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近年、少額で始められるワンルームマンションへの不動産投資が盛んです。しかし当然ながら、融資を受けて投資するわけですから債務を負うという側面があり、それが投資へのハードルを生んでいます。一方で、不動産投資クラウドファンディングは融資を受けることなく少額からでも不動産投資ができるようになっています。クリアルは不動産クラウドファンディングを行うサービスです。ここでは、クリアルの特徴や評判、実績、向いている人や始め方などをご紹介します。

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クリアルの特徴や評判とは？

少額から始められて初心者や分散投資希望者向き

クリアルは、1万円から始められる不動産投資クラウドファンディングです。自己資金が少ない若年層でも少額から投資を始められるところに特徴があります。さまざまな案件を提供することによって、投資すれば月々の配当で貯金代わりの資産形成も可能です。高い利回りよりも安定した利回りを追及していますので、初心者や分散投資をしたい人に向いています。

投資先情報がクリア

投資の対象としている不動産情報を詳細に開示しているのも特徴です。クリアルの会員になると不動産物件の所在や外観、仕様、内装などに至るまで詳細に情報を確認できます。さらに、事業の収入や費用、利益などの情報も詳しく公開していますので、物件の価値や収益をしっかりと確認した上で投資を決めることができます。

運用期間が比較的短く、幅広い投資対象を提供

クリアルの運用期間は4ヶ月から24ヶ月で、1年以内の投資運用も可能です。投資対象も大規模なホテルから有料老人ホーム・保育園などの社会的要求の高いもの、既に完成した物件から開発案件まで幅広い投資対象を提供しています。幅広く案件があることで、同じ会社の中でもリスクの分散が可能です。

クリアルのメリット

少額からの投資が可能

通常の不動産投資では高額な資金を用意する必要があるため、金融機関から融資を受けるケースが多いです。これに対して、クリアルは1万円から投資が可能です。これは、一つの不動産に複数の投資家が投資して報酬を得る画期的な投資方法を採用しているからです。不動産を自分で取得する不動産投資では、分散投資は難しいでしょう。少額から投資が可能ですから、さまざまな物件に投資してリスクを分散することができます。

ほったらかし投資が可能

不動産を自分で所有していると様々な管理事項が発生します。しかし、クラウドファンディングに出資しての運用であれば運用会社に一任しますので、煩雑な管理が不要です。

基本手数料が無料

クリアルの基本手数料は無料です。不動産を取得するような不動産投資では様々な手数料が発生します。クリアルは銀行への入出金手数料を除き、ほとんどの手数料が無料ですので、手数料による損失が発生することはありません。

毎月配当

多くの不動産投資クラウドファンディングの配当は半年もしくは1年に1回です。クリアルの運用期間は4ヶ月から24ヶ月で、多くは12ヶ月になっています。運用期間が短いこともあり、配当は月に1回です。月1回配当がありますので、毎月運用成果を確認することもできます。初心者にも分かりやすい、優しい仕組みと言えるでしょう。

投資先に関する情報が明らか

融資を仲介するサービスのソーシャルレンディングでは最終の融資先を知ることができません。クリアルは不動産特定共同事業法を適用した融資で、不動産特定共同事業法では物件の情報を公開することができます。クリアルは詳細な物件の情報と案件の詳細な収支を公開しています。そのため、クリアルの投資はどのような案件のどのような不動産かを確認した上で投資を決めることが可能です。

投資家目線の運用

クリアルは不動産を分別管理しています。分別管理とは、運営会社の資産と投資家から集めた資金を別々に管理する方法です。これによって、たとえ運営会社が破産しても投資家の資金が保護される仕組みになっています。またクリアルは物件に空室が発生するリスクを回避するために、子会社とマスターリース契約を結んでいます。長期間の空室や家賃滞納があれば、損失につながります。マスターリース契約は、一括借り上げ会社を間に入れることで家賃保証するためのものです。このような投資家目線で投資先を運用しており、投資家の損失が最小限になるようにしています。

途中譲渡が可能

譲渡相手はクリアル会員に限定されていますが、投資の権利を運用途中でも他の人に譲ることができます。

クリアルのデメリット

運用している間、資金を引き出せない

出資後は資金がロックされてしまいます。クリアルの個々の案件の運用期間は4ヶ月から24ヶ月ですが、その期間中の途中解約はできません。資金はその間、拘束されます。運用期間が長い場合、景気動向や不動産市場の変化に対応出来ない可能性もあります。案件を選ぶにあたっては、そうしたリスクを考慮して運用期間にも注意が必要です。投資を決める前に慎重に検討した方が良いでしょう。

出資したら解約ができない

クリアルで出資したファンドの債権は譲渡できますが、途中で解約することはできません。クーリングオフの対象となるのは、売買契約が成立したときの電子交付書面を受領した日から起算して8日を経過するまでの間です。この間であれば、書面による解約を申し出ることで契約を解除することができます。

投資型など他のクラウドファンディングと比較して利回りが控えめ

投資型クラウドファンディングやソーシャルレンディングなどには想定利回りが年率10％近いものもあります。しかし、クリアルはほとんどが4％から5％程度です。クリアルは短期間に大きな利益を狙う投資法ではなく、不動産の家賃収入や売却した際の利益を分配する仕組みになっています。

自分の銀行口座に分配金を引き出すときに出金手数料がかかる

クリアルの口座は楽天銀行ですので、自分の銀行口座が楽天以外の場合は高めの出金手数料になります。可能であれば楽天銀行に口座を持っておいた方が節約になるでしょう。また、出金の都度手数料がかかりますので、まとめて出金するなどの工夫が必要です。

投資なのでリスクがある

クリアルは投資型クラウドファンディングのため、元本が保証されるわけではありません。他の投資形態と同様に一定のリスクが有り、たとえば不動産相場が急落した場合など予想以上の損失が出た場合には損失を被る可能性があります。

人気がある案件では応募できない場合もある

クリアルの案件では、募集期間終了前に募集金額に達することがあります。多くの案件が1,000万円から2,000万円規模です。この程度の案件だとすぐに満額に達してしまいます。また、安定的な不動産案件が多いため、案件数に対して需要が高いこともすぐに満額に達する原因の一つです。狙う案件があれば、早めに申し込んだ方が良いでしょう。大規模な数億円規模の案件は比較的余裕があります。しかし、ほとんどの案件が運用中か運用完了になっていて募集していない時期もありますので、こまめな情報収集が大切です。

投資する際に事前入金の必要がある

クリアルは、出資の申し込みをする際に事前に投資資金を専用口座に入金しておく必要があります。目当ての案件を申し込むことができない場合、口座の資金を手元に戻すには手数料が必要です。無駄な手数料を払いたくなければ、資金を口座に眠らせておくことになります。そうすると資金の運用効率が悪くなる可能性もあるでしょう。口座に入金しておく金額は予算内の必要最小限しておくのがおすすめです。

クリアルの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

クリアルの評判・クチコミには、比較的ポジティブなものが多いのが特徴です。少額から始められて毎月配当が受けられることや投資先情報の透明性が高いことなどが数多く挙げられています。また、累計調達額が多く、確実に分配金配当が継続されていることや各種の手続きに手数料がかからないことも好評です。
ネガティブな意見には人気が集中しすぎて申し込みができなかったり、投資を増やそうと思ったら締切られたといったものがあります。信頼性の高い不動産クラウドファンディングとして、人気がある案件が多いことの裏返しとも考えられるでしょう。会社側も調達規模が大きいため、人気が集中して早い者勝ちになってしまうことがあるのは分析済みです。問題を認識した上で、一人の投資可能額に上限をつけるような工夫をしています。

クリアルはどんな人に向いているか

クリアルは少額から始められて、他の投資と比較すると安定していると同時に投資家を保護する仕組みも備えたファンディングです。一方で、将来の高齢化に向けた有料老人ホームや子育てで問題になっている保育園など、社会問題の解決も意識したファンディングも案件の中にあります。利回りに対する期待だけでなく、投資によって社会を良くする将来性のある面白い事業を展開しています。これらのことから、不動産投資が初めての人や少額から投資を始めたい人、確実に利益を積み上げたい人や投資によって社会への貢献にも関わりたいような人に向いていると言えるでしょう。

不動産投資が初めての人

初心者がいきなり不動産に投資すると失敗することがよくあります。一般に、不動産投資に関する情報が少ないからです。自分で物件を持つことになれば、結局は債務を負うことになります。収益が出るか否かの判断も難しいでしょう。クリアルであればプロが審査した案件だけが提示されていますので、物件選びで失敗するリスクが低くなります。しかも、債務を負うことなく不動産投資を始めることが可能です。

少額から投資を始めたい人

自分で物件を持つ不動産投資では高額な資金が必要になります。クリアルの最小投資額は1万円です。投資には常に元本割れのリスクがついて回ります。1万円から試しに始めてみることで、元本割れの不安から解放されるでしょう。1万円から始めて利益が出てくることを確認してから投資金額を増やすという方法もあります。投資を始めたいが、不安があって迷っている人に適した投資です。

着実な利益獲得を実感したい人

クリアルの分配金は毎月振り込まれます。月々振り込まれることで利益獲得を実感できると同時に、収支の管理もし易くなります。他のソーシャルレンディングなどでは、振り込みは3ヶ月毎というものがほとんどです。3ヶ月毎では収支を見て計画するのが難しくなりますから、収支を着実に管理して利益獲得を実感したい人には最適の投資です。

投資によって社会への貢献にも関わりたいような人

クリアルの運用会社には、投資家と同じ船に乗って事業を進めていこうという意識があります。取扱う物件も社会への貢献を意識したものが多く含まれています。物件に関するこれらの情報も頻繁に発信して、事業説明会やセミナーを開催するとともに投資家の意見を聞いて一緒に考える姿勢があります。社会貢献を意識した人にも向いた投資です。

クリアルのイグジット例とその評判

クリアルには、ESG不動産投資のような社会問題の解決につながるものを含んだ多数の投資商品が揃っています。中でも、2020年7月にイグジットした「沖縄専門学校ファンド」は、2020年1月から2021年6月まで運用することを計画して2019年11月から12月まで募集、2020年1月から運用、2020年7月に売却によって早期に償還しました。募集金額は8億3千8百万円、想定利回りは年利5％です。このファンドは投資家への安定した配当を提供しながら、専門学校側も物件の売却代金を成長資金に充てて学校の発展を狙うものでした。ファンドが目指したのは、投資家への経済的リターンと学校の成長という社会的リターンの両方です。

その他のファンドにおいても、待機児童問題の解決や社会的に早急な整備が望まれている許認可保育園などへの投資も取扱っています。2020年7月時点で29ファンドで満額の組成を完了し、その内16ファンドは売却によりイグジットです。これまでイグジットしたいずれの案件についても償還時に損失は発生せず、投資家にはいずれも予定どおりの利回りの配当と元本償還を実現しています。ESGを達成するだけではなく、投資家に対して少額から手軽で安定した資産運用サービスを提供しているのがクリアルです。

クリアルの始め方

クリアルで投資を始めるためには口座を開設しなければなりません。口座が開設できたら口座に入金し、投資を申し込めば運用が始まります。手続きはWeb上でできて簡単、しかも無料です。ここでは、大まかな流れを解説します。

会員登録

まず最初は会員登録です。クリアルのホームページの右上に「三」の形のボタンがあります。このボタンをクリックするとメニュー画面が表示されます。メニューの一番上に「会員登録」ボタンがありますので、クリックすると表示されるのがメールアドレスとパスワードを入力する画面です。メールアドレスとパスワードを入力して、このページの「会員登録」ボタンをクリックします。すぐにクリアルからメールが届きますので、届いたメールを開いて「メールアドレスを認証する」をクリックすれば会員登録は完了です。

投資家登録手続き

会員登録が完了したら、ホームページのメニュー画面の「ログイン」ボタンからログインして投資家登録をします。氏名、住所、生年月日などの情報を入力した後、職業、年収、金融資産、投資の経験などを入力します。これらはクリアルで審査に使用されます。重要な情報なですから、正確な入力が必要です。最後に規約に同意して必要事項の入力は完了です。投資家登録を完了するためには、本人確認書類を送る必要があります。

本人確認書類の送付

スマートフォンやパソコンなどからアップロードする場合は、「運転免許証」「マイナンバーカード」「在留カード」のいずれか一つを撮影してアップロードします。郵送する場合は「運転免許証」「マイナンバーカード」「パスポート」「住民基本台帳カード」「在留カード」「特別永住者証明書」の書類のうち2つをコピーして送ります。本人確認書類の送付が終われば、投資家登録の申請は完了です。5日ほどで本人確認のはがきがクリアルから届きます。

投資家登録の完了

クリアルからの本人確認はがきには「本人確認キー」が記載されています。ホームページのメニュー画面の「本人確認キー入力」ボタンをクリックして、表示された画面で「本人確認キー」を入力すれば投資家登録の完了です。

口座への入金から運用まで

前述のとおり、投資したい案件を見つけてから口座を開設したり、入金すると間に合わないことがあります。投資家登録完了後は専用の口座が開設されますので、無理のない範囲で入金しておいた方が良いでしょう。口座開設は無料ですから、少なくとも口座は早めに開設しておくのがおすすめです。入金が完了していて、ファンド一覧に気に入ったファンドがあれば投資を申し込んで運用が始まります。

クリアルは会員登録から口座開設まで無料！

今までの不動産投資では多額の資金が必要だったり、債務を負うこともあります。最初からソーシャルレンディングなどへの高額な投資は不安でしょう。クリアルは投資の対象も比較的安定していて、情報も豊富で投資家に配慮した仕組みにもなっています。1万円からでも投資が可能な不動産投資クラウドファンディングで、しかも口座開設が無料です。気になるようなら、先ず登録して口座開設をしてみましょう。

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オルタナバンクとは近年注目されているソーシャルレンディングを取り扱うサービス名のことで、運営元はSAMURAI証券株式会社です。オルタナバンクは信用性のあるサービスとして、個人投資家たちから注目を集めています。ソーシャルレンディングに興味を抱きつつも、まだ一歩踏み出せていない方にとって気になる評判について、オルタナバンクのキャンペーン情報や、メリット・デメリットなどを交えてわかりやすく解説します。

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オルタナバンクとは

オルタナバンクの特徴や評判とは？

分散投資への注目度が引き続き高まっているなか、少額から投資が可能なソーシャルレンディングサービスの人気が高まっています。さまざまな会社が同様のサービスを提供していますが、その中でも特に多くの投資家たちから支持されているのがオルタナバンクです。

オルタナバンクの一番の特徴は、国内の証券会社が運営している点にあります。もともと「サムライファンド（SAMURAI FUND）」という名前でサービスを提供しており、過去の実績も十分にあります。またソーシャルレンディング事業者の中では珍しく、オルタナバンクの運営元であるSAMURAI証券は第一種金融取引業者に登録されています。第一種金融取引業者とは「資本金が5000万円以上」「株主規制あり」「自己規制資本あり」という3点の条件をクリアしていないと認可されないものですが、ソーシャルレンディングサービスを展開する会社においてこの厳しい基準をクリアして登録されている業者は少ないです。

オルタナバンクのメリットは？

1万円から投資可能

一般的に、投資をするためにはある程度のお金を用意する必要があると考えられています。たとえば不動産投資の場合であれば、投資対象となる物件を購入する必要があります。小規模からスタートしたいと思っていても、初期投資に数百万円程度の費用が必要になります。は株式投資の場合でも、魅力的な株を効果的に購入したいと思えば、数十万円から百万円程度は必要になるでしょう。

しかしオルタナバンクの場合、わずか1万円からの投資が可能です。投資をする以上、リスクは避けて通れませんが、投資する金額が少なければ不安も最小限にできるでしょう。投資初心者にとって、非常に大きなメリットだといえます。1万円程度であれば、「お小遣いから無理なく投資できる」という人も多いのではないでしょうか。他の投資商材と比較すると、気軽な気持ちでソーシャルレンディングをスタートできます。

投資先のファンドが豊富

数あるソーシャルレンディングサービスの中でオルタナバンクの人気が高いのは、「オルタナティブ投資ができるから」という理由もあります。「オルタナティブ投資」とは、上場株式や債券といった定番の投資先のほかにも、金や不動産、未上場株式など、さまざまな投資先を選択できるという投資スタイルです。

投資先のファンドが多ければ、投資家にとっては以下のようなメリットが発生します。
・投資先を分散させることで、リスクを低下できる
・国内だけではなく海外までを投資対象に含めやすく、経済動向の急激な変化に巻き込まれにくい
・運用期間がさまざまで、自身の希望に合わせて分散投資できる

1つの案件に大金を投じて失敗すれば、致命的な傷を負うことにもなりかねません。一方で多様なファンドに少額から投資できるオルタナバンクであれば、あらゆる対象への分散投資が可能になります。「たとえ1つの案件で失敗しても、その他の案件が好調」という状態に持ち込めるのが、分散投資を行う最大のメリットと言えます。運用期間についても、オルタナバンクでは2ヶ月から24ヶ月のものまで幅広く対応しており、分散投資の具合や自身のライフステージなどの都合に合わせて投資先を検討しやすくなります。

保証付きの案件がある

オルタナバンクで扱っている案件の中には、「保証付き案件」や「不動産担保付き案件」も少なくありません。投資にはリスクも付き物ですが、万が一のときの保証が付いていれば、投資家への影響は最小限に。投資したお金が返ってこないといった、いわゆる貸し倒れリスクを低減できます。

オルタナバンク公式サイトでは、 2022年12月までに募集を行ったファンドの実績について「貸付型ファンドの元本償還率100％」と発表しています。貸付型ファンドにおいて貸し倒れは発生しておらず、高いリターンで長期的な資産形成を狙えることを示しています。オルタナバンクでは、掲載する投資先について厳格な審査基準を設けています。プロの目でチェックされた投資先の中から、自身の希望に沿ったものを選択できるでしょう。

ただし、オルタナバンクで扱っているすべての案件に、保証や担保がセットになっているわけではありません。どの案件に保証や担保があるのかは、一覧表示から簡単に確認できるようになっています。投資先を決定する際には、ぜひこちらにも注目してみてください。

オルタナバンクのデメリットは？

元本割れの可能性

証券会社として厳格な審査基準を設け、信頼できる投資先だけを扱っているオルタナバンク。貸付型ファンドの償還遅延やデフォルトが発生したこともなく、元本償還実績100％をうたっています。しかし投資というものの性質上、今後も同様の状況が続くとは限りません。元本保証されているわけではないので、「投資したものの元本割れした」といった事態も想定されます。投資先が倒産したとなれば、投資したお金がほとんど戻ってこない可能性があるのは、すべての投資において共通するリスクです。

ソーシャルレンディングサービスにおいては、過去に償還遅延や貸し倒れが原因で非常に大きなトラブルに発展したケースもあります。オルタナバンクではしっかりとした管理体制を敷いているとはいえ、リスクはゼロではないという点を頭に入れておいてください。

途中解約できない

ソーシャルレンディングにおいて、一度投資したファンドが満期を迎える前に途中解約できることはほとんどありません。オルタナバンクにおいても「運用期間中に途中解約し、現金化する」という行動はとれないため、投資をする前には慎重に検討する必要があります。投資期間と、期間内のお金の使い方について把握した上で、余裕資金で投資するようにしましょう。

また投資先の状況によっては、満期を迎える前に早期償還が行われるケースもあります。早期償還が行われれば、本来得られるはずであった利益は得られない可能性もあります。回収したお金をまた別の案件に投資すれば良いとはいえ、予測が付きにくい点には注意が必要です。「投資後に投資家の事情で資産を動かしにくくなる」というデメリットは、オルタナバンクだけではありません。ソーシャルレンディング全体のデメリットとして捉えましょう。とはいえ、オルタナバンクにおいて「貸付型ファンドの元本償還率100％」「貸し倒れ0件」の記録を更新しているため、投資した額よりマイナスになってしまうことは殆どないと言えるでしょう。

オルタナバンクはどんな人に向いている？

オルタナバンクは、以下の条件に当てはまる人におすすめのサービスです。

・初めてソーシャルレンディングに挑戦する
・少額投資したい
・高利回りの投資に興味はあるものの、リスクはできる限り少なくしたい
・「伝統的資産」以外にも、さまざまな投資先を検討したい
・経済動向の急激な変化に影響されず、中長期的な資産形成を目指したい
・運用に手間をかけたくない

初めてソーシャルレンディングに挑戦する人にとって、高い利回りは非常に大きな魅力となるでしょう。とはいえ、投資をする以上、リスク回避のための行動は必要不可欠です。オルタナバンクは、比較的高い利回り（4〜12％の想定利回り）と、第一種金融商品取引業者のリスク管理体制を両立。貸付型ファンドの元本償還実績100％だからこそ、初めてソーシャルレンディングに挑戦する人にとっても、利用しやすい環境が整っています。

オルタナティブ投資でありとあらゆる投資先を検討できるからこそ、中長期的な資産形成も可能です。「投資先を決定すればその後の手間がかからない」という点も、気軽に投資できるポイントだといえます。「仕事をしながら手軽に投資したい」「日々の生活が忙しく、投資だけに集中できない」という方でも、オルタナバンクなら気軽にスタートできるでしょう。

オルタナバンクの口座は無料で作れます。また口座申込はオンライン上でわずか5分。最短翌営業日には口座開設手続きが完了します。「素早く投資をスタートしたい」と思う人にもおすすめです。

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債権の売却によって資金調達できるファクタリング。すぐに現金が必要な事業者にとって、強い味方となってくれるでしょう。そんなファクタリングサービスを提供する会社の一つが、株式会社ビートレーディングが提供する「ビートレーディング」です。利用する際に必要な審査や手数料、メリット・デメリットを紹介します。ビートレーディングに対して「怪しいのでは…」「本当の評判が知りたい」と思っている方は、ぜひ参考にしてみてください。ファクタリング会社選びで役立つ情報をお届けします。

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ビートレーディングの概要

ビートレーディングの特徴 ①2社間取引

ビートレーディングの2社間取引なら、原則として売掛先への連絡なしで手続き可能です。利用者とビートレーディングのみで契約を進められるため、入金までのスピードが速いという特徴があります。万が一、売掛先が倒産した場合でも、償還請求権が発生しないのも助かるポイントです。

ビートレーディングの特徴 ②3社間取引

利用者とビートレーディング、そして売掛先の3社で契約を結ぶ3社間取引。入金までのスピードは2社間よりも長くなりますが、安い手数料で利用できます。契約時に売掛先の同意を得ているため、審査にも通りやすいでしょう。大口の資金調達にも対応してもらえます。

ビートレーディングの特徴 ③Beトレペイメントの導入

Beトレペイメントは、売上拡大のため入札に参加したいけど資格がない、同様の取引をしているが今の取引先に不満がある、といったお客様と連携して入札に参加し、落札を目指すサービスです。また、実際に業務が始まったら、業務の進捗に応じて契約上の支払期日より前に代金を先払いすることも可能です。

ビートレーディングのメリット

最短2時間で資金調達が可能

ビートレーディングは、入金までのスピードに定評のあるサービスです。売掛先の承認を必要としない2社間取引なら、入金までの時間は最短で2時間。数あるファクタリング会社の中でも、トップクラスのスピードです。平日の午前中に必要書類をそろえて申し込みすれば、当日中に資金調達できる可能性も。審査に通過すれば、原則として即日振込してもらえるので安心です。

調達可能金額に上限・下限がない

ファクタリングサービスを提供する会社の多くは調達可能金額に上限あるいは下限を設けています。審査のスピードが早い一方で上限額が〜100万円までといったものや、大型調達が可能ではあるが審査に時間を要することが一般的です。しかしビートレーディングでは大口・小口の双方の需要を満たすことができ、実際に数万円単位の調達から億単位の調達まで様々な実績があります。

手数料が安い

ビートレーディングは、他社と比較して手数料率が低く設定されています。2社間取引の場合は 4％～12％、3社間取引の場合は2％～9％です。3社間取引の手数料は特に低く設定されているため、「できるだけ多くの資金を手元に残したい」という人にも注目されています。少ない負担で利用できるため、ファクタリングサービスの利用が初めてという方にもおすすめです。

オンライン契約が可能

ビートレーディングでは、申し込みから必要書類（資料契約書、発注書、請求書など売掛債権に関する資料・直近2か月分の口座の入出金明細）の提出、審査まで、すべての手続きをオンライン上で完結できます。パソコンやスマートフォンからいつでも好きなときに利用でき、書類もその場でアップロード可能でタイムラグが生じません。対面での対応が不要なため、日本全国どこからでも申し込みできます。

日本各地に支店があり対面相談にも対応

オンラインで申し込みを完結できるのがビートレーディングのメリットの一つとしましたが、一方で国内の各地方に支店を設けています。やはり一度は対面式で話を聞いてもらい相談しながら手続きしたい、オンラインの申込みの方が煩雑に感じるという方には嬉しいポイントです。ビートレーディングの拠点は全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）があります。

ビートレーディングのデメリットは？

売掛先の信用性が審査に大きく関わる

ビートレーディングでファクタリングサービスを利用する場合、審査の主な対象は「売掛先の信用度」です。申込者本人の信用情報に問題があっても利用できますが、売掛先の状況によっては、本人に問題がなくても利用を断られてしまうケースもあります。売掛先が個人事業主の場合、審査通過が難しくなる可能性もあります。まずは一度、ビートレーディングに相談してみてください。

個人事業主は手数料が高くなる傾向

ファクタリング会社の中には、個人事業主をサービス提供対象外としているところも少なくありません。ビートレーディングは個人事業主でも利用が可能ですが、手数料はやや高めに設定される可能性があります。手数料率が高くなれば、その分手元に入ってくる現金は少なくなります。審査結果をよく確認したうえで、契約するかどうか決定しましょう。

即日の振込が叶わない場合もある

「最短2時間、即日振込可能」を売りにしているビートレーディングですが、状況によっては希望が叶わないケースもあります。提出書類に不備があれば、その対応に時間がかかってしまうでしょう。また審査通過後の振込手続きをするタイミングによっては、翌日に反映される可能性もあります。「どうしても今日中に資金が必要」という場合は、対応に注意してください。

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日本中小企業金融サポート機構の概要

※2025年12月現在

日本中小企業金融サポート機構の特徴：2社間取引

中小企業にとって、取引先との関係性や信頼度は重要なもの。日本中小企業金融サポート機構なら、2社間取引が可能です。申込者と機構のみで手続きが完了するため、ファクタリング利用の事実を売掛先に知られるリスクはありません。早ければ当日中の入金も可能です。

日本中小企業金融サポート機構の特徴：3社間取引

申込者と日本中小企業金融サポート機構、そして売掛先の3社間で契約を結ぶ3社間取引。2社間取引よりも契約時の手間は増えますが、リスクが低い文手数料は安くなります。「当日中の資金調達が難しい」「売掛先にファクタリング利用を知られてしまう」といったデメリットはあるものの、手数料率が低い分、多額の資金を求める場合にメリットを実感しやすくなるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構のメリットは？

最短3時間で資金調達が可能

日本中小企業金融サポート機構は、パソコンやスマートフォンから申し込み可能です。審査スピードも速く、最短30分で完了。入金までの最短スピードは約3時間で、当日中の資金調達も可能です。ファクタリング会社の中でも、非常に素早く対応してくれるところが魅力といえるでしょう。急に現金が必要になった場合でも、融資とは異なる形で資金調達できます。

手数料が安い

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％～と、かなり低めに設定されています。これは、同機構が一般社団法人であり、非営利団体としてファクタリングサービスを提供しているから。財務局および経済産業局の認定を受けたサポート団体だからこその、魅力的な条件だといえるでしょう。業界最低水準の手数料で利用できます。

オンライン契約が可能

日本中小企業金融サポート機構は、申し込みから各種案内、必要書類（資料契約書、発注書、請求書など売掛債権に関する資料・直近3か月分の口座の入出金履歴）の提出に契約まで、すべての手続きをオンライン上で完結可能です。対面手続きの必要がないため、スピーディーに話を進めていけるでしょう。急いでいる方や忙しくて対面で対応している余裕がない方でも、手軽に手続きを進めていけます。セキュリティ対策も万全なので、安心して取引できるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構のデメリットは？

即日の振込が叶わない場合もある

申し込みから入金まで、スピード感のある対応が魅力の日本中小企業金融サポート機構ですが、状況によっては即日振込が難しい場合もあります。希望する契約方法が3社間取引の場合、売掛先の承認が必要に。相手方が状況を把握し、ファクタリング利用を許可するまでに時間がかかってしまうケースもあるでしょう。2社間取引の場合も、申し込みのタイミングによっては、審査完了・振込までの流れが翌営業日へと持ち越される可能性も。提出書類に不備があった場合も、その分手続きが遅れてしまう恐れがあります。

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PAYTODAYの概要

PAYTODAYの特徴：2社間取引を専門としている

PAYTODAYの取引形態は「2社間ファクタリング」を専門としています。申込者とPAYTODAYのみで手続きが完了するため、ファクタリング利用の事実を取引先に知られるリスクはありません。PAYTODAY公式サイト上でも、「債務者様への通知は、返済期⽇が守られている限り絶対に⾏なわない」と明記されていますので、安心して利用できるでしょう。

PAYTODAYの特徴：2社間ファクタリングとしては負担する手数料が低い

PAYTODAYの手数料は、2社間ファクタリングにおいてかなり低い部類に入ります。2社間ファクタリングは依頼者とファクタリング運営会社のみの契約になるため、3社間ファクタリングと比較すると迅速かつ秘匿性が高い一方で手数料が割高になる傾向にあります。3社間ファクタリングは依頼者とファクタリング運営会社の他に、依頼者の売掛先に承認を得るために信頼性が確保され手数料が低くなりやすくなります。

PAYTODAYの2社間ファクタリングは1％〜9.5％までとなっています。2社間ファクタリングの手数料が10％を切っていることは稀であり、一般的な2社間ファクタリングの手数料は10％を超えることがほとんどであるとこを鑑みると、PAYTODAYの手数料の低さは業界でも随一ということがわかるでしょう。

PAYTODAYの特徴：AIファクタリングを採用した迅速な対応

PAYTODAYでは、AIを用いた独自の審査システムを採用しています。審査の手続きをある程度自動化することで、申し込みから審査完了、入金までの流れをスピーディーに進められる仕組みを実現しています。審査時に⾯談は不要でオンライン上ですべての手続きを完結可能のため、すぐに入金する必要がある場合でも利用できるかもしれません。

PAYTODAYのメリット

最短30分の即日振込み

PAYTODAYのメリットの一つは、入金までのスピードの速さです。AI技術の導入により、審査にかかる時間を大幅に短縮。申し込みのタイミングによっては、最短30分の即日着金も可能です。従来のファクタリングサービスでは、審査に時間がかかり、入金までやきもきするケースも多く見られました。「できるだけ早く資金調達したい」と思っている方にとって、PAYTODAYは非常に魅力的なサービスです。

業界大手の信頼性

PAYTODAYの運営元は、Dual Life Partners株式会社です。平成28年設立の比較的新しい会社ですが、ファクタリングの実績は豊富。2023年12月時点で累計申込額100億円を突破するなど、業界大手サービスとして成長しています。すでに多くの人が利用しているサービスなので、「怪しいのでは…」と不安を抱えることもありません。

手数料が安い

PAYTODAYでは、確実性の高い債権のみを買い取ることで手数料を抑えています。手数料率は1％～9.5％と、業界内最低水準です。PAYTODAYの大きな特徴は、手数料率の上限を明確にしている点。「最低手数料に釣られて問い合わせをした結果、想像以上に高い数字を提示されて驚いた」といった失敗も防げるでしょう。手数料が明記されていることで、安心して申し込みができます。

オンライン契約が可能

PAYTODAYを利用する場合、申し込みから必要書類の提出、審査・入金まで、すべての手続きをオンライン上で完結できます。直接会って面談する必要がないため、日本全国どこからでも利用できるでしょう。面談が必要な場合でも、電話での対応が可能です。書類が届くまで待ったり、審査のためにスケジュールを調整したりする必要もありません。

PAYTODAYのデメリット

厳しい審査

PAYTODAYでは、手数料を低く設定するために、確実性の高い債権のみを買取対象としています。デフォルト率を低減するため、審査基準はやや厳しめです。ファクタリングでは売掛先の信用度が重視されがちですが、2社間取引を行うPAYTODAYは、申込者本人の情報も重視。「過去に延滞している」といった事情がある場合、審査に通過しづらくなります。

必要書類が比較的多い

PAYTODAYを利用する際には、「本人確認書類」や「売却対象の請求書」のほか、「直近6カ月以上の入出金明細」に「昨年度の決算書」の提出が求められます。他社を利用する場合よりも提出書類が多く、準備が大変というデメリットがあります。また送付した書類に不備があると、対応が遅れてしまう可能性も。必要書類を問題なく用意できるかどうかが、重要なポイントといえるでしょう。

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新NISAの登場など、投資に対して社会的な関心が高まっています。近年では投資対象として普遍的な選択肢となったソーシャルレンディング（投資型クラウドファンディング）において、COZUCHIというサービスが積極的なキャンペーンによって話題を呼んでいます。この記事ではCOZUCHIのメリット・デメリットや評判、始め方について解説します。

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COZUCHIの実績や評判とは？

COZUCHIは東京都港区にあるLAETOLI株式会社が運営している不動産投資型クラウドファンディングサービスです。2019年9月に「WARASHIBE」というサービス名でローンチし、2021年9月にCOZUCHIとリニューアルする形で登場しました。LAETOLI株式会社の前身である株式会社サタスインテグレイトが2008年に不動産特定共同事業法を活用した『ゆうゆう倶楽部』を展開しているなど、不動産投資の界隈において長年の経験がある企業と言えます。

COZUCHIは1万円から不動産投資が可能な不動産クラウドファンディングサービスです。不動産投資クラウドファンディングとは従来だと多額の資本がないと不可能だった不動産投資において、個人投資家が少額から投資可能になる投資のことです。そんな不動産投資クラウドファンディング業界において、COZUCHIは累計調達額がNo.1（※調査概要：不動産投資クラウドファンディングサービスにおける市場調査　調査提供：日本マーケティングリサーチ機構）と業界トップの実績を誇るサービスです。また想定利回りから実績利回りが大きく上振れしたことが評価されており、評判が高いサービスと言えるでしょう。

2025年3月3日より、COZUCHIで投資家登録をする人に向けたNewSphereとのタイアップ企画が実施されています。このキャンペーンでは対象期間内に初めて投資家登録をするだけで2,000円のAmazonギフトカードを受け取ることができます。まだ投資の検討段階でも特典を手に入れられるチャンスなので、お得にCOZUCHIで投資を始めたい人はこの機会にこちらから登録してみてはいかがでしょうか。

COZUCHIのメリット

「短期運用型」と「中長期運用型」の2種類の期間からファンドを選べる

COZUCHIでは各ファンドを短期運用型と中長期運用型の2種類に分類して選ぶことができます。それぞれに良いところがあり、下記がその比較表になります。

投資期間を基に2種類に分類されているためファンドごとの特徴がわかりやすく、ユーザーの使い勝手がよいサービスと言えます。他のソーシャルレンディングサービスでもファンドごとに同様の特徴はありますが、このようにファンドが分かりやすく分類されていて投資を始めやすいのがCOZUCHIの人気の理由の一つのようです。

不動産投資型クラウドファンディングなどといった小口の投資家からなるサービスではなるべく多くの投資家を集めることがサービスやファンド組成の拡充に繋がるため、人気のあるサービスに登録することが投資家にとってもメリットがあると言えます。

COZUCHIのデメリット

人気が高まり自分が投資したいファンドに投資できないことがある

COZUCHIのプロジェクトには先着と抽選の2種類の方法で投資を募っています。いずれのプロジェクトも人気の高いファンドが多く、先着順の案件では24時間以内に募集金額に到達することも少なくない状況です。先着の投資ファンドには早いもの勝ちの側面があることが否めないので、いち早く情報を得るために投資家登録を進めておくことをおすすめします。

元本および分配金の保証はない

ソーシャルレンディングでの資産運用において、元本は保証されません。資産運用で元本が保証されるのは原則として決済用預金や利息の付かない普通預金のみであり、定期預金ですら銀行が破綻したら1,000万円までしか保証されないなど、元本が100％保証される資産運用法は事実上存在しないといえるでしょう。ただし優先劣後構造のため事業者の劣後出資は5～60％程度となっており、劣後出資部分が全額毀損するまで投資家の優先出資が元本毀損することはないとされています。

COZUCHIで投資できるファンドの種類について

COZUCHIは不動産に特化したソーシャルレンディング（投資型クラウドファンディング）です。直近に公開されたファンド例では、東京の北青山や千駄ヶ谷の開発プロジェクトや神奈川の相模原に通るリニア開発の残土受け入れのプロジェクトなど、不動産が対象とはいえ多様なプロジェクトがあることがわかります。

おすすめの投資型クラウドファンディング会社

事業者が資金調達を希望する場合、選択肢の一つとなるのがファクタリングです。さまざまなファクタリング会社の中から、どこを選んで利用するべきか、迷っている方も多いのではないでしょうか。オンラインファクタリングと審査通過率の高さにこだわるなら、株式会社アクティブサポートが運営する「QuQuMo」がおすすめです。サービスの評判や気になるメリット・デメリット、審査・手数料についてくわしく解説。「怪しいのでは…？」という不安を払拭するためにも、ぜひ参考にしてみてください。

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QuQuMo（ククモ）の概要

URL	https://ququmo.net/
名称	株式会社アクティブサポート
本社所在地	〒171-0022 東京都豊島区南池袋2-13-10　南池袋山本ビル3階
代表取締役	羽田 光成
上場有無	無
設立年月	平成29年9月
資本金	1000万円

QuQuMo（ククモ）のメリット

QuQuMoのメリット：2社間取引

QuQuMoの2社間取引は、法人・個人事業主のどちらも利用可能です。金額の上限や下限が設定されていないため、本当に必要な金額を調達できます。売掛先を交えない2社間取引なので、申し込みから入金までスピード感を持って対応してもらえるでしょう。

QuQuMoのメリット：最短2時間で資金調達が可能

QuQuMoを利用するメリットの一つが、申し込みから入金までの対応速度です。最短2時間で資金調達が可能なので、「当日急に現金が必要になった」という場面でも無理なく利用できるでしょう。必要書類を提出してから審査完了・見積もり提示までの時間は約30分です。審査結果や手数料を把握したうえでしっかりと検討できるため、安心です。

QuQuMoのメリット：オンラインで完結

QuQuMoの特徴の一つが、申し込みから契約完了まで、すべての手続きをオンラインで行えることです。必要書類も、サイト上でアップロードすることにより提出可能。買取額および手数料の提示も、マイページ上で行われます。契約には電子契約サービス「クラウドサイン」が使われ、セキュリティにも配慮。情報が外部に漏れるリスクもありません。

QuQuMoのメリット：必要書類が2点のみで少ない

ファクタリング利用時には、審査に必要な書類の提出を求められます。QuQuMoの場合、必要となるのは「保有する全銀行口座の入出金明細直近3ヶ月分」と「請求金額・入金日が確定している請求書」の2点です。決算書など提出は求められないため、準備に手間がかかりません。「設立から間がなく、書類の準備が難しい」という場合でも利用しやすいでしょう。

QuQuMoのメリット：取引先に通知がない

QuQuMoは2社間取引のため、ファクタリング利用の事実が売掛先へと知られる恐れはありません。一時的な資金繰りであっても、「ファクタリング利用＝経営状態の悪化と思われてしまうのでは…」と、利用をためらう方も多いでしょう。QuQuMoなら、こうした不安を抱えることなくファクタリングを利用できます。今後の経営にも悪影響を及ぼしません。

QuQuMo（ククモ）のデメリット

QuQuMo（ククモ）のデメリット：個人事業主は手数料が高くなる傾向

QuQuMoのファクタリングは、個人事業主であっても利用できます。ただし、法人と比較して手数料率が高めに設定される傾向にあります。QuQuMoの買取手数料は1.0％〜14.8%。1.0％という数値は、2社間ファクタリングの中では業界最低水準といえるでしょう。こちらに惹かれて申し込みをしても、より高い手数料率を提示される可能性が高いため注意が必要です。

QuQuMo（ククモ）のデメリット：審査が早くないという口コミが多数

審査完了までわずか30分とうたうQuQuMoですが、実際に利用した方の中には、「もっと時間がかかった」という意見も少なくないようです。手数料の安さやオンラインの手軽さが周知され、申し込み数が増加したものの、それに対応しきれていない可能性が考えられます。入金までのスピードを重視する場合、QuQuMo以外のサービスも同時に検討するのがおすすめです。

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FundsはテレビCMを公開するなど知名度が高まっています。投資型クラウドファンディングサービスの中でも取引実績が多く、投資型クラウドファンディングを初めて利用する方におすすめのサービスとなっています。この記事ではFundsの公式サイトで紹介されている体験談をもとに、Fundsを始めるか迷っている方に参考になる情報をまとめたのでぜひ最後までご覧ください。

相続がきっかけで、手堅くできるファンズを活用

Fundsホームページより引用

この女性は母の相続手続きをした際に銀行金利の低さから別の投資を検討して、積立NISAでオルカン・S&P500に投資したのちFundsでの投資を始めたといいます。積立NISAは非課税の限度額があること、また投資ポートフォリオの分散先としてFundsを利用しているといいます。「原本割れがないこと」「利回りは低いが安心感があること」をFundsのメリットとしています。

投資信託で落ち込んだ経験から、固定利回りが魅力に

Fundsホームページより引用

この男性は長期にわたり投資経験がありますが、日本株の投資信託で投資疲れが生じたそうです。過去にあったITバブルのように、株式投資は社会全体の景気感に影響されるため日頃から気を張っていないといけなく、さらに評価額を下げたことから投資自体は控えたそうです。

しかし固定利回りであり、運用期間が決まっていることやファンドの透明性が高いことが投資への安心につながってFundsに投資を始めたといいます。また、Fundsの特長でもあるリピート企業が多い点も、安心感を生んでいるそうです。この方は一回の投資金額が500万円単位という大きな金額のため、一見低い利回りでも配当として月額数万円の分配金が得られています。

子どもの教育費・第二の銀行など…様々な利用方法

上記で紹介した例の他にも、Fundsの利用者による体験談はFundsのホームページで確認することができます。特にユニークだったものとして、子どもへの贈与税対策や第二の銀行として利用しているという例がありました。贈与税対策というのは、年間110万円まで非課税というなかで将来贈与する待機資金をFundsで運用するというもの。大きく利回りが出ないからこその利用法と言えます。

第二の銀行というのは、銀行より利率が良いが他の投資方法のようにリスクを取りたくない方が活用している利用法です。Fundsへの出入金手数料が無料の銀行を利用することでで、無駄な出費を防ぎ銀行預金的な使い方を実現しています。

Fundsの体験談に関するまとめ

今回紹介した体験談の他にも、Fundsのホームページでは体験談が豊富に紹介されています。様々な年齢の方が紹介されており、利用者のライフステージに沿った活用法が紹介さされているのでぜひ確認してみてください。

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株式投資やFXとはまた違う、新しいタイプの投資に興味はありませんか？「投資型クラウドファンディグ」はそのうちの1つですが、中でも不動産投資型クラウドファンディングは少ない資金で不動産投資ができるのがメリットです。不動産投資型クラウドファンディングを代表する存在なのがオーナーズブックです。この記事では、オーナーズブックの特徴やメリット、向いている人などについて詳しくご紹介します。

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オーナーズブックの特徴や評判とは？

オーナーズブックは、不動産に特化した投資型クラウドファンディングです。運営会社概要などは次のようになっています。

オーナーズブックの特徴ですが、最初に挙げられるのが日本初の不動産特化型クラウドファンディングだという点です。実績が豊かで、参加者も多いため評判・クチコミも豊富に出回っています。情報収集がしやすいというのは、投資家にとっては見逃せないポイントです。またオーナーズブックの運営は、株式上場した不動産取引業者です。不動産に関するプロであり、物件を見極める能力に定評があります。オーナーズブックのもう1つの特筆すべき特徴は、「貸付型」と「エクイティ型」の2タイプの商品がある点です。

貸付型案件は全案件不動産担保付きであり、貸付先の倒産等がない限り、基本的に原本が戻ってくるので安心して投資ができます。エクイティ型は不動産の売却益も配当原資に含まれるため、貸付案件よりもハイリスク・ハイリターンな商品です。高配当が期待できますが、場合によっては原本を全額失う可能性があります。このようにタイプの異なる2つの商品が存在するため、幅の広い投資が可能なのがオーナーズブックです。

オーナーズブックのメリット

オーナーズブックはメリットの多い不動産投資型クラウドファンディングであり、メリットの豊富さが、オーナーズブックの人気の秘密だと言えるでしょう。主なメリットとしては、次の9つが挙げられます。

少額投資が可能

オーナーズブックの最低投資額は1万円です。不動産投資は本来非常にお金のかかるものであり、個人投資家の参入が難しい分野の1つです。数百万円はもちろんのこと、数千万円以上かかることも珍しくありません。ところがオーナーズブックなら、最低額である1万円から投資できます。特に投資初心者にとっては、1万円から投資に参加できるというのは大きなメリットです。またオーナーズブックは、少額投資ができるので分散投資が容易です。数万円あれば運用期間の短いものから長いものまで分散して楽しめますし、リスクの異なる案件を同時に選ぶこともできます。

エクイティ型なら高利回りも期待できる

エクイティ型案件は、不動産の売却益次第では高配当が期待できます。通常案件の利回りが3％、高くても6％ほどなのに対し、年利7％以上のものがあるのがエクイティ型です。その分リスクも高くなりますが、少しでも利回りのよい案件に投資したい場合、エクイティ型を選べるのがオーナーズブックのメリットです。

案件の情報量が豊富

不動産投資の鍵を握るのは、投資物件に関する情報です。オーナーズブックの場合、運営会社が不動産のプロということもあり、情報量がとても豊富です。一般的な募集概要だけではなく、財務構造や物件概要、貸付条件などまでチェックできます。物件概要には、アクセス状況や賃貸借状況なども細かく記載されています。また、配当スケジュール・収益シミュレーションなども表記されているので、計画的な資金運用が可能です。これらの情報は、無料の会員登録をするだけで確認できます。

元本割れ案件が1件もない

オーナーズブックでは元本割れ案件が過去に1件もありません（2020年10月1日現在）。これはHPの「よくある質問」に明記されています。不動産投資にはリスクがつきものですが、過去に元本割れがないため、比較的安心して投資できるのがオーナーズブックです。また運営開始から数年経過しているにもかかわらず、元本割れ案件がないというのは、投資物件を判断する力量がトップクラスであることを意味しています。

リスクがわかりやすい

不動産投資では、できるだけリスクを回避するよう努めるのが大事です。ところが投資初心者などの場合、自分でリスクを判断するのが難しいことがあります。その点オーナーズブックは良心的です。というのは、案件に関する情報の中でリスクが明確に提示されているからです。「物件リスク分析」がそれですが、ロケーションや稼働率、スポンサークレジットに関するリスクがそれぞれ三段階に色分けされています。緑色がリスク小で、黄色、赤と順にリスクが上昇していきます。初心者のうちは緑色を、投資するかどうかの判断基準にするとよいでしょう。

スマホで投資できる

オーナーズブックはスマホアプリをリリースしており、スマホだけで口座開設から投資まですべて可能です。オーナーズブックの利用者は20代から30代が多く、パソコンがなくても投資できるというのは大きなメリットだと言えます。またスマホは思い立った時にすぐ投資できるため、先着順の案件の場合は特に役立ちます。

優待付きのファンドがある

オーナーズブックには優待付きファンドが用意されています。たとえば「京都市中京区京町家用地第1号ファンド」は、20万円以上出資した人には宿泊施設に50％オフで宿泊可能な優待券が発行される、という案件です。利回りに加え、こういった優待も受けられるのはとても魅力的なものであり、現に満額成立しています。このような個性的でお得な案件があるのも、オーナーズブックを利用するメリットの1つです。

会員限定のSNSがある

オーナーズブックには会員限定のSNSがあり、会員同士でメッセージのやりとりが可能です。他の会員とのコミュニケーションが必要な際にはすぐ使えるので、相談や話したいことがある場合に便利です。またこのSNSは、スイッチひとつでいつでもオンとオフを切り替えられます。

オーナーズブックのデメリット

オーナーズブックにはメリットだけではなく、少ないながらデメリットも存在します。オーナーズブックを利用する際には、次のようなポイントに注意を払うのが肝心です。

元本保証がない

オーナーズブックは過去に1度も元本割れがありませんが、だからといって今後も絶対にない、とは言い切れません。貸付先が倒産した場合などは貸倒れになる危険性がありますし、オーナーズブックは元本保証がないので、貸倒れたときには元本割れになり得ます。また、経済状況が変化したときには、貸付期間が延長されたり、配当が遅延したりする可能性が生じます。不動産投資をするのなら、こうしたリスクを承知したうえで行うようにするのが鉄則です。とはいえ出資金額を超える損失は発生しない仕組みとなっているので、その点は安心です。

途中解約不可

オーナーズブックは途中解約ができないため、解約したくなっても運用期間が終わるまで待つしかありません。急な現金化もできないので、余裕を持って投資するよう心がけるのが大事です。

投資できないことがある

オーナーズブックは人気が高く、案件に応募する人たちが増え続けています。そのため投資したくとも、満額に達する時間が短いためできないことがあるのです。案件によっては数分で満額に達することもあります。しかしそこで諦めてはいけません。たとえば募集金額の大きいファンドは狙い目です。オーナーズブックの場合、3億円を超えるファンドはすぐには埋まらない傾向があります。なかなか投資できないときには、そうしたファンドを中心に探してみましょう。抽選方式を採用しているファンドは、先着順ではないのでおすすめです。スマホの通信速度が遅いため先着順に間に合わないようなら、パソコンで試してみましょう。

手数料がかかる

オーナーズブックの場合、出金時に手数料がかかります。1回につき税込み330円とそれほど高くはありませんが、1万円投資などのような少額投資の場合、手数料が利益を圧迫する可能性があります。頻繁に資金移動をするのは避け、できるだけ少ない回数にとどめましょう。

源泉徴収される

これはデメリットではありませんが、オーナーズブックは配当が入金されるごとに源泉徴収される仕組みを採用しています。投資状況によっては還付金として戻ってくる可能性があるので、確定申告時には注意しましょう。

オーナーズブックの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

オーナーズブックはTwitterや掲示板などでの評判・クチコミも豊富なので、項目ごとにわけてご紹介します。

信頼性

オーナーズブックの信頼性に関する評判・クチコミで目立つのが、とても信頼できるクラウドファンディングだというものです。元本割れが過去に1件もないのが、投資に至った理由だという人もいます。また、不正や詐欺の心配がなく、投資した元本や配当がきちんと戻ってくる点が評価できるというアンケートも見受けられます。不動産投資型クラウドファンディングの参入業者が増えてきており、どこを信用してよいのかわからないということもあるでしょう。信頼性が高いという評判・クチコミが多いオーナーズブックは、投資者にとっては大変ありがたい存在です。

利益

利益に関する評判・クチコミで多いのが、手数料に関するものです。少額投資なので、手数料のせいで利益が無くなったというものや、手数料がかかるので出金をためらってしまうというのが代表的な評判です。オーナーズブックは1万円から投資できるので、手数料は無視できない存在だと言えるでしょう。また、手数料ではなく実際の利益について言及する評判・クチコミも見られます。10万円投資して5,000円の利益が出たという投稿は、とても現実感のある評判・クチコミです。こうした評判は、実際にオーナーズブックを利用することで利益を得られるという証拠にもなります。

競争率

オーナーズブックの評判・クチコミで一番多いのが、競争率に関するものです。数億円規模の案件がすぐに埋まってしまい、オーナーズブックの人気に驚いた、といったような評判・クチコミが目立ちます。また、先着順では投資できないので、何とかして欲しいといったものや、抽選に何連敗もしていてなかなか投資できないというものもあります。競争率が高いことは人気の裏返しでもあり、落ち着くまではそれなりに対処するしかありません。競争率について言及する評判を調べる際には、その競争に打ち勝つ手段もあわせてチェックするとよいでしょう。

長期案件

オーナーズブックは1年以上の長期案件が多く、中には長期資金拘束を嫌がる評判・クチコミも存在します。3年案件はリスキーなので回避したという投稿がその1例です。これとは反対に、長期案件は放置できるので楽だという評判もあります。要は捉え方次第だということであり、自分のスタイルに合った投資方法を選ぶのが大切です。

評判・クチコミの全体的傾向

全体的に見て、20代や30代と思われる評判・クチコミが主流です。これはスマホでも投資できるという、オーナーズブックの特徴によるものだと言えるでしょう。また、40代以降の評判・クチコミは、ベテラン投資家にとってもオーナーズブックが注目される存在であることを示しています。

オーナーズブックはどんな人に向いているか

オーナーズブックに向いているのは、次のような人たちです。

不動産投資に興味がある

オーナーズブックは不動産に特化した投資型クラウドファンディングであり、不動産に関するある程度の知識が必要です。そのため不動産に興味があり、勉強する意欲のある人に向いています。また不動産に興味があるのなら、投資を継続するモチベーションの維持もしやすいことでしょう。逆に不動産に興味がない人の場合、深く考えないで投資してしまう可能性があります。それでは長期案件はもとより、短期案件でも成功は難しいものです。

信頼できるクラウドファンディングに投資したい

なにより信頼性にこだわるという人は、オーナーズブックに向いています。創業以来、黒字経営を継続しているのがこの会社の大きな特徴です。万が一オーナーズブックに不測の事態が起こったとしても、運営会社にはカバーできるだけの体力があると考えられています。また、そういった事態は避けるであろうという信頼感も、ロードスターインベストメンツは保持しています。

利回りはほどほどでよい

投資はしたいけれども、利回りはほどほどで構わないという人にもオーナーズブックは適しています。オーナーズブックの利回りは3～6％ほどです。海外案件のソーシャルレンディングの中には、利回りが10％を超えるものがあります。また株式やFXなら、それ以上の利益も期待できます。とはいえこういったハイリターンが狙える投資は、基本的にハイリスクなものです。大きく儲けられる反面、多額の借金を背負う可能性もあります。オーナーズブックの場合、このようなリスクは少ないので安心して投資できます。

少額投資から始めたい

投資をしてみたいけれども、資金が少ないので少額投資から始めたいという人にぴったりなのがオーナーズブックです。1万円から投資できますし、分散投資も可能です。少額資金で投資をすることで、投資の何たるかをある程度学べますし、オーナーズブックは案件の情報が豊富で勉強するのに適しています。また少額投資なら、万が一のときの損害額を小さく抑えることも可能です。投資は経験がものを言う世界ですが、何ごともスタートしなければ始まりません。とりあえず少額からでも開始したいのなら、オーナーズブックで試してみましょう。

手間をかけたくない

あまり投資に手間をかけたくないという人も、オーナーズブックに向いています。オーナーズブックの場合、投資したあとは運用期間が終わるまで何もする必要がありません。四半期ごとの配当と、償還日に原本が戻ってくるのを待つのみです。株式投資などのように、毎日の値動きに一喜一憂しなくてすみます。

オーナーズブックのイグジット例とその評判

イグジットとは一般的には、株式公開などにより利益を手にすることです。不動産投資型クラウドファンディングの場合、家賃収入と売却益がイグジットとなりますし、投資家の利益に関係してくるのが利回りです。オーナーズブックは償還完了した案件を公開しており、それを見れば実際の確定利回りを知ることができます。さまざまな案件がありますが、ここでは特徴的なものをいくつかピックアップしてご紹介します。なお、確定利回りはすべて年換算です。

最初の案件は「品川区オフィス第2号ファンド第2回」で、確定利回りは14.6%です。1万円あたり、年間1,460円の利息が手に入るということになります。運用期間内に売却できた場合、高利回りになることがありますが、この案件はその代表的な例の1つです。募集総額は50,500,000円で、申し込み人数が192人なので、1人あたりの平均投資額は約26万円となります。毎回期間内に売却できるというわけではありませんが、これほどの高利回りになる可能性があるというのは、投資家にとっては大きなメリットだと言えるでしょう。

次の案件は「墨田区マンション第1号ファンド第1回」で、確定利回りは9.4％です。この案件の募集総額は50,500,000円で、申し込み人数は73人です。1人あたりの平均投資額は約69万円であり、その場合の年間利息は6万5,000円ほどになります。1万円から投資できるのがオーナーズブックの特徴ですが、利益の出そうな案件に対しては1人あたりの投資額が増えるという傾向があります。この案件に関する詳しい情報をオーナーズブックのHPで確認し、投資額を増やした方がいい案件はどんなものなのか学ぶとよいでしょう。

3つ目の案件は「世田谷区マンション第2号ファンド第2回」です。この案件の特徴は25ヶ月という確定運用期間の長さです。確定利回りは5.2％のため、1万円あたり最終的に1,083円ほどの利益となります。25ヶ月間なにもせず放置していても、この利益が手に入る可能性があるのがオーナーズブックです。

オーナーズブックの始め方

オーナーズブックの始め方は比較的簡単であり、登録の大まかな流れは次のとおりです。またすべての作業はスマホでもできます。

仮会員登録

仮会員登録は、オーナーズブックのWebサイトでできます。メールアドレスを入力するだけでよいので、10秒ほどで完了します。FacebookやYahoo! JAPANのアカウントを持っている場合には、ワンクリックで連携申請可能です。

会員登録完了

仮会員登録のままではログインができません。有効期限内に、会員登録をすませましょう。申し込みをしたメールアドレスに仮登録完了メールが届くので、メールに記載されているURLをクリックし、必要事項を入力します。入力が終わると、「会員登録が完了しました！」と表示されます。これで会員登録は完了です。必要事項の記入方法は、FacebookやYahoo! JAPAN ID、メールアドレスで登録の、すべてにおいて共通です。秘密の質問に対する答えは、別途記録しておきましょう。

投資家登録＆口座開設

ログインした後、トップページの「投資家申請」をクリックします。投資家申請画面が表示されるので、必要事項を入力します。のちほど免許証などの本人確認書類を提出することになるので、住所欄には本人確認書類に記載されている現住所を正確に入力しましょう。本人確認書類の提出方法は、「スマホでクイック本人確認」と「ハガキ受け取りで本人確認」の2つです。どちらでも構いませんが、早く終わるのはスマホでのクイック確認です。提出した情報をもとに「投資家審査」が行われます。審査に通過した場合、投資家登録完了です。なお年収や金融資産の金額などにより、審査に落ちることもあります。

投資用資金の入金

専用振込口座の情報が、投資家登録完了時のお知らせメールで届きます。メールを削除してしまった場合には、ログイン後の「入金する」で確認できます。指定された口座に投資用資金を振り込むことで準備完了です。なおエクイティ型の入金は、貸付型とは別の口座に自身の銀行口座から直接振り込むかたちとなります。専用振込口座内の資金は、そのままではエクイティ型には使えません。一度出金し、再度指定された口座に振り込む必要があります。不明なときにはHP内にある、「よくある質問」などで調べましょう。

不動産投資スタート

振込んだ資金は「投資口座情報」で確認できます。投資内容等を吟味し、投資してもよいという案件があった場合には投資応募に進みます。これでいよいよ不動産投資のスタートです。

オーナーズブックで実際に口座開設をしてみよう！

不動産投資型クラウドファンディングは注目を集めている投資方法であり、参入する業者も増えています。中でもオーナーズブックは日本初の不動産特化型ということもあり、人気の高いサービスです。とはいえどんな投資方法であっても、闇雲に投資すればよい、というわけではありません。メリットや注意点をしっかりと掴んだうえで参加するのが肝心です。この記事でオーナーズブックに関する理解を深め、口座開設してみましょう。

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ベンチャー企業や比較的新しい株式会社へ投資できるのが特徴的なイークラウドは、プロによって厳選された投資案件のみが並んでいるため「安心して利用できる」と評判です。ここでは、株式投資型のクラウドファンディング「イークラウド」について、口コミ評判やメリット・デメリット、キャンペーンの内容などを紹介しています。2020年からスタートした「エンジェル投資」の節税効果や始め方もまとめているため、投資の仕組みについて理解を深めたいという人や、新規投資先を探している人はぜひ参考にしてみてください。

イークラウドの概要

イークラウドの特徴や評判とは？

イークラウドとは、イークラウド株式会社の運営する株式投資型クラウドファンディングです。これまで難しいとされていた、投資金額・コミュニティ・情報といった3つの壁を解消し、誰でもベンチャー企業をはじめとした株式へ投資できるように環境を構築しています。

具体的に、イークラウドは約10万円（※1）から投資ができるうえ、情報もタイムリーに受け取れるのがポイントです。もちろん、投資家登録には審査がありますが、最低投資金額が低いのでクリアしやすいでしょう。

気になる評判について、イークラウドユーザーからは「グループシナジーによる運営」や「案件に対する魅力」などが高く評価されています。また、投資先がベンチャー企業に限られている点も好印象を与えているようです。

イークラウドのメリットは？

エンジェル税制の活用

イークラウドの投資は、税金を安く抑えられる「エンジェル税制」に対応しています。エンジェル税制とは、一定の要件をクリアしたベンチャー企業へ投資した個人の投資家を対象に施行される税の優遇制度です。党支持と株式売却時といった2つのタイミングで優遇措置を受けられます。

投資時の優遇措置についてはAとBの2種類が用意されており、これらは投資対象によって異なるのが特徴です。Aの優遇措置は、設立5年未満の企業に投資するのが条件で、その年の総所得金額から「投資額-2,000円」を控除できる、総所得金額×40％または800万円のどちらか低い方が控除対象となる投資額の上限になるなどのメリットがあります。

一方で、Bの優遇措置は、設立10年未満の企業が対象です。この案件に投資することで、その年の他の株式譲渡益から投資額全額を控除できます。なお、控除対象となる投資額に上限はありません。

イークラウドでは案件ごとにどちらの優遇措置を受けられるかが記載されているため、自分の要望に合ったものを選びやすいです。また、株式売却時には所得税・住民税の優遇措置を受けられます。具体的には、株式の売却によって発生した損失を、同年の他の株式譲渡益と相殺。相殺しきれない損失は、翌年以降3年にわたり順次株式譲渡益と相殺可能です。

ベンチャーキャピタルの経験を生かした運営

イークラウド株式会社のグループ会社であるクロステック株式会社は、ベンチャーキャピタルならびにIT系事業における豊富な実績を有する企業です。新規事業創出のノウハウを有するスタッフが数多く在籍しており、投資や協業推進などの面からイークラウドをサポートしています。

実際に、過去の案件の中には「すごいベンチャー100社リスト2021年最新版」に掲載された企業もあるため、利益につながる投資先を選定する目は確かなようです。そのため、「これから成長しそうな企業を見つけるためのサポートをしてほしい」「投資実績が豊富なプラットフォームで投資活動をスタートしたい」と考えている人にとって、非常に安心できる会社だと言えるでしょう。

大和証券との連携

運営元であるイークラウド株式会社は、2018年に設立した比較的新しい企業です。クラウドファンディングサービスをスタートしたのは2020年となっており、中には「新しいサービスを利用するのに不安を感じる」という人もいるかもしれません。しかし、イークラウドは「大和証券グループ」と連携して事業運営を実施。子会社から資金調達も行っており、かなり密接な連携がとれているようです。大手証券会社の子会社であるため信頼性が非常に高く、案件の目利きにも期待できるでしょう。

また、イークラウド株式会社自体も、IT事業やベンチャー投資を行うXtech株式会社のグループ会社です。証券会社のデータベースとともに民間企業でのデータベースも利用でき、このリソースは取扱い企業の反社チェックに役立てています。このように、イークラウドでは大和証券グループの保有する金融ノウハウと、親会社による支援ノウハウの相乗効果が得られるのが嬉しいポイントです。クラウドファンディングは運営会社の信頼性が重要となるため、非常に安心できるでしょう。

現金化の柔軟な対応

株式投資型のクラウドファンディングで利益を得るには、イグジットの達成が必須です。イグジットとは、ベンチャー企業の株式を売ることで利益を得ることを指します。イークラウドでは、全ての投資家に「株主間契約」を結んでもらうことで、現金化しやすい環境を整えているのです。

一方で、株主間契約を定めていない場合は、少数株主も含めた全ての株主に株式譲渡契約を結んでもらわないと、100％買収の実現が難しくなります。それと同時に、反対株主に対する株式買取請求権の行使なども行わなければならないため、買収スケジュールに支障をきたす可能性もあるでしょう。

その点、株主間契約は民法90条に触れない内容であれば会社と株主の間で事項をある程度自由に設定でき、内容によっては少数派の意向も通りやすくなります。イークラウドなら投資家の利益につながる仕組みをしっかりと構築しているので、株式の円滑な譲渡とスムーズな現金化の実現が期待できます。

イークラウドのデメリットは？

元本割れの可能性

株式投資型クラウドファンディングは未上場の株式会社を対象に投資を行うため、IPOまでの時間が他の投資方法と比べて長いです。そのため、元本割れなどのリスクが伴う投資ともいえます。

また、自分の好きなタイミングで株の売買ができないのも、株式型クラウドファンディングの懸念点です。値上がりや値下がりをチェックしたうえでの売買もできないため、基本的にM&AやIPOなどをきっかけに株式を現金化する流れとなります。もちろん、全てのベンチャー企業が上場に至るとは限らないので、事業が軌道に乗らなかった場合は元本が戻ってこない可能性も十分にあるでしょう。ベンチャー企業が軌道に乗った際のリターンは非常に大きいため、リスクを理解したうえで投資活動をするのがベストです。

イークラウドの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

イークラウドはサービスをスタートしてからわずか1年未満でM&Aによる買収が成立したと発表されました。企業名は非公開で、個人投資家には2倍強のリターンが発生したとされています。また、「イークラウドは案件数が少ない」という声もありますが、実績と同様に案件数についてもこれから増えていく可能性が極めて高いです。全ての案件はプロの目線で厳選されているので、今後の案件拡大に期待が高まります。

イークラウドはどんな人に向いている？

株式投資型クラウドファンディングは、1度投資を行った後はイグジットが発生するのを待つだけです。中には「ただ待っているのは心配…」と感じる人もいるでしょうが、イークラウドはベンチャー企業と投資家の橋渡し役もしており、運用期間中の企業情報は随時お知らせしてくれます。
一般的に、株式やFXなどの金融商品は、投資家自らが情報収集や売買をしなければならず、忙しい人にとって負担が大きくなりやすいでしょう。一方で、株式型ファンディングは基本的に株式を保有しているだけで良いので、長期的な目線で投資をしたい人や忙しい人に最適です。
また、スタートアップ企業や未上場のベンチャー企業を応援したい人や、少額・分散投資をしたい人にもイークラウドが向いています。

まとめ

今後の発展が見込まれるベンチャー企業へ投資ができるイークラウド。イークラウド株式会社と大和証券が連携して運営を行っているうえ、節税効果のある「エンジェル投資」を実施していることから評判が高いです。ただし、株式投資型クラウドファンディングには大きな利益を狙えるなどのメリットがある反面、元本割れのリスクがあるなどのデメリットも存在します。そのため、ポイントをしっかりと抑えてから、イークラウドで成長が期待できるベンチャー企業へ投資してみてください。

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投資は不確実性を伴うので、ハードルが高く感じるかもしれません。そこで投資初心者におすすめのサービスがFunds（ファンズ）です。投資型クラウドファンディングを行うファンズでは、上場企業の銘柄しか取り扱っておらず、安定性の高さが魅力です。そのため、通常の株式投資などよりも不確実性を少なく、銀行への預金よりも高い利率を期待して投資ができます。本記事では、ファンズのサービス詳細やメリット・気をつけること、評判・クチコミなどについて解説します。

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Funds（ファンズ）の特徴や評判とは？

Funds（ファンズ）は貸付投資と言って、企業に対して資金の融資を行うファンドに特化した投資サービスです。ソーシャルレンディングサービスは日本でも多く登場していますが、貸付投資サービスはファンズが日本初。安定性の高い貸付投資サービスとして高い注目を浴びています。

Funds（ファンズ）のメリット

ファンズは投資関連サービスの中でも注目度の高いサービスです。人々はファンズのどんな部分に魅力を感じているのでしょうか。それでは、ファンズのメリットから解説していきます。

投資先の企業の信頼度が高い

ファンズで取り扱っている企業は、上場企業もしくはファンズの監査をクリアした企業のみです。また、上場企業でも必ずしも経営が安定しているとは限りません。そこでファンズでは、弁護士や公認会計士、株式アナリストなど金融商品のプロで構成された審査部門を編成。ファンド独自の厳しい審査をクリアしないと、ファンズに参加できない仕組みとなっています。一般層に名前が知られているような企業も多く、お金が返ってこないことへの心配が少ないでしょう。

1円から投資できる

ファンズでは1円から投資ができます。投資はまとまったお金が必要なことが多く、これが投資のハードルが高く感じる理由の一つと言えるでしょう。1円単位で投資ができ、まだそれほど資金が多くない駆け出しの投資家でも気軽に投資に挑戦できます。ただこの点に関しては、全てのファンドの最低投資額が1円というわけでは無いので、気になるファンドの最低投資額を必ず確認してください。

優待サービスが用意されている案件も

ファンズで取り扱っているファンドの中には、ファンズオリジナルの優待が用意されていることがあります。貸付投資は株式投資とは違うので、株主優待は無いのが基本。それに対してファンズでは独自の優待が用意されているので、更にお得に感じられるでしょう。

先着だけでなく抽選枠も用意されている

ファンズでは早いもの勝ちの先着枠だけでなく、申し込み期間内ならいつでも申し込める抽選枠も用意されています。ソーシャルレンディングでも、先着順しか対応していない故に気になるファンドに投資できないことは少なくありません。ファンズならファンドによりますが、先着枠と抽選枠の両方が用意されているので、仕事などで申し込み開始すぐに申し込みができなくても、気になるファンドに投資ができます。

Funds（ファンズ）の気をつけること

ファンズは魅力的なサービスではありますが、もちろん気をつけることもあります。それでは気をつけることも確認していきましょう。

利回りが低い

ソーシャルレンディングだと利回りが10％を超える案件もありますが、ファンズでは利回りが高くて6％と全体的に低めに設定されています。確かにファンズで取り扱っている案件の安定性は魅力的です。しかし、案件の安定性が高い分、どうしても利回りが低くなってしまうことを理解して投資する必要があります。

投資したいファンドに投資できない

ファンズはサービスを開始して間もないということもあり、投資先となるファンズの数が少ないです。加えて、上場企業のグループ企業なので人気野高いファンドが多く、先着順の案件では開始10秒で枠が埋まってしまうことがあります。抽選枠を設けたことで緩和されつつありますが、それでも希望するファンドに投資できない状況が続いている状態です。

Funds（ファンズ）の評判を調査：ネットの口コミは本当？

ファンズの評判を見てみると、やはり安定性に魅力を感じて投資をしているユーザーが多い様子でした。投資には不確実性が付き物です。そこで大金はあまり期待できないとしても、少しずつでも利益が得られるファンズは魅力的でしょう。また、お金を入れるだけで放置するだけで良いという点もユーザーから高い評価を得ていました。社会人だとなかなか株価をチェックする時間を確保できず、持ち株の売却タイミングを見逃してしまうケースも少なくありません。ファンズなら満期になるまでチェックする必要はないので、多忙な人でもストレス無く投資ができます。

ただ、ファンズのユーザーの中には利回りの低さから他の投資サービスを建としている人もいます。ファンズである程度投資に慣れてきたら、より不確実性の高い投資先に挑戦してみると良いでしょう。

Funds（ファンズ）はどんな人に向いているか

ファンズが向いているのは投資初心者です。投資はどうしても不確実性が付き物な中で、ファンズで取り扱っている案件は安定性の高い案件が中心となっています。また、1円からと少額の投資が可能なので、まだ資金に余裕のない駆け出しの投資家でも利用ハードルが低いです。その分利回りは低い部分はありますが、駆け出しの投資家からすると低い不確実性で投資を始められるのは魅力的でしょう。ファンズで投資を学んで、ある程度慣れてきたらファンズよりもより不確実性の高い投資に挑戦してみるのがおすすめです。

また、こまめに投資している案件をチェックできない方にもファンズは向いています。ファンズの場合一度投資したら満期になるまで待つだけです。安定性の高さが売りのサービスで、お金が返ってこない可能性が低いので、それほどこまめにチェックしなくても安心して資産運用ができます。

Funds（ファンズ）のイグジット例とその評判

ファンズで取り扱っている企業は基本的に上場企業ばかりなので、イグジットすることはありません。その分利回りは安定しているものの、ソーシャルレンディングのようにイグジットによる大幅な利益は期待できないことも理解しておく必要があります。

Funds（ファンズ）の始め方

ファンズを始めるには会員登録が必要です。会員登録はとても簡単。まず氏名やメールアドレスなどの個人情報を入力します。次に銀行口座の登録を行うので、ファンズで使いたい銀行口座を登録しておきましょう。最後に身分証明書・マイナンバーカードなどマイナンバーが確認できる書類の3点を提出すれば手続きが完了となります。これで口座開設のための手続きは終了です。簡易書留でファンズからはがきが届くので、到着次第サービスが利用できます。ちなみにはがきが届くまでは3日〜1週間程度が目安です。

ただ、はがきが届いたらすぐにファンズでの投資を始められるわけではありません。ファンズで募集が行われるのはだいたい月に1〜2回程度。投資したいと思う案件が出てくるまで待つ必要があります。

ファンズは安定性が魅力！ファンズでの投資に挑戦してみよう

ファンズは企業にお金を貸すサービスに融資をする貸付投資です。そのため、投資先は経営状況が安定しており、ファンズで投資を募るための審査も厳しいので、投資する側も安心して投資することができます。安定性が高い分利回りが低いという気をつけることはありますが、不確実性を回避したい人からするとファンズは魅力的なサービスでしょう。手軽に資産運用ができるサービスなので、ぜひファンズでの投資を検討してみてください。

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不動産投資型クラウドファンディングの中でも、テクラウドは2021年に不動産投資型クラウドファンディングサービスを開始したばかりの新しいプラットフォームです。このページでは、テクラウドの特徴やメリット・デメリット、口コミ・評判などを紹介しています。気になるキャンペーン情報などもまとめているので、「テクラウドは怪しいの？」「やばいと聞くから不安…」と感じている人はチェックして損はありません。また、新規投資家として登録先を探している人も参考にしてみてください。

テクラウドの概要

テクラウドの特徴や評判とは？

テクラ株式会社が運営するテクラウドは、モンゴルなどの中央アジアに位置する新興国不動産をメインに取り扱っている不動産投資型クラウドファンディングです。日本では国内の不動産案件を扱う会社が多い反面、こちらは国外の不動産案件を専門としているのが特徴的。もともと国内外で建設業や不動産業を行っている会社のため、取り扱い物件数が非常に豊富であるうえ、高品質な不動産を紹介してもらえること間違いありません。

中には「国外の不動産は日本の基準と違うのでは？」と感じる人もいるかもしれません。しかし、テクラウドは日本の物件と同様の基準で工程から品質管理、監督などを行っている物件のみを案件対象としているため安心できるでしょう。

テクラウドのメリットは？

10万円から投資可能

テクラウドの最低投資金額は10万円です。不動産投資クラウドファンディングの中には、最低投資金額を10万円以下に設定しているところもあり、それと比較すると「手を出しづらい…」と悩んでしまうかもしれません。とはいえ、一人で不動産を投資目的で購入することを考えると小さな額からスタートできることには変わりなく、不動産投資をスタートしたい人にとってちょうどいい金額と言えるでしょう。

テクラウドの扱う海外不動産は相場の変動が激しく、国内不動産の案件よりも利回りが高い傾向がありますが、その分リスクが高くなりやすいです。投資先を1つに集中してしまうと、元本割れによって大きな損失を生む可能性があるため、あらかじめ複数の案件に投資するのがポイントとなります。分散投資をしておけば、万が一の際にも投資額の全てを失うリスクを回避することが可能です。

高い利回り設定

また、テクラウドの想定年利は8％以上と非常に高いです。不動産投資型クラウドファンディングのプラットフォームは数多く存在しますが、年利6％を超える案件を扱うところはほとんどありません。しかも、国内の案件に関しては、人口減少によって今後ますます年利が下がっていく可能性があります。

一方で、テクラウドの扱う案件は、経済成長が著しい新興国の不動産であるため、今後も安定した高リターンの提供が期待できるでしょう。テクラウドで公開されるファンドは即日完売するケースがほとんどで、それほどまでに期待値の高いサービスであることが分かります。投資はどんなに安全性の高い案件であってもリスクはゼロにならないため、リスクを理解したうえで高いリターンを獲得したいと考えている人におすすめです。

ネットで完結する

テクラウドの不動産投資型クラウドファンディングは、会員登録から投資開始まですべてがネットで完結します。公式ホームページから会員登録をした後、スマホを使って本人確認を済ませてから審査申込を行い、審査に通ればすぐに募集中のファンドへの投資申込が可能です。ネットバンクを持っていれば投資金額の振り込みもオンラインで完了。もちろん、配当の受け取りもパソコンやスマホでできます。

また、不動産投資クラウドファンディングは、投資した不動産の入居者募集や補修などの管理・運営を行う必要もありません。これらはすべて事業者が代わりに行ってくれるため、管理に関する費用がかからないうえ、投資家の負担も最小限で済むでしょう。このように、テクラウドを利用した不動産投資は、インターネット環境が整っている場所であればどこでも投資活動ができるのです。

テクラウドのデメリットは？

元本割れの可能性

不動産クラウドファンディングにおける1番のデメリットは、元本割れのリスクが付いて回ることです。これはテクラウドに限ったことではなく、元本保証のない全てのプラットフォームで当てはまります。しかしそのために、「テクラウドで投資活動を検討しているけれど、元本割れのリスクが心配であと一歩を踏み出せない…」と考えるのはもったいないです。

大切なのは、どのような状況の時に元本割れが発生するのかを知っておくことです。テクラウドにおける元本割れが発生する状況とは、物件が想定よりも安く売れてしまった時でしょう。とはいえ、テクラウドでは市場状況のチェックを随時行い、早期売却や早期償還などの措置も実施しているため、元本割れのリスクに対してしっかりとした対策がなされているといえるでしょう。

テクラウドの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

テクラウドの評判は、安心感があり募集金額が高いと好評です。海外不動産をメインに扱うため投資家としては情報が少なく不安感があるかもしれませんが、手クラウドは日本国内の会社が品質管理をしているので安心して投資ができます。また募集金額は他の不動産投資型クラウドファンディングより比較的高額のものが多く、配当金額が高めになることが評価されています。一方で一口10万円からとなり、他のサービスと比較するとハードルは高いと言えるでしょう。

テクラウドはどんな人に向いている？

テクラウドは、海外不動産投資に関心がある人や高いリターンを狙う人、新興国の発展をサポートしたい人をターゲットとしたサービスです。経済成長による高いリターンが望める新興国の不動産の中でも、富裕層向けのラグジュアリーな住宅や複合商業型オフィスビルをメインに取り扱っています。一方で、各国の貧困問題にも目を向けている企業でもあり、過去には障がい者向けグループホームへの投資も行っているなど、社会貢献度の高い投資活動ができそうです。

また、一般的に海外不動産への投資は、為替相場が安定しにくいというデメリットがありますが、テクラウドは現地の金融機関と連携することで、投資家から得た日本円を日本円で返却するシステムを構築。ある程度の手数料は発生してしまうものの、為替変動のリスクを低減できます。海外不動産投資でポイントとなるカントリーリスクも低いため、なるべく手間をかけずに海外不動産投資を行いたい人にもおすすめです。

まとめ

中央アジア圏の不動産へ投資できるとして人気の高いテクラウド。1口10万円という投資金額、新興国ならではのリターンの高さ、リスク回避のシステムが確立されているなどが非常に魅力的です。

投資方法には株式投資などさまざまな種類があります。特に、今後の成長が見込める株式会社へ投資できる「株式投資型クラウドファンディング」は、不動産投資にはない「エンジェル投資」という節税につながる投資方法があるため、それぞれのメリット・デメリット、口コミ・評判などをしっかりとチェックしたうえで、「どれが自分に合っているか」を確認しておくと良いでしょう。

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将来性のある企業へ投資できるサービスとして、株式投資型クラウドファンディングサービスが人気を集めています。このページでは、株式投資型のクラウドファンディングプラットフォームの「ユニコーン」について、その特徴や口コミ・評判、メリット・デメリットなどを紹介しています。案件の豊富さやキャンペーン情報、節税効果が期待できる「エンジェル投資」などについてもまとめているので、投資の仕組みについて理解を深めたいと考えている人は、ぜひ参考にしてみてください。

ユニコーンの概要

ユニコーンの特徴や評判とは？

ユニコーンは、株式会社ユニコーンの運営する株式投資型クラウドファンディングプラットフォーム。サービスの開始は2019年と比較的新しいものの、知名度は非常に高いです。そんなユニコーンの用意している投資先は未上場企業で、投資することで店頭有価証券を得られるうえ、定期的な経営・財務状況の状況や株主優待も受け取れます。

株式投資型クラウドファンディングのプラットフォームは他にもたくさんありますが、株主優待を提供しているプラットフォームはそこまで多くありません。そのため、企業に対して株主優待を義務付けているという点は、他にない独自の売りだと言えるでしょう。
また、案件にもよりますが、最低投資額は5万円程度（※1）と比較的安価なのもポイントです。

ユニコーンのメリットは？

エンジェル税制の活用

全ての案件ではないものの、「エンジェル税制」の優遇を受けられるものも多く存在します。そもそもエンジェル税制とは、ベンチャー企業やスタートアップ企業への投資促進を目的に、投資家へ税制における優遇措置を実施する制度です。

具体的に、優遇措置は2種類あり、優遇措置Aは設立5年未満の企業へ投資した起業家が対象になります。こちらは対象企業への投資額から2,000円を引いた額を、同年の総所得金額から控除できるという内容です。なお、控除対象になる投資額の上限は、800万円または総所得金額×40％のどちらか低い方になるため注意しましょう。

優遇措置Bは、対象企業に投資した全額を、同年の他の株式譲渡益から控除できるというものです。ただし、優遇措置Aとは異なり、こちらは設立10年未満の企業に投資した投資家が対象になります。なお、控除対象となる投資額に上限は設けられていません。
エンジェル税制は株式投資を行った時点だけでなく、株式を売却した時点にも適用されます。また、株式売却時には所得税・住民税の優遇措置を受けられます。具体的には、株式の売却によって発生した損失を、同年の他の株式譲渡益と相殺。相殺しきれない損失は、翌年以降3年にわたり順次株式譲渡益と相殺可能です。

エンジェル投資は上手に使うことで投資しながら節税も叶うため、新規投資先を探している人や「お得に投資活動を行いたい」と考えている人にとって非常に魅力的でしょう。

株主優待がもらえる

ユニコーンでは投資先のベンチャー企業から、定期的に株主優待を受け取ることができます。優待の内容は各案件や投資金額によって異なりますが、募集ページで詳細をチェックできるため、投資をスタートする前にしっかりと確認してください。なお、多くの企業では、商品やサービスに関係するものや、企業本部が設置されている地域の特産品など多種多様な優待内容を用意しており、優待を楽しみつつ応援している企業の成長を見守れるでしょう。実際に、「株主優待を楽しみにしている」という声も多く上がっています。

ユニコーンのデメリットは？

元本割れの可能性

ユニコーンに限った内容ではありませんが、株式投資型クラウドファンディングの投資先は非上場のベンチャー企業やスタートアップ企業が対象となるため、業績悪化などを原因とした倒産や元本割れのリスクがあることをしっかりと覚えておかなければなりません。また、投資からIPOまでかなりの期間が空いてしまうので、ハイリスク・ハイリターンの投資であることも念頭に置いておきましょう。

とはいえ、株式投資型クラウドファンディングは日本でこそまだ定着していないものの、アメリカやイギリスではスタンダードな資金調達方法として多くの人が利用しています。元本割れが心配な人は、複数の投資先へ投資を行ったり、同じサービスでも異なる案件に投資してリスクを回避するのがおすすめです。

ユニコーンの評判を調査：イグジット例とやばい・怪しいの口コミは本当？

これまでにユニコーンは累計で23件の案件で投資家を募集して、イグジット例はまだありません。ユニコーンは2019年から運営している比較的新しいサービスで、今後イグジットが生まれるかもしれません。投資家からは一口5万円からベンチャー企業に投資できる点が高評価を得ています。

ユニコーンはどんな人に向いている？

資金調達をクラウドファンディングで行っているため、低価格で投資できるのがユニコーンの魅力。通常の株式投資よりもリターンが大きいうえ、1株5万円程度で投資できることから、複数の株式を購入するために1株あたりの値段を抑えたいと考えている人におすすめです。

また、比較的新しいベンチャー企業を支援できるのも、ユニコーンを利用した株式投資型クラウドファンディングのポイントといえます。特に、ユニコーンの用意している案件には、最先端技術で社会貢献につながる可能性があったり、社会問題の解決が期待できるオンラインやAI関連の企業が豊富です。そのため、新規性の高い案件に興味がある人や、設立から間もない企業をサポートしたいという人にもユニコーンが向いています。

さらに、株式投資型クラウドファンディングはリスクの分散が成功のカギとなるので、1つの事業へ全額投資をするよりも別の案件に少額ずつ投資することがおすすめです。

まとめ

ユニコーンの魅力は、何といっても今後発展が期待できる株式会社へ投資できることと、節税につながるエンジェル投資ができる点でしょう。株式投資はリターンが発生するまでに、ある程度の期間が必要となることを覚えておかなければなりません。これらを踏まえたうえで、「ベンチャー企業に投資したい！」と思った人は、ユニコーンに新規投資家として登録してみてください。

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投資商品というと、株式や不動産を思い浮かべる人が多いでしょう。しかし中にはあまり知られていない投資商品も存在するもので、そのうちの1つが船舶投資です。このページでは、船舶投資を専門にする投資型クラウドファンディングを扱うマリタイムバンク株式会社について、メリット・デメリット、口コミ・評判などを紹介しています。マリタイムバンクにおける投資の仕組みを知りたい人はぜひ参考にしてみてください。

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マリタイムバンクの特徴や評判とは？

マリタイムバンクは、2020年に設立された比較的新しい会社です。また、船舶投資型クラウドファンディング自体がマイナーな投資商品であるため、個人投資家でマリタイムバンクに投資を実施している人は多くありません。とはいえ、組成された資金は1億円を超えており、法人からの投資が多いと考えられます。

投資を行っている人の口コミ・評判では、「口座開設を行わないとファンドの詳しい内容が確認できない」と記載されていました。投資方法に関しては、先着方式と抽選方式の2パターンが用意されていて、「当選しました！」という口コミが多かったです。なお、綿密な担保設定を行っているため、リスクが低いのもポイントでしょう。

口座を開設すると、マイページから自身の投資した船の写真や現在の位置情報が確認できるようです。GPSによってリアルタイムで船の位置を確認できるのは、「実際にこの船に投資している」という実感にもつながります。船の写真については、停泊場所の雰囲気や運航中の景色などをチェックできるようになると、人気が高まっていきそうです。マリタイムバンクは近年少しずつ注目を集めている会社なので、投資をするかの判断材料となる口コミ・評判も今後どんどん増えていくでしょう。

マリタイムバンクのメリットは？

10万円から投資可能

近年では、インターネットの普及によって業務効率が進んでおり、少額投資が可能な投資方法が増加傾向にあります。マリタイムバンクもそのうちの1つで、10万円から投資ができるのが魅力です。中には「10万円からの投資にメリットはあるの？」と考える人もいるかもしれませんが、少額であっても不労所得でお金を増やせますし、老後に必要な資金の確保も可能です。また、運用によって得た利益を使って、複利効果も得られるでしょう。

4〜9％と高い利回り設定

1年間で投資額の何％の年利を得られるかを表す利回り。マリタイムバンクの利回りは4～9％と非常に高く、大きなリターンが期待できます。どのクラウドファンディングにもいえることですが、高い利回りを今後も継続できるかは不透明ですし、インフレの沈静化によって海運市況が悪化する可能性もあるので、投資を行うかどうかは自身でしっかりと判断するのが重要です。なお、マリタイムバンクは短期的に投資を行うよりも、長期的に安定して利益を得るのに適しています。

船舶投資型クラウドファンディングを選ぶ意義

世界中から材料や製品を手に入れられるグローバル社会の今、船舶を利用したビジネスモデルは発展の一途をたどっています。特に四方を海に囲まれる日本は、多くの製品を海外から輸入しており、海運業は非常に重要な役割を担っているため、船舶投資型クラウドファンディング自体も今後人気が高まっていく可能性があるでしょう。また、将来的に運賃が下がったことで、海運業界に携わる人の業績が下がっても、船舶そのものを資産とした投資であれば、船舶の売却によって回収できます。予想変動率の高い市場環境を扱っているという点が、マリタイムバンクの提供する船舶投資型クラウドファンディングの強みです。

マリタイムバンクのデメリットは？

元本割れの可能性

元本割れとは、購入した投資商品の価格が当初の代金を下回ることを指します。マリタイムバンクの提供するソーシャルレンディングには元本保証がなく、運営元の破綻リスクや投資先の経営リスクなどによって元本割れが生じる可能性があるでしょう。船舶業界は今後も需要が高まっていくと思われますが、運営会社が倒産しないとは限りません。予期せぬトラブルに備えて、船舶小口投資など他の投資先も検討しておくといいかもしれません。

船舶ならではのリスク

マリタイムバンクの投資商品は船舶のため、不動産や太陽光発電を対象とした投資では起こりえない沈没などのリスクがあります。船舶が沈没してしまった際に船会社が得る保険金は、マリタイムバンクに返済するのに十分な金額を設定。その保険金は最初にマリタイムバンクの支払いに充てられます。また、沈没のリスクのみならず、政情的な問題によって船の運航が困難になる可能性も。戦争などで運行ができなくなれば、利益が発生しなくなることを念頭に置いておかなければなりません。

マリタイムバンクはどんな人に向いている？

マリタイムバンクはサービスを開始したばかりの新しいソーシャルレンディングです。他に例を見ないサービスを提供しているため、「投資に失敗したらどうしよう…」と不安になる人もいるかもしれません。ただ、船舶特化型ソーシャルレンディングは、日本において優位性のある投資となっているので、チャレンジしてみる価値はあります。そのため、新しいものが好きな人や、これまでにない投資先を探している人、オルタナティブ投資に興味がある人におすすめです。

また、マリタイムバンクはミドルリスク・ミドルリターンを投資領域としており、長期的な投資活動を前提としています。よって、短期でサクッと配当金を手に入れたいという人よりも、福利効果を活かしたいと考えている人にも向いているでしょう。さらに、「不動産投資に関する知識はあるけれど、船舶投資に関する知識は自信がない…」「船舶資金の運用イメージがわかない」と思っている人でも安心できるのが、マリタイムバンクの船舶投資型クラウドファンディングです。気に入った案件への投資が完了してしまえば、運営に係る業務はすべて融資先の船会社が担ってくれます。不動産投資のように勉強をせずとも投資をスタートできるため、簡単に始められる投資先を探している人でも満足できること間違いありません。

まとめ

ここまで、船舶投資型クラウドファンディングサービス「マリタイムバンク」の特徴やメリット・デメリット、口コミ・評判などを紹介しました。日本発の船舶を商品としたソーシャルレンディングであるうえ、サービスを開始したばかりの会社なので、口コミ・評判の数は少なかったです。しかし、利率は非常に高く、今後も安定した利率を保つことが予想されており、安心して投資活動を続けられます。1口10万円から投資できるので、気軽に始められるのも嬉しいポイントでしょう。

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ファンディーノ（FUNDINNO）は株式投資型のクラウドファウンディングサービスです。ベンチャー企業に投資できて、少額からの投資が可能であることなど、さまざまな特徴があり、投資に興味を持つ多くの人から大きな注目を集めています。本記事では、ファンディーノの詳しい特徴やメリット・デメリット、評判、利用に向いている人などを紹介します。

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ファンディーノの特徴や評判とは？

ファンディーノは株式投資型クラウドファンディングに特化したサービスを提供しています。ファンディーノで資金を募集しているのは、主にベンチャー企業です。新規事業を始めるにあたって必要な資金を株式の形で集めています。投資家はサイトに掲載されたプロジェクトの案件を確認しながら、投資したいと考えた企業の株を購入するという形です。株式投資型クラウドファウンディングサービスは複数存在しますが、ファンディーノは業界屈指の規模を誇っており、ユーザー数や累計成約金額などが大きいことも特徴です。なお、資金調達を行った企業の中からすでにイグジットを達成した企業も出ており、サービスの実績も増えています。今後ますます動向が注目されるサービスです。

ファンディーノのメリット

まずはファンディーノの具体的なメリットとして考えられるものを紹介します。

少額から投資ができる

投資と言うと何百万何千万という高額を費やすものとイメージする方もいるでしょう。実際に、ベンチャー企業に高額を投入している投資家も大勢存在します。しかし、潤沢な費用がないからといって投資を諦める必要はありません。ファンディーノではさまざまな企業が資金の調達を行っていますが、数万～10万円程度の少額から投資できるプロジェクトが多く見られます。手頃な金額で投資を始められるので、これまで投資が気になっていたものの費用面が心許なくてなかなか手が出せなかったという方でも、チャレンジしやすいでしょう。

さまざまな企業に分散投資できる

1つの企業に集中的に投資をした場合、企業が事業を成功したときに大きな利益を得やすくなります。ただし、もしその企業が事業に失敗したとしたら、そのとき大きな損害を受けるリスクもあります。つまり、一転集中で投資を行うと、その投資先が業績にのみ左右されるため、よりハイリスクハイリターンになるということです。大きな利益を出すチャンスはあるかもしれませんが、リスクの高さを考えるとなかなかそういった投資の仕方は難しいという方もいるでしょう。しかし、小額から投資が可能なファンディーノであれば、さまざまな企業に少しずつお金をかけるという分散投資ができます。また、多様なプロジェクトが掲載されていることも、投資を分散しやすいポイントです。これにより、投資のリスクを減らすこと、広く投資して堅実な利益を狙うことが可能です。

エンジェル税制の優遇措置を利用できる

ベンチャー企業へ投資することにより、投資した人が税の優遇を受けられるという国の制度があります。具体的には、税制優遇の対象となる企業に投資した場合、その年の投資金額を株式譲渡益から控除したり、総所得金額から控除したりすることができます。これが「エンジェル税制」です。そして、ファンディーノで投資を募集しているベンチャー企業の中には、エンジェル税制の対象となっている企業が多数存在します。つまり、ファンディーノを活用して投資を行うと、税制の優遇措置を受けながら投資を行えるため、非常にお得だということです。投資にかける費用はまとまった金額になりやすいため、税申告の際控除として利用できれば大きな節税に繋がります。

イグジットが見込める

投資におけるイグジットとは、投資した費用を回収することを意味します。例えば、株式会社に投資を行った場合、購入した株式が購入時以上の価格で売却できればイグジット達成です。ベンチャー企業は新規事業の成功例も多いため、イグジットが見込みやすいと言えます。実際、ファンディーノでクラウドファウンディングを行ったベンチャー企業の中でも、既にイグジットを達成している企業が複数見られます。投資は損失を被るリスクもありますが、ファンディーノで投資を行えば、イグジットを得ることを大きく期待できるでしょう。

投資した企業の成長を見られる

投資した人にとっては、投資先の企業がどのように事業を伸ばしていくのかも非常に気になるところでしょう。ファンディーノで投資を行うと、投資先から株主に事業状況の報告などが行われます。また、株主総会などにも参加できます。ファンディーノで投資を募るベンチャー企業は、これからの伸びていく可能性がある企業ばかりなので、より自分が企業を支えている1人だという気持ちで成長を見守ることができるでしょう。こうした企業を育てるおもしろさもファンディーノで投資する魅力だと言えます。

ファンディーノのデメリット

次に、ファンディーノで投資を行う際に考えられるデメリットを見ていきましょう。

投資先の経営状況によって損失が発生する場合もある

すでにファンディーノは少額での投資が可能であること、それにより分散的に投資を行いリスクを減らすことが可能であることなどを述べました。しかし、だからといって全くリスクがないわけではありません。事業計画の思い描いたように事業が進まないこともあるなかで、社会情勢や業界状況などにより、企業の経営が悪化してしまうことも考えられます。そうなれば、投資したときより株の価格は下がるかもしれません。最悪の場合は企業が倒産してしまい、投資した金額を全く回収できなくなる可能性もあるでしょう。このように、投資には大なり小なりのリスクがつきまとうものと理解した上で投資を行う必要があります。

株を売却しにくい

ファンディーノで投資を募っている企業は基本的に非上場企業です。つまり、上場企業のように有価証券取引所での株のやり取りができないため、株の売却がしにくいことは留意しておくべきでしょう。もちろん買い手が見つかれば売却は可能ではあります。しかし、取引場所を介さず株の買い手を見つけることは非常に難しく、実質自由な売買は困難と考えても良いでしょう。投資先の会社の業績が上がり、株価がアップしてもちょうど良いタイミングで売却できなければ大きな利益を逃してしまう可能性もあります。ただし、ファンディーノでこうした株式を売買できるコミュニティの整備を行う旨の発表もなされているので、今後株式売却のデメリットに関してはある程度解消されるかもしれません。

イグジット達成まで時間がかかる

ファンディーノでクラウドファウンディングを行うベンチャー企業は、これから新しく事業を展開していく企業です。そのため、投資した金額を上回るようなイグジットを達成するまである程度長く期間がかかる可能性が高いでしょう。投資を行ったあと、できる限りスピーディーにリターンを得たいと考えている人にとっては大きなデメリットと言えます。

登録のための審査が厳しい

ファンディーノで投資を行う場合、投資家の登録をする必要があります。ただし、登録後に審査があり、この審査をクリアしなければファンディーノでの投資を始めることはできません。そして、ファンディーノの審査は厳しいと言われています。この段落で紹介している通り、ファンディーノで投資を行う際は、イグジットだけでなくリスクにも意識を向けなければなりません。動かしにくい非上場株への投資だからこそ、株式売買や投資について一定の知識や経験のある投資家でなければ、ファンディーノを使いこなすことはできないでしょう。

そのため、ファンディーノではさまざまな審査基準を設定しています。例えば「1年以上の有価証券の売買等の投資経験がない方」「金融資産を300万円以上保有されてない方」「投資資金の性格が生活費・借入金・使途確定金等の方」などが挙げられます。審査通過の難しさはデメリットと言えますが、見方を変えれば、投資家を厳しく審査し、始めの段階でふるいにかけることで、利用開始後に大きな損失を受ける人を減らすよう考えられた仕組みとも言えるでしょう。

ファンディーノの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

ファンディーノの評判・クチコミでまず多く見られるのは、少額から投資できる点への高評価です。数万～10万円ほどという手頃な金額で投資できるため、これまで足踏みしていた人にとって投資に挑戦するきっかけになっているようです。また、少額から投資できることにより、さまざまな企業に投資しやすいという点も評価されています。ファンディーノで資金調達をしている企業は非常に多く、それぞれの企業が自社の特徴やコンセプトを示しながら、新規事業の魅力をアピールしています。このプロジェクトの多様さにおもしろみを感じ、1人で複数のプロジェクトに投資しているというユーザーも少なくないようです。また、まだ発展途中のベンチャー企業を一緒に見守るという楽しさを評価する評判・クチコミも多く見られます。これから大きく成長しそうな企業を見つけ出し投資する、企業を育てる達成感を味わえるのもファンディーノならではです。

なお、ファンディーノの中には株が購入時より高く売れたり、上場企業になったり、イグジットを達成した企業もあるため、大きなリターンを期待できるという点も評判・クチコミでよく見られました。投資は投資先の業績によって、かけた費用の何倍もの利益を得られる可能性を秘めています。ファンディーノで初めて投資を行った先の企業がイグジットを達成したという評判・クチコミも見られました。このような実績や体験談から、ファンディーノのサービスにさらなる可能性を見出すユーザーが多いようです。また、ファンディーノには株主優待付の案件も多数あり、こちらもユーザーからの良い評判が目立ちます。株主優待など株主だけが受けられるサービスは、株主である特別感を味わえるとともに、商品・サービスをお得に利用できる点もポイントです。ファンディーノを利用する投資家たちの満足度の高さに繋がっていると言えるでしょう。

また、成約件数が多いことに注目する評判も見られました。ファンディーノではプロジェクトごとに定められた金額に達しない案件は全て不成約となりますが、成約金額を満たす案件が多いことが評価されています。人気の案件となると数分程度で目標金額に達し募集が終了するということもあるようです。ちなみに最速目標達成時間は1分54秒です。ただし、このような人気の高まりによって、プロジェクト案件への応募がしにくくなるのではと危惧する評判・クチコミなども。そのほか、投資家登録の審査の厳しさに関する評判なども見られました。登録の手続きが厳しいからこそ、安心してサービスを利用できるとも言えますが、手間や時間がかかることがユーザーにとっては少しネックになっているようです。なお、ファンディーノでは1人の投資家が複数のプロジェクトに出資しているケースがよくありますが、そうした自分の出資状況を一覧で確認できるようなページが欲しいなど、サービスへの要望的な評判・クチコミなども確認できます。総じて、悪い印象の評判はあまり見られず、プロジェクト案件のおもしろさや豊富さ、投資のしやすさなどへの高評価や、今後のサービスへの期待を寄せる評判などが多くあります。

ファンディーノはどんな人に向いているか

さまざまな特徴のあるファンディーノですが、どのような人に適しているサービスなのでしょうか。ファンディーノでの投資に向いている人を紹介します。

少額での投資を行いたい人

ファンディーノの大きな特徴はなんと言っても少額での投資が可能なことです。莫大な資金が手元になくても投資を始められるため、少ない元手で利益を得られる可能性があります。また、投資額が少額ということは、それだけもしもの損失額も低くなるということです。大きな金額を投資すれば、リターンが大きい分リスクも大きくなります。その点、ファンディーノは数万円からの投資が可能なので、リスクを抑えながら投資をすることができます。大きな金額の投資をするのが不安な人、少ない元手で投資を始めたい人などに適したサービスと言えるでしょう。ただし、ファンディーノの投資家登録の条件として設定されている最低限の資金額は用意する必要があります。

ベンチャー企業を応援したい人

先にも述べましたが、ファンディーノで資金調達を行っている企業はこれから新しい事業を始めようとしているベンチャー企業です。新規事業は全て順調に進むとは限りません。事業を進めていく途中で業績のアップダウンもあるかもしれません。商品・サービスがヒットしたり、業界で大きな注目を集めたりする可能性もあります。また、なかなか事業が軌道に乗らず苦しい思いをすることもあり得ます。そのようなベンチャー企業の歩みを、株主の1人として応援したいという人にもファンディーノのサービスは適しているでしょう。ベンチャー企業がイグジット達成は少なくとも年単位で見ていく必要があります。業績を伸ばしていこうと頑張るベンチャー企業を温かい目で見守ることができれば、イグジット達成までの期間も楽しめるでしょう。

リスクをしっかり理解した上で投資を進められる人

デメリットの段落でも述べましたが、ファンディーノでの投資にもリスクはつきまといます。新しいことにチャレンジする企業への投資なので、企業が事業をうまく展開できず、赤字や業績悪化、倒産などの事態に見舞われる可能性も低くはありません。少額の投資などで損失の規模を抑えることは可能ですが、損失が発生する可能性が高い投資だとも言えます。このようなリスクをしっかり理解した上で、投資を行える人にもファンディーノが適しているでしょう。なお、ファンディーノを利用するためには、これまでの投資経験に関する条件をクリアしている必要があります。投資家登録の審査基準をチェックし、自分が条件を満たしているか確認してみてください。

お得に投資したい人

ファンディーノでは投資が税制優遇の対象となる企業の案件も取り扱っており、投資先の選び方によって節税を行うことが可能です。そのため、お得に投資を行いたい人にも向いているサービスだと考えられます。なお、ファンディーノで投資を募っている企業の中には、株主優待を用意している企業もあります。優待の内容は企業によって異なりますが、商品・サービスの割引やプレゼントなどがポピュラーです。このような優待も投資をお得にするポイントと言えます。

ファンディーノのイグジット例とその評判

ファンディーノは株式投資型クラウドファウンディングサービスにおいて、唯一イグジット達成企業を出しているサービスです（2021年4月時点）。第1号のイグジット達成企業が登場したのは2019年7月、株式会社漢方生薬研究所です。こちらの企業の株は1株500円でしたが、買い付けの際750円まで株価が上がりました。元の1.5倍という利益を生み出したことは大きな話題となりました。また、2020年4月には株式会社nommocがイグジットを達成しています。1株50円の株が一部の買い手に1株75円で売れたため、1.5倍の利益が発生しています。

なお、投資を募っていた企業が飛躍的に成長した例もあります。ファンディーノでクラウドファウンディングを行っていた琉球アスティーダスポーツクラブ株式会社は、2021年3月に上場企業になりました。これは株式投資型クラウドファウンディングを利用した企業が上場した初めての事例です。このような上場企業へのステップアップも大きなイグジット達成と考えられます。

ファンディーノの始め方

それでは最後に、ファンディーノの始め方を紹介します。どのような手順を踏むのか、ステップを分けて見ていきましょう。

必要書類を用意する

まずは登録の前段階として、登録時に必要な本人確認書類を手元に用意しておきましょう。具体的には「運転免許証」「パスポート」「マイナンバーカード」「健康保険証被保険者証」「住民票」などです。本人確認書類として使用できるものは、ファンディーノの公式サイトで確認できるため、必ずチェックしておいてください。なお、ファンディーノの登録は無料で行えます。

新規登録ページでメールアドレスとパスワードを入力する

ファンディーノ公式サイトの「新規登録」のページから登録を開始します。登録ページは「投資家」と「事業者」で分かれているので、「投資家」の方を選び、メールアドレスとパスワードを入力し、利用規約を確認した上で登録ボタンを押します。

メール認証を行い重要事項を確認する

登録したメールアドレスにファンディーノからメールが届きます。開いて本文に記載されているURLにアクセスし、認証を完了させましょう。すると、今後の登録の流れが記載されたページが出てくるので内容を確認します。「確認及び同意事項へ」のボタンをクリックすると、「利用規約」や「FUNDINNO取引約款」など重要事項がまとめられたページが出てくるので、全てしっかり読みましょう。内容を理解したらチェックボックスにチェックを入れ、次の画面に進みます。

投資家適合審査・利用者情報などを入力する

「投資家適合性審査」として、利用者の情報を入力するページが現れます。主な収入源や年収、金融資産のほか、これまでの投資経験、投資目的などについても問われます。こちらは審査基準に大きく関わる部分です。さらに次のページでは、投資家情報として、氏名や住所、電話番号なども入力します。ここで入力する情報は、全て手元にある本人確認書類の内容と一致するかどうか必ず確認してください。そのほか、職業や勤務先会社名、業種など勤務先情報や、ファンディーノで使用する口座情報も入力が必要です。次のページでは各種届出の状況に関する確認があるので、それぞれ入力します。

本人確認書類を提出する

全ての入力が終わったら、本人確認書類の提出です。本人確認書類の提出の仕方は2通りです。1つはスマートフォンアプリを使った方法で、運転免許証の画像などとアプリで撮影した本人の写真をセットで提出します。もう1つはファンディーノが本人確認書類として提示している書類の中から2点の写しを提出するというものです。本人確認書類の提出まで完了したら、これまで入力した全ての事項の確認画面が現れます。内容を再度確認し、誤りがなければ登録は完了です。

審査結果が届く

登録してから審査完了まではおおよそ数日かかります。審査結果は登録したメールアドレスに届くのでファンディーノからメールが来たら内容を確認してください。

アクティベートコードを入力する

審査を通過した場合、ファンディーノからアクティベートコードが送られてきます（本人確認書類を郵送で提出している場合は、アクティベートコードも郵送で届きます）。ファンディーノにログインし、マイページでこのアクティベートコードを入力すれば、投資家登録は全て完了です。

ファンディーノを利用して少額投資を始めよう

少額からの株式投資が可能であること、さまざまなベンチャー企業の新規事業をサポートできることなど、ファンディーノには投資家の興味を引くポイントが豊富です。イグジット達成の実績もあり、今後も大きく期待できるサービスと言えます。ぜひこの記事を参考にしながら、公式サイトで実際に新規登録や口座開設を行い、気に入ったプロジェクトに投資してみてください。

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ソーシャルレンディングを扱う業者は増加していますが、投資家としてはわかりやすく安全性が高いサービスを望むものだと思います。そんな期待に答えられる数少ない事業者の一つがクラウドバンクです。クラウドバンクがおすすめの理由を、メリットとデメリットを整理しながら解説します。

クラウドバンクの特徴や評判とは？

出典：日本クラウド証券株式会社

クラウドバンクは東京都港区に本社を構えている、日本クラウド証券株式会社が運営しているソーシャルレンディングサービスです。ソーシャルレンディングとは「貸付型クラウドファンディング」「融資型クラウドファンディング」とも呼ばれているのですが、オンライン上で投資家から集めた資金を企業に対して融資して、投資家は融資の利息を分配金として受け取る仕組みです。2013年12月のサービス開始以来、右肩上がりで成長を続けており、2023年1月時点の累計応募金額は2,134億円を突破しました。延べ利用件数は48万件ものユーザー利用実績を誇っています。クラウドバンクでは運用期間や応募金額、利回りなどが異なる様々なファンドから投資先を選択可能。なかでも、太陽光発電を中心とした再生可能エネルギー関連のファンドが多いのが特徴です。

クラウドバンクのメリット

少額から投資できる

クラウドバンクでの最低投資金額は10,000円からとなっており、1,000円単位で投資できます。ソーシャルレンディングを利用した経験がない方でも、少額から投資を始められるため安心して運用を始められます。まとまった資金がない場合でも、さまざまなファンドに対して少額ずつ分散投資しながらポートフォリオを構築することも可能です。また、同じファンドに複数回投資することもできるなど、資産状況に応じた柔軟な投資を可能にしています。クラウドバンクは、10,000円からリスクを抑えながら優良企業へ投資できる、魅力的なソーシャルレンディングサービスなのです。

高い利回りが魅力

クラウドバンクの2023年2月時点での公式サイトによると、実質平均利回りは5.80%％。例えば100万円を元手に投資した場合、1年後には58,000円の分配金を受け取れる計算になります。大手銀行のスーパー定期1年物の金利が年利0.01％の低金利時代において、驚異的な数字です。金利が0.01％のところに100万円を当てたとして、一年後には100円しか利益は生まれません。両者を実際に比較してみるとクラウドバンクの利回りの高さを強く実感できますよね。

手間なく効率的に投資できる

「待つだけ、資産運用」と謳っている通り、クラウドバンクでは投資先ファンドを決めて資金を投じたら、あとは融資先企業の成長を見守るだけです。株式投資やFXをはじめ、多くの投資手法においては日々の価格チェックは欠かせません。株式市場や為替市場を監視し、適切な売買のタイミングを見極める必要があるのです。また、経済状況や地政学リスクなどのニュースに対しても常にアンテナを張る必要があり、仕事や私生活に影響を及ぼす可能性すらあります。クラウドバンクのソーシャルレンディングサービスでは、そんな手間や心配は無用。各ファンドページで融資先の情報を確認して投資先を決めるだけ、誰でも気軽に資産運用を始められます。

証券会社が運営しているため安心

クラウドバンクは第1種金融商品取引業者である証券会社が運営しており、安心して投資できるソーシャルレンディングサービスです。金融商品取引法に定められているコンプライアンスの確保、自己資本比率など高い財務基準をクリアしています。実はソーシャルレンディングを行っている証券会社はクラウドバンクだけで、業界において高い信用が得られている一番の理由かもしれません。

クラウドバンクのデメリット

元本保証がない

ソーシャルレンディングでの資産運用において、元本は保証されません。資産運用で元本が保証されるのは原則として決済用預金や利息の付かない普通預金のみであり、定期預金ですら銀行が破綻したら1,000万円までしか保証されないなど、元本が100％保証される資産運用法は事実上存在しないといえるでしょう。株式の信用取引やFX、先物取引などでは元本以上の損失を被る可能性さえあります。

自由に換金できない

クラウドバンクでは募集ファンドに対して運用期間が定められており、期間途中での換金はできません。換金が相次ぐことで、融資先企業が事業を継続できなくなる事態を防いでいるわけです。株式投資やFXなどのように、自分でタイミングを見極めて自由に売買できるわけではないため注意する必要があります。ファンドによって運用期間は3カ月から長いもので1～1年半程度。その期間に引き出しせずとも問題のない余裕資金で資産運用を行うことが重要です。

予定日より早く償還されるケースがある

これは一概にデメリットとは言えないのですが、ファンドの個別の事情により、予定された運用期間の途中で資金が償還されるケースがあります。予定より早く償還される分だけ運用益が目減りしてしまいますが、分配金は通常どおり支払われるため投資リスクはありません。

クラウドバンクで投資できるファンドの種類

クラウドバンクで投資できるファンドにはいくつかの種類があります。ファンドごとの特徴や評判を押さえておけば、投資するべき商品も見極めやすくなるのではないでしょうか。クラウドバンクで投資可能なファンドの種類として、まずは「新興国マイクロファイナンスファンド」が挙げられます。こちらは、新興国に対して小口の融資を行うことで、貧困からの脱却などをサポートできると評判の投資商品です。クラウドバンクでは東南アジアの新興国への融資に力を入れています。

次に、「代替エネルギー特化型ローンファンド」も勢いのあると評判の投資商品です。サステナブルな社会を実現するための資金を募るもので、投資先は「バイオマス」「太陽光」「風力」の3種類に大別できます。その他、「上場企業事業拡大支援ファンド」は上場企業の成長をサポートする商品で、「不動産担保型ローンファンド」は不動産という担保が付く点が心強いと評判の高い商品です。「中小企業支援型ローンファンド」では、資金を必要としている中小企業に融資を行います。

クラウドバンクでの口座開設の流れ

クラウドバンクで口座を開設するときは、以下に紹介するような流れで手続きを行うことになります。まずはクラウドバンクの公式サイトへアクセスし、口座開設の申し込みをしましょう。この際、氏名とメールアドレスなどの必要な個人情報を提供します。次に、本人確認書類を提出します。本人確認書類として利用できるのは、運転免許証やパスポート、各種健康保険証、住民票の写しなどです。写真をアップロードする方法であれば、1分ほどの操作で提出作業が完了します。本人確認書類を提出したら、運営による審査が行われるので1日から数日ほど待ちましょう。無事審査に通過すれば、登録した住所に「口座開設審査完了通知書」が送付されます。その後、公式サイトでログインすればサービスが利用できます。

クラウドバンクの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

クラウドバンクのメリットやデメリットを知ったところで、実際の利用者からはどのような評判やクチコミが寄せられているのかも確かめておくとよいでしょう。まず、「実績平均利回り6.80％はすごい」「目標利回り6％以上でメリットを感じている」など、クラウドバンクには利回りの高さに関する評判の声が多く寄せられています。また、「口座開設も簡単」「アプリが使いやすい」など、利便性の高さに関する評判の声も少なくありません。

一方、「案件を開示してほしい」という声もあり、企業情報を開示しない案件があることを気にする評判も見受けられました。その他、太陽光案件の貸し倒れリスクを気にする評判・クチコミなどもあるため、利用者の声を参考にしながら賢く使うとよいでしょう。

クラウドバンクのまとめ

成長が見込まれる企業やプロジェクトにファンドを通じて投資できる、クラウドバンクのソーシャルレンディングサービス。少額から資産運用できるほか、米ドル建てのファンドも選択でき、為替市場の動きを考慮したポートフォリオを構築できるのも魅力です。口座管理料や日本円の出金手数料が無料などコストもかからず、使い勝手にも優れています。まずは口座開設してみてはいかがでしょうか。

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ファクタリングサービスの利用を検討する際に、注目したいのが株式会社アクセルファクターの運営する「アクセルファクター」です。「審査通過率が高い」「手数料面で利用しやすい」といった良い評判を耳にする機会が多い一方で、ファクタリングという比較的新しい業界であることから「怪しいのでは…？」と不安に思う人もいるようです。この記事ではアクセルファクターのメリットやデメリットをわかりやすく解説したうえで、ファクタリングで資金を調達する仕組みについても説明いたします。

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アクセルファクターの概要と特徴

アクセルファクターの特徴：2社間取引

アクセルファクターの特徴の一つは、2社間取引です。2社間取引とは、アクセルファクターと利用者のみでファクタリングの利用契約を結ぶスタイルを指します。契約手続きに売掛先が含まれないことで、利用者にとっては「企業としての信頼性を損ねない」「素早い資金調達が可能になる」といったメリットが生まれます。アクセルファクターの場合、申し込みから入金までの流れも非常にわかりやすいでしょう。

一方で2社間取引には、「売掛先を含めた契約方式よりも手数料が高くなる」「審査通過が難しい」といったデメリットもあります。アクセルファクターの場合、2社間取引であっても手数料は3～10％と低く設定しています。また審査通過率も高いため、他社よりも利用しやすい条件が整っていると言えるでしょう。

アクセルファクターの特徴：3社間取引

アクセルファクターでは、売掛先を含めた3社間取引にも対応しています。売掛先からアクセルファクターへ直接入金される仕組みのため、リスクを低減できるのが最大の特徴です。2社間取引よりも手数料は低く設定されており、また審査通過率も高くなっています。アクセルファクターで3社間取引を利用する場合、手数料は1～8％と非常に低く設定されています。手数料負担をとにかく下げたいと思う方におすすめです。

一方、3社間取引の場合、入金までの時間は2社間取引よりも長くなってしまいます。スピード感を持った資金調達が必要な場面では、注意する必要があるでしょう。また売掛先にファクタリング利用を知られてしまうというデメリットもあります。アクセルファクターでは、デメリットを隠さず利用者の相談に乗ってくれる体制を整えています。2社間取引と3社間取引で悩んだときには、無料相談してみるのも良いでしょう。

アクセルファクターの特徴：運営母体が大きく信頼性が高い

アクセルファクターの特徴の一つは、経営母体が非常に大きいという点です。アクセルファクターを運営する株式会社アクセルファクターは、2024年3月時点で14事業を展開するネクステージグループの一員です。グループ全体での総資本金は3億円以上と、非常に大きな運営母体を持っています。圧倒的な資金力を武器にした、信頼性の高いサービスが売りの一つと言えるでしょう。

お金だけではなく、会社の信頼性が関わるサービスだからこそ、きちんとした企業を選びたいと思う人も多いはずです。大口債権の買取に対応したり、資金繰りに対する充実の相談体制を構築できていたりするのは、しっかりとした体制のもとで安定した経営を行っているアクセルファクターだからこそ。利用者にとって、非常に魅力的なファクタリングサービスです。

アクセルファクターの評判について

アクセルファクターの評判は概ね高評価

アクセルファクターの評判として挙げられる口コミは概ね高評価を得ています。高評価の理由は誠実な対応、的確な説明などを理由を上げられているようです。運営母体が大きく規則もきっちりとしているため、必要な書類を用意すればかなり短時間で資金調達をしてくれるようです。以下の文で解説しているメリットにある通り、財務コンサルタントへの相談をサービスの一部としているため、単なる資金的な関係以上の関係性を築くこともあるようです。

アクセルファクターがやばいという評判は審査に必要な手間が多いため

アクセルファクターは審査に必要な書類が他の同業者と比較して多めと言われています。ファクタリングは得てして即日入金を必要とするユーザーが多く、焦りが生まれるようなタイミングで用意する書類が多いとなるとハードルが高く感じられてしまいます。また審査基準は公表されていませんが、こちらも比較的厳し目という声が多いようでした。以上の2点から厳しい評価を下すユーザーの方もいるようです。

ファクタリングには計画的な利用が求められます。アクセルファクターは書類の準備と審査の基準から厳しいとされてしまいますが、その内実は計画性をもって申請すれば問題なくクリアできる要項と言えるでしょう。

アクセルファクターのメリットは？

業界トップクラスの実績

数あるファクタリングサービスの中からアクセルファクターを選ぶメリットの一つは、信頼性です。アクセルファクター株式会社が設立されたのは2018年で、2023年までに利用件数は11,000件以上、買取申込額は350億円までに急成長しています。初めてファクタリングを利用する方にとって、安心して利用できるかどうかは重要なポイントとなります。業界トップクラスのアクセルファクターなら、利用しやすいでしょう。（※2）

財務コンサルタントを受けられる

株式会社アクセルファクターには、財務コンサルタントに資金繰りについて相談できるという、他社にはない強みがあります。ただ単純に「入金して終わり」ではなく、会社の資金繰りや経営をより良い方向へと導くためにはどうすれば良いのか、専門家に相談可能です。2023年12月には、中小企業向けの融資コンサルティングおよび財務コンサルティングを展開する「中小企業の融資代行プロ」との業務提携を発表。より充実したサービスを提供しています。（※3）

ブラック・赤字でも利用可能

資金調達の一般的な方法として挙げられるのは銀行からの融資ですが、金融ブラックや赤字の状態での利用は難しいでしょう。お金を借りるのではなく、売掛債権の売買をするファクタリングなら利用可能です。利用者よりも、売掛先企業の信頼度のほうが、より重視されるためです。どのような状況下においても資金調達しやすいという点が、ファクタリングの強みと言えます。

スピーディーな資金調達が可能

アクセルファクターは、ファクタリングの強みを活かすため、原則即日振込をモットーに業務を行っています。実際に申し込みした人の半数以上は即日振込にて対応できているそうです。審査や対応の柔軟性を上げるだけではなく、オンラインでの契約も可能に。来店不要で申し込みから審査・契約までの流れをスムーズに進められるため、「できるだけ早く資金が必要」といったケースにも対応しやすくなっています。

買取可能額に下限がない

ファクタリングを利用する際に、足かせとなりやすいのが債権の金額です。あまりにも少額の場合、利用を断られてしまうケースも少なくありません。アクセルファクターの場合、債権買取金額の下限を30万円と少額に設定。誰でも素早く、ファクタリングを利用できます。個人事業主や少額利用の場合でも、原則即日で対応してもらえるのも嬉しいポイントです。

審査通過率が高い

ファクタリングがどれだけ便利なサービスであっても、審査に通過しなければ利用はできません。アクセルファクターは、ファクタリングサービスの中でも高い審査通過率で知られています。公式サイトによると、審査通過率は93％です。申し込みした人の9割以上が、実際に資金調達に成功しており、いざというときに頼りになるサービスだと言えます。

個人事業主も利用できる

アクセルファクターは、個人事業主でも利用可能です。個人事業主の利用を明確にNGとはしていなくても、買取可能金額の下限を定めることで、実質的に利用を拒んでいるファクタリング会社は決して少なくありません。アクセルファクターの場合、下限金額を30万円と少額に設定することで、少額での利用も推進しています。個人事業主だからという理由で、利用を断れることはありません。

アクセルファクターのデメリットは？

売掛先が個人だと利用できない

ファクタリングサービスの利用で、利用者本人よりも重視されるのが、売掛先の信用度です。このため、売掛先が個人もしくは個人事業主である場合、アクセルファクターの利用はできません。仮に少額での利用であっても、リスクが高いために審査通過は難しいでしょう。このような場合、ファクタリング以外での資金調達を検討してみてください。

買取可能額の上限は1億円まで

大口での債権買取も、積極的に行っているアクセルファクター。とはいえ、上限無制限で対応してもらえるわけではありません。アクセルファクターで対応できるのは、1億円までのファクタリング利用です。上限が設定されているのはデメリットではありますが、1億円まで対応できれば、多くの法人・個人事業主のニーズに対応できるのではないでしょうか。

必要書類の数が多く事前に用意しないといけない

アクセルファクターを利用する際に必要な書類は、他社よりも多いと言われています。すべてのケースで必須となるのが、売掛金が確認できる書類（請求書等）に入金が確認できる預金通帳、直近の確定申告書（所得税又は法人税）に代表者の身分証明書です。また必要に応じて、納税証明書（または納付書や領収書）に印鑑証明書、取引先との契約書も求められます。提出書類が多いほど、準備を入念に行う必要があるでしょう。

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フリーランスや個人事業主から注目される、ペイトナー（旧yup先払い）。ペイトナー株式会社が運営するサービスで、資金繰りで困ったときの強い味方です。一方で、ファクタリングサービスに対して、「怪しい」「審査落ちするのでは…」といった不安を抱えている人も多いのではないでしょうか。ペイトナーを利用するうえで気になる評判やメリット・デメリット、手数料などについて、わかりやすく解説します。

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ペイトナーの概要と特徴

ペイトナーの特徴：2社間取引

ペイトナーでは、「2社間取引」という形でサービスを提供しています。2社間取引とは、ファクタリング会社と申込者のみで契約が完結する方式のこと。売掛先に、ファクタリングサービスを利用している事実を知られる恐れはありません。

2社間取引は、売掛先を含めて行う3社間取引よりも、契約から入金までの流れを素早く進めていけるという特徴があります。ペイトナーなら、「できるだけ素早く資金調達したい」という願いも叶えやすいでしょう。

ペイトナーの特徴：手数料が10％固定

ファクタリングサービスの利用を検討する際に、不安を抱えがちなのが手数料についてです。「実際に手数料がいくらになるのかわからない」といった不明瞭な状況では、怪しいのでは…と不安を抱えてしまうのも当然のこと。ペイトナーでは、サービス手数料を10％に固定することで、利用者の不安を解消しています。

手数料がはっきりしていれば、実際に自分がどれだけ資金調達できるのかも、事前に明らかにできるでしょう。初期費用や月額費用も発生しないため、安心して利用できます。ただし、振込時に必要となる手数料（250円）だけは利用者負担です。申請金額から手数料10％分と振込手数料を引いた残額が、自身の口座に振り込まれます。

ペイトナーの特徴：個人事業主に特化している

ペイトナーは、少額の資金調達を専門的に行っているファクタリングサービスです。申請可能金額の上限が100万円と他社に比べて低いものの、フリーランスや個人事業主のなかには「それだけあれば十分」と感じる方も多いでしょう。その分、手軽に利用できるよう工夫されており、小規模事業者から高い支持を得ています。

サービスを利用するために、いちいち事業計画書を提出する必要はありません。専用口座の開設も不要です。振込までのスピードは最短即日と非常にスピーディーなので、手元にすぐ現金が必要な場面でも対応しやすいでしょう。

ペイトナーの審査落ちに関する評判

対象サービスを明確化している

ペイトナーで審査落ちしてしまう理由の一つは、「請求書の内容」です。ペイトナーでは、「利用日から支払い期日が70日以内である」「取引先からの将来の入金が確定している」請求書のみを、買取対象としています。

フリーランス・個人事業主向けのサービスであるペイトナーでは、給与収入はサービス対象外です。またもちろん、電気代や事業用経費など、利用者に向けて発行された請求書や、申込時に支払い遅延が発生している請求書も買取はしてもらえません。そのほか注意が必要なのは、宅配アプリやソーシングサービスによる売上についても、対象外としている点です。

受取方法が「現金手渡し」ではなく「銀行振込」であれば、請求先が個人事業主であっても利用できます。対象サービスが明確化されている分、それに沿わないケースは「審査対象外」と判断されてしまう点に、注意しましょう。

審査落ちの原因は規定に沿わないため

請求書の内容が対象サービスに含まれていても、利用規定に沿っていない場合はやはり審査落ちしてしまいます。請求書の内容に問題がないと思われる場合、こちらの可能性を疑ってみてください。

たとえば、申請時に入力した情報や提出した書類に誤りがあれば、適切な審査は行われません。最悪の場合、「虚偽申請」と判断され、自身の信頼性を損なう可能性もあるでしょう。情報を送信する前には、間違いがないかどうかしっかりと確認してください。

また申込者ではなく、売掛先の信頼度が低いために利用を断られてしまうケースもあります。「反社会勢力との関係性が疑われる」「過去にトラブルを起こしている」「事業実態を確認できない」といった事情がある場合、やはり審査落ちという状況に。こちらに当てはまる場合、別の請求書で申し込みをすることで、問題なくサービスを利用できる可能性もあります。

審査スピードに対する口コミは良好

ファクタリングサービスを利用する際に、気になるのが審査スピードについてです。申し込みから入金まで、できる限りスムーズに手続きを進めていけるのが理想的。その点、ペイトナーは、審査スピードに関する口コミも良好です。

ペイトナーでは、AI技術の活用により、正確な審査結果を迅速に通知しています。営業時間内であれば、申請完了とともに審査をスタート。最短即日で、メールによって結果が通知されます。問題なく審査通過した場合、結果通知とともに入金が行われるため、無駄な待ち時間が発生しません。

ファクタリングサービスのなかには、「公式サイトで審査の素早さをアピールしているにもかかわらず、実際には…」というところもあります。できるだけ早く資金調達したいときでも、ペイトナーなら安心して利用できるでしょう。

ペイトナーのメリットは？

手数料が固定されている

ペイトナーを利用する非常に大きなメリットは、固定化された手数料率です。他社を利用する場合、手数料率は買取を希望する売掛債権額や取引先の信頼度に応じて上下するケースが一般的。「少額で利用したい」「売掛先が個人である」といった事情が発生しやすいフリーランスや個人事業主の場合、「想定していたよりも高い手数料を提示される」というケースもみられます。

ペイトナーの場合は、このような事態は発生しません。手数料率は常に10％に固定されているため、資金調達を計画的に進めていけます。

審査時間最短即日と業界最速級

ファクタリングサービスを利用する際に、避けられないのが審査です。申し込みから審査完了までどの程度の時間がかかるのかには、ファクタリング会社によって差があります。

ペイトナーは、申請から最短即日で審査を完了。これは業界最速級のスピードです。また審査完了とともに入金手続きも行ってくれるので、非常に素早く資金調達できるでしょう。申請内容によっては10分以内に審査完了できないケースもありますが、当日中には結果が通知されます。本当に資金調達できるかどうか、モヤモヤしながら待つ時間を最小限にできます。

必要書類が比較的少ない

ペイトナーを利用するために必要な書類は、以下の3点です。

・請求書
・口座入出金明細
・顔写真付き身分証

このうち、顔写真付き身分証は初回サービス利用時のみ提出を求められます。運転免許証やマイナンバーカードを用意しましょう。

個人事業主やフリーランスがファクタリングを利用する際に、足かせとなりやすいのは「事業計画書」ですが、ペイトナーでは提出不要です。また、確定申告時の書類の提出を求められるようなこともありません。申し込みまでのハードルが低い点も、非常に大きなメリットだと言えます。

1万円〜と少額売掛が現金化可能

フリーランスや個人事業主に特化してサービス提供を行うペイトナーでは、低額の売掛債権の買取にも対応しています。買取対象となるのは、「1万円～」の請求書です。ファクタリング会社にとって、利益が少ない少額ファクタリングは「手間がかかり旨みが少ない」と判断されがち。「10万円～」や「30万円～」といった制限を設けるファクタリングサービスも少なくありません。1万円から利用できるペイトナーは、手軽に利用しやすいサービスと言えるでしょう。

個人間取引でも対象にできる

ファクタリングサービスを利用する際に、重視されるのは「利用者本人の信頼度」よりも「売掛先（取引先）の信頼度」です。取引先が法人ではなく個人の場合、「社会的信用度が低い」と判断され、その時点で利用を断られてしまうケースも少なくありません。

ペイトナーの場合、取引先が個人だからといって、利用を断られることはありません。取引先が法人である場合と同様の審査基準・手数料で、サービスを利用できます。「取引先が個人でもOK」をうたうファクタリングサービスは珍しく、個人相手にビジネスを行っている人にとっては、非常に大きなメリットと言えるでしょう。

ファクタリングの使用を売掛先に知られない

資金調達のためにファクタリングに興味を抱いていても、「取引先に知られてしまうのでは…」という不安から利用をためらう方も多いのではないでしょうか。2社間取引を行うペイトナーでは、サービス利用の事実を取引先に知られる恐れはありません。申請時に提出する請求書をもとに、取引先に問い合わせや通知がいくようなこともないので、安心して利用できます。

たとえ一時的な資金調達のためのファクタリング利用であっても、取引先が知れば、「経営が厳しいのでは…」と勘繰られてしまう可能性も。ペイトナーなら、このようなリスクを抱えることなく利用可能です。

ペイトナーのデメリットは？

買取可能額の上限は100万円まで、大口取引には向かない

ペイトナーが設定する、申請可能な最大金額は「100万円」です。取引状況に応じて申請可能金額が徐々に拡大される仕組みを取り入れていますが、最大限に拡大された場合でも、100万円より高額なファクタリング利用はできません。多額の資金調達には向いていないという点を、事前に頭に入れておきましょう。

少額利用に強みを持つ一方で、高額利用についてはやや弱いという印象が否めません。自身が希望する金額を資金調達できるかどうか、事前に確認したうえで利用を検討してみてください。

初回買取可能額は25万円までと少額

ペイトナーの買取可能額の上限は100万円ですが、初回申請時からこの限度額が適用されるわけではありません。初回申請時の買取可能売掛債権額は「25万円」とさらに少額なので、注意してください。初回利用時から25万円以上の資金調達を希望する場合は、ペイトナー以外のサービスを検討する必要があります。初回利用時に問題なく返済されれば、2回目以降の申請時には取引可能額が拡大されるでしょう。

支払期日が必ず70日以内の請求書でなければならない

ペイトナーが買取対応しているのは、「支払期日が70日以内の売掛債権のみ」です。70日を1日でも超える場合、審査通過はできません。支払期日に関する制限が加わることで、利用が難しくなるケースもあるでしょう。設けないファクタリング会社も増えているなか、非常に大きなデメリットと言えます。

またペイトナーでは、「請求金額・支払期日が確定していて今後、契約条件の変更の恐れがない請求書」のみを対象としています。支払期日が設定されていないものも対象外と判断されてしまうので、注意してください。

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融資型クラウドファンディングのバンカーズは、投資家たちからも高く注目されているサービスです。ソーシャルレンディングへの期待度が高まっている今だからこそ、「これから始めてみたい」と思っている人も多いのではないでしょうか。投資にはリスクも付き物だからこそ、利用前に確認しておきたいのが、サービス全体の評判やメリット・デメリットについてです。バンカーズの投資の仕組みやその特徴について、わかりやすく解説します。ぜひ参考にしてみてください。

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バンカーズの概要

出典：株式会社バンカーズ

バンカーズの特徴や評判とは？

バンカーズは、2020年12月よりサービスの提供を開始したソーシャルレンディングサービスです。運営元は株式会社バンカーズで、もともとは泰平物産株式会社という貸金業の老舗企業でした。融資にまつわる事業に古くから携わってきた企業です。融資型クラウドファンディングとしては比較的新しいバンカーズですが、2022年には旧SBIソーシャルレンディングの事業を承継。業界大手企業が築き上げた地盤をしっかりと引き継いでいます。またバンカーズ内には銀行や大手証券会社出身の人材も多く在籍し、安心して投資できる環境作りに努めています。

多くの案件を扱っている点や、過去に高額案件も多数取り扱っている一方で、初心者でも投資しやすい環境が整っていることがバンカーズの特徴です。口座申し込みはWebから簡単にでき、本登録が終われば、最短3日で投資をスタートできるでしょう。融資型クラウドファンディングを利用する場合のファンド申込手数料や口座開設手数料、維持管理費用など、余計なコストがかからないところも初心者向けのポイントです。

バンカーズのメリット

1万円から投資可能

バンカーズの融資型クラウドファンディングなら、最低1万円から投資が可能です。株式投資や不動産投資と比較して、ごく少額から投資できるため、比較的手軽に挑戦できます。株式投資の初期投資費用は、最低でも数十万円から。不動産投資となると数百万円からと、多額の費用がかかるケースも少なくありません。お小遣いの範囲内から企業や個人に融資をしてリターンを得られるので、投資用の資金が少ない場合でも着実に利回りを期待できます。

独自のリスク分析を公表している

少額からさまざまな投資案件に参加できるのがソーシャルレンディングの魅力。一方で、避けては通れないのがリスクです。投資である以上仕方がないとはいえ、特に投資初心者にとって、必要以上のリスクを抱えるのは極めて危険と言えるでしょう。だからこそ、投資前に必要な情報を得られるかどうかが重要なポイントとなります。

バンカーズの場合、独自のリスク分析を行い、案件ごとにサイト上で結果を公表しています。融資先の信用力や担保保証の内容を、「0（リスク大）」から「5（リスク小）」までの数字でわかりやすく解説。どの案件にどれだけのリスクがあると予想されるのか、プロ視点での評価をひと目で把握できるでしょう。

ソーシャルレンディングサービスによっては、投資先ファンドを決定する際に、十分な情報が公開されていない場合もあります。バンカーズで公開されている「融資先情報（企業名や事業内容など）」「返済方式と返済原資」「担保内容」「過去の不渡り歴」といった情報は、投資先を決定する際のヒントとして活用可能。投資に慣れていない人でも、迷うことなくファンドを決定できるのではないでしょうか。開示されている情報をしっかりと読み込めば、余計なリスクを抱えることもなくなるはずです。

SBIソーシャルレンディングの事業承継をしていることも作用しているのか、投資家が安心して投資できる環境を整えていることに努めている点はバンカーズの最大の特徴と言えそうです。

融資経験豊富な運営会社

バンカーズを運営する株式会社バンカーズおよび株式会社バンカーズ・ホールディングには、融資経験豊富な人材が多く在籍しています。2023年9月現在、株式会社バンカーズ・ホールディング会長職に就く長田忠千代氏には、過去に三菱UFJ銀行代表取締役を務めた経験が、株式会社バンカーズ代表取締役を務める澁谷剛氏には大和証券に勤めた経験があります。バンカーズの運営にも、こうした過去の経験が存分に活かされていると言えるでしょう。

また株式会社バンカーズの前身は、長く貸金業を営んできた会社です。融資や審査に関する経験が豊富で、取り扱うファンドの見極めにも役立てられています。投資家が自身の目で投資先を見極める前に、経験豊富な運営会社がある程度絞り込んでくれているという安心感を抱けるはずです。

バンカーズのデメリット

元本割れの可能性

バンカーズを利用するうえで、頭に入れておかなければならないのが「元本保証がない」というデメリットです。預けたお金が確実に返ってくるとは限らないという点を頭に入れ、投資する必要があるでしょう。

バンカーズの仕組みは、「投資家たちから集めたお金を企業に融資し、企業が支払う利息を分配金として投資家たちへと還元する」というもの。バンカーズだけに限らず、融資型クラウドファンディングに元本保証はありません。投資先の事業者が倒産したり返済不可能な状態に陥ったりした場合、元本割れのリスクがあるのです。

融資型クラウドファンディングには、運用中に利回りが変動したり急激な値下がりを起こしたりするリスクはありません。一方で、いざ貸し倒れが発生すれば、投資したお金がまったく戻ってこないという事態もあり得るでしょう。

途中解約できない

バンカーズを始めとする融資型クラウドファンディングでは、いったん結ばれた契約を途中破棄はできません。運用期間が終了するまで、投資資金が手元に戻ることはないでしょう。

例えば株式投資の場合、投資中に急遽現金が必要になれば、株式売却による現金化が可能です。より魅力的な投資先を見つけた場合、比較的容易に乗り換えできるでしょう。

融資型クラウドファンディングの場合、投資に関する詳細な知識や自らの手による調整が不要である一方、運用期間に関する自由度は低めです。こちらのデメリットもバンカーズだけに限ったものではありませんが、投資先を決定する際には、余剰資金をもとに計画を練ることが大切です。また投資先事業者についても、「今」だけではなく「運用期間中」を見据えた判断が必要となります。

入出金手数料が投資家負担

バンカーズを利用する際は、各種手数料にも注意しましょう。バンカーズのサイト上で投資先ファンドを決定したら、ファンドへの出資金を指定口座へと入金する必要があります。このときに発生する振込手数料は、投資家側が負担しなければいけません。

実際にいくら負担するのかは、利用している銀行の規定によって異なります。出資金以外にも金銭的負担が発生するという点を、頭に入れておきましょう。少しでも出費を抑えたいなら、GMOあおぞらネット銀行の口座を利用しましょう。バンカーズの入金先口座がGMOあおぞらネット銀行のため、同行からの振込手数料は無料で利用できます。

一方で、分配金や償還された元本を出金する際の振込手数料はバンカーズ側が負担してくれます。会員登録や口座維持管理費も無料です。

バンカーズはどんな人に向いている？

新たな投資サービスとして注目されるバンカーズ。以下のような条件に当てはまる人は、ぜひ口座開設やサービス利用について積極的に検討してみてください。

・投資に興味はあるものの、あまり知識がない
・投資中に自分で手を入れる時間的な余裕がない
・とりあえずお小遣い程度の金額から投資をスタートしたい
・リスクは最小限にしつつ、銀行よりも効率的な預け先を探したい
・ソーシャルレンディングサービスの中でも、経営体制がしっかりしているところを選びたい

バンカーズを利用する場合、投資先ファンドを選んで出資金を支払えば、あとは運用期間が終了するのを待つだけでOKです。途中解約はできませんが、その分投資中に難しい内容を考える必要はありません。「投資以外の仕事が忙しい」「育児や介護の合間に投資したい」という人でも、手軽に挑戦できるでしょう。

ソーシャルレンディングサービスである以上、バンカーズにも元本割れのリスクはありますが、最低投資額が1万円からとお小遣い感覚でスタートできます。投資に回す金額を自分自身で調整しやすく、また万が一元本割れが発生した場合の損失も限られるでしょう。手軽に挑戦できる一方で、ただ銀行に預けておくよりも資金を増やせる可能性があるバンカーズ。「これから投資をスタートしたい」と思っている人にもおすすめのサービスです。

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おすすめの投資型クラウドファンディング会社

イークラウド株式会社が運営する株式投資型クラウドファンディングサービス「イークラウド」にて、株式会社アドレスがイークラウドを通じた2回目の資金調達を実施して6,990万円を調達し、1回目の9,930万円と合算した累計調達額がイークラウド内で最高記録となる1億6,920万円になりましたことを報告します。

アドレスは、2023年に実施した1回目の株式投資型クラウドファンディングで申込金額として国内最高額（当時）となる9,990万円になりました（※）。
※イークラウド調べ、上限募集額は9,990万円。最終的な調達金額は9,930万円

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株式会社アドレス 代表 佐別当隆志氏のコメント

このたび、株式投資型クラウドファンディングを通じて6,990万円を調達し、前回の9,930万円と合わせて累計1億6,920万円というイークラウド内での最高記録を達成することができました。多くの投資家の皆さま、会員の皆さま、家守やオーナーの皆さま、そして全国で応援してくださる方々に心より感謝申し上げます。

今回の資金調達は、私たちのサービス「ADDress」の価値を再確認し、さらなる成長への大きな一歩となりました。二地域居住を推進する法改正が進む中、地域の空き家や空き部屋を活用し、関係人口を増やす私たちの取り組みは、社会的にも重要性を増しています。これからも全国各地の自治体や地域のプレイヤーと連携し、関係人口のプラットフォームとして各地の魅力を発信してまいります。私自身も札幌や三島での二地域居住を実践し、その経験を生かして地域の人々と外部の方々をつなぐ企画や取り組みを進めていきます。

今後も皆さまとともに、自分の人生や好きな地域を大切に、豊かな時間を過ごす人々を増やしていきたいと考えています。引き続きご支援のほど、どうぞよろしくお願い申し上げます。

イークラウド株式会社 代表 波多江直彦のコメント

株式会社アドレスさまの累計調達額がイークラウド内で最高記録となったこと、心よりお祝い申し上げます。これだけ多くの個人投資家の皆さまからご支援を頂けたことは、アドレスさまの事業価値と社会的意義が広く認知されている証だと感じております。

エンジェル投資の魅力は、中長期でスタートアップを応援し、その成長を共に喜べることにあります。イークラウドは、今後も挑戦する企業とそれを応援する個人投資家の架け橋となり、すべての人が理想の未来を描き挑戦できる、豊かな社会を目指してまいります。

約10万円からスタートアップに投資できる、「株式投資型クラウドファンディング」とは

「株式投資型クラウドファンディング」は、非上場企業が株式等を発行することにより、インターネットを通じて多くの人から少額ずつ資金を集められる仕組みで、2015年の金融商品取引法改正に伴って可能となった資金調達手段です。

これまで個人が非上場のスタートアップに投資できる機会は極めて限定的でしたが、「株式投資型クラウドファンディング」を活用することで、スタートアップ投資のハードルが低減されました。スタートアップは、日本の経済成長と課題解決の担い手として、近年改めて注目が集まっています。一方、スタートアップのネックとなるのが資金調達であり、「株式投資型クラウドファンディング」は、スタートアップへの資金供給強化策のひとつとして、政府において制度拡充の検討が進められています。

イークラウドは「株式投資型クラウドファンディング」を通じて、すべての人が理想の未来を描き挑戦できる、豊かな社会を目指してまいります。