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近年、少額で始められるワンルームマンションへの不動産投資が盛んです。しかし当然ながら、融資を受けて投資するわけですから債務を負うという側面があり、それが投資へのハードルを生んでいます。一方で、不動産投資クラウドファンディングは融資を受けることなく少額からでも不動産投資ができるようになっています。クリアルは不動産クラウドファンディングを行うサービスです。ここでは、クリアルの特徴や評判、実績、向いている人や始め方などをご紹介します。

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クリアルの特徴や評判とは？

少額から始められて初心者や分散投資希望者向き

クリアルは、1万円から始められる不動産投資クラウドファンディングです。自己資金が少ない若年層でも少額から投資を始められるところに特徴があります。さまざまな案件を提供することによって、投資すれば月々の配当で貯金代わりの資産形成も可能です。高い利回りよりも安定した利回りを追及していますので、初心者や分散投資をしたい人に向いています。

投資先情報がクリア

投資の対象としている不動産情報を詳細に開示しているのも特徴です。クリアルの会員になると不動産物件の所在や外観、仕様、内装などに至るまで詳細に情報を確認できます。さらに、事業の収入や費用、利益などの情報も詳しく公開していますので、物件の価値や収益をしっかりと確認した上で投資を決めることができます。

運用期間が比較的短く、幅広い投資対象を提供

クリアルの運用期間は4ヶ月から24ヶ月で、1年以内の投資運用も可能です。投資対象も大規模なホテルから有料老人ホーム・保育園などの社会的要求の高いもの、既に完成した物件から開発案件まで幅広い投資対象を提供しています。幅広く案件があることで、同じ会社の中でもリスクの分散が可能です。

クリアルのメリット

少額からの投資が可能

通常の不動産投資では高額な資金を用意する必要があるため、金融機関から融資を受けるケースが多いです。これに対して、クリアルは1万円から投資が可能です。これは、一つの不動産に複数の投資家が投資して報酬を得る画期的な投資方法を採用しているからです。不動産を自分で取得する不動産投資では、分散投資は難しいでしょう。少額から投資が可能ですから、さまざまな物件に投資してリスクを分散することができます。

ほったらかし投資が可能

不動産を自分で所有していると様々な管理事項が発生します。しかし、クラウドファンディングに出資しての運用であれば運用会社に一任しますので、煩雑な管理が不要です。

基本手数料が無料

クリアルの基本手数料は無料です。不動産を取得するような不動産投資では様々な手数料が発生します。クリアルは銀行への入出金手数料を除き、ほとんどの手数料が無料ですので、手数料による損失が発生することはありません。

毎月配当

多くの不動産投資クラウドファンディングの配当は半年もしくは1年に1回です。クリアルの運用期間は4ヶ月から24ヶ月で、多くは12ヶ月になっています。運用期間が短いこともあり、配当は月に1回です。月1回配当がありますので、毎月運用成果を確認することもできます。初心者にも分かりやすい、優しい仕組みと言えるでしょう。

投資先に関する情報が明らか

融資を仲介するサービスのソーシャルレンディングでは最終の融資先を知ることができません。クリアルは不動産特定共同事業法を適用した融資で、不動産特定共同事業法では物件の情報を公開することができます。クリアルは詳細な物件の情報と案件の詳細な収支を公開しています。そのため、クリアルの投資はどのような案件のどのような不動産かを確認した上で投資を決めることが可能です。

投資家目線の運用

クリアルは不動産を分別管理しています。分別管理とは、運営会社の資産と投資家から集めた資金を別々に管理する方法です。これによって、たとえ運営会社が破産しても投資家の資金が保護される仕組みになっています。またクリアルは物件に空室が発生するリスクを回避するために、子会社とマスターリース契約を結んでいます。長期間の空室や家賃滞納があれば、損失につながります。マスターリース契約は、一括借り上げ会社を間に入れることで家賃保証するためのものです。このような投資家目線で投資先を運用しており、投資家の損失が最小限になるようにしています。

途中譲渡が可能

譲渡相手はクリアル会員に限定されていますが、投資の権利を運用途中でも他の人に譲ることができます。

クリアルのデメリット

運用している間、資金を引き出せない

出資後は資金がロックされてしまいます。クリアルの個々の案件の運用期間は4ヶ月から24ヶ月ですが、その期間中の途中解約はできません。資金はその間、拘束されます。運用期間が長い場合、景気動向や不動産市場の変化に対応出来ない可能性もあります。案件を選ぶにあたっては、そうしたリスクを考慮して運用期間にも注意が必要です。投資を決める前に慎重に検討した方が良いでしょう。

出資したら解約ができない

クリアルで出資したファンドの債権は譲渡できますが、途中で解約することはできません。クーリングオフの対象となるのは、売買契約が成立したときの電子交付書面を受領した日から起算して8日を経過するまでの間です。この間であれば、書面による解約を申し出ることで契約を解除することができます。

投資型など他のクラウドファンディングと比較して利回りが控えめ

投資型クラウドファンディングやソーシャルレンディングなどには想定利回りが年率10％近いものもあります。しかし、クリアルはほとんどが4％から5％程度です。クリアルは短期間に大きな利益を狙う投資法ではなく、不動産の家賃収入や売却した際の利益を分配する仕組みになっています。

自分の銀行口座に分配金を引き出すときに出金手数料がかかる

クリアルの口座は楽天銀行ですので、自分の銀行口座が楽天以外の場合は高めの出金手数料になります。可能であれば楽天銀行に口座を持っておいた方が節約になるでしょう。また、出金の都度手数料がかかりますので、まとめて出金するなどの工夫が必要です。

投資なのでリスクがある

クリアルは投資型クラウドファンディングのため、元本が保証されるわけではありません。他の投資形態と同様に一定のリスクが有り、たとえば不動産相場が急落した場合など予想以上の損失が出た場合には損失を被る可能性があります。

人気がある案件では応募できない場合もある

クリアルの案件では、募集期間終了前に募集金額に達することがあります。多くの案件が1,000万円から2,000万円規模です。この程度の案件だとすぐに満額に達してしまいます。また、安定的な不動産案件が多いため、案件数に対して需要が高いこともすぐに満額に達する原因の一つです。狙う案件があれば、早めに申し込んだ方が良いでしょう。大規模な数億円規模の案件は比較的余裕があります。しかし、ほとんどの案件が運用中か運用完了になっていて募集していない時期もありますので、こまめな情報収集が大切です。

投資する際に事前入金の必要がある

クリアルは、出資の申し込みをする際に事前に投資資金を専用口座に入金しておく必要があります。目当ての案件を申し込むことができない場合、口座の資金を手元に戻すには手数料が必要です。無駄な手数料を払いたくなければ、資金を口座に眠らせておくことになります。そうすると資金の運用効率が悪くなる可能性もあるでしょう。口座に入金しておく金額は予算内の必要最小限しておくのがおすすめです。

クリアルの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

クリアルの評判・クチコミには、比較的ポジティブなものが多いのが特徴です。少額から始められて毎月配当が受けられることや投資先情報の透明性が高いことなどが数多く挙げられています。また、累計調達額が多く、確実に分配金配当が継続されていることや各種の手続きに手数料がかからないことも好評です。
ネガティブな意見には人気が集中しすぎて申し込みができなかったり、投資を増やそうと思ったら締切られたといったものがあります。信頼性の高い不動産クラウドファンディングとして、人気がある案件が多いことの裏返しとも考えられるでしょう。会社側も調達規模が大きいため、人気が集中して早い者勝ちになってしまうことがあるのは分析済みです。問題を認識した上で、一人の投資可能額に上限をつけるような工夫をしています。

クリアルはどんな人に向いているか

クリアルは少額から始められて、他の投資と比較すると安定していると同時に投資家を保護する仕組みも備えたファンディングです。一方で、将来の高齢化に向けた有料老人ホームや子育てで問題になっている保育園など、社会問題の解決も意識したファンディングも案件の中にあります。利回りに対する期待だけでなく、投資によって社会を良くする将来性のある面白い事業を展開しています。これらのことから、不動産投資が初めての人や少額から投資を始めたい人、確実に利益を積み上げたい人や投資によって社会への貢献にも関わりたいような人に向いていると言えるでしょう。

不動産投資が初めての人

初心者がいきなり不動産に投資すると失敗することがよくあります。一般に、不動産投資に関する情報が少ないからです。自分で物件を持つことになれば、結局は債務を負うことになります。収益が出るか否かの判断も難しいでしょう。クリアルであればプロが審査した案件だけが提示されていますので、物件選びで失敗するリスクが低くなります。しかも、債務を負うことなく不動産投資を始めることが可能です。

少額から投資を始めたい人

自分で物件を持つ不動産投資では高額な資金が必要になります。クリアルの最小投資額は1万円です。投資には常に元本割れのリスクがついて回ります。1万円から試しに始めてみることで、元本割れの不安から解放されるでしょう。1万円から始めて利益が出てくることを確認してから投資金額を増やすという方法もあります。投資を始めたいが、不安があって迷っている人に適した投資です。

着実な利益獲得を実感したい人

クリアルの分配金は毎月振り込まれます。月々振り込まれることで利益獲得を実感できると同時に、収支の管理もし易くなります。他のソーシャルレンディングなどでは、振り込みは3ヶ月毎というものがほとんどです。3ヶ月毎では収支を見て計画するのが難しくなりますから、収支を着実に管理して利益獲得を実感したい人には最適の投資です。

投資によって社会への貢献にも関わりたいような人

クリアルの運用会社には、投資家と同じ船に乗って事業を進めていこうという意識があります。取扱う物件も社会への貢献を意識したものが多く含まれています。物件に関するこれらの情報も頻繁に発信して、事業説明会やセミナーを開催するとともに投資家の意見を聞いて一緒に考える姿勢があります。社会貢献を意識した人にも向いた投資です。

クリアルのイグジット例とその評判

クリアルには、ESG不動産投資のような社会問題の解決につながるものを含んだ多数の投資商品が揃っています。中でも、2020年7月にイグジットした「沖縄専門学校ファンド」は、2020年1月から2021年6月まで運用することを計画して2019年11月から12月まで募集、2020年1月から運用、2020年7月に売却によって早期に償還しました。募集金額は8億3千8百万円、想定利回りは年利5％です。このファンドは投資家への安定した配当を提供しながら、専門学校側も物件の売却代金を成長資金に充てて学校の発展を狙うものでした。ファンドが目指したのは、投資家への経済的リターンと学校の成長という社会的リターンの両方です。

その他のファンドにおいても、待機児童問題の解決や社会的に早急な整備が望まれている許認可保育園などへの投資も取扱っています。2020年7月時点で29ファンドで満額の組成を完了し、その内16ファンドは売却によりイグジットです。これまでイグジットしたいずれの案件についても償還時に損失は発生せず、投資家にはいずれも予定どおりの利回りの配当と元本償還を実現しています。ESGを達成するだけではなく、投資家に対して少額から手軽で安定した資産運用サービスを提供しているのがクリアルです。

クリアルの始め方

クリアルで投資を始めるためには口座を開設しなければなりません。口座が開設できたら口座に入金し、投資を申し込めば運用が始まります。手続きはWeb上でできて簡単、しかも無料です。ここでは、大まかな流れを解説します。

会員登録

まず最初は会員登録です。クリアルのホームページの右上に「三」の形のボタンがあります。このボタンをクリックするとメニュー画面が表示されます。メニューの一番上に「会員登録」ボタンがありますので、クリックすると表示されるのがメールアドレスとパスワードを入力する画面です。メールアドレスとパスワードを入力して、このページの「会員登録」ボタンをクリックします。すぐにクリアルからメールが届きますので、届いたメールを開いて「メールアドレスを認証する」をクリックすれば会員登録は完了です。

投資家登録手続き

会員登録が完了したら、ホームページのメニュー画面の「ログイン」ボタンからログインして投資家登録をします。氏名、住所、生年月日などの情報を入力した後、職業、年収、金融資産、投資の経験などを入力します。これらはクリアルで審査に使用されます。重要な情報なですから、正確な入力が必要です。最後に規約に同意して必要事項の入力は完了です。投資家登録を完了するためには、本人確認書類を送る必要があります。

本人確認書類の送付

スマートフォンやパソコンなどからアップロードする場合は、「運転免許証」「マイナンバーカード」「在留カード」のいずれか一つを撮影してアップロードします。郵送する場合は「運転免許証」「マイナンバーカード」「パスポート」「住民基本台帳カード」「在留カード」「特別永住者証明書」の書類のうち2つをコピーして送ります。本人確認書類の送付が終われば、投資家登録の申請は完了です。5日ほどで本人確認のはがきがクリアルから届きます。

投資家登録の完了

クリアルからの本人確認はがきには「本人確認キー」が記載されています。ホームページのメニュー画面の「本人確認キー入力」ボタンをクリックして、表示された画面で「本人確認キー」を入力すれば投資家登録の完了です。

口座への入金から運用まで

前述のとおり、投資したい案件を見つけてから口座を開設したり、入金すると間に合わないことがあります。投資家登録完了後は専用の口座が開設されますので、無理のない範囲で入金しておいた方が良いでしょう。口座開設は無料ですから、少なくとも口座は早めに開設しておくのがおすすめです。入金が完了していて、ファンド一覧に気に入ったファンドがあれば投資を申し込んで運用が始まります。

クリアルは会員登録から口座開設まで無料！

今までの不動産投資では多額の資金が必要だったり、債務を負うこともあります。最初からソーシャルレンディングなどへの高額な投資は不安でしょう。クリアルは投資の対象も比較的安定していて、情報も豊富で投資家に配慮した仕組みにもなっています。1万円からでも投資が可能な不動産投資クラウドファンディングで、しかも口座開設が無料です。気になるようなら、先ず登録して口座開設をしてみましょう。

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オルタナバンクとは近年注目されているソーシャルレンディングを取り扱うサービス名のことで、運営元はSAMURAI証券株式会社です。オルタナバンクは信用性のあるサービスとして、個人投資家たちから注目を集めています。ソーシャルレンディングに興味を抱きつつも、まだ一歩踏み出せていない方にとって気になる評判について、オルタナバンクのキャンペーン情報や、メリット・デメリットなどを交えてわかりやすく解説します。

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オルタナバンクとは

オルタナバンクの特徴や評判とは？

分散投資への注目度が引き続き高まっているなか、少額から投資が可能なソーシャルレンディングサービスの人気が高まっています。さまざまな会社が同様のサービスを提供していますが、その中でも特に多くの投資家たちから支持されているのがオルタナバンクです。

オルタナバンクの一番の特徴は、国内の証券会社が運営している点にあります。もともと「サムライファンド（SAMURAI FUND）」という名前でサービスを提供しており、過去の実績も十分にあります。またソーシャルレンディング事業者の中では珍しく、オルタナバンクの運営元であるSAMURAI証券は第一種金融取引業者に登録されています。第一種金融取引業者とは「資本金が5000万円以上」「株主規制あり」「自己規制資本あり」という3点の条件をクリアしていないと認可されないものですが、ソーシャルレンディングサービスを展開する会社においてこの厳しい基準をクリアして登録されている業者は少ないです。

オルタナバンクのメリットは？

1万円から投資可能

一般的に、投資をするためにはある程度のお金を用意する必要があると考えられています。たとえば不動産投資の場合であれば、投資対象となる物件を購入する必要があります。小規模からスタートしたいと思っていても、初期投資に数百万円程度の費用が必要になります。は株式投資の場合でも、魅力的な株を効果的に購入したいと思えば、数十万円から百万円程度は必要になるでしょう。

しかしオルタナバンクの場合、わずか1万円からの投資が可能です。投資をする以上、リスクは避けて通れませんが、投資する金額が少なければ不安も最小限にできるでしょう。投資初心者にとって、非常に大きなメリットだといえます。1万円程度であれば、「お小遣いから無理なく投資できる」という人も多いのではないでしょうか。他の投資商材と比較すると、気軽な気持ちでソーシャルレンディングをスタートできます。

投資先のファンドが豊富

数あるソーシャルレンディングサービスの中でオルタナバンクの人気が高いのは、「オルタナティブ投資ができるから」という理由もあります。「オルタナティブ投資」とは、上場株式や債券といった定番の投資先のほかにも、金や不動産、未上場株式など、さまざまな投資先を選択できるという投資スタイルです。

投資先のファンドが多ければ、投資家にとっては以下のようなメリットが発生します。
・投資先を分散させることで、リスクを低下できる
・国内だけではなく海外までを投資対象に含めやすく、経済動向の急激な変化に巻き込まれにくい
・運用期間がさまざまで、自身の希望に合わせて分散投資できる

1つの案件に大金を投じて失敗すれば、致命的な傷を負うことにもなりかねません。一方で多様なファンドに少額から投資できるオルタナバンクであれば、あらゆる対象への分散投資が可能になります。「たとえ1つの案件で失敗しても、その他の案件が好調」という状態に持ち込めるのが、分散投資を行う最大のメリットと言えます。運用期間についても、オルタナバンクでは2ヶ月から24ヶ月のものまで幅広く対応しており、分散投資の具合や自身のライフステージなどの都合に合わせて投資先を検討しやすくなります。

保証付きの案件がある

オルタナバンクで扱っている案件の中には、「保証付き案件」や「不動産担保付き案件」も少なくありません。投資にはリスクも付き物ですが、万が一のときの保証が付いていれば、投資家への影響は最小限に。投資したお金が返ってこないといった、いわゆる貸し倒れリスクを低減できます。

オルタナバンク公式サイトでは、 2022年12月までに募集を行ったファンドの実績について「貸付型ファンドの元本償還率100％」と発表しています。貸付型ファンドにおいて貸し倒れは発生しておらず、高いリターンで長期的な資産形成を狙えることを示しています。オルタナバンクでは、掲載する投資先について厳格な審査基準を設けています。プロの目でチェックされた投資先の中から、自身の希望に沿ったものを選択できるでしょう。

ただし、オルタナバンクで扱っているすべての案件に、保証や担保がセットになっているわけではありません。どの案件に保証や担保があるのかは、一覧表示から簡単に確認できるようになっています。投資先を決定する際には、ぜひこちらにも注目してみてください。

オルタナバンクのデメリットは？

元本割れの可能性

証券会社として厳格な審査基準を設け、信頼できる投資先だけを扱っているオルタナバンク。貸付型ファンドの償還遅延やデフォルトが発生したこともなく、元本償還実績100％をうたっています。しかし投資というものの性質上、今後も同様の状況が続くとは限りません。元本保証されているわけではないので、「投資したものの元本割れした」といった事態も想定されます。投資先が倒産したとなれば、投資したお金がほとんど戻ってこない可能性があるのは、すべての投資において共通するリスクです。

ソーシャルレンディングサービスにおいては、過去に償還遅延や貸し倒れが原因で非常に大きなトラブルに発展したケースもあります。オルタナバンクではしっかりとした管理体制を敷いているとはいえ、リスクはゼロではないという点を頭に入れておいてください。

途中解約できない

ソーシャルレンディングにおいて、一度投資したファンドが満期を迎える前に途中解約できることはほとんどありません。オルタナバンクにおいても「運用期間中に途中解約し、現金化する」という行動はとれないため、投資をする前には慎重に検討する必要があります。投資期間と、期間内のお金の使い方について把握した上で、余裕資金で投資するようにしましょう。

また投資先の状況によっては、満期を迎える前に早期償還が行われるケースもあります。早期償還が行われれば、本来得られるはずであった利益は得られない可能性もあります。回収したお金をまた別の案件に投資すれば良いとはいえ、予測が付きにくい点には注意が必要です。「投資後に投資家の事情で資産を動かしにくくなる」というデメリットは、オルタナバンクだけではありません。ソーシャルレンディング全体のデメリットとして捉えましょう。とはいえ、オルタナバンクにおいて「貸付型ファンドの元本償還率100％」「貸し倒れ0件」の記録を更新しているため、投資した額よりマイナスになってしまうことは殆どないと言えるでしょう。

オルタナバンクはどんな人に向いている？

オルタナバンクは、以下の条件に当てはまる人におすすめのサービスです。

・初めてソーシャルレンディングに挑戦する
・少額投資したい
・高利回りの投資に興味はあるものの、リスクはできる限り少なくしたい
・「伝統的資産」以外にも、さまざまな投資先を検討したい
・経済動向の急激な変化に影響されず、中長期的な資産形成を目指したい
・運用に手間をかけたくない

初めてソーシャルレンディングに挑戦する人にとって、高い利回りは非常に大きな魅力となるでしょう。とはいえ、投資をする以上、リスク回避のための行動は必要不可欠です。オルタナバンクは、比較的高い利回り（4〜12％の想定利回り）と、第一種金融商品取引業者のリスク管理体制を両立。貸付型ファンドの元本償還実績100％だからこそ、初めてソーシャルレンディングに挑戦する人にとっても、利用しやすい環境が整っています。

オルタナティブ投資でありとあらゆる投資先を検討できるからこそ、中長期的な資産形成も可能です。「投資先を決定すればその後の手間がかからない」という点も、気軽に投資できるポイントだといえます。「仕事をしながら手軽に投資したい」「日々の生活が忙しく、投資だけに集中できない」という方でも、オルタナバンクなら気軽にスタートできるでしょう。

オルタナバンクの口座は無料で作れます。また口座申込はオンライン上でわずか5分。最短翌営業日には口座開設手続きが完了します。「素早く投資をスタートしたい」と思う人にもおすすめです。

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債権の売却によって資金調達できるファクタリング。すぐに現金が必要な事業者にとって、強い味方となってくれるでしょう。そんなファクタリングサービスを提供する会社の一つが、株式会社ビートレーディングが提供する「ビートレーディング」です。利用する際に必要な審査や手数料、メリット・デメリットを紹介します。ビートレーディングに対して「怪しいのでは…」「本当の評判が知りたい」と思っている方は、ぜひ参考にしてみてください。ファクタリング会社選びで役立つ情報をお届けします。

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ビートレーディングの概要

ビートレーディングの特徴 ①2社間取引

ビートレーディングの2社間取引なら、原則として売掛先への連絡なしで手続き可能です。利用者とビートレーディングのみで契約を進められるため、入金までのスピードが速いという特徴があります。万が一、売掛先が倒産した場合でも、償還請求権が発生しないのも助かるポイントです。

ビートレーディングの特徴 ②3社間取引

利用者とビートレーディング、そして売掛先の3社で契約を結ぶ3社間取引。入金までのスピードは2社間よりも長くなりますが、安い手数料で利用できます。契約時に売掛先の同意を得ているため、審査にも通りやすいでしょう。大口の資金調達にも対応してもらえます。

ビートレーディングの特徴 ③Beトレペイメントの導入

Beトレペイメントは、売上拡大のため入札に参加したいけど資格がない、同様の取引をしているが今の取引先に不満がある、といったお客様と連携して入札に参加し、落札を目指すサービスです。また、実際に業務が始まったら、業務の進捗に応じて契約上の支払期日より前に代金を先払いすることも可能です。

ビートレーディングのメリット

最短2時間で資金調達が可能

ビートレーディングは、入金までのスピードに定評のあるサービスです。売掛先の承認を必要としない2社間取引なら、入金までの時間は最短で2時間。数あるファクタリング会社の中でも、トップクラスのスピードです。平日の午前中に必要書類をそろえて申し込みすれば、当日中に資金調達できる可能性も。審査に通過すれば、原則として即日振込してもらえるので安心です。

調達可能金額に上限・下限がない

ファクタリングサービスを提供する会社の多くは調達可能金額に上限あるいは下限を設けています。審査のスピードが早い一方で上限額が〜100万円までといったものや、大型調達が可能ではあるが審査に時間を要することが一般的です。しかしビートレーディングでは大口・小口の双方の需要を満たすことができ、実際に数万円単位の調達から億単位の調達まで様々な実績があります。

手数料が安い

ビートレーディングは、他社と比較して手数料率が低く設定されています。2社間取引の場合は 4％～12％、3社間取引の場合は2％～9％です。3社間取引の手数料は特に低く設定されているため、「できるだけ多くの資金を手元に残したい」という人にも注目されています。少ない負担で利用できるため、ファクタリングサービスの利用が初めてという方にもおすすめです。

オンライン契約が可能

ビートレーディングでは、申し込みから必要書類（資料契約書、発注書、請求書など売掛債権に関する資料・直近2か月分の口座の入出金明細）の提出、審査まで、すべての手続きをオンライン上で完結できます。パソコンやスマートフォンからいつでも好きなときに利用でき、書類もその場でアップロード可能でタイムラグが生じません。対面での対応が不要なため、日本全国どこからでも申し込みできます。

日本各地に支店があり対面相談にも対応

オンラインで申し込みを完結できるのがビートレーディングのメリットの一つとしましたが、一方で国内の各地方に支店を設けています。やはり一度は対面式で話を聞いてもらい相談しながら手続きしたい、オンラインの申込みの方が煩雑に感じるという方には嬉しいポイントです。ビートレーディングの拠点は全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）があります。

ビートレーディングのデメリットは？

売掛先の信用性が審査に大きく関わる

ビートレーディングでファクタリングサービスを利用する場合、審査の主な対象は「売掛先の信用度」です。申込者本人の信用情報に問題があっても利用できますが、売掛先の状況によっては、本人に問題がなくても利用を断られてしまうケースもあります。売掛先が個人事業主の場合、審査通過が難しくなる可能性もあります。まずは一度、ビートレーディングに相談してみてください。

個人事業主は手数料が高くなる傾向

ファクタリング会社の中には、個人事業主をサービス提供対象外としているところも少なくありません。ビートレーディングは個人事業主でも利用が可能ですが、手数料はやや高めに設定される可能性があります。手数料率が高くなれば、その分手元に入ってくる現金は少なくなります。審査結果をよく確認したうえで、契約するかどうか決定しましょう。

即日の振込が叶わない場合もある

「最短2時間、即日振込可能」を売りにしているビートレーディングですが、状況によっては希望が叶わないケースもあります。提出書類に不備があれば、その対応に時間がかかってしまうでしょう。また審査通過後の振込手続きをするタイミングによっては、翌日に反映される可能性もあります。「どうしても今日中に資金が必要」という場合は、対応に注意してください。

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スピード感を持って資金調達をしたい場合、便利に使えるのがファクタリングサービスです。とはいえ「怪しいのではないか」「中小企業では利用できないのでは…」と不安を抱え、利用をためらう方も多いのではないでしょうか。このような場合には、中小企業の経営支援に力を入れている一般社団法人・日本中小企業金融サポート機構の利用を検討してみてください。ファクタリングサービスの評判や利用する際のメリット・デメリット、気になる審査・手数料についてまとめます。

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日本中小企業金融サポート機構の概要

※2025年12月現在

日本中小企業金融サポート機構の特徴：2社間取引

中小企業にとって、取引先との関係性や信頼度は重要なもの。日本中小企業金融サポート機構なら、2社間取引が可能です。申込者と機構のみで手続きが完了するため、ファクタリング利用の事実を売掛先に知られるリスクはありません。早ければ当日中の入金も可能です。

日本中小企業金融サポート機構の特徴：3社間取引

申込者と日本中小企業金融サポート機構、そして売掛先の3社間で契約を結ぶ3社間取引。2社間取引よりも契約時の手間は増えますが、リスクが低い文手数料は安くなります。「当日中の資金調達が難しい」「売掛先にファクタリング利用を知られてしまう」といったデメリットはあるものの、手数料率が低い分、多額の資金を求める場合にメリットを実感しやすくなるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構のメリットは？

最短3時間で資金調達が可能

日本中小企業金融サポート機構は、パソコンやスマートフォンから申し込み可能です。審査スピードも速く、最短30分で完了。入金までの最短スピードは約3時間で、当日中の資金調達も可能です。ファクタリング会社の中でも、非常に素早く対応してくれるところが魅力といえるでしょう。急に現金が必要になった場合でも、融資とは異なる形で資金調達できます。

手数料が安い

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％～と、かなり低めに設定されています。これは、同機構が一般社団法人であり、非営利団体としてファクタリングサービスを提供しているから。財務局および経済産業局の認定を受けたサポート団体だからこその、魅力的な条件だといえるでしょう。業界最低水準の手数料で利用できます。

オンライン契約が可能

日本中小企業金融サポート機構は、申し込みから各種案内、必要書類（資料契約書、発注書、請求書など売掛債権に関する資料・直近3か月分の口座の入出金履歴）の提出に契約まで、すべての手続きをオンライン上で完結可能です。対面手続きの必要がないため、スピーディーに話を進めていけるでしょう。急いでいる方や忙しくて対面で対応している余裕がない方でも、手軽に手続きを進めていけます。セキュリティ対策も万全なので、安心して取引できるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構のデメリットは？

即日の振込が叶わない場合もある

申し込みから入金まで、スピード感のある対応が魅力の日本中小企業金融サポート機構ですが、状況によっては即日振込が難しい場合もあります。希望する契約方法が3社間取引の場合、売掛先の承認が必要に。相手方が状況を把握し、ファクタリング利用を許可するまでに時間がかかってしまうケースもあるでしょう。2社間取引の場合も、申し込みのタイミングによっては、審査完了・振込までの流れが翌営業日へと持ち越される可能性も。提出書類に不備があった場合も、その分手続きが遅れてしまう恐れがあります。

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このような場面で注目したいのが、最短即日で資金繰り対策できるファクタリングです。素早い資金繰りが、新たなビジネスチャンスにつながることもあるでしょう。個人事業主としてファクタリングサービスを利用する場合のメリットやデメリット、リスクについてわかりやすく解説します。気になる手数料についてや、オンラインで利用する場合の必要書類など、実際に利用する上で必要となる基本情報もまとめます。資金調達方法で悩んだときには、ぜひ参考にしてみてください。

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ファクタリングの概要

ファクタリングとは、売掛債権を専門会社に売却することで現金を得る資金調達方法です。通常であれば、売掛金を現金化できるのは取引先との間で取り決められた支払期日となります。ファクタリングでは、支払期日を迎える前に債権を売却。ファクタリング会社に支払う手数料を差し引いた現金を、自分にとって必要なタイミングで受け取れるのです。

ファクタリングはあくまでも「債権の売却」によって資金を調達する仕組みで、融資とは根本的に異なります。ファクタリングを利用しても負債は増えません。申し込みから手続き完了までの流れもシンプルで、最短即日での資金調達を売りにしている会社も多く見られます。急に現金が必要になった個人事業主にとっても、利用しやすいサービスと言えるでしょう。

個人事業主向けポイント：手数料

ファクタリングで売掛債権を売却した場合、債権額の満額を受け取れるわけではありません。その差額は、ファクタリング会社に手数料として徴収されます。つまり、手数料が高いサービスを利用すればするほど、自分の手元に入ってくるお金は少なくなってしまうのです。

ファクタリングには利用者と会社のみで契約を結ぶ2社間取引と、売掛先も契約に含める3社間取引があり、それぞれで手数料相場が異なります。2社間取引の場合の手数料相場は10～30％程度、3社間の場合は1～9％程度です。3社間取引の手数料率の方が低い傾向にありますが、「ファクタリングの利用を売掛先の法人に知られてしまう」「2社間取引よりも審査に時間がかかる」といったデメリットも。個人事業主として売掛先への信頼を維持しつつ、スピーディーに資金を調達したいなら、多少手数料が高くても2社間取引を選んだ方が良いでしょう。

ファクタリングの手数料は、利用するサービスによっても大きく異なります。相見積もりを取り、少しでも有利な条件で資金調達できるファクタリング業者を選択してください。

個人事業主向けポイント：審査スピード

ファクタリングを利用する際には、売掛先に対して審査が行われます。ファクタリング業者にとって「買い取った売掛債権を問題なく現金化できるかどうか」は、非常に重要なポイントです。もちろん利用者自身に関する審査も行われますが、売掛先の信用力が何よりも重視されます。個人事業主が利用する場合、自身の信用力に不安を抱えるケースも多いですが、売掛先の経営状況に問題がなければ審査に通過できる可能性が高いでしょう。

銀行から融資を受けようとする場合、実際に資金を手にできるまでには1カ月以上の時間がかかるケースが一般的です。ファクタリングであれば、審査は1週間程度で完了します。申込者とファクタリング業者だけで契約する2社間取引であれば、申し込みから審査通過、入金まで最短即日で対応してくれるところもあります。「スムーズな資金繰りを」と願う個人事業主にとって、メリットの多い方法です。

一方で、審査内容を甘くしてスピードを重視する業者の中には、リスクが高くなる分手数料を高く設定しているところもあります。実際に利用する際には、審査スピードと手数料のバランスについて、冷静に見極める必要があるでしょう。

個人事業主向けポイント：オンライン

ファクタリング業者の中には、オンライン上で取り引きのすべてを完了できるところもあれば、契約時に対面での対応を求められるところもあります。個人事業主として「手軽に素早く利用したい」と思う場合には、オンライン契約が可能な業者を選択するのがおすすめです。

オンライン完結型のファクタリングであれば、申し込みはもちろん、必要書類の提出もパソコンやスマートフォンを使って行います。即日入金を目的にファクタリングサービスを利用する場合、こうした形態を採っている業者を選択してください。「書類提出は郵送のみ対応」という業者を選んでしまうと、審査が始まるのは書類が相手先に到着してからとなります。実際に資金を手にできるまでに時間がかかってしまうでしょう。

オンライン完結型のサービスであれば、手続きにかかる時間や手間、コストも削減可能です。AI審査を導入している業者なら、オンライン上で提出された書類をそのまま素早く審査してくれます。入金までのスピードが非常に速いという特徴があります。

個人事業主向けポイント：法人との取引か

個人事業主としてファクタリングを利用する際には、「個人」に対応している業者を選ぶ必要があります。ファクタリング業者の中には、「法人」のみを対象としているところも。この場合、個人事業主が申し込みをしても審査は通過できず、時間が無駄になってしまいます。申し込み前に、必ず確認しておきましょう。

また利用予定のファクタリング業者が、法人として確かな実績を積み重ねているかどうかも重要なポイントです。ファクタリング業者の中には、高額な手数料を請求したり、ファクタリングを装ってローン契約を迫ったりするような悪徳業者も存在しています。貸金業に当てはまらないファクタリングは、法律による制限が緩く、その分利用者は自身の目で信頼できる契約先を見極める必要があるのです。

審査スピードや手数料率にばかり注目してしまいがちですが、ファクタリング業者の実態にもぜひ注目してみてください。過去の取引実績や相談窓口の有無、公式サイトに記載された法人情報の正確性など、最低限チェックしておくべきポイントを押さえるだけでもリスクを低減できるでしょう。

個人事業主向けポイント：2社間

ファクタリングには2社間取引と3社間取引があり、それぞれに異なるメリット・デメリットがあります。どちらを選んだ方が良いのかは状況によって異なりますが、個人事業主の場合は2社間取引をメインに検討するのがおすすめです。

3社間取引と比較して手数料が高く設定されていることも多い2社間取引ですが、「売掛先への通知が不要」というメリットがあります。個人事業主として事業を行う上で、取引先からの信頼は何よりも重要なもの。何らかの事情により急ぎ資金調達が必要になった場合でも、それを取引先に知られれば、今後の経営を不安視される恐れがあります。2社間ファクタリングであれば、余計なリスクを避けられるでしょう。また売掛先の承認が必要ない分、取引をスムーズかつスピーディーに進めやすくなります。

昨今は2社間取引であっても、3社間ファクタリング並みに手数料を抑えている業者も増えてきています。手数料の安さに注目してファクタリング業者を選択すれば、デメリットは最小限にして便利に活用できるでしょう。

個人事業主向けポイント：リスク

ファクタリングを活用して事業を円滑に進めていくためには、あらかじめリスクについても知っておく必要があります。個人事業主が知っておくべきポイントは以下のとおりです。

・手数料が高い場合がある
・事業用資金が減り、経営に悪影響を及ぼす恐れがある
・取引先からネガティブなイメージを持たれる可能性がある（3社間取引の場合）
・悪質業者に引っかかる可能性がある

法律で明確にルールが定められている貸金業とは違って、ファクタリングサービスの手数料に法的な制限はありません。業者が自由に設定できるため、法外な手数料を請求されてしまう可能性があります。ファクタリングを利用すれば、業者に支払う手数料分だけ、実際に手にできるはずだったお金が減ります。短期間に繰り返し利用すれば、資金が目減りし、経営が傾く恐れもあるでしょう。

とはいえファクタリング利用のリスクのほとんどは、事前に正しい知識を身に付けておくことで回避できます。手数料や取引実績など、信頼できるファクタリング業者を選択し、事業に影響を与えない範囲で利用してください。

個人事業主向けポイント：必要書類

ファクタリングサービスを利用する際には、各種書類の提出を求められます。これらの書類は、実際に売掛債権を買い取れるかどうか判断するためのもの。個人事業主がファクタリングを利用する場合の必要書類は、概ね以下のとおりです。

・本人確認書類
・確定申告書
・印鑑証明書
・請求書や納品書
・売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など）
・通帳のコピー（表紙付2か月分）
・口座の入出金明細（直近2か月分）
・取引実態を確認できる各種資料

実際にどのような書類の提出を求められるのかは、利用先の業者によっても異なります。素早い資金調達を望む個人事業主にとって、必要書類をそろえ準備するのは負担になるもの。提出を求められる書類の種類が少ない業者であれば、申し込み時のハードルも低くなるでしょう。

申し込み時や契約時にどのような書類が必要になるのかは、それぞれの業者のホームページでも確認できます。どの業者を利用するべきか悩んだときには、ぜひ必要書類の数や種類にも注目してみてください。すぐに手元に用意できる書類だけで利用できる業者であれば、最短即日で資金調達できる可能性も高くなります。

おすすめファクタリング会社の5社を比較

ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績9.1万社*以上を誇るファクタリング会社です。現代のニーズに合わせた経営戦略が多くの利用者から信頼を獲得し、2026年3月には累計買取額1,824億円*を達成しました。オンライン契約の導入や手続きを簡素化で、最短2時間での資金提供を実現しています。

*2025年3月時点

一般的なファクタリングは契約書が必要ですが、ビートレーディングでは受注時点の注文書ファクタリングの相談も可能です。注文書ファクタリングとは。注文の完遂に必要な資金が不足したときに頼れるサービスです。オンライン対応のため、日本全国どこにいても利用できる強みがあります。「オンラインでは不安があるため実際に対面して手続きをしたい」というユーザーにとっても、東京本社のほかに名古屋・仙台・大阪・福岡に支店があるため足を運びやすくおすすめです。

手数料は2社間ファクタリングで4～12％、3社間ファクタリングで2～9％の設定になっています。買取額も非常に柔軟で、最低1万円、最大7億円の実績があるそうです。シンプルな手続きで迅速な資金調達が必要なときにおすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは柔軟な対応力とスピーディな資金調達に自信を持つファクタリング会社です。完全オンライン完結型の取引システムを構築し、最短2時間でのファクタリングを実現しています。高額ファクタリングも可能で、利用者のなかには2時間で1,000万円の資金調達に成功した人もいました。

オンライン上の契約締結に用いるシステムは安全性や信頼度が高いことで知られている、業界シェア80％以上の「クラウドサイン」を利用しているため、オンラインで資金調達をすることが初めての人でも安心してトライできるはずです。肝心の取引は、面談不要、債権譲渡登記不要、事務手数料不要というシンプルさです。急いでいるときに手間のかかる面談や登記手続き、そして事務手数料がカットできるのはかなり嬉しいですね。

気になる手数料は1％からの設定になっています。QuQuMoによると、業界で指折りの低コストなのそうです。正確な手数料は見積り（無料）で確認できるため、事前に把握できるのも助かる一面ですね。また、QuQuMoは基本的に2社間ファクタリングをおこなっています。手数料がリーズナブルでも2社間ファクタリングができることに、かなり助かる人は多いのではないでしょうか。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構はファクタリングを手がけてはいるものの、企業ではなく非営利団体にあたります。日本中小企業金融サポート機構はもともとファクタリングを専門としているわけではなく、中小企業のキャッシュフロー改善のために多方面からアドバイスや支援をおこなう団体です。その一環でコンサルティング業務も取り扱っており、自社のキャッシュフローに悩みを持つ人が相談できるのも大きな強みでしょう。

非営利団体のメリットとして、手数料が非常に安いことがあげられます。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％〜となっています。この手数料は大手のファクタリング会社並で、最短即日、早ければ申し込みから約3時間で資金調達が完了することもあるのですから、非営利団体にもかかわらず大手企業並の利用勝手の良さを持っているといえるのではないでしょうか。

オンラインが苦手な場合でも、電話対応が可能です。専属スタッフ対応なのでスムーズな手続きが期待できます。非営利団体ならではの低コストと企業並のスペックでスピーディな融資を期待するのなら、ぜひ覚えておきたい団体です。

PAYTODAY

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリング会社です。AIを利用した「即日AIファクタリング」で非常にスピーディな審査と資金調達が可能になっています。スタッフと連絡を取る必要がないため、気軽に申し込める点が嬉しいですね。また、対面形式を申し込める柔軟な対応力も高ポイントです。

振込まで最短即日、場合によっては30分で完結します。「今すぐファクタリングしたい！」というときには真っ先に思い出したい存在です。オンライン完結型のため、全国どこからでも対応可能になっています。また、申込金額に下限や上限がないことにも注目です。公式サイトにある利用者の体験談では、20万円の低額から4,500万円の高額まで実例がありました。中小企業の経営者だけではなく、小規模事業を営むフリーランス、個人事業主でも安心して申し込めますね。

手数料は1～9.5％に設定されています。2社間ファクタリングが基本なのですが、それでこの手数料はかなり助かるのではないでしょうか。最短当日30分の審査と着金に加え、手数料もリーズナブル。いずれも業界トップの実力です。必要になった瞬間にすぐ申し込めるというのもオンライン完結型の強みです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界でトップクラスの評価を受け、人気を博しているファクタリング会社です。2022年には日本マーケティングリサーチ機構の調査でNo.1の評価を獲得しました。最終的な利益高よりもキャッシュフローを重要視する中小企業が増えた昨今の風潮を素早く把握し、「最大1億円の買取」も不可能ではない企業力をそなえています。

柔軟な対応力がスピーディな現金化を実現している点も注目です。クライアント目線に立って審査をおこなうことを大切にしており、最短即日の現金化と希望者の93％へのファクタリングを実現しています。また、個人事業主への対応にも積極的です。フリーランス、一人親方といった形態のワークスタイルでもファクタリングを実施しています。

手数料は最大10％に設定されており、比較的リーズナブルだといえるでしょう。100万円までは10％、100万円以上500万円未満なら5％、500万円以上1,000万円未満なら2％です。それ以上は要相談とのこと。なお、ファクタリングの下限金額は30万円になっています。小規模事業を営む人にとって嬉しい設定で、幅広い層が利用しやすいファクタリング会社です。

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資金繰りが悪化し素早い対処を求められたとき、頼りになるのがファクタリングサービスです。個人事業主であっても利用できる可能性があり、申し込みから審査・入金まで、最短即日で対応してくれる業者も少なくありません。困ったときに強い味方となってくれます。

しかし当然のことながら、即日入金のファクタリングはメリットとデメリットがあります。両者について正しい知識を身に付けておくことが、リスク回避の鍵となるでしょう。即日入金のファクタリングサービスの基本情報とともに、「土日でも対応してもらえるの？」「審査はどの程度きちんと行われるのか？」といった、気になるポイントについても解説します。「即日入金のファクタリングに惹かれているものの不安も大きい…」という方は、ぜひ参考にしてみてください。

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ファクタリングの概要

ファクタリングとは、売掛債権を使った資金調達方法の一種です。本来であれば、売掛先の支払期日を持って現金化される売掛債権。支払期日を迎える前に、専門業者に売掛債権を買い取ってもらうことで、現金を得るのがファクタリングサービスの概要です。

資金調達の方法として一般的なのは「融資」ですが、融資を受けるためには厳しい審査を通過しなければいけません。特に個人事業主の場合、「社会的信用が低い」という理由で断られてしまうケースも多く見られます。しかしファクタリングの場合は、売掛債権を売却することで資金を得ます。そのため、利用前には審査が行われるものの、主な対象は「売掛先」になります。個人事業の規模や信頼性、事業主の信用情報が審査に影響を与える可能性は低いでしょう。

ファクタリングを利用する際には、買取業者に対して手数料を支払います。売掛債権額から業者規定の手数料を差し引いて、残ったお金を手にできる仕組みです。手数料は業者によって異なるため、利用先を検討する際にはしっかりと比較検討してみてください。

また、ファクタリングには大きく分けて2社間取引と3社間取引の2つがあります。2社間ファクタリングの場合は申込者とファクタリング業者で契約を行い、3社間ファクタリングでは申込者と業者、さらに売掛先の同意を持って契約が結ばれます。2社間取引であれば、ファクタリングの利用を売掛先に知られる恐れはありません。一方で、手数料は3社間取引の方が安く設定されているケースが多いようです。状況に合わせて、自身に合った利用先を見定める必要があるでしょう。

即日入金のメリット

「素早く資金調達したい」という方に、人気が高いのがファクタリングサービスです。即日入金が可能な業者を利用すれば、申し込んだその日に現金を手にできる可能性があります。即日入金のファクタリングを利用するメリットは以下のとおりです。

・支払期限が迫っていても対応できる
・事業資金に余裕が生まれる
・新規に立ち上げる事業費や生活費など、幅広い目的で資金を使える

個人事業主にとって、取引先との信頼関係は何よりも重要なもの。しかし実際には、「取引先への買掛金や外注費の支払期日が迫っているにもかかわらず、資金調達の目途が立たない…」という場面もあるでしょう。銀行から融資を受けようと思っても、審査通過までには時間がかかります。その点、即日入金のファクタリングサービスなら、「支払期日が明日」という差し迫った場面でも、取引先からの信頼を損なわずに乗り切れる可能性があります。

また個人事業を行ううえで、「融資を受けるほどではないが、事業資金にもう少し余裕があったら…」と思う場面も少なくありません。支払期日を待たずして現金を入手できるファクタリングなら、こうした不安も軽減できます。

ファクタリングで得た資金は、用途を限定されることがありません。新たなチャンスが巡ってきたときに、即日入金のファクタリングで資金調達できれば、臨機応変に対応できるでしょう。「一時的に売り上げが低下し、生活費が準備できない」といった場合でも、売掛債権を即日で現金化できれば不安も解消できるはずです。

即日入金のファクタリングをうまく活用できれば、個人事業主の資金繰りも楽になります。

即日入金のデメリット

即日入金のファクタリングにはデメリットもあります。具体的なポイントは以下のとおりです。

・利用できるファクタリング会社が限定される
・手数料が他社よりも高い可能性がある
・3社間取引を選択できない
・休日や夜間は即日入金に対応してもらえない

日本国内にファクタリング会社は数多く存在しています。しかし「個人事業主が利用でき即日入金に対応しているところ」という条件を付けると、利用先候補はある程度絞られてしまいます。手数料や会社としての信用度など、ファクタリング会社を選ぶポイントはさまざまです。即日入金にこだわれば、その他の条件で妥協せざるを得ない可能性もあるでしょう。

即日入金に対応している業者では、審査を素早く完了してくれます。その一方で、手数料がやや高めに設定されている可能性も。即日入金に対応している業者の中でも、できるだけ手数料が安く設定されているところを選ぶ必要があるでしょう。

ファクタリングは、2社間取引よりも3社間取引を選んだ方が手数料を安く抑えられる可能性があります。しかし売掛先の承諾が必要な3社間取引は、基本的に即日入金に対応していません。2社間取引を選択せざるを得ないため、こちらも手数料が高くなる要因になります。

またファクタリングの即日入金は、あくまでも「会社の営業時間内」に限ったサービスです。そもそも会社が営業していない土日や休日、夜間に申し込みをしても、入金まで対応してもらうのは難しいでしょう。利用できる場面が平日・昼間に限定される点も、デメリットと言えます。

即日入金のために知っておきたいコツ

ファクタリングで即日入金してもらうためには、いくつかコツがあります。事前準備の段階から慎重に行動してみてください。

オンライン上ですべての手続きが完了できる業者を選ぶ

契約から入金に至るまでの過程は、ファクタリング業者によってさまざまです。即日入金してもらうためには、申し込みから書類提出、審査、契約までの流れをスムーズに進めていく必要があります。面談や郵送での書類提出を必須としている業者ではなく、オンライン上ですべての手続きを終えられる事業者を選択しましょう。

必要書類は事前に準備しておく

ファクタリングを利用するためには、必要書類を提出のうえで審査を通過する必要があります。どのような書類を求められるかは業者によって異なるため、事前に確認し、用意しておくのがおすすめです。身分証明書や通帳のコピー、取引先との契約内容が把握できる請求書や発注書は、最低限用意しておきましょう。

2社間取引を選択する

ファクタリングで即日入金を希望するなら、売掛先を含めた3社間取引ではなく、申込者とファクタリング業者のみで契約が成立する2社間取引を選択してください。3社間取引よりも契約内容がシンプルになり、入金までの時間短縮につながります。

午前中の早い時間に申し込みをする

ファクタリングサービスを利用する場合、申し込み内容をもとに審査を行い、完了後速やかに入金手続きに進む仕組みです。申し込みは午前中のできるだけ早い時間に行うことで、業務時間内の審査通過および入金手続きを狙いやすくなります。

ファクタリングの注意点についておさらい

個人事業主がファクタリングを利用する際、いくつか注意しなければならない点があります。利用前に確認しておきましょう。

個人事業主を対象としたサービスを選ぶ

ファクタリングは、もともと法人向けの資金調達方法です。すべての業者が個人事業主に対応しているわけではありません。気になるファクタリング業者を見つけたら、まずは個人事業主を対象としているのかどうか確認してください。

2社間取引と3社間取引の違いをしっかりと理解する

ファクタリングの2社間取引と3社間取引には、さまざまな点で違いがあります。それぞれの特徴を認識したうえで、メリットが多い方を選択しましょう。売掛先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間取引を、できるだけ手数料を下げたい場合は3社間取引がおすすめです。

信頼できるファクタリング業者を選ぶ

ファクタリング業者の中には、残念ながら悪徳業者も存在しています。「審査なしで利用可能」といった文言で利用を促す業者や、手数料率が不透明な業者を利用するのは避けた方が良いでしょう。ファクタリングの実績が豊富で、口コミでの評価も高い業者を選択してください。

債権譲渡登記が不要な業者を選ぶ

ファクタリング業者の中には、債権を譲渡した記録を公的に残すため、債権譲渡登記を必須にしているところもあります。業者側のリスク回避のための行動で、手続きにかかる費用は業者側が負担するのが一般的です。とはいえ、その分手数料が上がったり、手続き完了までに時間がかかったりする可能性もあるため、「完全不要」や「原則不要」をうたう業者を選ぶのがおすすめです。

おすすめファクタリング会社の5社を比較

ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績9.1万社*以上を誇るファクタリング会社です。現代のニーズに合わせた経営戦略が多くの利用者から信頼を獲得し、2025年3月には累計買取額1,824億円*を達成しました。オンライン契約の導入や手続きを簡素化で、最短2時間での資金提供を実現しています。

*2025年3月時点

一般的なファクタリングは契約書が必要ですが、ビートレーディングでは受注時点の注文書ファクタリングの相談も可能です。注文書ファクタリングとは、注文の完遂に必要な資金が不足したときに頼れるサービスです。オンライン対応のため、日本全国どこにいても利用できる強みがあります。「オンラインでは不安があるため実際に対面して手続きをしたい」というユーザーにとっても、東京本社のほかに名古屋・仙台・大阪・福岡に支店があるため足を運びやすくおすすめです。

手数料は2社間ファクタリングで4～12％、3社間ファクタリングで2～9％の設定になっています。買取額も非常に柔軟で、最低1万円、最大7億円の実績があるそうです。シンプルな手続きで迅速な資金調達が必要なときにおすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは柔軟な対応力とスピーディな資金調達に自信を持つファクタリング会社です。完全オンライン完結型の取引システムを構築し、最短2時間でのファクタリングを実現しています。高額ファクタリングも可能で、利用者のなかには2時間で1,000万円の資金調達に成功した人もいました。

オンライン上の契約締結に用いるシステムは安全性や信頼度が高いことで知られている、業界シェア80％以上の「クラウドサイン」を利用しているため、オンラインで資金調達をすることが初めての人でも安心してトライできるはずです。肝心の取引は、面談不要、債権譲渡登記不要、事務手数料不要というシンプルさです。急いでいるときに手間のかかる面談や登記手続き、そして事務手数料がカットできるのはかなり嬉しいですね。

気になる手数料は1％からの設定になっています。QuQuMoによると、業界で指折りの低コストなのそうです。正確な手数料は見積り（無料）で確認できるため、事前に把握できるのも助かる一面ですね。また、QuQuMoは基本的に2社間ファクタリングをおこなっています。手数料がリーズナブルでも2社間ファクタリングができることに、かなり助かる人は多いのではないでしょうか。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構はファクタリングを手がけてはいるものの、企業ではなく非営利団体にあたります。日本中小企業金融サポート機構はもともとファクタリングを専門としているわけではなく、中小企業のキャッシュフロー改善のために多方面からアドバイスや支援をおこなう団体です。その一環でコンサルティング業務も取り扱っており、自社のキャッシュフローに悩みを持つ人が相談できるのも大きな強みでしょう。

非営利団体のメリットとして、手数料が非常に安いことがあげられます。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％〜となっています。この手数料は大手のファクタリング会社並で、最短即日、早ければ申し込みから約3時間で資金調達が完了することもあるのですから、非営利団体にもかかわらず大手企業並の利用勝手の良さを持っているといえるのではないでしょうか。

オンラインが苦手な場合でも、電話対応が可能です。専属スタッフ対応なのでスムーズな手続きが期待できます。非営利団体ならではの低コストと企業並のスペックでスピーディな融資を期待するのなら、ぜひ覚えておきたい団体です。

PAYTODAY

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリング会社です。AIを利用した「即日AIファクタリング」で非常にスピーディな審査と資金調達が可能になっています。スタッフと連絡を取る必要がないため、気軽に申し込める点が嬉しいですね。また、対面形式を申し込める柔軟な対応力も高ポイントです。

振込まで最短即日、場合によっては30分で完結します。「今すぐファクタリングしたい！」というときには真っ先に思い出したい存在です。オンライン完結型のため、全国どこからでも対応可能になっています。また、申込金額に下限や上限がないことにも注目です。公式サイトにある利用者の体験談では、20万円の低額から4,500万円の高額まで実例がありました。中小企業の経営者だけではなく、小規模事業を営むフリーランス、個人事業主でも安心して申し込めますね。

手数料は1～9.5％に設定されています。2社間ファクタリングが基本なのですが、それでこの手数料はかなり助かるのではないでしょうか。最短当日30分の審査と着金に加え、手数料もリーズナブル。いずれも業界トップの実力です。必要になった瞬間にすぐ申し込めるというのもオンライン完結型の強みです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界でトップクラスの評価を受け、人気を博しているファクタリング会社です。2022年には日本マーケティングリサーチ機構の調査でNo.1の評価を獲得しました。最終的な利益高よりもキャッシュフローを重要視する中小企業が増えた昨今の風潮を素早く把握し、「最大1億円の買取」も不可能ではない企業力をそなえています。

柔軟な対応力がスピーディな現金化を実現している点も注目です。クライアント目線に立って審査をおこなうことを大切にしており、最短即日の現金化と希望者の93％へのファクタリングを実現しています。また、個人事業主への対応にも積極的です。フリーランス、一人親方といった形態のワークスタイルでもファクタリングを実施しています。

手数料は最大10％に設定されており、比較的リーズナブルだといえるでしょう。100万円までは10％、100万円以上500万円未満なら5％、500万円以上1,000万円未満なら2％です。それ以上は要相談とのこと。なお、ファクタリングの下限金額は30万円になっています。小規模事業を営む人にとって嬉しい設定で、幅広い層が利用しやすいファクタリング会社です。

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ファクタリングは事業者の資金調達方法のひとつです。債権である後払いの請求書を、即日あるいは短期間で現金化することにより、資金の安定化を図りやすくします。債権の買い取りを専門とするファクタリング会社もあり、多くの業界・業種で利用されています。企業のみならず個人事業主やフリーランスも利用できるのか気になるところでしょう。本記事では、ファクタリングの仕組みや注意点、おすすめのファクタリング会社などについて紹介します。

ファクタリングとは：個人事業主・フリーランスでも利用可能？

ファクタリングの仕組み：「2社間」と「3社間」

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。2社間ファクタリングはファクタリング会社（売主企業）と利用者のみで契約します。取引先にファクタリングの許可を得る必要や通知をする義務がありません。取引先に債権譲渡を知らせたくないときに使いやすい方法です。また、取引先が債権譲渡に対してダーティな印象を持っているのなら、2社間ファクタリングを選んで関係悪化を防ぐことも大切な選択になるでしょう。2社間での取引なので、第三者が介在しない分手続きはスムーズです。スピーディな資金調達ができることが大きなメリットになります。

一方、手間やリスクが全くないというわけでもありません。取引先から自社へ売掛金の支払があった場合には、すぐにファクタリング会社へ送金する必要があります。また、取引先が何らかの事情で売掛金が支払われなかった場合には、ファクタリング会社との契約内容によりファクタリング利用者がその分の返済をおこなうケースがあります。

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに取引先の企業を含めた契約になります。2社間ファクタリングと異なり、取引先にファクタリングが知られることになるため、利用の際は慎重に検討する必要があります。2社間ファクタリングでは、「取引先→ファクタリング会社」という流れになりますが、3社間ファクタリングは「取引先→利用者→ファクタリング会社」という流れが取られます。2社間、3社間ともに手数料が掛かる点では変わりありませんが、2社間ファクタリングのほうが高額の手数料になる傾向があります。それは3社間の場合、取引先が直接ファクタリング会社に支払うため、2社間と比べて貸し倒れのリスクが低くなるためです。

ファクタリングの手数料の相場は？

ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリング、3社間ファクタリングで異なります。2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが低額になる傾向です。それぞれのファクタリングにおける相場は、2社間ファクタリングで10～30％、3社間ファクタリングで1～10％です。比較してみると3社間ファクタリングのほうが圧倒的に低い設定になっています。

3社間ファクタリングの手数料のほうが低額になる理由は、ファクタリング会社にとってリスクが低いためです。3社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社への支払いをするのはファクタリング利用企業の取引先（売掛先）になります。直接支払いの形での支払いになることから、未回収（貸し倒れ）になるリスクが低い構造です。そのため、手数料を低めに設定できる特徴があります。

一方、2社間ファクタリングはファクタリング会社にとって3社間ファクタリングよりも未回収になるリスクが高くなる性質です。利用企業が取引先から支払われた売掛金をファクタリング会社に送金せず、別の支払いに充ててしまう可能性が否定できません。送金するべき金銭が用意できず、未回収になってしまうリスクがあります。2社間ファクタリングの手数料が3社間ファクタリングよりも高額になるのはそのリスク管理のためです。

ファクタリング内容によっては手数料も無視できない金額になるはずです。できる限り経費を削減したいのであれば、3社間ファクタリングで手数料をカットするのもよい選択になるでしょう。ただ、ファクタリングを取引先に知られたくない場合には2社間にせざるを得ません。とはいえ高額な手数料に困る可能性もあります。どうしても手数料を負担に感じる場合には、取引先に相談し、3社間ファクタリングを持ちかけてみてはいかがでしょうか。

ファクタリングの種類：「買取型」

ファクタリングには「買取型」と「保証型」があります。買取型のファクタリングは、企業が資金調達を必要とするときに用いる方法です。買取型のファクタリングは、企業が持っている売掛債権をファクタリング会社に売却します。ファクタリング会社はその売掛債権から手数料やその他の費用を引いた金額を現金化して、企業に支払うシステムです。

売掛債権には支払期日がありますが、取引先はその期日までに支払えばよいため、必ずしも企業が資金調達に間に合わせたい日までに入金してくれるとは限りません。しかし、買取型ファクタリングでは売掛債権を支払期日よりも早く現金化できるため、いざというときの資金調達に大きな力を発揮します。

このように、売掛金の回収までに時間が掛かり、キャッシュフローが圧迫されてしまう場合や、新規事業の立ち上げ・急速な拡大にともなう資金不足を解消するのに買取型ファクタリングは有効です。売掛債権を早期に現金化することで、業務を円滑にでき、また新たなビジネスチャンスには柔軟に対応できるでしょう。

ファクタリングの種類：「保証型」

保証型は資金調達よりも貸し倒れのリスクを軽減させる意味合いが強い仕組みになっています。具体的には取引先の倒産や、債務不履行などのリスク対策を重視しています。企業が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡する際、ファクタリング会社が取引先を審査し、その信用に基づいて売掛債権の保証をするシステムです。

つまり、取引先が債務不履行になってしまった場合、ファクタリング業者が企業に保証金を支払ってくれるということです。利用者にとっては貸し倒れを防げるメリットがあるため、いわば保険のような性質を持っているといえるでしょう。

比較してみると、買取型と保証型の大きな違いは「買取型は売掛債権の早期現金化が大前提」、「保証型が売掛債権を現金化するのは万一の状況（相手方の倒産、債務不履行など）のみ」ということが分かります。

他の資金調達方法とファクタリングの違い

ファクタリングのほか、資金調達方法では融資・手形割引・ABL（売掛債権担保融資）が代表的です。

融資は金融機関から借り入れる方法です。決められた金利や返済計画を立てたうえで契約します。担保や信用などのリスク要素が考慮された審査がおこなわれ、場合によっては借入ができないケースもあります。

手形割引は、手形の受け取り期日よりも早く、業者が手形を現金化する方法です。企業が短期間のキャッシュフローをまかなうために利用されることが多い傾向があります。ファクタリングと似ている点がありますが、ファクタリングは償還請求権がないことに対し、手形割引には償還請求権があるという点で大きく異なっています。

ABLは資産担保融資とも呼ばれる方法です。企業は売掛を元にして資金調達をおこないますが、自社の資産（債権や商品在庫、設備など）も担保として準備する必要があります。調達できる資金は資産価値次第になるため、必ずしも希望額が融資されるとは限りません。ただし、企業そのものの信用よりも資産価値に重点が置かれるため、信用リスクを懸念する企業に向いている資金調達方法でもあります。

ファクタリングにおける注意点・リスク

ファクタリングをする際には、注意するべき点やリスクがあります。代表的なものを把握しておきましょう。

取引先との契約書に「債権譲渡禁止」の記載があったら注意

取引先との契約書に「債権譲渡禁止」の記載があるかどうかを確認しましょう。債権譲渡禁止の記載があっても、法律では第三者（この場合はファクタリング会社）への譲渡は問題ありませんが、取引先が難色を示し、重過失行為として支払いを拒まれるかもしれません。記載があった場合、この取引先の債権はファクタリング候補から外したほうが無難です。

ファクタリング会社との契約書に「債権譲渡契約」の記載があるか

ファクタリング会社とおこなう契約は「債権譲渡契約」です。つまり、債権の代金として金銭を受け取る売買契約という形になります。しかし、最近は悪質な業者が敢えてこの記載を外し、一方的に融資状態にして高金利の貸付けをおこなうケースが散見されています。「債権譲渡契約」の記載は必ず確認してください。

手数料は適切か

相場があるとはいえ、手数料は各ファクタリング会社の裁量で決定されます。適切な手数料を設定しているファクタリング会社を利用してください。複数の会社に事前見積もりを出し、比較するのもおすすめです。

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングのメリット：即日の資金調達も可能

ファクタリングのメリットは、なんといってもスピーディな資金調達が可能であることです。金融機関の融資のように厳しい審査がなく、必要なときにスピーディな資金調達ができることは、キャッシュフローの安定化に利便性を生み出します。最短即日や数日以内の対応が可能なファクタリング会社も多いため、急いでいるときほどそのメリットを実感できるでしょう。

担保や保証人が不要であることも大きな特徴です。精神的な負担や人間関係への懸念を持つ必要がないうえに、保証人を探す手間も省けます。よりスピーディな資金調達が可能です。大切な資産を担保に入れなくてもよいということも嬉しい一面です。

ファクタリングのデメリット：手数料に要注意

一方、ファクタリングにはデメリットもあります。特に手数料についてはしっかりと意識しておくことをおすすめします。資金調達に適した買取型ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10～30％、3社間ファクタリングで1～10％です。しかし、ファクタリング会社によって異なっていることも事実です。

手数料が高額になり、経営状態とマッチしない場合、利益が減少してしまう可能性があります。資金調達をしても経営が圧迫されかねない事態が考えられるのです。特に2社間ファクタリングは、30％もの手数料がかかる場合があります。利便性の高さに対する費用として考えれば仕方ありませんが、経営面を考えると頭が痛くなるでしょう。

とはいえ、ファクタリングをする多くの企業は急ぎの資金調達が必要な事情を持っているはずです。急ぎつつもコストを重視するのなら、より手数料をカットできる3社間ファクタリングを検討するのもおすすめです。

金融庁によるファクタリングの利用に関する注意勧告とは

適切な利用をしていれば頼もしい味方になるファクタリングですが、昨今は問題点が生まれています。金融庁では「ファクタリングの利用に関する注意喚起」をリリースし、ファクタリング利用者への注意を促しました。ファクタリング会社を運営するためには金融庁に認められた貸金業者の資格が必要です。ファクタリング会社は資格を取得し、法を守りながら誠実に運営しています。

しかし、一部の悪徳業者が存在することも事実です。資格を持たず、実質的に高金利の貸付けをしている業者も確認されています。金融庁ではこれを「偽装ファクタリング」と呼び、利用者に注意を呼びかけています。利用を考えているファクタリング会社が資格を持っているかどうか悩んだら、金融庁の公式サイトにある「登録貸金業者情報検索サービス」という無料のサービスを利用しましょう。条件を入力すれば、貸金業者の資格を有しているかどうかが分かります。急いで資金調達をしなければならないときでも、自分や社員を守るために少し手間をかけてみてください。

おすすめファクタリング会社の5社を比較

ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績9.1万社*以上を誇るファクタリング会社です。現代のニーズに合わせた経営戦略が多くの利用者から信頼を獲得し、2026年3月には累計買取額1,824億円*を達成しました。オンライン契約の導入や手続きを簡素化で、最短2時間での資金提供を実現しています。

*2025年3月時点

一般的なファクタリングは契約書が必要ですが、ビートレーディングでは受注時点の注文書ファクタリングの相談も可能です。注文書ファクタリングとは。注文の完遂に必要な資金が不足したときに頼れるサービスです。オンライン対応のため、日本全国どこにいても利用できる強みがあります。「オンラインでは不安があるため実際に対面して手続きをしたい」というユーザーにとっても、東京本社のほかに名古屋・仙台・大阪・福岡に支店があるため足を運びやすくおすすめです。

手数料は2社間ファクタリングで4～12％、3社間ファクタリングで2～9％の設定になっています。買取額も非常に柔軟で、最低1万円、最大7億円の実績があるそうです。シンプルな手続きで迅速な資金調達が必要なときにおすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは柔軟な対応力とスピーディな資金調達に自信を持つファクタリング会社です。完全オンライン完結型の取引システムを構築し、最短2時間でのファクタリングを実現しています。高額ファクタリングも可能で、利用者のなかには2時間で1,000万円の資金調達に成功した人もいました。

オンライン上の契約締結に用いるシステムは安全性や信頼度が高いことで知られている、業界シェア80％以上の「クラウドサイン」を利用しているため、オンラインで資金調達をすることが初めての人でも安心してトライできるはずです。肝心の取引は、面談不要、債権譲渡登記不要、事務手数料不要というシンプルさです。急いでいるときに手間のかかる面談や登記手続き、そして事務手数料がカットできるのはかなり嬉しいですね。

気になる手数料は1％からの設定になっています。QuQuMoによると、業界で指折りの低コストなのそうです。正確な手数料は見積り（無料）で確認できるため、事前に把握できるのも助かる一面ですね。また、QuQuMoは基本的に2社間ファクタリングをおこなっています。手数料がリーズナブルでも2社間ファクタリングができることに、かなり助かる人は多いのではないでしょうか。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構はファクタリングを手がけてはいるものの、企業ではなく非営利団体にあたります。日本中小企業金融サポート機構はもともとファクタリングを専門としているわけではなく、中小企業のキャッシュフロー改善のために多方面からアドバイスや支援をおこなう団体です。その一環でコンサルティング業務も取り扱っており、自社のキャッシュフローに悩みを持つ人が相談できるのも大きな強みでしょう。

非営利団体のメリットとして、手数料が非常に安いことがあげられます。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％〜となっています。この手数料は大手のファクタリング会社並で、最短即日、早ければ申し込みから約3時間で資金調達が完了することもあるのですから、非営利団体にもかかわらず大手企業並の利用勝手の良さを持っているといえるのではないでしょうか。

オンラインが苦手な場合でも、電話対応が可能です。専属スタッフ対応なのでスムーズな手続きが期待できます。非営利団体ならではの低コストと企業並のスペックでスピーディな融資を期待するのなら、ぜひ覚えておきたい団体です。

PAYTODAY

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリング会社です。AIを利用した「即日AIファクタリング」で非常にスピーディな審査と資金調達が可能になっています。スタッフと連絡を取る必要がないため、気軽に申し込める点が嬉しいですね。また、対面形式を申し込める柔軟な対応力も高ポイントです。

振込まで最短即日、場合によっては30分で完結します。「今すぐファクタリングしたい！」というときには真っ先に思い出したい存在です。オンライン完結型のため、全国どこからでも対応可能になっています。また、申込金額に下限や上限がないことにも注目です。公式サイトにある利用者の体験談では、20万円の低額から4,500万円の高額まで実例がありました。中小企業の経営者だけではなく、小規模事業を営むフリーランス、個人事業主でも安心して申し込めますね。

手数料は1～9.5％に設定されています。2社間ファクタリングが基本なのですが、それでこの手数料はかなり助かるのではないでしょうか。最短当日30分の審査と着金に加え、手数料もリーズナブル。いずれも業界トップの実力です。必要になった瞬間にすぐ申し込めるというのもオンライン完結型の強みです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界でトップクラスの評価を受け、人気を博しているファクタリング会社です。2022年には日本マーケティングリサーチ機構の調査でNo.1の評価を獲得しました。最終的な利益高よりもキャッシュフローを重要視する中小企業が増えた昨今の風潮を素早く把握し、「最大1億円の買取」も不可能ではない企業力をそなえています。

柔軟な対応力がスピーディな現金化を実現している点も注目です。クライアント目線に立って審査をおこなうことを大切にしており、最短即日の現金化と希望者の93％へのファクタリングを実現しています。また、個人事業主への対応にも積極的です。フリーランス、一人親方といった形態のワークスタイルでもファクタリングを実施しています。

手数料は最大10％に設定されており、比較的リーズナブルだといえるでしょう。100万円までは10％、100万円以上500万円未満なら5％、500万円以上1,000万円未満なら2％です。それ以上は要相談とのこと。なお、ファクタリングの下限金額は30万円になっています。小規模事業を営む人にとって嬉しい設定で、幅広い層が利用しやすいファクタリング会社です。

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資金繰りが悪化した際に、問題解決のため検討したいのがファクタリングです。融資とは異なる方法で資金調達することで、企業にとってさまざまなメリットが生まれます。日本ではまだなじみの薄い方法ではありますが、銀行から融資を受けられない場合でも、ファクタリングなら資金調達できる可能性も。いざというときのため、その仕組みや基礎知識を身に付けておくと安心です。

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ファクタリングとは具体的にどのようなサービスなのか、わかりやすく解説します。デメリットやリスク、気になる手数料についても、ぜひ参考にしてみてください。「金融庁や消費者庁の注意喚起を見て本当に利用してもいいのかどうか不安を感じている」という方にも役立つ情報をお届けします。

ファクタリングと融資を比較

ファクタリングの概要

ファクタリングとは、支払期日を迎える前の売掛債権を専門業者に買い取ってもらい、支払日よりも前に現金化する方法です。ファクタリングには買取型と保証型の2種類があり、それぞれ異なる特徴があります。買取型の2社間ファクタリングであれば、業者との間で直接取り引きするため、取引先にファクタリングの利用を知られることはありません。最短即日での資金調達が可能です。

融資の概要

融資とは、金融機関や国や自治体に申し込みをして、お金を借りる方法を指します。融資を受けるためには適切な審査を通過する必要があり、借りたお金は事前に定められた期間で返済しなければいけません。ひと言で融資と言っても、その内容はさまざまです。手形貸付に手形割引、証書貸付など、それぞれの特徴を踏まえた上で利用する必要があります。

ファクタリングと融資の比較：調達可能な金額の相場感

ファクタリングと融資は、どちらも資金調達の方法です。とはいえ、「実際にどれだけの金額を調達できるのか」という点において、両者の間には非常に大きな違いがあります。

ファクタリングの場合、基本的に「売掛債権を売却し、その対価として資金を得る」ことに。このため、手元にある売掛債権額以上の資金調達は不可能です。支払期日を迎える前の売掛債権額が多ければ、調達できる資金額も大きくなるものの、実際に手にする現金は「売掛債権額からファクタリング会社に支払う手数料を引いた金額」となります。手数料率はファクタリング会社によって大きな差があるため、どの会社を利用するのかによっても、調達可能額には差が生じるでしょう。

一方で融資の場合、利用希望者のさまざまな情報をもとに審査が行われ、貸付可能額が決定されます。信頼性の高い担保を用意できる場合や、会社としての実績が認められた場合には、非常に大きな金額を調達できる可能性も。大規模な設備投資や長期的な運転資金を確保したい場合には、融資を利用したほうが良いでしょう。

ファクタリングと融資の比較：調達までの期間と返済までの期間

ファクタリングは売掛債権を売却し、その対価を得る取引手法です。取引スタイルがシンプルな2社間ファクタリングの場合、申し込みから実際の振込みまで、わずか数時間ほどで完了する場合もあります。売掛先を交えて取り引きをする3社間ファクタリングの場合はやや時間がかかりますが、売掛先の承諾さえ得られれば、スムーズに話を進めていけるでしょう。買い取りによる取り引きであるため返済義務は生じませんが、2社間ファクタリングの場合、取引先から売掛金が入金されたあとで支払いを済ませる必要があります。入金から返済までの期間は、10～20日程度のところが多いようです。

一方で融資の場合、お金を借りるためには審査を通過する必要があります。会社の規模や経営状況、信頼性や担保についてなど、必要な情報をまとめて提出し、金融機関などがそれをもとに詳細な調査を行います。資金調達までの時間はどれだけ早くても1週間ほど、長い場合は数か月に及ぶケースもあるでしょう。返済は事前の契約に沿って行われ、数か月から数十年と幅が広いのが特徴です。

ファクタリングと融資の比較：調達にかかる手数料（費用）

ファクタリングの場合、ファクタリング会社に支払う手数料は、売掛債権額から差し引く形で支払います。買い取りによってファクタリング会社が支払うお金を売掛債権額より低く設定することで、その差を手数料として徴収する仕組みです。

ファクタリングの手数料は、どのような契約方式を選ぶのかで大きく違ってきます。2社間ファクタリングの場合、手数料率は高めに設定されており、売掛債権額の10～20％が相場に。3社間ファクタリングの場合、1～5％と低く抑えられるでしょう。売掛先企業から直接売掛金を回収できる3社間ファクタリングのリスクのほうが低いため、手数料も安く設定されています。

一方で融資の場合、手数料は金利という形で支払うことに。契約する内容によって、金利条件は大きく変わってくるでしょう。一般的に、「信頼性が高い（厳しい審査を通過できる）」場合は低い金利が、「信頼性が低い（緩い審査しか通過できない）」場合は高い金利が適用されます。また実際に支払う手数料の金額は、借入した金額や期間に応じて変化します。

ファクタリングによる資金調達のメリット

迅速な現金化

ファクタリングを利用するメリットの一つが、「スピーディーに資金調達できる」という点です。先ほどもお伝えしたとおり、2社間ファクタリングなら即日から数日ほどで現金を調達できます。急な出費にも対応できるでしょう。

ファクタリングを利用する際に行われる審査は、主に売掛先の信用度をチェックするためのもの。「売掛金が本当に支払われるのか」という点を確認されます。融資と比較して審査項目が非常にシンプルなため、余計な時間がかかりません。「銀行から融資を受けるまでの1週間～数か月が待てない」「取引先から入金されるまでに余裕がない」といった場合でも、余裕を持って対応できます。

審査がシンプルで入金までの時間が早いことから、状況に合わせた柔軟な対応も可能になります。「どうしても急に現金が必要になった」という場合でも、ファクタリングなら安心です。

返金リスクの回避

取引先に対して売掛債権を発行する際に、もっとも大きなリスクとなるのが「貸し倒れ」です。何らかの事情により売掛金が回収できなくなれば、資金繰りが急激に悪化してしまう可能性もあります。

ファクタリングを利用する場合、売掛金を回収する前に債権をファクタリング会社に売却することに。利用者の手元には、この時点で現金が入ってきます。その後、売掛先が倒産して売掛金を回収できなくなったとしても、利用者がファクタリング会社に対して責任を負う必要はありません。つまり、ファクタリングサービスを利用した時点で、利用者は売掛金の未回収リスクから解放されます。取り引き後の返金リスクが生じないため、資金調達で得た現金はより自由な用途で活用できるでしょう。

貸借対照表（バランスシート）に影響を与えない

ファクタリングで資金調達した場合、融資とは違って貸借対照表に影響を与えません。ファクタリングとは、あくまでも売掛債権を買い取りによって現金化する行為。「借入金」として処理する必要はありません。

銀行からの融資で借入金が増えた場合、賃借対照表の見栄えが悪くなり、今後の資金調達に悪い影響を及ぼす可能性があります。書類上でわかる経営状況に対して借入金が多すぎれば、企業としての信用度は低下。金融機関が、今後の融資を渋る恐れもあるでしょう。ファクタリングであれば、こうしたリスクは存在しません。賃借対照表の内容をスリム化し、経営の健全性をアピールできます。金融機関内での企業格付けが向上すれば、より良い条件で融資を受けられる可能性もあります。

ファクタリングによる資金調達のデメリット

手数料が必要

ファクタリングを利用する場合にデメリットとなるのが、手数料です。金融機関から融資を受けるよりも、負担が大きくなってしまう恐れがあります。ファクタリングの中でも、特に手数料が高く設定されているのは、2社間で取り引きを行うケースです。手数料として引かれる金額が大きくなるため、手元に残る金額は少なくなってしまうでしょう。一方で、取引先を含めた3社間で取り引きを行う場合、手数料率は低く抑えられます。手続きは複雑になりますが、手数料負担を抑えたい場合はこちらを検討してみてください。

ファクタリングの手数料率は、会社によって差があります。中には、非常に高額な手数料率を設定している悪徳業者も存在しています。利用前には手数料についてもしっかりと情報収集して、納得できる会社を利用しましょう。

（3社間の場合のみ）企業の信用を疑われる場合も

ファクタリングの手数料を抑えるために有効な3社間ファクタリング。一方で、取引先を契約に含めることで、企業としての信用度が低下してしまう恐れがあります。こちらも無視できないデメリットと言えるでしょう。

ファクタリング会社と利用者だけで完結する2社間ファクタリングとは違い、3社間ファクタリングの場合、取引先に対して「売掛債権を売却した」という事実を伏せることはできません。取引先からは「売掛債権を売却した＝支払い期日まで待てない＝資金繰りが悪化している」と捉えられる可能性があります。取引先からすると、先行き不透明な企業との取り引きを今後も続けるべきかどうか、悩む場面も多いでしょう。企業間の今後の付き合いに、ネガティブな影響を及ぼす可能性があります。

利用範囲が売掛債権の範囲に留まる

ファクタリングの性質上、資金調達できる金額の上限は「売掛債権の額面額」です。額面額を超えた資金調達はできません。融資の場合、審査さえ通過できれば非常に大きな金額を調達できる可能性があります。ファクタリングのように、売掛債権の額面額に調達可能金額が左右されることはありません。

ファクタリングの場合、支払期日を迎える前の売掛債権がなければ、資金調達は不可能です。また売掛債権の買取額からファクタリング会社に支払う手数料が引かれるため、実際に調達できる金額は売掛債権の額面額を大きく下回る可能性があります。売掛先の信用度が足りなければ、買取金額が低下したり、「買取不可」と判断されてしまったりする恐れもあるでしょう。資金調達の目的と実際に調達できる金額を把握した上で、利用するべきかどうか慎重に判断してみてください。

おすすめファクタリング会社の5社を比較

ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績9.1万社*以上を誇るファクタリング会社です。現代のニーズに合わせた経営戦略が多くの利用者から信頼を獲得し、2026年3月には累計買取額1,824億円*を達成しました。オンライン契約の導入や手続きを簡素化で、最短2時間での資金提供を実現しています。

*2025年3月時点

一般的なファクタリングは契約書が必要ですが、ビートレーディングでは受注時点の注文書ファクタリングの相談も可能です。注文書ファクタリングとは。注文の完遂に必要な資金が不足したときに頼れるサービスです。オンライン対応のため、日本全国どこにいても利用できる強みがあります。「オンラインでは不安があるため実際に対面して手続きをしたい」というユーザーにとっても、東京本社のほかに名古屋・仙台・大阪・福岡に支店があるため足を運びやすくおすすめです。

手数料は2社間ファクタリングで4～12％、3社間ファクタリングで2～9％の設定になっています。買取額も非常に柔軟で、最低1万円、最大7億円の実績があるそうです。シンプルな手続きで迅速な資金調達が必要なときにおすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは柔軟な対応力とスピーディな資金調達に自信を持つファクタリング会社です。完全オンライン完結型の取引システムを構築し、最短2時間でのファクタリングを実現しています。高額ファクタリングも可能で、利用者のなかには2時間で1,000万円の資金調達に成功した人もいました。

オンライン上の契約締結に用いるシステムは安全性や信頼度が高いことで知られている、業界シェア80％以上の「クラウドサイン」を利用しているため、オンラインで資金調達をすることが初めての人でも安心してトライできるはずです。肝心の取引は、面談不要、債権譲渡登記不要、事務手数料不要というシンプルさです。急いでいるときに手間のかかる面談や登記手続き、そして事務手数料がカットできるのはかなり嬉しいですね。

気になる手数料は1％からの設定になっています。QuQuMoによると、業界で指折りの低コストなのそうです。正確な手数料は見積り（無料）で確認できるため、事前に把握できるのも助かる一面ですね。また、QuQuMoは基本的に2社間ファクタリングをおこなっています。手数料がリーズナブルでも2社間ファクタリングができることに、かなり助かる人は多いのではないでしょうか。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構はファクタリングを手がけてはいるものの、企業ではなく非営利団体にあたります。日本中小企業金融サポート機構はもともとファクタリングを専門としているわけではなく、中小企業のキャッシュフロー改善のために多方面からアドバイスや支援をおこなう団体です。その一環でコンサルティング業務も取り扱っており、自社のキャッシュフローに悩みを持つ人が相談できるのも大きな強みでしょう。

非営利団体のメリットとして、手数料が非常に安いことがあげられます。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％〜となっています。この手数料は大手のファクタリング会社並で、最短即日、早ければ申し込みから約3時間で資金調達が完了することもあるのですから、非営利団体にもかかわらず大手企業並の利用勝手の良さを持っているといえるのではないでしょうか。

オンラインが苦手な場合でも、電話対応が可能です。専属スタッフ対応なのでスムーズな手続きが期待できます。非営利団体ならではの低コストと企業並のスペックでスピーディな融資を期待するのなら、ぜひ覚えておきたい団体です。

PAYTODAY

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリング会社です。AIを利用した「即日AIファクタリング」で非常にスピーディな審査と資金調達が可能になっています。スタッフと連絡を取る必要がないため、気軽に申し込める点が嬉しいですね。また、対面形式を申し込める柔軟な対応力も高ポイントです。

振込まで最短即日、場合によっては30分で完結します。「今すぐファクタリングしたい！」というときには真っ先に思い出したい存在です。オンライン完結型のため、全国どこからでも対応可能になっています。また、申込金額に下限や上限がないことにも注目です。公式サイトにある利用者の体験談では、20万円の低額から4,500万円の高額まで実例がありました。中小企業の経営者だけではなく、小規模事業を営むフリーランス、個人事業主でも安心して申し込めますね。

手数料は1～9.5％に設定されています。2社間ファクタリングが基本なのですが、それでこの手数料はかなり助かるのではないでしょうか。最短当日30分の審査と着金に加え、手数料もリーズナブル。いずれも業界トップの実力です。必要になった瞬間にすぐ申し込めるというのもオンライン完結型の強みです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界でトップクラスの評価を受け、人気を博しているファクタリング会社です。2022年には日本マーケティングリサーチ機構の調査でNo.1の評価を獲得しました。最終的な利益高よりもキャッシュフローを重要視する中小企業が増えた昨今の風潮を素早く把握し、「最大1億円の買取」も不可能ではない企業力をそなえています。

柔軟な対応力がスピーディな現金化を実現している点も注目です。クライアント目線に立って審査をおこなうことを大切にしており、最短即日の現金化と希望者の93％へのファクタリングを実現しています。また、個人事業主への対応にも積極的です。フリーランス、一人親方といった形態のワークスタイルでもファクタリングを実施しています。

手数料は最大10％に設定されており、比較的リーズナブルだといえるでしょう。100万円までは10％、100万円以上500万円未満なら5％、500万円以上1,000万円未満なら2％です。それ以上は要相談とのこと。なお、ファクタリングの下限金額は30万円になっています。小規模事業を営む人にとって嬉しい設定で、幅広い層が利用しやすいファクタリング会社です。

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投資家や投資に興味のある方々の中には、ただ、リターンを得るというだけでなく、「社会貢献度の高い企業に投資したい」と考えている方も多いのではないでしょうか。この「社会貢献度の高い投資」の1つとして、「クラウドファンディング」が想起されます。「クラウドファンディング」とは、インターネットを通じて自分の活動や夢を発信することで、その想いに共鳴した人から資金を募る仕組みです。 この仕組みを活用して、多くの企業や個人が資金集めをしています。

投資型クラウドファンディングとは、クラウドファンディングの仕組みを活用し、投資できるというものですが、この自由度、安全度の高さにより、最近では多くの投資家の注目を集めています。

ここでは、投資型クラウドファンディングの仕組みを理解し、他の資産運用方法との比較や、そのメリット・デメリットを明らかにしていきましょう。また、新たなタイプの投資手法を検討する場合は、関連する法規制や、取り扱う金融機関の選択なども重要になってきますので、そういった部分も押さえていきましょう。

クラウドファンディングの仕組み

魅力的なアイデアに投資するシステム

クラウドファンディングとは、群衆（crowd）と資金調達（funding）を合わせた造語であり、インターネットを介して、魅力的な企画に対し、支援者が金銭的な支援をすることができる仕組みです。

この仕組みを使うことで、企画側は、そのアイデアを具現化するために必要な資金を集められますし、支援者側も、共感したアイデアに、簡単に資金提供をすることができます。クラウドファンディングのサービスを提供している企業は、この企画者と支援者のマッチングがスムーズに行われるよう、そのウェブサービスの運営を行っています。

「寄付型」「購入型」「投資型」の3種類

さらに詳しくクラウドファンディングを掘り下げていきましょう。クラウドファンディングには、大きく分けて３つの種類があります。それが、「寄付型」「購入型」「投資型」です。

それぞれを簡単に説明しますと、まず寄付型とは、その名の通り、企画者のアイデアや事業に対して「資金を寄付」する。つまり、リターンを求めないということです。次に、購入型とは、リターンに、モノやサービスが設定されているものです。最後に投資型ですが、これは株式や配当金など、通常の投資のように、金銭的なリターンが設定されているものです。

投資型クラウドファンディングの3種類

投資型クラウドファンディングは、さらに「ファンド型」「ソーシャルレンディング」「株式型」の3種類に分けられます。それぞれを以下で具体的に説明していきます。

ファンド型の特徴

ファンド型とは、個人の提供した資金を直接企業に投資するのではなく、「ファンド」にて集約し、そこから企業に投資するものです。ファンド型のメリットは、投資家が、投資先の企業情報を把握することができ、自身で判断が可能だということです。 また、ファンドを経由することで、複数の企業に投資することも可能になりますので、応援したい企業、事業に共感する会社が複数ある方にも向いているといえます。

ファンド型のリターンは売上に応じて分配金が変動します。つまり、パフォーマンスによっては、元本割れのリスクがあるということは覚えておきましょう。 また、株主総会への参画は、ファンドの担当者が代行する場合と個人が参加できる場合の両面があり、これはクラウドファンディングのサービスによって異なりますので、事前確認をしておきましょう。

ソーシャルレンディングの特徴

ソーシャルレンディングとは、株式を購入するわけではなく、企業に「融資」をするもの。

つまり、その元本に利息を付けて返済してもらうという形態で、いわば「銀行の代わり」です。ちなみに、一般的な銀行融資よりも高金利が設定されることが多いと言えます。この仕組みでは、金利という形で毎月の定期収入を得ることができるため、投資の中でも、「資産運用」向きといえるでしょう。 毎月コツコツとお金を貯めたい、利回りのよいクラウドファンディングに投資したい、という方には向いているかもしれませんね。ただし、融資先が匿名化・複数化されていることは覚えておきましょう。

【参考記事】 ソーシャルレンディングとは｜注意点を理解して安心の資産運用を

株式型の特徴

最後の株式型は、一般の株式会社の株を購入することで企業の株主になる方法です。ただ、クラウドファンディングを介した株式投資の特徴としては、未上場の企業に投資できることでしょう。

一般の株式市場に上場するためには、厳しい上場基準をクリアしなければなりませんが、そうしたことをクリアしていなかったとしても、社会的に価値のある事業やアイデア、サービスを持っている会社はこの世に多くあります。そういった企業に対して、クラウドファンディングを介して投資できることはとても魅力的と言えます。株式の売買ができるという自由度も魅力の一つでしょう。

ただ、株式型の特徴として、ハイリスク・ハイリターンの投資であるということは覚えておきましょう。投資した企業が、その後成長した場合、大きなリターンを得ることができますが、逆の場合は投資した資金が減少する可能性があります。加えて、未上場企業の株式は、原則として、その企業がIPO（新規公開株）かM＆Aによる買収がない限り、手放せないなど、売買に制限があるので、こちらも理解しておいてください。

【参考記事】 株式投資型クラウドファンディングとは｜仕組みと投資メリットについて

投資型クラウドファンディングの法規制

出資者への法規制

投資型クラウドファンディングは、さまざまな法規制によって管理されています。
管轄は金融庁であり、銀行など金融機関と同等の扱いとなります。金融庁に管理されている運用方法と考えれば、この仕組み自体の信頼性はある程度担保されていると考えてよいでしょう。なお、出資者として注意すべき法規制は特にありませんが、通常の資産運用と同様、利益が大きすぎると確定申告の必要性が出てきますので、これだけは覚えておきましょう。

出資を受ける側・借入者への法規制

出資を受ける場合は、金融商品取引法（金商法）に基づく投資運用業の登録が必要になります。金商法は、クラウドファンディングの運営者側にとって最も重要な法律といえます。借入者は、該当部分を十分にチェックしておくようにしましょう。また借入して不動産を購入し、利益を投資家に分配するビジネスモデルの場合は、「不動産特定共同事業法」という法律のもと、許可を受ける必要があります。

クラウドファンディング運営会社への法規制

クラウドファンディングの運営会社は、第一種、第二種少額電子募集取扱業の登録を受けていない場合は、金商法第一種または第二種金融商品取引業の登録をする必要があります。利用者（出資者・借入者）から見ると、この法律に基づいて運営をしているかは必須事項のため、業者の選別にも役立ちます。

例えば、法人が第二種金融商品取引業の登録を希望する場合、主に以下の条件が求められています。 なお、取引業には個人も可能ですが、クラウドファンディング事業者を個人が運営することは現実性がないため、法人への要件のみを下記に記載します。

　最低資本金：1,000万円
従業員・役員が取引業を取り扱う資質を要している（バックグラウンドや資格）
必要な人員が各部門に配置され、内部統制に問題がない
営業部門とは独立してコンプライアンス部門がある
反社会的組織ではない

資本金や反社会的条項は理解できるものの、その他の、特に組織面の必要条件は漠然としています。実際の申請例によると、代表者かつ営業責任者（業態の経験者）、常勤のコンプライアンス担当者（経験者）、内部監査担当者の3名が最低人員数と言われてきました。ただ最近は、事前審査・モニタリングの担当者も必須事項という話があり、プラスして4名くらいが適切な人数と考えてよいでしょう。

また、不特定多数の投資家からお金を集めて運用を進めるため、貸金業法の許可も必要となります。

以上の条件からすると、クラウドファンディング事業会社として1,000万円の資本金と人件費、申請期間（平均1年ともいわれています）の会社維持費を合計すると、最低およそ2,000万円から3,000万円は必要になるかと予想されます。実際にはこれらの額を自己資金でまかなえる事業者は少なく、取引業登録のために大規模な資金調達を行う会社も多いようです。

ポイントは実績と知名度

大切なお金を預けるクラウドファンディング運営会社を選ぶとき、まずはその運営会社の実績を重視すべきです。サービス運用歴の長く、資金調達額が多い運営会社は、ある程度信頼ができる企業と考えてよいでしょう。これらの実績は、派手な宣伝をしていなくても、おのずと業界内での知名度の高さにも繋がっているでしょう。

ただ、注意点もあります。仮に実績がある運営会社でも案件数だけが多く、その後の運用フォローが行き届いておらず、実際に募集が完了した件数が少ない運営会社などは注意が必要です。これを見極めるには、単純な案件数だけではなく、「完了したプロジェクトの数（≒資金調達額）」を比較してみましょう。また、運営会社によっては、制約したプロジェクトがサイトにて一覧で見られる場合もあります。

ソーシャルレンディングのおすすめ事業者

クラウドバンク

証券会社が運用するソーシャルレンディングサービスがクラウドバンクです。証券会社として認められるには非常に厳しい基準をクリアしなければならず、それを達成したクラウドバンクは社会的な信用性の高さがあると言えるでしょう。

クラウドバンクは信用性の高さ以外にも、実績利回りは6.99%と高利率の実績があり、デフォルト率は0%と堅実な印象を受けます。米ドルでの投資も可能で、日本円以外で資産を分散投資したい投資家には最適な投資先を選ぶことができます。

バンカーズ

バンカーズは2020年12月に開始した融資型クラウドファンデングです。運営元の株式会社バンカーズの前身である泰平物産株式会社は、46年の営業実績がある貸金業の老舗企業のため、新興ではありつつも信用性の高いサービスです。2022年3月31日には旧SBIソーシャルレンディングの事業を承継、同年12月28日にはクラウドクレジット株式会社を買収することで同社と合意したと発表しており、その規模感はソーシャルレンディング業界において最大手の一つといえるでしょう。

バンカーズが特徴的なのは「セイムボート出資方式」を採用していることです。セイムボード出資方式とは、企業に提供する資金の一部を事業者が出す出資方式のことで、投資家と事業者（バンカーズ）の双方が出資のリスクを負っていることになります。そのため投資家目線のファンド組成を行っており、堅実な運用が期待できます。

TECROWD

TECROWDは国内外の不動産をファンドの対象物件としています。海外では経済発展の著しい新興国におけるオフィスビルなどを投資の対象にしている一方で、国内では障がい者を対象とした集合住宅（グループホーム）を取り扱っており、どちらも国内外で社会貢献度の高い投資を実施しています。また想定利回りが8.0％と高水準であることも多くの投資家の注目を集めている要因のようです。比較的新興のソーシャルレンディング事業者であるため、ポートフォリオとして新たな投資先を検討している投資家や、まだソーシャルレンディングを初めて日が浅い方にもおすすめの事業者です。

Alterna Bank（オルタナバンク）

Alterna BANKはSAMURAI証券という、第一種金融商品取引業と第二種金融商品取引業を取得している証券会社が提供している貸付型クラウドファンディングです。証券会社が厳選したファンドではこれまでに元本償還実績が100%で、さらに保証・担保つきファンドが数多くある信頼感が高い貸付型クラウドファンディングです。

貸付型クラウドファンディングの中でも比較的高利率の投資案件が多く、目標利回りが5%程度のファンドが中心的です。さらに1万円から投資可能で短期間の運用期間のファンドが数多くあり、他の貸付型クラウドファンディングのサービスよりも結果がすぐに出やすいのもおすすめのポイントです。また不動産のファンドや、事業型ファンド案件の取扱いもあります。

マリタイムバンク

2022年3月にサービスを開始したのが、マリタイムバンクという日本で初の船舶専門の投資サービスになります。船舶専門との投資というとかなりニッチな分野に思われがちですが、船舶での輸出額が世界でもトップクラスで大きな市場と言えます。これまで船舶に対する投資はできなかったのですが、マリタイムバンクがスタートすることによってそれが可能になりました。

特にマリタイムバンクに向いているのは、安定した投資ポートフォリオを持ちたい投資家でしょう。投資の対象は船舶そのものになり、担保も船舶が対象になるアセットファイナンスになります。他のソーシャルレンディングは太陽光事業やサービス単位でのファンド組成になるため、投資への安心感があります。最低投資可能額は10万円からとなっており、全体的に募集金額も高額なファンドが多くなっています。

クラウドクレジット

ソーシャルレンディングを手がける事業者の中でも案件数が多く、1万円から投資ができるなど手軽に始めやすいのがクラウドクレジットです。ソーシャルレンディングの中でも高利率のファンドが多く、また海外の案件に特化しており、特に後発開発途上国への投資が多いため社会的意義が高い投資ができます。

CAMPFIRE Owners ※新規ファンド取扱い停止

「資金調達したい事業者に、 応援したい投資家たちのお金を届ける」というモットーで2019年から始まったのがCAMPFIRE Ownersです。サービス開始からおよそ2年が経過し、これまでの実績が徐々に明らかになってきました。以下に掲載している実績の内容は、2021年2月末時点のものとなります。

CAMPFIRE Ownersにおける予定利回りは3.0~7.0%と一般的なソーシャルレンディングサービスと同等です。累計貸付実行数は19件、ファンドの構成比は中小企業向け・海外マイクロファイナンス・不動産／再生エネルギーの3軸をバランス良く実行しています。その中で延滞・貸し倒れの実績は1件もありません。ファンド審査体制についてサイト上で紹介したり、投資先の会社名を明記するファンドが複数あるなど、ソーシャルレンディング事業者に求められる透明性の徹底に努めて安心度を高めています。こうした情報は公式サイトで公開されているので、ぜひ一度確認してみてください。

信頼性を高めるという点で更に特筆すべきは、日本保証という保証会社との保証契約を結ぶファンドがあることです。一般的な投資と同様に、ソーシャルレンディングで元本保証のある案件はかなり稀ですが、日本保証は不動産の担保などを用いて債務保証をするため、投資家は投資資金の回収を心配する必要がありません。保証契約による信頼性の高さから、日本保証が関わるファンドは人気が高く投資の争奪戦になることもあります。なお、CAMPFIRE Ownersにおけるすべてのファンドが日本保証との保証契約が結ばれているということではないので、都度確認する必要があります。

株式投資型クラウドファンディングのおすすめ事業者

イークラウド

イークラウドは2020年6月にサービスがローンチされました。イークラウドの魅力は大きく2つあり、1つ目にはスマートフォン一つで投資家登録が完了する点にあります。様々な投資証券などの金融サービスに共通するのが投資家登録をする際に生じる煩雑さで、インターネットで申し込んだはいいもののその後の郵送対応などはやはり面倒なものです。イークラウドはそういった煩雑さを省いて登録できるので、手っ取り早く登録可能です。

もう1つの魅力は投資のしやすさです。株式投資型に限らず、投資型クラウドファンディングのサービスでありがちなのが、募集に間に合わず投資ができないことがあります。というのも、投資家に対する案件数の割合がかなり小さいため、投資家は投資案件が開示されるたびに「入れ食い」の様相を表すことがとても多いです。つまり投資家が少ない状態ということはそれだけで先行者有利を享受しやすいため、ローンチしたてのサービスは人気が高まりやすいのです。

イークラウドは業界最大手の大和証券グループとの提携を果すなど、信頼性にも一定の評価ができます。この機会にイークラウドで投資家登録をしてみてはいかがでしょうか。

FUNDINNO（ファンディーノ）

2015年に開始したのが日本初となる株式型クラウドファンディングのFUNDINNOです。FUNDINNOは投資先企業へのフォローアップが厚く、株主コミュニティという、投資家と出資先、仲介業者を繋げる動きも取っています。株主コミュニティとは、日本国内の非上場株式を、特定の投資家に対して投資勧誘することを認める制度で、一般投資家による非上場株式の取引活性化を図ることで、非上場株式を発行する企業の取引・換金ニーズに応え、企業の資金調達方法の選択肢を増やすことを目的としています。一口10万円程度からの出資が一般的です。

ユニコーン

ユニコーンは2018年末に第一種少額電子募集取扱業者の認可を受けた新興の株式投資型クラウドファンディング仲介業者になります。スタートアップ企業への投資を専門として、投資先の起業家にフルサポートを行ってIPOまで導くという事業モデルになります。2019年5月末には佐賀県との締結が発表されました。

ファンド型クラウドファンディングのおすすめ事業者

Funds

ファンド型を含めた投資型クラウドファンディングの中で、このところ最も注目を集めているのはFundsではないでしょうか。投資型クラウドファンディングとしては異例なのが、Fundsは1円から出資が可能と投資を始められるという点です。またFundsは貸付事業を行う企業のみを出資対象にしているため信頼性が高く、またソーシャルレンディング事業社としては珍しくリコースローンを採用しているなど投資家への配慮を徹底しています。2019年に開始したサービスのためプロジェクトの数がまだ少なく、投資家にかなりの人気があることからすぐ応募金額に到達してしまうのが難点ですが、将来性の豊かさとソーシャルレンディング投資家からの信頼を得ていることを反映しているとも言えるでしょう。

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おすすめの投資型クラウドファンディング会社

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素早く資金調達したい場面で、頼りになるのがファクタリング会社です。借金とは異なる仕組みで、必要な資金を集められるでしょう。数あるファクタリング会社の中で、どこを選べば良いのか悩んだときには、「PAYTODAY」に注目してみてください。利用時に気になる、審査内容や手数料について詳しく解説します。会社としての評判や特徴、メリット・デメリットについても紹介。「怪しいのでは…」という不安を払拭し、自社の経営に役立ててみてください。

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PAYTODAYの概要

PAYTODAYの特徴：2社間取引を専門としている

PAYTODAYの取引形態は「2社間ファクタリング」を専門としています。申込者とPAYTODAYのみで手続きが完了するため、ファクタリング利用の事実を取引先に知られるリスクはありません。PAYTODAY公式サイト上でも、「債務者様への通知は、返済期⽇が守られている限り絶対に⾏なわない」と明記されていますので、安心して利用できるでしょう。

PAYTODAYの特徴：2社間ファクタリングとしては負担する手数料が低い

PAYTODAYの手数料は、2社間ファクタリングにおいてかなり低い部類に入ります。2社間ファクタリングは依頼者とファクタリング運営会社のみの契約になるため、3社間ファクタリングと比較すると迅速かつ秘匿性が高い一方で手数料が割高になる傾向にあります。3社間ファクタリングは依頼者とファクタリング運営会社の他に、依頼者の売掛先に承認を得るために信頼性が確保され手数料が低くなりやすくなります。

PAYTODAYの2社間ファクタリングは1％〜9.5％までとなっています。2社間ファクタリングの手数料が10％を切っていることは稀であり、一般的な2社間ファクタリングの手数料は10％を超えることがほとんどであるとこを鑑みると、PAYTODAYの手数料の低さは業界でも随一ということがわかるでしょう。

PAYTODAYの特徴：AIファクタリングを採用した迅速な対応

PAYTODAYでは、AIを用いた独自の審査システムを採用しています。審査の手続きをある程度自動化することで、申し込みから審査完了、入金までの流れをスピーディーに進められる仕組みを実現しています。審査時に⾯談は不要でオンライン上ですべての手続きを完結可能のため、すぐに入金する必要がある場合でも利用できるかもしれません。

PAYTODAYのメリット

最短30分の即日振込み

PAYTODAYのメリットの一つは、入金までのスピードの速さです。AI技術の導入により、審査にかかる時間を大幅に短縮。申し込みのタイミングによっては、最短30分の即日着金も可能です。従来のファクタリングサービスでは、審査に時間がかかり、入金までやきもきするケースも多く見られました。「できるだけ早く資金調達したい」と思っている方にとって、PAYTODAYは非常に魅力的なサービスです。

業界大手の信頼性

PAYTODAYの運営元は、Dual Life Partners株式会社です。平成28年設立の比較的新しい会社ですが、ファクタリングの実績は豊富。2023年12月時点で累計申込額100億円を突破するなど、業界大手サービスとして成長しています。すでに多くの人が利用しているサービスなので、「怪しいのでは…」と不安を抱えることもありません。

手数料が安い

PAYTODAYでは、確実性の高い債権のみを買い取ることで手数料を抑えています。手数料率は1％～9.5％と、業界内最低水準です。PAYTODAYの大きな特徴は、手数料率の上限を明確にしている点。「最低手数料に釣られて問い合わせをした結果、想像以上に高い数字を提示されて驚いた」といった失敗も防げるでしょう。手数料が明記されていることで、安心して申し込みができます。

オンライン契約が可能

PAYTODAYを利用する場合、申し込みから必要書類の提出、審査・入金まで、すべての手続きをオンライン上で完結できます。直接会って面談する必要がないため、日本全国どこからでも利用できるでしょう。面談が必要な場合でも、電話での対応が可能です。書類が届くまで待ったり、審査のためにスケジュールを調整したりする必要もありません。

PAYTODAYのデメリット

厳しい審査

PAYTODAYでは、手数料を低く設定するために、確実性の高い債権のみを買取対象としています。デフォルト率を低減するため、審査基準はやや厳しめです。ファクタリングでは売掛先の信用度が重視されがちですが、2社間取引を行うPAYTODAYは、申込者本人の情報も重視。「過去に延滞している」といった事情がある場合、審査に通過しづらくなります。

必要書類が比較的多い

PAYTODAYを利用する際には、「本人確認書類」や「売却対象の請求書」のほか、「直近6カ月以上の入出金明細」に「昨年度の決算書」の提出が求められます。他社を利用する場合よりも提出書類が多く、準備が大変というデメリットがあります。また送付した書類に不備があると、対応が遅れてしまう可能性も。必要書類を問題なく用意できるかどうかが、重要なポイントといえるでしょう。

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新NISAの登場など、投資に対して社会的な関心が高まっています。近年では投資対象として普遍的な選択肢となったソーシャルレンディング（投資型クラウドファンディング）において、COZUCHIというサービスが積極的なキャンペーンによって話題を呼んでいます。この記事ではCOZUCHIのメリット・デメリットや評判、始め方について解説します。

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COZUCHIの実績や評判とは？

COZUCHIは東京都港区にあるLAETOLI株式会社が運営している不動産投資型クラウドファンディングサービスです。2019年9月に「WARASHIBE」というサービス名でローンチし、2021年9月にCOZUCHIとリニューアルする形で登場しました。LAETOLI株式会社の前身である株式会社サタスインテグレイトが2008年に不動産特定共同事業法を活用した『ゆうゆう倶楽部』を展開しているなど、不動産投資の界隈において長年の経験がある企業と言えます。

COZUCHIは1万円から不動産投資が可能な不動産クラウドファンディングサービスです。不動産投資クラウドファンディングとは従来だと多額の資本がないと不可能だった不動産投資において、個人投資家が少額から投資可能になる投資のことです。そんな不動産投資クラウドファンディング業界において、COZUCHIは累計調達額がNo.1（※調査概要：不動産投資クラウドファンディングサービスにおける市場調査　調査提供：日本マーケティングリサーチ機構）と業界トップの実績を誇るサービスです。また想定利回りから実績利回りが大きく上振れしたことが評価されており、評判が高いサービスと言えるでしょう。

2025年3月3日より、COZUCHIで投資家登録をする人に向けたNewSphereとのタイアップ企画が実施されています。このキャンペーンでは対象期間内に初めて投資家登録をするだけで2,000円のAmazonギフトカードを受け取ることができます。まだ投資の検討段階でも特典を手に入れられるチャンスなので、お得にCOZUCHIで投資を始めたい人はこの機会にこちらから登録してみてはいかがでしょうか。

COZUCHIのメリット

「短期運用型」と「中長期運用型」の2種類の期間からファンドを選べる

COZUCHIでは各ファンドを短期運用型と中長期運用型の2種類に分類して選ぶことができます。それぞれに良いところがあり、下記がその比較表になります。

投資期間を基に2種類に分類されているためファンドごとの特徴がわかりやすく、ユーザーの使い勝手がよいサービスと言えます。他のソーシャルレンディングサービスでもファンドごとに同様の特徴はありますが、このようにファンドが分かりやすく分類されていて投資を始めやすいのがCOZUCHIの人気の理由の一つのようです。

不動産投資型クラウドファンディングなどといった小口の投資家からなるサービスではなるべく多くの投資家を集めることがサービスやファンド組成の拡充に繋がるため、人気のあるサービスに登録することが投資家にとってもメリットがあると言えます。

COZUCHIのデメリット

人気が高まり自分が投資したいファンドに投資できないことがある

COZUCHIのプロジェクトには先着と抽選の2種類の方法で投資を募っています。いずれのプロジェクトも人気の高いファンドが多く、先着順の案件では24時間以内に募集金額に到達することも少なくない状況です。先着の投資ファンドには早いもの勝ちの側面があることが否めないので、いち早く情報を得るために投資家登録を進めておくことをおすすめします。

元本および分配金の保証はない

ソーシャルレンディングでの資産運用において、元本は保証されません。資産運用で元本が保証されるのは原則として決済用預金や利息の付かない普通預金のみであり、定期預金ですら銀行が破綻したら1,000万円までしか保証されないなど、元本が100％保証される資産運用法は事実上存在しないといえるでしょう。ただし優先劣後構造のため事業者の劣後出資は5～60％程度となっており、劣後出資部分が全額毀損するまで投資家の優先出資が元本毀損することはないとされています。

COZUCHIで投資できるファンドの種類について

COZUCHIは不動産に特化したソーシャルレンディング（投資型クラウドファンディング）です。直近に公開されたファンド例では、東京の北青山や千駄ヶ谷の開発プロジェクトや神奈川の相模原に通るリニア開発の残土受け入れのプロジェクトなど、不動産が対象とはいえ多様なプロジェクトがあることがわかります。

おすすめの投資型クラウドファンディング会社

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借入ではない資金調達方法として、近年注目されているのが「ファクタリング」です。より自由度の高い資金繰り方法として、法人はもちろん 個人事業主でも利用を検討する人が増えてきています。ファクタリングにはメリットもあれば デメリットもあり、その一つが「手数料」だと言えるでしょう。どのファクタリングサービスを利用するのか悩んだときには、リスクや審査通過率、入金スピードなどを合わせて、しっかりと比較検討する必要があります。ファクタリングの手数料について、初めて利用する人にもわかりやすくお伝えします。

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ファクタリングにおける手数料を決める要因と相場

ファクタリングの概要

そもそもファクタリングとは、どういった仕組みの資金調達方法なのでしょうか。まずはここから確認していきましょう。

ファクタリングで資金を得る仕組みは、金融機関からの借入とは大きく異なっています。ファクタリングとは、会社や個人事業主が保有する「売掛金」を売却して、現金を得る資金調達方法のこと。通常、売掛金が現金になるまでには一定の時間がかかります。ファクタリング会社が申込者から売掛金を購入し、実際に売掛先から現金が入るタイミングで回収することで、従来の入金予定日よりも早く資金を得られるでしょう。

ファクタリングを利用するためには、手数料を支払う必要があります。また審査スピードや入金までの時間にも、会社ごとで違いがあります。自社にとってより有利な条件で契約できるファクタリング会社を選ぶことが大切です。

ファクタリングサービスを利用する際に、審査は必須です。「審査なし」をうたうファクタリングサービスを利用すると、トラブルに巻き込まれる可能性があるため十分に注意してください。また即日入金を目的にファクタリング会社を決定する場合、休日対応の有無についてもしっかりと確認しておくことが大切です。

ファクタリングの手数料の相場：2社間の場合

ファクタリングを利用した場合、売掛金の売却金額から手数料を差し引いて入金額が決定します。つまり、手元に入るお金を多くするためには、できるだけ手数料率が低い会社を選択することが大切です。

ファクタリング会社と申込人のみで契約を進められる2社間取引は、手続きをスピーディーに進めやすい一方で、そのリスクから手数料率は高めに設定されています。手数料率の相場は10～30％程度です。ファクタリング利用の事実を取引先に知られる恐れがないというメリットはあるものの、手数料の負担は決して軽くはありません。

「2社間取引でも手数料率の低さを強みとする会社を利用する」もしくは「デメリットを理解したうえで3社間取引について検討する」といった方法で、負担軽減について検討してみてください。

ファクタリングの手数料の相場：3社間の場合

ファクタリングの3社間取引は、ファクタリング会社に申込者、売掛先企業で契約する取引方法です。ファクタリング会社が申込者から売掛債権を買い取ったあと、売掛先企業から直接現金を回収します。ファクタリング会社にとっては、売掛金を回収し損ねるリスクが低くなるため、2社間取引よりも低い手数料率を設定しています。

3社間取引の手数料相場は、1～9％程度です。非常に低い手数料で利用できるため、効率良く資金調達できるでしょう。一方で、契約に関わる人が増える分、その手続きは煩雑に。入金までに時間がかかってしまうケースも少なくありません。「売掛先企業にファクタリング利用を知られても問題ない」「入金までに時間がかかっても大丈夫」という2点をクリアできるのであれば、2社間取引よりもおすすめの契約スタイルです。

手数料にかかる手数料の内訳

仮に300万円の売掛債権を、手数料率20％の2社間取引でファクタリング利用した場合、手数料負担額は60万円です。手元に残るお金は240万円となり、「いったい何にそれほどお金がかかっているのか…」と不安に思う方もいるのではないでしょうか。ファクタリング利用時に発生する手数料には、以下のような費用が含まれています。

・買取手数料
・振込手数料
・掛け目
・債権譲渡登記費用
・印紙代

買取手数料とは、ファクタリング会社が得る儲けのこと。会社によって金額の差が大きいポイントでもあるので、しっかりと比較検討してみてください。振込手数料は、買取金額を申込者の口座へ振り込んでもらう際に金融機関側へ支払うお金です。掛け目とは、売掛債権をいくらで買取可能かを表す数値です。額面の75～90％が一般的ですが、回収リスクが低いと判断されればされるほど高くなります。

債権譲渡登記は、売掛債権の売買を証明するための手続きです。登記する場合には手数料や登録免許税が発生しますが、状況によっては登記そのものを行わないケースもあります。この場合、こちらの費用は発生しません。

ファクタリング会社の中には、買取手数料として高額な請求を行いつつも、その内訳が不透明になっているところもあります。何にどれだけのお金がかかっているのか、しっかりと把握したうえで納得できる会社を利用することが大切です。

手数料を決める要因について

ファクタリング会社を利用する際に必要となる手数料。同じファクタリング会社を利用していても、手数料が異なるケースは少なくありません。ではファクタリング会社側は、具体的にどういった要因をもとに手数料を決定しているのでしょうか。具体的なポイントは以下の3つです。

・売掛先への信頼度
・契約形式
・売却する売掛債権額

サービス利用時に、ファクタリング会社がもっとも重視するのは「申込者から購入した売掛債権を間違いなく現金化できるかどうか」という点です。「リスクが少なく確実に回収できる」と判断されれば、ファクタリング会社は手数料を安く設定できます。この際、重視されるのが売掛先の信頼度です。ファクタリングを申し込んだ人（会社）よりも、厳しく審査されています。

また契約方式も手数料率を決定付ける重要な要因です。申込者とファクタリング会社のみで契約を締結する2社間取引よりも、売掛先を含めた3社間取引のほうが、手数料は安くなります。先ほどもお伝えしたとおり、こちらもファクタリング会社の未回収リスクに関わるポイントです。

最後の要因として挙げられるのは、売掛債権額です。ファクタリング会社にとっては、売却する売掛債権額が大きいほど多くの儲けを得られます。金額が高くなればなるほど、低い手数料を提示するファクタリング会社は少なくありません。

おすすめファクタリング会社の5社の手数料を比較

アクセルファクターの概要と手数料

アクセルファクターは、「50％以上が即日入金」「審査通過率は9割以上」と、信頼性が魅力のファクタリングサービスです。関東財務局及び関東経済産業局認定の経営革新等支援機関であり、実績も豊富。専属担当が付いて、資金調達についてしっかりとサポートしてもらえます。単純に「ファクタリングで資金調達する」だけではなく「資金繰りや経営の改善を目指す」ことも可能になるでしょう。

アクセルファクターは2社間取引と3社間取引の両方に対応しており、手数料率は契約方式や金額に応じて変化します。最低手数料率は2％、最大では20％です。その内訳までしっかりと説明してもらえるので、安心して利用できます。

ビートレーディングの概要と手数料

ビートレーディングは、必要な書類の数が少なく入金までは最短2時間と、手軽に利用できるファクタリングサービスです。契約書や発注書、請求書といった売掛債権に関する資料に通帳のコピーの2点があれば、最短30分で審査は完了。オンライン契約・対面契約・訪問契約に対応しています。2012年の創業以降、多くの企業が利用しており、ファクタリング業界のパイオニアと言えるでしょう。

ビートレーディングでは2社間取引と3社間取引に対応しており、それぞれで手数料率が異なります。審査内容から総合的に判断し、2者間ファクタリングでは4～12％程度、3者間ファクタリングでは2～9％程度が適用されます。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構の概要と手数料

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業界では珍しい、非営利団体である一般社団法人として運営されています。中小企業の資金繰りをサポートする目的で設立されているため、手数料率も低く設定。非対面での契約にも対応しており、審査完了までは最短30分、入金までは最短3時間と、スピーディーな対応も魅力です。

日本中小企業金融サポート機構は2社間取引と3社間取引に対応しており、手数料率は1.5%〜です。買取金額の上限だけではなく、下限についても設定していないのが特徴の一つ。過去には3万円～2億円までの買取実績があり、法人・個人事業主問わず、さまざまな相談に対して柔軟に対応してもらえます。

QuQuMoの概要と手数料

QuQuMoは、オンライン上で手続きを完結させることで、よりスピーディーな資金調達を可能にしたファクタリングサービスです。手元のある請求書を、最短2時間で現金化できます。買取金額に上限はなく、少額利用から高額利用まで柔軟に対応してもらえるでしょう。

QuQuMoが採用している契約方式は2社間取引で、業界内トップクラスの低手数料率が魅力です。最低手数料は1％で、非常に効率の良い資金調達ができるでしょう。ただし、実際に適用される手数料率は審査で決定され、最大では14.8％です。非常に幅が広いため、実際にどの程度の手数料が必要になるのか、無料見積もりで判断してから利用を検討するのがおすすめです。

PAYTODAYの概要と手数料

PAYTODAYは、オンラインで日本全国からの申し込みに対応しているファクタリングサービスです。審査にはAIを用いて、精度の高さとスピードを両立。即日振込に対応しており、最短30分で資金調達可能です。2社間ファクタリングに対応しており、個人事業主でも利用できます。

気になる手数料率も業界最低水準で、1％～。PAYTODAYの場合、手数料率の上限が9.5％と低めに設定されているのも嬉しいポイントです。また掛け⽬を使⽤しないという点も、PAYTODAYの特徴です。請求⾦額100％から⼿数料を引いた⾦額が⼊⾦されるので、素早いだけではなく、より確実に資金調達できるでしょう。

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事業者が資金調達を希望する場合、選択肢の一つとなるのがファクタリングです。さまざまなファクタリング会社の中から、どこを選んで利用するべきか、迷っている方も多いのではないでしょうか。オンラインファクタリングと審査通過率の高さにこだわるなら、株式会社アクティブサポートが運営する「QuQuMo」がおすすめです。サービスの評判や気になるメリット・デメリット、審査・手数料についてくわしく解説。「怪しいのでは…？」という不安を払拭するためにも、ぜひ参考にしてみてください。

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QuQuMo（ククモ）の概要

URL	https://ququmo.net/
名称	株式会社アクティブサポート
本社所在地	〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-13-10　南池袋山本ビル3階
代表取締役	羽田 光成
上場有無	無
設立年月	平成29年9月
資本金	1000万円

QuQuMo（ククモ）のメリット

QuQuMoのメリット：2社間取引

QuQuMoの2社間取引は、法人・個人事業主のどちらも利用可能です。金額の上限や下限が設定されていないため、本当に必要な金額を調達できます。売掛先を交えない2社間取引なので、申し込みから入金までスピード感を持って対応してもらえるでしょう。

QuQuMoのメリット：最短2時間で資金調達が可能

QuQuMoを利用するメリットの一つが、申し込みから入金までの対応速度です。最短2時間で資金調達が可能なので、「当日急に現金が必要になった」という場面でも無理なく利用できるでしょう。必要書類を提出してから審査完了・見積もり提示までの時間は約30分です。審査結果や手数料を把握したうえでしっかりと検討できるため、安心です。

QuQuMoのメリット：オンラインで完結

QuQuMoの特徴の一つが、申し込みから契約完了まで、すべての手続きをオンラインで行えることです。必要書類も、サイト上でアップロードすることにより提出可能。買取額および手数料の提示も、マイページ上で行われます。契約には電子契約サービス「クラウドサイン」が使われ、セキュリティにも配慮。情報が外部に漏れるリスクもありません。

QuQuMoのメリット：必要書類が2点のみで少ない

ファクタリング利用時には、審査に必要な書類の提出を求められます。QuQuMoの場合、必要となるのは「保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分」と「請求金額・入金日が確定している請求書」の2点です。決算書など提出は求められないため、準備に手間がかかりません。「設立から間がなく、書類の準備が難しい」という場合でも利用しやすいでしょう。

QuQuMoのメリット：取引先に通知がない

QuQuMoは2社間取引のため、ファクタリング利用の事実が売掛先へと知られる恐れはありません。一時的な資金繰りであっても、「ファクタリング利用＝経営状態の悪化と思われてしまうのでは…」と、利用をためらう方も多いでしょう。QuQuMoなら、こうした不安を抱えることなくファクタリングを利用できます。今後の経営にも悪影響を及ぼしません。

QuQuMo（ククモ）のデメリット

QuQuMo（ククモ）のデメリット：個人事業主は手数料が高くなる傾向

QuQuMoのファクタリングは、個人事業主であっても利用できます。ただし、法人と比較して手数料率が高めに設定される傾向にあります。QuQuMoの買取手数料は1.0％〜14.8%。1.0％という数値は、2社間ファクタリングの中では業界最低水準といえるでしょう。こちらに惹かれて申し込みをしても、より高い手数料率を提示される可能性が高いため注意が必要です。

QuQuMo（ククモ）のデメリット：審査が早くないという口コミが多数

審査完了までわずか30分とうたうQuQuMoですが、実際に利用した方の中には、「もっと時間がかかった」という意見も少なくないようです。手数料の安さやオンラインの手軽さが周知され、申し込み数が増加したものの、それに対応しきれていない可能性が考えられます。入金までのスピードを重視する場合、QuQuMo以外のサービスも同時に検討するのがおすすめです。

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FundsはテレビCMを公開するなど知名度が高まっています。投資型クラウドファンディングサービスの中でも取引実績が多く、投資型クラウドファンディングを初めて利用する方におすすめのサービスとなっています。この記事ではFundsの公式サイトで紹介されている体験談をもとに、Fundsを始めるか迷っている方に参考になる情報をまとめたのでぜひ最後までご覧ください。

相続がきっかけで、手堅くできるファンズを活用

Fundsホームページより引用

この女性は母の相続手続きをした際に銀行金利の低さから別の投資を検討して、積立NISAでオルカン・S&P500に投資したのちFundsでの投資を始めたといいます。積立NISAは非課税の限度額があること、また投資ポートフォリオの分散先としてFundsを利用しているといいます。「原本割れがないこと」「利回りは低いが安心感があること」をFundsのメリットとしています。

投資信託で落ち込んだ経験から、固定利回りが魅力に

Fundsホームページより引用

この男性は長期にわたり投資経験がありますが、日本株の投資信託で投資疲れが生じたそうです。過去にあったITバブルのように、株式投資は社会全体の景気感に影響されるため日頃から気を張っていないといけなく、さらに評価額を下げたことから投資自体は控えたそうです。

しかし固定利回りであり、運用期間が決まっていることやファンドの透明性が高いことが投資への安心につながってFundsに投資を始めたといいます。また、Fundsの特長でもあるリピート企業が多い点も、安心感を生んでいるそうです。この方は一回の投資金額が500万円単位という大きな金額のため、一見低い利回りでも配当として月額数万円の分配金が得られています。

子どもの教育費・第二の銀行など…様々な利用方法

上記で紹介した例の他にも、Fundsの利用者による体験談はFundsのホームページで確認することができます。特にユニークだったものとして、子どもへの贈与税対策や第二の銀行として利用しているという例がありました。贈与税対策というのは、年間110万円まで非課税というなかで将来贈与する待機資金をFundsで運用するというもの。大きく利回りが出ないからこその利用法と言えます。

第二の銀行というのは、銀行より利率が良いが他の投資方法のようにリスクを取りたくない方が活用している利用法です。Fundsへの出入金手数料が無料の銀行を利用することでで、無駄な出費を防ぎ銀行預金的な使い方を実現しています。

Fundsの体験談に関するまとめ

今回紹介した体験談の他にも、Fundsのホームページでは体験談が豊富に紹介されています。様々な年齢の方が紹介されており、利用者のライフステージに沿った活用法が紹介さされているのでぜひ確認してみてください。

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株式投資やFXとはまた違う、新しいタイプの投資に興味はありませんか？「投資型クラウドファンディグ」はそのうちの1つですが、中でも不動産投資型クラウドファンディングは少ない資金で不動産投資ができるのがメリットです。不動産投資型クラウドファンディングを代表する存在なのがオーナーズブックです。この記事では、オーナーズブックの特徴やメリット、向いている人などについて詳しくご紹介します。

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オーナーズブックの特徴や評判とは？

オーナーズブックは、不動産に特化した投資型クラウドファンディングです。運営会社概要などは次のようになっています。

オーナーズブックの特徴ですが、最初に挙げられるのが日本初の不動産特化型クラウドファンディングだという点です。実績が豊かで、参加者も多いため評判・クチコミも豊富に出回っています。情報収集がしやすいというのは、投資家にとっては見逃せないポイントです。またオーナーズブックの運営は、株式上場した不動産取引業者です。不動産に関するプロであり、物件を見極める能力に定評があります。オーナーズブックのもう1つの特筆すべき特徴は、「貸付型」と「エクイティ型」の2タイプの商品がある点です。

貸付型案件は全案件不動産担保付きであり、貸付先の倒産等がない限り、基本的に原本が戻ってくるので安心して投資ができます。エクイティ型は不動産の売却益も配当原資に含まれるため、貸付案件よりもハイリスク・ハイリターンな商品です。高配当が期待できますが、場合によっては原本を全額失う可能性があります。このようにタイプの異なる2つの商品が存在するため、幅の広い投資が可能なのがオーナーズブックです。

オーナーズブックのメリット

オーナーズブックはメリットの多い不動産投資型クラウドファンディングであり、メリットの豊富さが、オーナーズブックの人気の秘密だと言えるでしょう。主なメリットとしては、次の9つが挙げられます。

少額投資が可能

オーナーズブックの最低投資額は1万円です。不動産投資は本来非常にお金のかかるものであり、個人投資家の参入が難しい分野の1つです。数百万円はもちろんのこと、数千万円以上かかることも珍しくありません。ところがオーナーズブックなら、最低額である1万円から投資できます。特に投資初心者にとっては、1万円から投資に参加できるというのは大きなメリットです。またオーナーズブックは、少額投資ができるので分散投資が容易です。数万円あれば運用期間の短いものから長いものまで分散して楽しめますし、リスクの異なる案件を同時に選ぶこともできます。

エクイティ型なら高利回りも期待できる

エクイティ型案件は、不動産の売却益次第では高配当が期待できます。通常案件の利回りが3％、高くても6％ほどなのに対し、年利7％以上のものがあるのがエクイティ型です。その分リスクも高くなりますが、少しでも利回りのよい案件に投資したい場合、エクイティ型を選べるのがオーナーズブックのメリットです。

案件の情報量が豊富

不動産投資の鍵を握るのは、投資物件に関する情報です。オーナーズブックの場合、運営会社が不動産のプロということもあり、情報量がとても豊富です。一般的な募集概要だけではなく、財務構造や物件概要、貸付条件などまでチェックできます。物件概要には、アクセス状況や賃貸借状況なども細かく記載されています。また、配当スケジュール・収益シミュレーションなども表記されているので、計画的な資金運用が可能です。これらの情報は、無料の会員登録をするだけで確認できます。

元本割れ案件が1件もない

オーナーズブックでは元本割れ案件が過去に1件もありません（2020年10月1日現在）。これはHPの「よくある質問」に明記されています。不動産投資にはリスクがつきものですが、過去に元本割れがないため、比較的安心して投資できるのがオーナーズブックです。また運営開始から数年経過しているにもかかわらず、元本割れ案件がないというのは、投資物件を判断する力量がトップクラスであることを意味しています。

リスクがわかりやすい

不動産投資では、できるだけリスクを回避するよう努めるのが大事です。ところが投資初心者などの場合、自分でリスクを判断するのが難しいことがあります。その点オーナーズブックは良心的です。というのは、案件に関する情報の中でリスクが明確に提示されているからです。「物件リスク分析」がそれですが、ロケーションや稼働率、スポンサークレジットに関するリスクがそれぞれ三段階に色分けされています。緑色がリスク小で、黄色、赤と順にリスクが上昇していきます。初心者のうちは緑色を、投資するかどうかの判断基準にするとよいでしょう。

スマホで投資できる

オーナーズブックはスマホアプリをリリースしており、スマホだけで口座開設から投資まですべて可能です。オーナーズブックの利用者は20代から30代が多く、パソコンがなくても投資できるというのは大きなメリットだと言えます。またスマホは思い立った時にすぐ投資できるため、先着順の案件の場合は特に役立ちます。

優待付きのファンドがある

オーナーズブックには優待付きファンドが用意されています。たとえば「京都市中京区京町家用地第1号ファンド」は、20万円以上出資した人には宿泊施設に50％オフで宿泊可能な優待券が発行される、という案件です。利回りに加え、こういった優待も受けられるのはとても魅力的なものであり、現に満額成立しています。このような個性的でお得な案件があるのも、オーナーズブックを利用するメリットの1つです。

会員限定のSNSがある

オーナーズブックには会員限定のSNSがあり、会員同士でメッセージのやりとりが可能です。他の会員とのコミュニケーションが必要な際にはすぐ使えるので、相談や話したいことがある場合に便利です。またこのSNSは、スイッチひとつでいつでもオンとオフを切り替えられます。

オーナーズブックのデメリット

オーナーズブックにはメリットだけではなく、少ないながらデメリットも存在します。オーナーズブックを利用する際には、次のようなポイントに注意を払うのが肝心です。

元本保証がない

オーナーズブックは過去に1度も元本割れがありませんが、だからといって今後も絶対にない、とは言い切れません。貸付先が倒産した場合などは貸倒れになる危険性がありますし、オーナーズブックは元本保証がないので、貸倒れたときには元本割れになり得ます。また、経済状況が変化したときには、貸付期間が延長されたり、配当が遅延したりする可能性が生じます。不動産投資をするのなら、こうしたリスクを承知したうえで行うようにするのが鉄則です。とはいえ出資金額を超える損失は発生しない仕組みとなっているので、その点は安心です。

途中解約不可

オーナーズブックは途中解約ができないため、解約したくなっても運用期間が終わるまで待つしかありません。急な現金化もできないので、余裕を持って投資するよう心がけるのが大事です。

投資できないことがある

オーナーズブックは人気が高く、案件に応募する人たちが増え続けています。そのため投資したくとも、満額に達する時間が短いためできないことがあるのです。案件によっては数分で満額に達することもあります。しかしそこで諦めてはいけません。たとえば募集金額の大きいファンドは狙い目です。オーナーズブックの場合、3億円を超えるファンドはすぐには埋まらない傾向があります。なかなか投資できないときには、そうしたファンドを中心に探してみましょう。抽選方式を採用しているファンドは、先着順ではないのでおすすめです。スマホの通信速度が遅いため先着順に間に合わないようなら、パソコンで試してみましょう。

手数料がかかる

オーナーズブックの場合、出金時に手数料がかかります。1回につき税込み330円とそれほど高くはありませんが、1万円投資などのような少額投資の場合、手数料が利益を圧迫する可能性があります。頻繁に資金移動をするのは避け、できるだけ少ない回数にとどめましょう。

源泉徴収される

これはデメリットではありませんが、オーナーズブックは配当が入金されるごとに源泉徴収される仕組みを採用しています。投資状況によっては還付金として戻ってくる可能性があるので、確定申告時には注意しましょう。

オーナーズブックの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

オーナーズブックはTwitterや掲示板などでの評判・クチコミも豊富なので、項目ごとにわけてご紹介します。

信頼性

オーナーズブックの信頼性に関する評判・クチコミで目立つのが、とても信頼できるクラウドファンディングだというものです。元本割れが過去に1件もないのが、投資に至った理由だという人もいます。また、不正や詐欺の心配がなく、投資した元本や配当がきちんと戻ってくる点が評価できるというアンケートも見受けられます。不動産投資型クラウドファンディングの参入業者が増えてきており、どこを信用してよいのかわからないということもあるでしょう。信頼性が高いという評判・クチコミが多いオーナーズブックは、投資者にとっては大変ありがたい存在です。

利益

利益に関する評判・クチコミで多いのが、手数料に関するものです。少額投資なので、手数料のせいで利益が無くなったというものや、手数料がかかるので出金をためらってしまうというのが代表的な評判です。オーナーズブックは1万円から投資できるので、手数料は無視できない存在だと言えるでしょう。また、手数料ではなく実際の利益について言及する評判・クチコミも見られます。10万円投資して5,000円の利益が出たという投稿は、とても現実感のある評判・クチコミです。こうした評判は、実際にオーナーズブックを利用することで利益を得られるという証拠にもなります。

競争率

オーナーズブックの評判・クチコミで一番多いのが、競争率に関するものです。数億円規模の案件がすぐに埋まってしまい、オーナーズブックの人気に驚いた、といったような評判・クチコミが目立ちます。また、先着順では投資できないので、何とかして欲しいといったものや、抽選に何連敗もしていてなかなか投資できないというものもあります。競争率が高いことは人気の裏返しでもあり、落ち着くまではそれなりに対処するしかありません。競争率について言及する評判を調べる際には、その競争に打ち勝つ手段もあわせてチェックするとよいでしょう。

長期案件

オーナーズブックは1年以上の長期案件が多く、中には長期資金拘束を嫌がる評判・クチコミも存在します。3年案件はリスキーなので回避したという投稿がその1例です。これとは反対に、長期案件は放置できるので楽だという評判もあります。要は捉え方次第だということであり、自分のスタイルに合った投資方法を選ぶのが大切です。

評判・クチコミの全体的傾向

全体的に見て、20代や30代と思われる評判・クチコミが主流です。これはスマホでも投資できるという、オーナーズブックの特徴によるものだと言えるでしょう。また、40代以降の評判・クチコミは、ベテラン投資家にとってもオーナーズブックが注目される存在であることを示しています。

オーナーズブックはどんな人に向いているか

オーナーズブックに向いているのは、次のような人たちです。

不動産投資に興味がある

オーナーズブックは不動産に特化した投資型クラウドファンディングであり、不動産に関するある程度の知識が必要です。そのため不動産に興味があり、勉強する意欲のある人に向いています。また不動産に興味があるのなら、投資を継続するモチベーションの維持もしやすいことでしょう。逆に不動産に興味がない人の場合、深く考えないで投資してしまう可能性があります。それでは長期案件はもとより、短期案件でも成功は難しいものです。

信頼できるクラウドファンディングに投資したい

なにより信頼性にこだわるという人は、オーナーズブックに向いています。創業以来、黒字経営を継続しているのがこの会社の大きな特徴です。万が一オーナーズブックに不測の事態が起こったとしても、運営会社にはカバーできるだけの体力があると考えられています。また、そういった事態は避けるであろうという信頼感も、ロードスターインベストメンツは保持しています。

利回りはほどほどでよい

投資はしたいけれども、利回りはほどほどで構わないという人にもオーナーズブックは適しています。オーナーズブックの利回りは3～6％ほどです。海外案件のソーシャルレンディングの中には、利回りが10％を超えるものがあります。また株式やFXなら、それ以上の利益も期待できます。とはいえこういったハイリターンが狙える投資は、基本的にハイリスクなものです。大きく儲けられる反面、多額の借金を背負う可能性もあります。オーナーズブックの場合、このようなリスクは少ないので安心して投資できます。

少額投資から始めたい

投資をしてみたいけれども、資金が少ないので少額投資から始めたいという人にぴったりなのがオーナーズブックです。1万円から投資できますし、分散投資も可能です。少額資金で投資をすることで、投資の何たるかをある程度学べますし、オーナーズブックは案件の情報が豊富で勉強するのに適しています。また少額投資なら、万が一のときの損害額を小さく抑えることも可能です。投資は経験がものを言う世界ですが、何ごともスタートしなければ始まりません。とりあえず少額からでも開始したいのなら、オーナーズブックで試してみましょう。

手間をかけたくない

あまり投資に手間をかけたくないという人も、オーナーズブックに向いています。オーナーズブックの場合、投資したあとは運用期間が終わるまで何もする必要がありません。四半期ごとの配当と、償還日に原本が戻ってくるのを待つのみです。株式投資などのように、毎日の値動きに一喜一憂しなくてすみます。

オーナーズブックのイグジット例とその評判

イグジットとは一般的には、株式公開などにより利益を手にすることです。不動産投資型クラウドファンディングの場合、家賃収入と売却益がイグジットとなりますし、投資家の利益に関係してくるのが利回りです。オーナーズブックは償還完了した案件を公開しており、それを見れば実際の確定利回りを知ることができます。さまざまな案件がありますが、ここでは特徴的なものをいくつかピックアップしてご紹介します。なお、確定利回りはすべて年換算です。

最初の案件は「品川区オフィス第2号ファンド第2回」で、確定利回りは14.6%です。1万円あたり、年間1,460円の利息が手に入るということになります。運用期間内に売却できた場合、高利回りになることがありますが、この案件はその代表的な例の1つです。募集総額は50,500,000円で、申し込み人数が192人なので、1人あたりの平均投資額は約26万円となります。毎回期間内に売却できるというわけではありませんが、これほどの高利回りになる可能性があるというのは、投資家にとっては大きなメリットだと言えるでしょう。

次の案件は「墨田区マンション第1号ファンド第1回」で、確定利回りは9.4％です。この案件の募集総額は50,500,000円で、申し込み人数は73人です。1人あたりの平均投資額は約69万円であり、その場合の年間利息は6万5,000円ほどになります。1万円から投資できるのがオーナーズブックの特徴ですが、利益の出そうな案件に対しては1人あたりの投資額が増えるという傾向があります。この案件に関する詳しい情報をオーナーズブックのHPで確認し、投資額を増やした方がいい案件はどんなものなのか学ぶとよいでしょう。

3つ目の案件は「世田谷区マンション第2号ファンド第2回」です。この案件の特徴は25ヶ月という確定運用期間の長さです。確定利回りは5.2％のため、1万円あたり最終的に1,083円ほどの利益となります。25ヶ月間なにもせず放置していても、この利益が手に入る可能性があるのがオーナーズブックです。

オーナーズブックの始め方

オーナーズブックの始め方は比較的簡単であり、登録の大まかな流れは次のとおりです。またすべての作業はスマホでもできます。

仮会員登録

仮会員登録は、オーナーズブックのWebサイトでできます。メールアドレスを入力するだけでよいので、10秒ほどで完了します。FacebookやYahoo! JAPANのアカウントを持っている場合には、ワンクリックで連携申請可能です。

会員登録完了

仮会員登録のままではログインができません。有効期限内に、会員登録をすませましょう。申し込みをしたメールアドレスに仮登録完了メールが届くので、メールに記載されているURLをクリックし、必要事項を入力します。入力が終わると、「会員登録が完了しました！」と表示されます。これで会員登録は完了です。必要事項の記入方法は、FacebookやYahoo! JAPAN ID、メールアドレスで登録の、すべてにおいて共通です。秘密の質問に対する答えは、別途記録しておきましょう。

投資家登録＆口座開設

ログインした後、トップページの「投資家申請」をクリックします。投資家申請画面が表示されるので、必要事項を入力します。のちほど免許証などの本人確認書類を提出することになるので、住所欄には本人確認書類に記載されている現住所を正確に入力しましょう。本人確認書類の提出方法は、「スマホでクイック本人確認」と「ハガキ受け取りで本人確認」の2つです。どちらでも構いませんが、早く終わるのはスマホでのクイック確認です。提出した情報をもとに「投資家審査」が行われます。審査に通過した場合、投資家登録完了です。なお年収や金融資産の金額などにより、審査に落ちることもあります。

投資用資金の入金

専用振込口座の情報が、投資家登録完了時のお知らせメールで届きます。メールを削除してしまった場合には、ログイン後の「入金する」で確認できます。指定された口座に投資用資金を振り込むことで準備完了です。なおエクイティ型の入金は、貸付型とは別の口座に自身の銀行口座から直接振り込むかたちとなります。専用振込口座内の資金は、そのままではエクイティ型には使えません。一度出金し、再度指定された口座に振り込む必要があります。不明なときにはHP内にある、「よくある質問」などで調べましょう。

不動産投資スタート

振込んだ資金は「投資口座情報」で確認できます。投資内容等を吟味し、投資してもよいという案件があった場合には投資応募に進みます。これでいよいよ不動産投資のスタートです。

オーナーズブックで実際に口座開設をしてみよう！

不動産投資型クラウドファンディングは注目を集めている投資方法であり、参入する業者も増えています。中でもオーナーズブックは日本初の不動産特化型ということもあり、人気の高いサービスです。とはいえどんな投資方法であっても、闇雲に投資すればよい、というわけではありません。メリットや注意点をしっかりと掴んだうえで参加するのが肝心です。この記事でオーナーズブックに関する理解を深め、口座開設してみましょう。

おすすめの投資型クラウドファンディング会社

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ベンチャー企業や比較的新しい株式会社へ投資できるのが特徴的なイークラウドは、プロによって厳選された投資案件のみが並んでいるため「安心して利用できる」と評判です。ここでは、株式投資型のクラウドファンディング「イークラウド」について、口コミ評判やメリット・デメリット、キャンペーンの内容などを紹介しています。2020年からスタートした「エンジェル投資」の節税効果や始め方もまとめているため、投資の仕組みについて理解を深めたいという人や、新規投資先を探している人はぜひ参考にしてみてください。

イークラウドの概要

イークラウドの特徴や評判とは？

イークラウドとは、イークラウド株式会社の運営する株式投資型クラウドファンディングです。これまで難しいとされていた、投資金額・コミュニティ・情報といった3つの壁を解消し、誰でもベンチャー企業をはじめとした株式へ投資できるように環境を構築しています。

具体的に、イークラウドは約10万円（※1）から投資ができるうえ、情報もタイムリーに受け取れるのがポイントです。もちろん、投資家登録には審査がありますが、最低投資金額が低いのでクリアしやすいでしょう。

気になる評判について、イークラウドユーザーからは「グループシナジーによる運営」や「案件に対する魅力」などが高く評価されています。また、投資先がベンチャー企業に限られている点も好印象を与えているようです。

イークラウドのメリットは？

エンジェル税制の活用

イークラウドの投資は、税金を安く抑えられる「エンジェル税制」に対応しています。エンジェル税制とは、一定の要件をクリアしたベンチャー企業へ投資した個人の投資家を対象に施行される税の優遇制度です。党支持と株式売却時といった2つのタイミングで優遇措置を受けられます。

投資時の優遇措置についてはAとBの2種類が用意されており、これらは投資対象によって異なるのが特徴です。Aの優遇措置は、設立5年未満の企業に投資するのが条件で、その年の総所得金額から「投資額-2,000円」を控除できる、総所得金額×40％または800万円のどちらか低い方が控除対象となる投資額の上限になるなどのメリットがあります。

一方で、Bの優遇措置は、設立10年未満の企業が対象です。この案件に投資することで、その年の他の株式譲渡益から投資額全額を控除できます。なお、控除対象となる投資額に上限はありません。

イークラウドでは案件ごとにどちらの優遇措置を受けられるかが記載されているため、自分の要望に合ったものを選びやすいです。また、株式売却時には所得税・住民税の優遇措置を受けられます。具体的には、株式の売却によって発生した損失を、同年の他の株式譲渡益と相殺。相殺しきれない損失は、翌年以降3年にわたり順次株式譲渡益と相殺可能です。

ベンチャーキャピタルの経験を生かした運営

イークラウド株式会社のグループ会社であるクロステック株式会社は、ベンチャーキャピタルならびにIT系事業における豊富な実績を有する企業です。新規事業創出のノウハウを有するスタッフが数多く在籍しており、投資や協業推進などの面からイークラウドをサポートしています。

実際に、過去の案件の中には「すごいベンチャー100社リスト2021年最新版」に掲載された企業もあるため、利益につながる投資先を選定する目は確かなようです。そのため、「これから成長しそうな企業を見つけるためのサポートをしてほしい」「投資実績が豊富なプラットフォームで投資活動をスタートしたい」と考えている人にとって、非常に安心できる会社だと言えるでしょう。

大和証券との連携

運営元であるイークラウド株式会社は、2018年に設立した比較的新しい企業です。クラウドファンディングサービスをスタートしたのは2020年となっており、中には「新しいサービスを利用するのに不安を感じる」という人もいるかもしれません。しかし、イークラウドは「大和証券グループ」と連携して事業運営を実施。子会社から資金調達も行っており、かなり密接な連携がとれているようです。大手証券会社の子会社であるため信頼性が非常に高く、案件の目利きにも期待できるでしょう。

また、イークラウド株式会社自体も、IT事業やベンチャー投資を行うXtech株式会社のグループ会社です。証券会社のデータベースとともに民間企業でのデータベースも利用でき、このリソースは取扱い企業の反社チェックに役立てています。このように、イークラウドでは大和証券グループの保有する金融ノウハウと、親会社による支援ノウハウの相乗効果が得られるのが嬉しいポイントです。クラウドファンディングは運営会社の信頼性が重要となるため、非常に安心できるでしょう。

現金化の柔軟な対応

株式投資型のクラウドファンディングで利益を得るには、イグジットの達成が必須です。イグジットとは、ベンチャー企業の株式を売ることで利益を得ることを指します。イークラウドでは、全ての投資家に「株主間契約」を結んでもらうことで、現金化しやすい環境を整えているのです。

一方で、株主間契約を定めていない場合は、少数株主も含めた全ての株主に株式譲渡契約を結んでもらわないと、100％買収の実現が難しくなります。それと同時に、反対株主に対する株式買取請求権の行使なども行わなければならないため、買収スケジュールに支障をきたす可能性もあるでしょう。

その点、株主間契約は民法90条に触れない内容であれば会社と株主の間で事項をある程度自由に設定でき、内容によっては少数派の意向も通りやすくなります。イークラウドなら投資家の利益につながる仕組みをしっかりと構築しているので、株式の円滑な譲渡とスムーズな現金化の実現が期待できます。

イークラウドのデメリットは？

元本割れの可能性

株式投資型クラウドファンディングは未上場の株式会社を対象に投資を行うため、IPOまでの時間が他の投資方法と比べて長いです。そのため、元本割れなどのリスクが伴う投資ともいえます。

また、自分の好きなタイミングで株の売買ができないのも、株式型クラウドファンディングの懸念点です。値上がりや値下がりをチェックしたうえでの売買もできないため、基本的にM&AやIPOなどをきっかけに株式を現金化する流れとなります。もちろん、全てのベンチャー企業が上場に至るとは限らないので、事業が軌道に乗らなかった場合は元本が戻ってこない可能性も十分にあるでしょう。ベンチャー企業が軌道に乗った際のリターンは非常に大きいため、リスクを理解したうえで投資活動をするのがベストです。

イークラウドの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

イークラウドはサービスをスタートしてからわずか1年未満でM&Aによる買収が成立したと発表されました。企業名は非公開で、個人投資家には2倍強のリターンが発生したとされています。また、「イークラウドは案件数が少ない」という声もありますが、実績と同様に案件数についてもこれから増えていく可能性が極めて高いです。全ての案件はプロの目線で厳選されているので、今後の案件拡大に期待が高まります。

イークラウドはどんな人に向いている？

株式投資型クラウドファンディングは、1度投資を行った後はイグジットが発生するのを待つだけです。中には「ただ待っているのは心配…」と感じる人もいるでしょうが、イークラウドはベンチャー企業と投資家の橋渡し役もしており、運用期間中の企業情報は随時お知らせしてくれます。
一般的に、株式やFXなどの金融商品は、投資家自らが情報収集や売買をしなければならず、忙しい人にとって負担が大きくなりやすいでしょう。一方で、株式型ファンディングは基本的に株式を保有しているだけで良いので、長期的な目線で投資をしたい人や忙しい人に最適です。
また、スタートアップ企業や未上場のベンチャー企業を応援したい人や、少額・分散投資をしたい人にもイークラウドが向いています。

まとめ

今後の発展が見込まれるベンチャー企業へ投資ができるイークラウド。イークラウド株式会社と大和証券が連携して運営を行っているうえ、節税効果のある「エンジェル投資」を実施していることから評判が高いです。ただし、株式投資型クラウドファンディングには大きな利益を狙えるなどのメリットがある反面、元本割れのリスクがあるなどのデメリットも存在します。そのため、ポイントをしっかりと抑えてから、イークラウドで成長が期待できるベンチャー企業へ投資してみてください。

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投資は不確実性を伴うので、ハードルが高く感じるかもしれません。そこで投資初心者におすすめのサービスがFunds（ファンズ）です。投資型クラウドファンディングを行うファンズでは、上場企業の銘柄しか取り扱っておらず、安定性の高さが魅力です。そのため、通常の株式投資などよりも不確実性を少なく、銀行への預金よりも高い利率を期待して投資ができます。本記事では、ファンズのサービス詳細やメリット・気をつけること、評判・クチコミなどについて解説します。

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Funds（ファンズ）の特徴や評判とは？

Funds（ファンズ）は貸付投資と言って、企業に対して資金の融資を行うファンドに特化した投資サービスです。ソーシャルレンディングサービスは日本でも多く登場していますが、貸付投資サービスはファンズが日本初。安定性の高い貸付投資サービスとして高い注目を浴びています。

Funds（ファンズ）のメリット

ファンズは投資関連サービスの中でも注目度の高いサービスです。人々はファンズのどんな部分に魅力を感じているのでしょうか。それでは、ファンズのメリットから解説していきます。

投資先の企業の信頼度が高い

ファンズで取り扱っている企業は、上場企業もしくはファンズの監査をクリアした企業のみです。また、上場企業でも必ずしも経営が安定しているとは限りません。そこでファンズでは、弁護士や公認会計士、株式アナリストなど金融商品のプロで構成された審査部門を編成。ファンド独自の厳しい審査をクリアしないと、ファンズに参加できない仕組みとなっています。一般層に名前が知られているような企業も多く、お金が返ってこないことへの心配が少ないでしょう。

1円から投資できる

ファンズでは1円から投資ができます。投資はまとまったお金が必要なことが多く、これが投資のハードルが高く感じる理由の一つと言えるでしょう。1円単位で投資ができ、まだそれほど資金が多くない駆け出しの投資家でも気軽に投資に挑戦できます。ただこの点に関しては、全てのファンドの最低投資額が1円というわけでは無いので、気になるファンドの最低投資額を必ず確認してください。

優待サービスが用意されている案件も

ファンズで取り扱っているファンドの中には、ファンズオリジナルの優待が用意されていることがあります。貸付投資は株式投資とは違うので、株主優待は無いのが基本。それに対してファンズでは独自の優待が用意されているので、更にお得に感じられるでしょう。

先着だけでなく抽選枠も用意されている

ファンズでは早いもの勝ちの先着枠だけでなく、申し込み期間内ならいつでも申し込める抽選枠も用意されています。ソーシャルレンディングでも、先着順しか対応していない故に気になるファンドに投資できないことは少なくありません。ファンズならファンドによりますが、先着枠と抽選枠の両方が用意されているので、仕事などで申し込み開始すぐに申し込みができなくても、気になるファンドに投資ができます。

Funds（ファンズ）の気をつけること

ファンズは魅力的なサービスではありますが、もちろん気をつけることもあります。それでは気をつけることも確認していきましょう。

利回りが低い

ソーシャルレンディングだと利回りが10％を超える案件もありますが、ファンズでは利回りが高くて6％と全体的に低めに設定されています。確かにファンズで取り扱っている案件の安定性は魅力的です。しかし、案件の安定性が高い分、どうしても利回りが低くなってしまうことを理解して投資する必要があります。

投資したいファンドに投資できない

ファンズはサービスを開始して間もないということもあり、投資先となるファンズの数が少ないです。加えて、上場企業のグループ企業なので人気野高いファンドが多く、先着順の案件では開始10秒で枠が埋まってしまうことがあります。抽選枠を設けたことで緩和されつつありますが、それでも希望するファンドに投資できない状況が続いている状態です。

Funds（ファンズ）の評判を調査：ネットの口コミは本当？

ファンズの評判を見てみると、やはり安定性に魅力を感じて投資をしているユーザーが多い様子でした。投資には不確実性が付き物です。そこで大金はあまり期待できないとしても、少しずつでも利益が得られるファンズは魅力的でしょう。また、お金を入れるだけで放置するだけで良いという点もユーザーから高い評価を得ていました。社会人だとなかなか株価をチェックする時間を確保できず、持ち株の売却タイミングを見逃してしまうケースも少なくありません。ファンズなら満期になるまでチェックする必要はないので、多忙な人でもストレス無く投資ができます。

ただ、ファンズのユーザーの中には利回りの低さから他の投資サービスを建としている人もいます。ファンズである程度投資に慣れてきたら、より不確実性の高い投資先に挑戦してみると良いでしょう。

Funds（ファンズ）はどんな人に向いているか

ファンズが向いているのは投資初心者です。投資はどうしても不確実性が付き物な中で、ファンズで取り扱っている案件は安定性の高い案件が中心となっています。また、1円からと少額の投資が可能なので、まだ資金に余裕のない駆け出しの投資家でも利用ハードルが低いです。その分利回りは低い部分はありますが、駆け出しの投資家からすると低い不確実性で投資を始められるのは魅力的でしょう。ファンズで投資を学んで、ある程度慣れてきたらファンズよりもより不確実性の高い投資に挑戦してみるのがおすすめです。

また、こまめに投資している案件をチェックできない方にもファンズは向いています。ファンズの場合一度投資したら満期になるまで待つだけです。安定性の高さが売りのサービスで、お金が返ってこない可能性が低いので、それほどこまめにチェックしなくても安心して資産運用ができます。

Funds（ファンズ）のイグジット例とその評判

ファンズで取り扱っている企業は基本的に上場企業ばかりなので、イグジットすることはありません。その分利回りは安定しているものの、ソーシャルレンディングのようにイグジットによる大幅な利益は期待できないことも理解しておく必要があります。

Funds（ファンズ）の始め方

ファンズを始めるには会員登録が必要です。会員登録はとても簡単。まず氏名やメールアドレスなどの個人情報を入力します。次に銀行口座の登録を行うので、ファンズで使いたい銀行口座を登録しておきましょう。最後に身分証明書・マイナンバーカードなどマイナンバーが確認できる書類の3点を提出すれば手続きが完了となります。これで口座開設のための手続きは終了です。簡易書留でファンズからはがきが届くので、到着次第サービスが利用できます。ちなみにはがきが届くまでは3日〜1週間程度が目安です。

ただ、はがきが届いたらすぐにファンズでの投資を始められるわけではありません。ファンズで募集が行われるのはだいたい月に1〜2回程度。投資したいと思う案件が出てくるまで待つ必要があります。

ファンズは安定性が魅力！ファンズでの投資に挑戦してみよう

ファンズは企業にお金を貸すサービスに融資をする貸付投資です。そのため、投資先は経営状況が安定しており、ファンズで投資を募るための審査も厳しいので、投資する側も安心して投資することができます。安定性が高い分利回りが低いという気をつけることはありますが、不確実性を回避したい人からするとファンズは魅力的なサービスでしょう。手軽に資産運用ができるサービスなので、ぜひファンズでの投資を検討してみてください。

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不動産投資型クラウドファンディングの中でも、テクラウドは2021年に不動産投資型クラウドファンディングサービスを開始したばかりの新しいプラットフォームです。このページでは、テクラウドの特徴やメリット・デメリット、口コミ・評判などを紹介しています。気になるキャンペーン情報などもまとめているので、「テクラウドは怪しいの？」「やばいと聞くから不安…」と感じている人はチェックして損はありません。また、新規投資家として登録先を探している人も参考にしてみてください。

テクラウドの概要

テクラウドの特徴や評判とは？

テクラ株式会社が運営するテクラウドは、モンゴルなどの中央アジアに位置する新興国不動産をメインに取り扱っている不動産投資型クラウドファンディングです。日本では国内の不動産案件を扱う会社が多い反面、こちらは国外の不動産案件を専門としているのが特徴的。もともと国内外で建設業や不動産業を行っている会社のため、取り扱い物件数が非常に豊富であるうえ、高品質な不動産を紹介してもらえること間違いありません。

中には「国外の不動産は日本の基準と違うのでは？」と感じる人もいるかもしれません。しかし、テクラウドは日本の物件と同様の基準で工程から品質管理、監督などを行っている物件のみを案件対象としているため安心できるでしょう。

テクラウドのメリットは？

10万円から投資可能

テクラウドの最低投資金額は10万円です。不動産投資クラウドファンディングの中には、最低投資金額を10万円以下に設定しているところもあり、それと比較すると「手を出しづらい…」と悩んでしまうかもしれません。とはいえ、一人で不動産を投資目的で購入することを考えると小さな額からスタートできることには変わりなく、不動産投資をスタートしたい人にとってちょうどいい金額と言えるでしょう。

テクラウドの扱う海外不動産は相場の変動が激しく、国内不動産の案件よりも利回りが高い傾向がありますが、その分リスクが高くなりやすいです。投資先を1つに集中してしまうと、元本割れによって大きな損失を生む可能性があるため、あらかじめ複数の案件に投資するのがポイントとなります。分散投資をしておけば、万が一の際にも投資額の全てを失うリスクを回避することが可能です。

高い利回り設定

また、テクラウドの想定年利は8％以上と非常に高いです。不動産投資型クラウドファンディングのプラットフォームは数多く存在しますが、年利6％を超える案件を扱うところはほとんどありません。しかも、国内の案件に関しては、人口減少によって今後ますます年利が下がっていく可能性があります。

一方で、テクラウドの扱う案件は、経済成長が著しい新興国の不動産であるため、今後も安定した高リターンの提供が期待できるでしょう。テクラウドで公開されるファンドは即日完売するケースがほとんどで、それほどまでに期待値の高いサービスであることが分かります。投資はどんなに安全性の高い案件であってもリスクはゼロにならないため、リスクを理解したうえで高いリターンを獲得したいと考えている人におすすめです。

ネットで完結する

テクラウドの不動産投資型クラウドファンディングは、会員登録から投資開始まですべてがネットで完結します。公式ホームページから会員登録をした後、スマホを使って本人確認を済ませてから審査申込を行い、審査に通ればすぐに募集中のファンドへの投資申込が可能です。ネットバンクを持っていれば投資金額の振り込みもオンラインで完了。もちろん、配当の受け取りもパソコンやスマホでできます。

また、不動産投資クラウドファンディングは、投資した不動産の入居者募集や補修などの管理・運営を行う必要もありません。これらはすべて事業者が代わりに行ってくれるため、管理に関する費用がかからないうえ、投資家の負担も最小限で済むでしょう。このように、テクラウドを利用した不動産投資は、インターネット環境が整っている場所であればどこでも投資活動ができるのです。

テクラウドのデメリットは？

元本割れの可能性

不動産クラウドファンディングにおける1番のデメリットは、元本割れのリスクが付いて回ることです。これはテクラウドに限ったことではなく、元本保証のない全てのプラットフォームで当てはまります。しかしそのために、「テクラウドで投資活動を検討しているけれど、元本割れのリスクが心配であと一歩を踏み出せない…」と考えるのはもったいないです。

大切なのは、どのような状況の時に元本割れが発生するのかを知っておくことです。テクラウドにおける元本割れが発生する状況とは、物件が想定よりも安く売れてしまった時でしょう。とはいえ、テクラウドでは市場状況のチェックを随時行い、早期売却や早期償還などの措置も実施しているため、元本割れのリスクに対してしっかりとした対策がなされているといえるでしょう。

テクラウドの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

テクラウドの評判は、安心感があり募集金額が高いと好評です。海外不動産をメインに扱うため投資家としては情報が少なく不安感があるかもしれませんが、手クラウドは日本国内の会社が品質管理をしているので安心して投資ができます。また募集金額は他の不動産投資型クラウドファンディングより比較的高額のものが多く、配当金額が高めになることが評価されています。一方で一口10万円からとなり、他のサービスと比較するとハードルは高いと言えるでしょう。

テクラウドはどんな人に向いている？

テクラウドは、海外不動産投資に関心がある人や高いリターンを狙う人、新興国の発展をサポートしたい人をターゲットとしたサービスです。経済成長による高いリターンが望める新興国の不動産の中でも、富裕層向けのラグジュアリーな住宅や複合商業型オフィスビルをメインに取り扱っています。一方で、各国の貧困問題にも目を向けている企業でもあり、過去には障がい者向けグループホームへの投資も行っているなど、社会貢献度の高い投資活動ができそうです。

また、一般的に海外不動産への投資は、為替相場が安定しにくいというデメリットがありますが、テクラウドは現地の金融機関と連携することで、投資家から得た日本円を日本円で返却するシステムを構築。ある程度の手数料は発生してしまうものの、為替変動のリスクを低減できます。海外不動産投資でポイントとなるカントリーリスクも低いため、なるべく手間をかけずに海外不動産投資を行いたい人にもおすすめです。

まとめ

中央アジア圏の不動産へ投資できるとして人気の高いテクラウド。1口10万円という投資金額、新興国ならではのリターンの高さ、リスク回避のシステムが確立されているなどが非常に魅力的です。

投資方法には株式投資などさまざまな種類があります。特に、今後の成長が見込める株式会社へ投資できる「株式投資型クラウドファンディング」は、不動産投資にはない「エンジェル投資」という節税につながる投資方法があるため、それぞれのメリット・デメリット、口コミ・評判などをしっかりとチェックしたうえで、「どれが自分に合っているか」を確認しておくと良いでしょう。

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監修者鶏冠井悠二
WEB専門のファイナンシャルプランナーとして活動。担当分野は資産運用、保険、投資、NISAやiDeco、仮想通貨、相続、クレジットカードやポイ活など幅広く対応。
保有資格
CFP／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／証券外務員一種／投資診断士／節約生活スペシャリスト／クレジットカードアドバイザー®

昨今、注目を集めている投資型クラウドファンディング。その数ある投資対象の中でも、不動産クラウドファンディングが広く普及しています。しかし、クラウドファンディング自体が生活の中で馴染みがない方にとっては、理解が難しく感じる部分も多いでしょう。この記事では、不動産クラウドファンディングの仕組みからメリット・リスクの解説と、クラウドファンディング事業者の選び方をまとめています。

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不動産クラウドファンディングとは？

不動産クラウドファンディングの仕組み

不動産クラウドファンディングとは、一般の投資家から資金を募り、集まった資金を利用して不動産の取得・運営を行います。ここで得られた利益を、各投資家に配分することで利益を得る投資商材の一つです。物件所在地も公開されているため、築年数から管理状態などの情報も自身で調べることが可能です。一般的な不動産投資における「修繕」「入居者管理」などの面倒なコストを、クラウドファンディング事業者に任せられるため手軽に始められる不動産投資と言えるでしょう。

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現物不動産投資やREITとの違い

不動産クラウドファンディングとREIT、現物不動産投資との違いを下記に示します。

不動産クラウドファンディングとREITでは、投資物件を選べる点に違いがあります。不動産クラウドファンディングは募集案件から不動産を選定できる自由度があり、運用益と実際のリターンが比例する傾向にあります。現物不動産投資は『修繕管理』『入居者管理』の手間などが発生する上に、投資金も数百万円単位で必要です。

REITは、投資した信託商品の投資割合はプロが自動的に分散運用する為、自身で物件の選定が出来ません。また、自動的に分散投資するため投資リスクが低いのですが、大きなリターンは期待できません。不動産クラウドファンディングの場合は1万円と低額から投資可能な案件も多く、複数案件に分散投資することでリスクを回避しながら、案件によっては大きなリターンが生まれることもあります。より安定的に投資したい場合はREITがおすすめで、能動的にやりくりしながら大きな利益を出す投資をしたい場合は不動産クラウドファンディングが向いているでしょう。

ソーシャルレンディングとの違い

同じくクラウドファンディングの一種として、ソーシャルレンディングとの違いも押さえておくとよいでしょう。ソーシャルレンディングとは、出資したい投資家と資金が必要な企業を仲介するマッチングサービスのことです。企業は投資家が融資した資金を基に事業を展開し、うまく軌道に乗れば投資家は利益を得ることができます。

ソーシャルレンディングの特徴は、運営者を匿名にすることができる点です。そのため、事業の内容は投資家にもわかるものの、運営者については不透明です。一方、不動産クラウドファンディングでは情報の開示範囲に制限がありません。物件の情報だけでなく、運営者の情報も開示してもらえるので安心だといえるでしょう。

不動産クラウドファンディングのメリット

1万円から不動産投資可能

不動産クラウドファンディングを提供しているサービスは、おおむね最低投資金額が1万円で設定されています。現物不動産投資の場合は、投資物件の購入費用、リフォーム費用などで何百万もの費用が発生します。投資できる資産が限られてはいるが不動産投資を行なってみたいミレニアル世代には、おすすめの投資手段と言えます。

現物不動産投資よりも手続きが少ない

不動産クラウドファンディングは事業者が間に入るため、現物不動産投資と比較すると利回りは低下します。しかし、現物不動産投資は始めるまで多くの手間と労力が発生するという側面もあります。第一に運用資金を調達しなければいけません。そのためには金融機関に自分自身の情報をまとめ、事業計画を提出、融資の審査を受けてようやく資金を得ることが出来ます。また、投資対象の物件を絞り込むことにも時間を要します。

第二に、実際に物件を購入してから各種保険の加入や、入居出来る状態に整備するための修繕・リフォームなどの作業が待っています。管理運営会社に任せる場合、運営費用が発生してきます。不動産クラウドファンディングでは、こうした手間は事業者側のタスクとなるため、不動産投資を始めるにあたって手間コストが削減されています。

投資の金銭的元手が大きい場合は現物不動産投資で利幅を大きく狙い、それを実行する体力があれば安定した不動産収益を得られる可能性は上がるでしょう。手短にスタートしてミドルリスク・ミドルリターンを選択したい場合は、不動産クラウドファンディングを始めてみてはいかがでしょうか。

不動産クラウドファンディングのデメリット

元本割れのリスクが存在する

不動産相場が急激に暴落した場合は、投資開始時と比べて評価額が半分以下になってしまう可能性もあります。こうした状態を元本割れと呼びますが、投資を行う際には元本割れのリスクを常に考えておかなければなりません。投資金額が低額であるメリットを生かして、複数の物件に分散投資しておくことがリスク回避方法の一つと言えます。

融資を行なった場合のレバレッジ効果が薄い

現物不動産投資と比較して、不動産クラウドファンディングはレバレッジ効果が薄いです。現物不動産投資は銀行から住宅ローン融資を受けることで元手を増やし、効率的に利幅を高められます。また、融資を行なった銀行側も、購入した住宅を担保に出来るため、抱えるリスクが少ないのです。不動産クラウドファンディングの場合、サービス利用を目的で融資をしてくれる金融機関は現在ありません。現在の貯蓄を、コツコツと運用していきたい方におすすめの仕組みと言えるでしょう。

不動産を扱うクラウドファンディング事業者の選び方

不動産案件を扱う事業者とタイプ

不動産クラウドファンディングでは、不動産案件を扱う事業者を以下に分類しています。

不動産特化の事業者：不動産案件のみに特化した事業者
主に不動産を取り扱っている事業者：不動産案件を主力として扱いながら、他の案件も取り扱う事業者
不動産を取り扱っている事業者：不動産に限らず、複数の案件を取り扱う事業者

それでは不動産クラウドファンディングを始める場合の、事業者選びのポイントを3つに分けて解説します。

情報開示が適切に行われている

事業者によって公開している情報はさまざまです。「損益計算書」「貸借対照表」など、会社の健全性を図れる指標を公開している企業を選ぶことがおすすめと言えるでしょう。

運営会社の信頼度

運営会社が大手グループ会社の系列であることや、大手企業から出資を受けている等の情報は、事業者に対する信頼性という意味で不動産投資の初心者にとっては大きな強みになります。不動産クラウドファンディングが初めての方は、運営会社の規模感で判断するのも良いでしょう。

問題が起きた後の対応

返済遅延などの問題が起きるサービスを避けるのではなく、「問題が起きた場合の対応」で選ぶのもおすすめです。すべての事業者が、延滞が発生した場合の元本設定が適切に行われており、素早く元本相当額を償還するというリスク管理を徹底できているわけではありません。いくら利回りが良くても、貸し倒れリスクが高いと大きな損失を被るリスクが生じます。このようなトラブル対応が迅速である事業者は信頼が置けるでしょう。

そういった手厚い事業者かどうかということは、過去にトラブルを起こしているかいないか、という観点からも推察できます。気になる事業者がすでにある場合、その事業者について詳細に調べて見ましょう。

案件数の多さ

不動産クラウドファンディングで取り扱っている案件数は事業者ごとに異なります。投資対象の選択肢を増やすためにも、なるべく案件数の多い事業者を選ぶようにしましょう。案件数が少ないと、投資家同士で奪い合いになることがあります。有望な案件も、競争に負けて少額しか出資できなければ得られる利益はわずかとなるでしょう。また、そもそも投資したいと思える案件が見つかりにくいというデメリットもあります。不動産クラウドファンディングでは、案件の供給数が多く、投資対象を自由に選べる事業者の利用をおすすめします。

選べる不動産の種類

不動産には、マンションなどの居住用、ホテルなどの宿泊用といった種類があります。選ぶ不動産の種類によって、収益の安定性や利回りが変わってくるでしょう。例えば、ホテルは需要が大きい時期の利回りが高くなりますが、マンションなどの居住用不動産に比べると収益の安定性は低いです。自分の望む形で資産運用するためにも、選べる不動産の種類を事前に確かめておきましょう。

おすすめの不動産クラウドファンディング事業者

COZUCHI（コヅチ）

COZUCHIはLAETOLI株式会社が運営している不動産クラウドファンディングサービスで、もともとは2019年に可視したWARASHIBEというサービスを2021年にリニューアルされました。LAETORI株式会社は1999年に創業されており、当時から不動産領域に特化した専門性の高い会社です。ミドルリスク・ミドルリターンの投資ができるCOZUCHIですが、いつでも換金が可能というメリットがあります。一度ファンドに出資をすると途中で解約ができない事が多いため、緊急の資金ニーズに対応できるCOZUCHIは出資者に親切なサービスと言えるでしょう。

ただ、COZUCHIが最もおすすめである理由はその実績利回りにあります。2024年1月24日に公開されたそれまでに運用が終了しているファンドの想定利回りが7.9％だったのに対し、実績利回りは18.1％となっています。そもそも想定している7.9％でも利回りとしては相当の高さになるのですが、倍以上に上振れしているのは配当利回りに上限無くフェアに利益を分配しているためです。通常のソーシャルレンディングでは想定以上の利益が生じた場合の配当には上限を定めていますが、COZUCHIは個人投資家を優先していることがわかります。

TECROWD

TECROWDは国内外の不動産をファンドの対象物件としています。海外では経済発展の著しい新興国におけるオフィスビルなどを投資の対象にしている一方で、国内では障がい者を対象とした集合住宅（グループホーム）を取り扱っており、どちらも国内外で社会貢献度の高い投資を実施しています。また想定利回りが8.0％と高水準であることも多くの投資家の注目を集めている要因のようです。比較的新興のソーシャルレンディング事業者であるため、ポートフォリオとして新たな投資先を検討している投資家や、まだソーシャルレンディングを初めて日が浅い方にもおすすめの事業者です。

CREAL（クリアル）

CREALはクリアル株式会社（2021年3月1日、ブリッジ・シー・キャピタル株式会社より社名変更）が運営する不動産クラウドファンディングに特化したサービスです。案件数が多く、一口1万円から投資できるため多彩な投資ポートフォリオを組むことができます。案件ごと物件詳細情報の概要がわかりやすく、豊富なデータが紹介されており納得しながら投資対象を決定できるのが最大の特徴です。サービス開始から多くの実績を積み、不動産特化のクラウドファンディング業者として最も信頼性の高いサービスの一つと言えそうです。

Alterna Bank（オルタナバンク）

Alterna BANKは第一種金融商品取引業と第二種金融商品取引業を取得している、SAMURAI証券という証券会社が提供している貸付型クラウドファンディングです。証券会社が厳選したファンドではこれまでに元本償還実績が100%で、さらに保証・担保つきファンドが数多くある信頼感が高い貸付型クラウドファンディングです。

貸付型クラウドファンディングの中でも比較的高利率の投資案件が多く、目標利回りが5%程度のファンドが中心的です。さらに1万円から投資可能で短期間の運用期間のファンドが数多くあり、他の貸付型クラウドファンディングのサービスよりも結果がすぐに出やすいのもおすすめのポイントです。また不動産のファンドや、事業型ファンド案件の取扱いもあります。

ちょこっと不動産

ちょこっと不動産は株式会社良栄が運営する不動産クラウドファンディングサービスです。1口1万円の少額から不動産投資が可能で、優先劣後方式の劣後出資の割合が高い案件が多く、安心感を持って投資できることが特長です。優先劣後方式とは、ファンドに利益が生じた際に投資者に優先して分配される仕組みです。さらに損失が生じた場合は事業者が先にその損失を被るため、劣後出資割合が高いほど元本割れのリスクが軽減されます。ちょこっと不動産のファンドの物件は区分マンションと建売戸建てがメインとなっています。

Jointo α（ジョイントアルファ）

ジョイントアルファは東証一部に上場しているあなぶき興産株式会社が2019年4月に開始した不動産クラウドファンディングサービスです。都会にいるとなかなか実感しにくい地方に眠る良質な不動産への投資を、最低出資額10万円から始められる強みを持ちます。このサービスを利用することで地方で顕著になる空き家問題の解決を助け、地域経済の資金循環を活性化できるなど社会的意義も高い投資商材と言えるでしょう。東証一部企業の運営で安全性が高く、元本割れリスクが低いの最大の魅力です。

【コラム】不動産特定共同事業法の改正による影響とは

mim.girl / Shutterstock.com

平成29年に不動産特定共同事業法が改正されたことにより、「小規模特定不動産特定共同事業者」が出来ました。この法改正は不動産クラウドファンディングを行う事業者の参入ハードルを下げ、それに伴い少額で不動産投資による資産運用のハードルを下げること、また不動産開発の投機意欲を高めることを目的にしています。

法改正の具体的な内容は、「投資家1人あたり100万円の出資金上限」「投資家から集める資金総額が1億円以内」「資本金1,000万円以上」という形に条件を下げました。本来であれば「資本金1億円以上」が不動産特定共同事業の条件だったため、今後、より多くの企業が不動産クラウドファンディングに参入することが予想されます。

従来の不動産投資は大規模な開発や、潤沢な元手を活かした複数物件の管理・投資をイメージするものでしたが、この法改正はおおむね小規模の不動産が対象になっています。そのため不動産投資における全体的な影響は大きくないとされていますが、不動産投資を始めてみたい方や、投資に当てる元手が少ない方でも不動産投資事態が身近な選択肢になるため、裾野を広げることに大きく貢献することでしょう。

監修者コメント

不動産クラウドファンディングは通常の現物不動産投資やREITに代わる投資方法として利用者が増えつつあります。現物の不動産投資よりも手続きが少なく少額から始めることができるので、ハードルが低いのが特徴です。案件数も豊富でメリットが多いですが、元本割れのリスクもあるので、複数の物件に分散投資をすることでリスクを低減するようにしましょう。

不動産クラウドファンディングに挑戦してみよう

不動産クラウドファンディングを利用すれば、少ない元手から気軽に不動産投資を始められます。REITと違って自分で物件の選定ができるため、投資の納得度も高いでしょう。また、ソーシャルレンディングのように運営者が匿名ということもありません。不動産投資の第一歩として、不動産クラウドファンディングに挑戦してみてはいかがでしょうか。

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監修者鶏冠井悠二
WEB専門のファイナンシャルプランナーとして活動。担当分野は資産運用、保険、投資、NISAやiDeco、仮想通貨、相続、クレジットカードやポイ活など幅広く対応。
保有資格
CFP／1級ファイナンシャル・プランニング技能士／証券外務員一種／投資診断士／節約生活スペシャリスト／クレジットカードアドバイザー®

低金利時代の中、投資や資産運用に興味はあるけど「複雑そう、損しそうだし怖い」と思っている方は多いんじゃないでしょうか。世の中に投資商材は腐るほどあるし広告もよく見る、銀行や保険などのお便りなどを見てもおびただしい説明に注意事項、超長期の投資内容……これでは投資に後ろ向きにもなりますよね。セールスマンの言う通り投資をしてみても何に投資をしているのかよくわからないで、それって結局預金と変わらないですよね。

そんな投資に興味はあるけど躓きたくない方にオススメの、最新の資産運用のカタチをご紹介します。それは、ソーシャルレンディング。新しい形の投資で、あなたの資産運用をシンプルにしましょう。

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ソーシャルレンディング（不動産クラウドファンディング）とは

Shutterstock.com / paper_Owl

ソーシャルレンディングとは、ネット上で行う投資方法のひとつ。お金を借りたい企業と投資家を、ソーシャルレンディング業者が間に入ってマッチングさせるサービスです。

具体的なお金の流れとしては、まず融資してもらいたい会社（事業主）をソーシャルレンディング業者が格付けします。実行を決めると、ソーシャルレンディング業者がネット上で投資家を募集、貸付の目標額の資金を調達します。人気の案件は募集開始後、わずか数分で数千万円の資金調達を達成することもあり、熾烈な投資競争になることも珍しくありません。この融資対象が不動産関連に特化したプロジェクトの場合、不動産クラウドファンディングということがあります。

その後、ソーシャルレンディング業者が調達資金を企業ファンドに融資し、融資先企業は収益で返済できるよう事業活動に勤しみます。融資先企業は借入金をソーシャルレンディング業者に返済し、その返済から投資家に投資額＋α（利益）をリターンします。ソーシャルレンディング業者は融資に際して一定の金利を上乗せします。その金利がソーシャルレンディング業者と投資家の利益となるのです。

ソーシャルレンディングのメリット

ソーシャルレンディングの主なメリットとして以下の4点があげられます。1つ目は、定期預金口座などと比較して利回りが高めであることです。概して最低標準でも4％を切らない利回りは、マイナス金利が普通の現代においてかなり魅力的な高金利です。2つ目は時間や手間などの運用コストがあまりかからないことです。一度資金提供を行えば運用期間終了まで待つ、という投資の形になるので値動きなどに一喜一憂する必要がありません。

3つ目は、短期運用も可能であることです。ソーシャルレンディングの運用期間は、多くの場合3カ月から1年程度になっています。数カ月の運用で済むため、試しやすいでしょう。最後の4つ目は、少額でも運用できることです。数十万円以上の投資資金が必要となることが多い株式投資などと比較すると、最小で1円から始められるソーシャルレンディングは投資へのハードルが低いのではないでしょうか。

ソーシャルレンディングのデメリット

ソーシャルレンディングの主なデメリットも把握しておきましょう。1つ目にして最大のリスクは、資金提供先で発生する貸し倒れです。貸し倒れとは、貸した資金を返済されず戻ってこない状態のことをいいます。殆どのソーシャルレンディング業者はノンリコースローンで投資家から資金を集めていますが、ノンリコースローンとは担保にしている範囲以上の損益の責任を負わない形で資金調達をする仕組みです。ソーシャルレンディングにおける担保はプロジェクトの進捗になるので、そのプロジェクトが行き倒れた場合に債務不履行になり元本割れとなってしまいます。

2つ目のデメリットは、投資期間中は解約できないことが多いです。運用期間中、投資済みの資金は拘束されることを認識しておきましょう。3つ目は、早期償還リスクがあることです。早期償還が行われると、予定通りの運用成果が上げられない可能性があります。また、運用期間が終了しても資金返済日の延長を申し入れられることもあるでしょう。

メリットとデメリットをまとめると、ソーシャルレンディングは比較的高金利で安定性もある投資対象ですが、上記のように元本割れのリスクもあるミドルリスク・ミドルリターンであることがわかります。世の中にはさまざまな投資対象が存在する中で、自分が知っているものだけを投資対象としてしまうと、せっかく利益が得られるチャンスを逃してしまうことにもなりかねません。比較的新しい投資手法であるソーシャルレンディングについて概要を理解し、検討対象に加えてみるとよいでしょう。

ソーシャルレンディングがおすすめの理由

Shutterstock.com / William Potter

高い利回りが期待できる

ソーシャルレンディングの金利は、銀行の定期預金や国債と比較して高く設定されています。ファンドによって異なりますが、貸付金利から管理手数料を差し引いた名目利回りは3～10％。定期預金の金利が年0.1％前後であるのに対して圧倒的な高さです。

例えば、金利0.1％の定期預金に100万円を預けても1年間に1,000円しか利益を得られませんが、利回り10％のファンドで運用すれば10万円になります。ソーシャルレンディングは少ないリスクで大きなリターンが期待できる投資手法なのです。

ムダな時間がない

ソーシャルレンディングの金利は、運用期間満了時まで変動しません。株式やFXなどは日々価格が目まぐるしく変わるため、多大な時間的・精神的負担を強いられます。ソーシャルレンディングならストレスなく安心して資産運用を継続できるのです。

低額から投資ができる

ソーシャルレンディングは1万円から投資することができる事が多く、気軽に投資を始めることができます。少ないお金で運用できるためリスクを軽減できるので、投資をこれから始めたいと思っている初心者におすすめなのです。

ソーシャルレンディングの注意点

Shutterstock.com / oatawa

ソーシャルレンディングはメリットばかりではありません。注意点についても把握し、失敗しないように備えておきましょう。ここでは、ソーシャルレンディングの注意点を3つ紹介します。

ファンドの途中解約ができない

多くの場合、ソーシャルレンディングでは一旦ファンドに投資を行うと途中解約ができません。投資した資産は気軽に戻せないため、ソーシャルレンディングは十分に検討したうえで利用しましょう。ただし、予定よりも早くファンドの運用が終わり、早めに資金が償還されることはあります。また、途中で解約可能なサービスも少数ながら存在するため、不安な人は利用するとよいでしょう。

元本割れのリスクがある

ソーシャルレンディングには元本割れのリスクがあります。ファンドが貸し倒れを起こすと、投資した金額が戻ってこなくなるので注意が必要です。元本割れの際の保証内容は事業者によって異なるため、なるべく手厚いところを選ぶとよいでしょう。また、分散投資などでリスクを減らすことも大切です。

事業者倒産のリスクがある

ファンドだけでなく、ソーシャルレンディング事業者自体が倒産するリスクも存在します。ソーシャルレンディング事業者はベンチャー企業が多く、必ずしも安定的に運営されているわけではありません。各社対策を講じているものの、事業者が倒産した場合、資金がすべて返還されないこともあるので注意が必要です。

ソーシャルレンディングでは事業者選びが重要

ソーシャルレンディングの事業者は乱立しており、ベンチャー企業も数多くあります。近年では、虚偽表示などの理由による行政処分も多発しています。利用している事業者が倒産したり、業務停止命令を受けたりすると、投資している資産が危うくなるでしょう。そのため、ソーシャルレンディング事業者は慎重に選ぶ必要があります。

また、ソーシャルレンディングを始めるにあたって、事業者には個人情報を提供することになります。事業者を選ぶときは、金利や業界シェアだけでなく、コンプライアンスなどの姿勢を確かめることも大切です。そして、資金融資先の具体的な情報開示の姿勢も事業者によってさまざまです。事業者選びでは、情報開示などの透明性の高さにも留意しておきましょう。

ソーシャルレンディングを始めるときの流れ

ソーシャルレンディングに興味がある人は、始め方も簡単に押さえておきましょう。利用したいソーシャルレンディング事業者を選定したら、まず投資家登録を行います。投資家登録では、事業者に個人情報を提供したうえで本人確認を行います。審査に通過したら専用の口座が開設されるので、続いて入金を行いましょう。入金できる最低金額は事業者ごとに異なり、入金しておかないと投資には参加できません。

入金したお金は、1日前後で口座残高に反映される場合が多いです。入金後、実際に投資したいファンドを探します。人気のファンドはすぐに応募を締め切ることがあるため、見つけたら早めに投資するのがポイントです。なお、事業者によっては投資に際して手数料が発生するので、前もって確認しておきましょう。

投資初心者におすすめのソーシャルレンディング｜利回り・手数料を比較

COZUCHI（コヅチ）

COZUCHIはLAETOLI株式会社が運営している不動産クラウドファンディングサービスで、もともとは2019年に可視したWARASHIBEというサービスを2021年にリニューアルされました。LAETORI株式会社は1999年に創業されており、当時から不動産領域に特化した専門性の高い会社です。ミドルリスク・ミドルリターンの投資ができるCOZUCHIですが、いつでも換金が可能というメリットがあります。一度ファンドに出資をすると途中で解約ができない事が多いため、緊急の資金ニーズに対応できるCOZUCHIは出資者に親切なサービスと言えるでしょう。

ただ、COZUCHIが最もおすすめである理由はその実績利回りにあります。2024年1月24日に公開されたそれまでに運用が終了しているファンドの想定利回りが7.9％だったのに対し、実績利回りは18.1％となっています。そもそも想定している7.9％でも利回りとしては相当の高さになるのですが、倍以上に上振れしているのは配当利回りに上限無くフェアに利益を分配しているためです。通常のソーシャルレンディングでは想定以上の利益が生じた場合の配当には上限を定めていますが、COZUCHIは個人投資家を優先していることがわかります。

2025年3月3日より、COZUCHIで投資家登録をする人に向けたNewSphereとのタイアップ企画が実施されています。このキャンペーンでは対象期間内に初めて投資家登録をするだけで2,000円のAmazonギフトカードを受け取ることができます。まだ投資の検討段階でも特典を手に入れられるチャンスなので、お得にCOZUCHIで投資を始めたい人はこの機会にこちらから登録してみてはいかがでしょうか。

クラウドバンク

証券会社が運用するソーシャルレンディングサービスがクラウドバンクです。証券会社として認められるには非常に厳しい基準をクリアしなければならず、それを達成したクラウドバンクは社会的な信用性の高さがあると言えるでしょう。

クラウドバンクは信用性の高さ以外にも、実績利回りは6.99%と高利率の実績があり、デフォルト率は0%と堅実な印象を受けます。米ドルでの投資も可能で、日本円以外で資産を分散投資したい投資家には最適な投資先を選ぶことができます。

バンカーズ

バンカーズは2020年12月に開始した融資型クラウドファンデングです。運営元の株式会社バンカーズの前身である泰平物産株式会社は、46年の営業実績がある貸金業の老舗企業のため、新興ではありつつも信用性の高いサービスです。2022年3月31日には旧SBIソーシャルレンディングの事業を承継、同年12月28日にはクラウドクレジット株式会社を買収することで同社と合意したと発表しており、その規模感はソーシャルレンディング業界において最大手の一つといえるでしょう。

TECROWD

TECROWDは国内外の不動産をファンドの対象物件としています。海外では経済発展の著しい新興国におけるオフィスビルなどを投資の対象にしている一方で、国内では障がい者を対象とした集合住宅（グループホーム）を取り扱っており、どちらも国内外で社会貢献度の高い投資を実施しています。また想定利回りが8.0％と高水準であることも多くの投資家の注目を集めている要因のようです。比較的新興のソーシャルレンディング事業者であるため、ポートフォリオとして新たな投資先を検討している投資家や、まだソーシャルレンディングを初めて日が浅い方にもおすすめの事業者です。

Alterna Bank（オルタナバンク）

Alterna BANKはSAMURAI証券という、第一種金融商品取引業と第二種金融商品取引業を取得している証券会社が提供している貸付型クラウドファンディングです。証券会社が厳選したファンドではこれまでに元本償還実績が100%で、さらに保証・担保つきファンドが数多くある信頼感が高い貸付型クラウドファンディングです。

貸付型クラウドファンディングの中でも比較的高利率の投資案件が多く、目標利回りが5%程度のファンドが中心的です。さらに1万円から投資可能で短期間の運用期間のファンドが数多くあり、他の貸付型クラウドファンディングのサービスよりも結果がすぐに出やすいのもおすすめのポイントです。また不動産のファンドや、事業型ファンド案件の取扱いもあります。

マリタイムバンク

2022年3月にサービスを開始したのが、マリタイムバンクという日本で初の船舶専門の投資サービスになります。船舶専門との投資というとかなりニッチな分野に思われがちですが、船舶での輸出額が世界でもトップクラスで大きな市場と言えます。これまで船舶に対する投資はできなかったのですが、マリタイムバンクがスタートすることによってそれが可能になりました。

特にマリタイムバンクに向いているのは、安定した投資ポートフォリオを持ちたい投資家でしょう。投資の対象は船舶そのものになり、担保も船舶が対象になるアセットファイナンスになります。他のソーシャルレンディングは太陽光事業やサービス単位でのファンド組成になるため、投資への安心感があります。最低投資可能額は10万円からとなっており、全体的に募集金額も高額なファンドが多くなっています。

クラウドクレジット

ソーシャルレンディングを手がける事業者の中でも案件数が多く、1万円から投資ができるなど手軽に始めやすいのがクラウドクレジットです。ソーシャルレンディングの中でも高利率のファンドが多く、また海外の案件に特化しており、特に後発開発途上国への投資が多いため社会的意義が高い投資ができます。

監修者コメント

ソーシャルレンディングは資産運用の一つとして注目されている投資方法です。定期預金や国債などと比べても利率が非常に良く、少額から始めることができます。投資期間も短期で利用しやすいですが、貸し倒れリスクや延滞リスクがあるので、投資先を分散させることで対策するようにしましょう。

ソーシャルレンディングで現代的な資産運用をしよう

ソーシャルレンディングはクラウドファンディングの一種で、資金を求める企業と利益を得たい投資家をマッチングさせるサービスです。定期預金などに比べて高い利回りが期待できるものの、元本割れのリスクなどもあるので注意が必要です。まずは信頼できるソーシャルレンディング事業者を見つけ、現代的な資産運用を行いましょう。

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