ファクタリングで即日入金可能なサービスを紹介｜個人事業主も可能なファクタリングのメリットとリスクとは

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資金繰りが悪化し素早い対処を求められたとき、頼りになるのがファクタリングサービスです。個人事業主であっても利用できる可能性があり、申し込みから審査・入金まで、最短即日で対応してくれる業者も少なくありません。困ったときに強い味方となってくれます。

しかし当然のことながら、即日入金のファクタリングはメリットとデメリットがあります。両者について正しい知識を身に付けておくことが、リスク回避の鍵となるでしょう。即日入金のファクタリングサービスの基本情報とともに、「土日でも対応してもらえるの？」「審査はどの程度きちんと行われるのか？」といった、気になるポイントについても解説します。「即日入金のファクタリングに惹かれているものの不安も大きい…」という方は、ぜひ参考にしてみてください。

ファクタリングの概要

ファクタリングとは、売掛債権を使った資金調達方法の一種です。本来であれば、売掛先の支払期日を持って現金化される売掛債権。支払期日を迎える前に、専門業者に売掛債権を買い取ってもらうことで、現金を得るのがファクタリングサービスの概要です。

資金調達の方法として一般的なのは「融資」ですが、融資を受けるためには厳しい審査を通過しなければいけません。特に個人事業主の場合、「社会的信用が低い」という理由で断られてしまうケースも多く見られます。しかしファクタリングの場合は、売掛債権を売却することで資金を得ます。そのため、利用前には審査が行われるものの、主な対象は「売掛先」になります。個人事業の規模や信頼性、事業主の信用情報が審査に影響を与える可能性は低いでしょう。

ファクタリングを利用する際には、買取業者に対して手数料を支払います。売掛債権額から業者規定の手数料を差し引いて、残ったお金を手にできる仕組みです。手数料は業者によって異なるため、利用先を検討する際にはしっかりと比較検討してみてください。

また、ファクタリングには大きく分けて2社間取引と3社間取引の2つがあります。2社間ファクタリングの場合は申込者とファクタリング業者で契約を行い、3社間ファクタリングでは申込者と業者、さらに売掛先の同意を持って契約が結ばれます。2社間取引であれば、ファクタリングの利用を売掛先に知られる恐れはありません。一方で、手数料は3社間取引の方が安く設定されているケースが多いようです。状況に合わせて、自身に合った利用先を見定める必要があるでしょう。

即日入金のメリット

「素早く資金調達したい」という方に、人気が高いのがファクタリングサービスです。即日入金が可能な業者を利用すれば、申し込んだその日に現金を手にできる可能性があります。即日入金のファクタリングを利用するメリットは以下のとおりです。

・支払期限が迫っていても対応できる
・事業資金に余裕が生まれる
・新規に立ち上げる事業費や生活費など、幅広い目的で資金を使える

個人事業主にとって、取引先との信頼関係は何よりも重要なもの。しかし実際には、「取引先への買掛金や外注費の支払期日が迫っているにもかかわらず、資金調達の目途が立たない…」という場面もあるでしょう。銀行から融資を受けようと思っても、審査通過までには時間がかかります。その点、即日入金のファクタリングサービスなら、「支払期日が明日」という差し迫った場面でも、取引先からの信頼を損なわずに乗り切れる可能性があります。

また個人事業を行ううえで、「融資を受けるほどではないが、事業資金にもう少し余裕があったら…」と思う場面も少なくありません。支払期日を待たずして現金を入手できるファクタリングなら、こうした不安も軽減できます。

ファクタリングで得た資金は、用途を限定されることがありません。新たなチャンスが巡ってきたときに、即日入金のファクタリングで資金調達できれば、臨機応変に対応できるでしょう。「一時的に売り上げが低下し、生活費が準備できない」といった場合でも、売掛債権を即日で現金化できれば不安も解消できるはずです。

即日入金のファクタリングをうまく活用できれば、個人事業主の資金繰りも楽になります。

即日入金のデメリット

即日入金のファクタリングにはデメリットもあります。具体的なポイントは以下のとおりです。

・利用できるファクタリング会社が限定される
・手数料が他社よりも高い可能性がある
・3社間取引を選択できない
・休日や夜間は即日入金に対応してもらえない

日本国内にファクタリング会社は数多く存在しています。しかし「個人事業主が利用でき即日入金に対応しているところ」という条件を付けると、利用先候補はある程度絞られてしまいます。手数料や会社としての信用度など、ファクタリング会社を選ぶポイントはさまざまです。即日入金にこだわれば、その他の条件で妥協せざるを得ない可能性もあるでしょう。

即日入金に対応している業者では、審査を素早く完了してくれます。その一方で、手数料がやや高めに設定されている可能性も。即日入金に対応している業者の中でも、できるだけ手数料が安く設定されているところを選ぶ必要があるでしょう。

ファクタリングは、2社間取引よりも3社間取引を選んだ方が手数料を安く抑えられる可能性があります。しかし売掛先の承諾が必要な3社間取引は、基本的に即日入金に対応していません。2社間取引を選択せざるを得ないため、こちらも手数料が高くなる要因になります。

またファクタリングの即日入金は、あくまでも「会社の営業時間内」に限ったサービスです。そもそも会社が営業していない土日や休日、夜間に申し込みをしても、入金まで対応してもらうのは難しいでしょう。利用できる場面が平日・昼間に限定される点も、デメリットと言えます。

即日入金のために知っておきたいコツ

ファクタリングで即日入金してもらうためには、いくつかコツがあります。事前準備の段階から慎重に行動してみてください。

オンライン上ですべての手続きが完了できる業者を選ぶ

契約から入金に至るまでの過程は、ファクタリング業者によってさまざまです。即日入金してもらうためには、申し込みから書類提出、審査、契約までの流れをスムーズに進めていく必要があります。面談や郵送での書類提出を必須としている業者ではなく、オンライン上ですべての手続きを終えられる事業者を選択しましょう。

必要書類は事前に準備しておく

ファクタリングを利用するためには、必要書類を提出のうえで審査を通過する必要があります。どのような書類を求められるかは業者によって異なるため、事前に確認し、用意しておくのがおすすめです。身分証明書や通帳のコピー、取引先との契約内容が把握できる請求書や発注書は、最低限用意しておきましょう。

2社間取引を選択する

ファクタリングで即日入金を希望するなら、売掛先を含めた3社間取引ではなく、申込者とファクタリング業者のみで契約が成立する2社間取引を選択してください。3社間取引よりも契約内容がシンプルになり、入金までの時間短縮につながります。

午前中の早い時間に申し込みをする

ファクタリングサービスを利用する場合、申し込み内容をもとに審査を行い、完了後速やかに入金手続きに進む仕組みです。申し込みは午前中のできるだけ早い時間に行うことで、業務時間内の審査通過および入金手続きを狙いやすくなります。

ファクタリングの注意点についておさらい

個人事業主がファクタリングを利用する際、いくつか注意しなければならない点があります。利用前に確認しておきましょう。

個人事業主を対象としたサービスを選ぶ

ファクタリングは、もともと法人向けの資金調達方法です。すべての業者が個人事業主に対応しているわけではありません。気になるファクタリング業者を見つけたら、まずは個人事業主を対象としているのかどうか確認してください。

2社間取引と3社間取引の違いをしっかりと理解する

ファクタリングの2社間取引と3社間取引には、さまざまな点で違いがあります。それぞれの特徴を認識したうえで、メリットが多い方を選択しましょう。売掛先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間取引を、できるだけ手数料を下げたい場合は3社間取引がおすすめです。

信頼できるファクタリング業者を選ぶ

ファクタリング業者の中には、残念ながら悪徳業者も存在しています。「審査なしで利用可能」といった文言で利用を促す業者や、手数料率が不透明な業者を利用するのは避けた方が良いでしょう。ファクタリングの実績が豊富で、口コミでの評価も高い業者を選択してください。

債権譲渡登記が不要な業者を選ぶ

ファクタリング業者の中には、債権を譲渡した記録を公的に残すため、債権譲渡登記を必須にしているところもあります。業者側のリスク回避のための行動で、手続きにかかる費用は業者側が負担するのが一般的です。とはいえ、その分手数料が上がったり、手続き完了までに時間がかかったりする可能性もあるため、「完全不要」や「原則不要」をうたう業者を選ぶのがおすすめです。