東京ミッドタウン日比谷で体感型ポップアップ、多彩な体験コンテンツが集結

TCL JAPAN ELECTRONICSは、2026年2月6日（金）から2月8日（日）までの3日間、東京ミッドタウン日比谷アトリウムにて、ミラノ・コルティナ2026オリンピック・パラリンピック冬季競技大会の世界観を体感できる体験型イベント「2026年 TCL 冬季オリンピック ポップアップイベント（東京）」を開催した。

家庭用オーディオ・ビジュアル機器および家庭用電化製品分野における最高位スポンサーとして、ワールドワイド・オリンピック／パラリンピック・オフィシャル・パートナー契約を締結しているTCLが作り出したミラノ・コルティナ2026の世界観を体験できる空間には、冬季オリンピックの熱気を先取りできる多彩な体験型コンテンツが集結。

冬季オリンピックの世界観と最先端技術を掛け合わせた体験設計により、多くの来場者で賑わいをみせた。

高さ2.5mの「東京最大級ガチャガチャ」が目玉に
イベントの中でも特に注目を集めたのが、高さ約2.5mを誇る東京最大級の巨大ガチャガチャだ。

会場内の各エリアを体験し、SNS投稿を行った来場者が挑戦できる仕組みで、ガチャガチャ前には多くの来場者が列を作った。

ガチャガチャでは、本イベント限定のオリジナルノベルティがプレゼントされており、「何が出るかわからないワクワク感」と「巨大サイズならではのインパクト」で、会場の象徴的なフォトスポットの一つとなった。

TCLの技術で“冬季オリンピックの臨場感”を味わえるVRスキー体験
VR技術を活用したスキーシミュレーター体験エリアでは、実際の競技コースを再現したステージをTCLの大画面ディスプレイで体験することができる。

来場者は、まるで本物のゲレンデに立っているかのような臨場感の中、体を左右に傾けながらスキー競技に挑戦。

体験を終えた後に画面を振り返りながら談笑する姿が見られるなど、会場の随所でスキー体験を楽しむ様子がうかがえた。

体験エリア周辺では、滑走シーンが映し出される大型スクリーンに足を止める来場者の姿や、体験中の様子を撮影する来場者が多く見られ、競技の迫力が直感的に伝わるエリアとしてイベントの中でも特に賑わいをみせた。

その場で“思い出が形になる”フォトマグネット体験
写真をその場でマグネットにして持ち帰れる体験コンテンツも提供された。専用の撮影機で写真を撮影し、好きなフレームを選ぶことで、その場でオリジナルマグネットを作成できるというものだ。

撮影から完成までを会場内で完結できる手軽さで、イベントの思い出を“形にして持ち帰る”来場者が多数みられた。

また、撮影した写真はAI技術を活用した漫画風・コスプレ風などの加工が可能という多彩な演出を楽しめる点も特徴だ。

出来上がったマグネットを手に取って記念撮影をする様子も見られたりと、こちらも盛り上がりを見せたエリアの一つだ。

オリンピック公式マスコットの巨大フィギュアが登場
会場には、ミラノ・コルティナ2026オリンピック・パラリンピック冬季競技大会の公式マスコット「ミロ」「ティナ」の巨大フィギュアが登場した。

フィギュアの前では、子どもから大人まで幅広い層が足を止めて記念撮影を行う来場者の姿が多く見られ、ガチャガチャに次ぐフォトスポットとして親しまれた。

TCLの最新家電をリアルに体感
TCL家電展示エリアでは、大型テレビをはじめ、エアコンや洗濯機などの機能性を実際に体感できる場として、最新製品が展示された。

TCLグループ製の液晶パネルの先端技術を活かした高品質の液晶テレビに思わず足を止める来場者の姿が多く見られた。

オリンピックを一足早く体感できる場に
今回のポップアップイベントは、最先端技術を通じてオリンピックの世界観に触れられる場となった。

競技の臨場感やマスコットとの交流、体験型コンテンツを通じて、来場者にとってはミラノ・コルティナ2026オリンピック・パラリンピック冬季競技大会を一足早く体感できる、貴重な機会となったのではないだろうか。

提供：株式会社 TCL JAPAN ELECTRONICS

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仮想通貨はここ数年で急速に普及し、投資対象として注目を集めています。

しかし、「どの銘柄を選ぶべきか」「リスクを抑えて投資する方法は？」と悩む初心者も多いのではないでしょうか。

初心者でも安心して取り組めるよう、仮想通貨の選び方やおすすめ銘柄、投資手順をわかりやすく解説します。BTC/JPYの価格動向も参考にしながら、基礎から応用まで学んでいきましょう。

初めてでも失敗しない！仮想通貨の基本知識

仮想通貨を購入する前に、まずはその基本的な仕組みや特徴を理解しておくことが大切です。ここでは、仮想通貨の基礎知識から取引所の選び方までをわかりやすく解説します。

仮想通貨とは？基本的な仕組みと特徴

仮想通貨とは、ブロックチェーン技術を基盤とするデジタル資産のことです。国家が発行する法定通貨とは異なり、中央銀行の管理を受けず、分散型ネットワーク上で取引が行われます。代表例であるビットコイン（BTC）は発行上限が2100万枚と決まっており、その希少性が価格を支えています。

また、仮想通貨は送金スピードの速さ、低コスト、グローバル性が特徴で、国境を越えた取引が簡単です。これらの点は従来の金融システムでは得られない大きなメリットと言えるでしょう。

仮想通貨と株式投資の違い

株式は企業の成長に応じて配当や株価上昇の恩恵が期待できますが、仮想通貨はプロジェクトの成功や需要拡大によって価格が変動します。

また、株式市場は規制が整っている一方で、仮想通貨市場は規制が発展途上であるため、急激な価格変動が起こりやすい点に注意が必要です。

その一方で、短期間で大きなリターンを狙える可能性もあります。株と仮想通貨を併用して分散投資する投資家も増えているのは、この違いが理由です。

取引所の役割と選び方のポイント

仮想通貨の売買は「取引所」を通じて行います。取引所選びは投資成果を左右するため、慎重に検討する必要があります。

主なチェックポイントは以下の3つです。

1. 手数料の安さ：売買コストを抑えることで、より効率的に利益を確保できます。
2. セキュリティ対策：ハッキングリスクを防ぐため、二段階認証やコールドウォレットを導入している取引所を選びましょう。
3. 取扱銘柄の豊富さ：多様な銘柄を扱う取引所であれば、柔軟にポートフォリオを構築できます。

初心者におすすめの仮想通貨銘柄

Nwz / Shutterstock.com

銘柄選びは投資を始めるうえで欠かせない第一歩です。特に初心者の方は、実績があり流動性の高い銘柄からスタートするのが安心でしょう。ここでは、その代表的な仮想通貨をいくつかご紹介します。

ビットコイン（BTC）

ビットコインは仮想通貨の代名詞であり、世界で最も取引量が多い銘柄です。価格変動はあるものの、市場の基準通貨としての役割を担っているため、相対的に安定しています。特に長期投資では「デジタルゴールド」として価値保存の手段になり得る点が注目されています。

また、日本円との取引量も多く、BTC/JPYの動向を確認すれば市場全体のトレンドを把握しやすいという利点もあります。

イーサリアム（ETH）

イーサリアムは単なる通貨ではなく、ブロックチェーン上でアプリケーションを構築できる「プラットフォーム」としての役割を持っています。特に「スマートコントラクト」と呼ばれる自動契約機能は、金融からゲームまで幅広い分野で活用されています。

DeFi（分散型金融）やNFT市場の拡大に伴い、イーサリアムの需要は今後も高まると予測されています。価格変動リスクはありますが、将来性を重視する投資家にとっては魅力的な選択肢といえるでしょう。

大型アルトコイン

ビットコインやイーサリアムに次ぐ「大型アルトコイン」も投資対象として有力です。代表的な銘柄は以下の通りです。

これらを組み合わせることでリスク分散が可能となり、安定的なポートフォリオを構築できるでしょう。

※本記事は特定の仮想通貨を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。仮想通貨取引には価格変動や元本割れのリスクがあります。

銘柄を選ぶときの比較ポイント3つ

初心者が迷いやすいのが「どの銘柄を選ぶべきか」という点です。ここでは判断基準を3つに絞って解説します。

①時価総額と流通量をチェック

時価総額が大きい銘柄は市場での信頼性が高く、急激な価格変動が起こりにくい傾向があります。例えばビットコインやイーサリアムは時価総額ランキング上位を維持しており、流動性が高いため売買がスムーズです。

一方、流通量の少ない銘柄は値動きが激しく、投資リスクが高まります。初心者はまず時価総額が上位にある銘柄を選ぶのが安心でしょう。

②仮想通貨プロジェクトの信頼性を確認

銘柄の価値は、その背後にあるプロジェクトの実現性や開発体制に左右されます。開発チームの実績や提携企業の有無、技術革新の進展度を確認することが重要です。

たとえばイーサリアムは、世界中の開発者が参加し、活発なエコシステムを形成しています。一方で、開発が停滞しているプロジェクトは将来性に不安が残ると言えるでしょう。

③取引手数料と取引所の対応状況

同じ銘柄でも取引所によって手数料や取り扱い条件が異なります。手数料が高いと利益が削られるため、低コストかつ信頼できる取引所を選びましょう。

また、国内外で取り扱いの有無を確認することも大切です。主要銘柄はほとんどの取引所で購入できますが、マイナー銘柄は一部取引所でしか扱われていないケースもあります。

仮想通貨投資を始めるための手順

Roman Samborskyi / Shutterstock.com

基礎知識と銘柄選びのポイントを理解したら、実際に投資を始めるステップを確認しましょう。

国内外の取引所に口座開設

まずは仮想通貨取引所に口座を開設しましょう。国内取引所であれば日本円での入金が可能で、金融庁の認可を受け、日本の法律に則って運営されているため安心です。海外取引所は取り扱う銘柄が豊富で手数料も比較的低い傾向にありますが、英語対応や各国の法規制について理解しておく必要があります。

※口座開設の際には本人確認が必須となり、手続きに数日かかる場合もあるため、余裕をもって準備しておきましょう。

安全な資産管理方法（ウォレット活用）

取引所に仮想通貨を預けたままにしておくのはリスクが高いため、専用のウォレットで管理するのが基本です。資産の規模に応じて、以下2つのウォレットを使い分けるのが理想的です。

少額から始める長期投資戦略

初心者はまず少額から投資を始め、相場に慣れることが大切です。短期的な値動きに一喜一憂せず、長期保有を前提に資産形成を目指しましょう。ドルコスト平均法を活用すれば、価格変動のリスクを分散できます。

仮想通貨でやってはいけない投資の失敗パターン3選

初心者が陥りやすい失敗例をあらかじめ知っておくことで、余計なリスクを避けられます。ここでは、特に多い投資の失敗パターンを3つご紹介します。

①ネットの情報をうのみにする

SNSや掲示板には誤情報や過大評価された情報が多く出回っています。必ず公式情報や信頼できるソースを確認し、判断しましょう。

②頻繁に短期売買してしまう

短期的な価格変動を狙った売買は、初心者にとって成功率が低く、手数料や税金で利益が減るリスクもあります。むしろ損失につながりやすいため、長期運用を意識する方が安全です。

③セキュリティ対策を軽視する

仮想通貨は自己責任での管理が基本です。パスワードの使い回しや二段階認証を設定しないまま利用すると、ハッキングによる資産流出リスクが高まります。ウォレットと取引所の両方で徹底したセキュリティ対策を行いましょう。

まとめ｜初心者は王道銘柄を軸に長期運用を意識しよう

仮想通貨投資は大きな魅力がある一方で、リスクも伴います。初心者の方は、まずビットコインやイーサリアムといった主要銘柄を中心に、少額から始めるのが安心です。

そして取引所の選び方やウォレットによる資産管理を徹底し、長期的な目線で投資を続けましょう。

短期的な価格変動に惑わされず、安定した運用を心がけることが、仮想通貨で成功するための最も重要なポイントです。

提供：Binance Japan株式会社

※本ページはプロモーションが含まれています。

近年、少額で始められるワンルームマンションへの不動産投資が盛んです。しかし当然ながら、融資を受けて投資するわけですから債務を負うという側面があり、それが投資へのハードルを生んでいます。一方で、不動産投資クラウドファンディングは融資を受けることなく少額からでも不動産投資ができるようになっています。クリアルは不動産クラウドファンディングを行うサービスです。ここでは、クリアルの特徴や評判、実績、向いている人や始め方などをご紹介します。

関連記事【比較】投資型クラウドファンディングのおすすめ｜事業者とサービスを紹介

クリアルの特徴や評判とは？

少額から始められて初心者や分散投資希望者向き

クリアルは、1万円から始められる不動産投資クラウドファンディングです。自己資金が少ない若年層でも少額から投資を始められるところに特徴があります。さまざまな案件を提供することによって、投資すれば月々の配当で貯金代わりの資産形成も可能です。高い利回りよりも安定した利回りを追及していますので、初心者や分散投資をしたい人に向いています。

投資先情報がクリア

投資の対象としている不動産情報を詳細に開示しているのも特徴です。クリアルの会員になると不動産物件の所在や外観、仕様、内装などに至るまで詳細に情報を確認できます。さらに、事業の収入や費用、利益などの情報も詳しく公開していますので、物件の価値や収益をしっかりと確認した上で投資を決めることができます。

運用期間が比較的短く、幅広い投資対象を提供

クリアルの運用期間は4ヶ月から24ヶ月で、1年以内の投資運用も可能です。投資対象も大規模なホテルから有料老人ホーム・保育園などの社会的要求の高いもの、既に完成した物件から開発案件まで幅広い投資対象を提供しています。幅広く案件があることで、同じ会社の中でもリスクの分散が可能です。

クリアルのメリット

少額からの投資が可能

通常の不動産投資では高額な資金を用意する必要があるため、金融機関から融資を受けるケースが多いです。これに対して、クリアルは1万円から投資が可能です。これは、一つの不動産に複数の投資家が投資して報酬を得る画期的な投資方法を採用しているからです。不動産を自分で取得する不動産投資では、分散投資は難しいでしょう。少額から投資が可能ですから、さまざまな物件に投資してリスクを分散することができます。

ほったらかし投資が可能

不動産を自分で所有していると様々な管理事項が発生します。しかし、クラウドファンディングに出資しての運用であれば運用会社に一任しますので、煩雑な管理が不要です。

基本手数料が無料

クリアルの基本手数料は無料です。不動産を取得するような不動産投資では様々な手数料が発生します。クリアルは銀行への入出金手数料を除き、ほとんどの手数料が無料ですので、手数料による損失が発生することはありません。

毎月配当

多くの不動産投資クラウドファンディングの配当は半年もしくは1年に1回です。クリアルの運用期間は4ヶ月から24ヶ月で、多くは12ヶ月になっています。運用期間が短いこともあり、配当は月に1回です。月1回配当がありますので、毎月運用成果を確認することもできます。初心者にも分かりやすい、優しい仕組みと言えるでしょう。

投資先に関する情報が明らか

融資を仲介するサービスのソーシャルレンディングでは最終の融資先を知ることができません。クリアルは不動産特定共同事業法を適用した融資で、不動産特定共同事業法では物件の情報を公開することができます。クリアルは詳細な物件の情報と案件の詳細な収支を公開しています。そのため、クリアルの投資はどのような案件のどのような不動産かを確認した上で投資を決めることが可能です。

投資家目線の運用

クリアルは不動産を分別管理しています。分別管理とは、運営会社の資産と投資家から集めた資金を別々に管理する方法です。これによって、たとえ運営会社が破産しても投資家の資金が保護される仕組みになっています。またクリアルは物件に空室が発生するリスクを回避するために、子会社とマスターリース契約を結んでいます。長期間の空室や家賃滞納があれば、損失につながります。マスターリース契約は、一括借り上げ会社を間に入れることで家賃保証するためのものです。このような投資家目線で投資先を運用しており、投資家の損失が最小限になるようにしています。

途中譲渡が可能

譲渡相手はクリアル会員に限定されていますが、投資の権利を運用途中でも他の人に譲ることができます。

クリアルのデメリット

運用している間、資金を引き出せない

出資後は資金がロックされてしまいます。クリアルの個々の案件の運用期間は4ヶ月から24ヶ月ですが、その期間中の途中解約はできません。資金はその間、拘束されます。運用期間が長い場合、景気動向や不動産市場の変化に対応出来ない可能性もあります。案件を選ぶにあたっては、そうしたリスクを考慮して運用期間にも注意が必要です。投資を決める前に慎重に検討した方が良いでしょう。

出資したら解約ができない

クリアルで出資したファンドの債権は譲渡できますが、途中で解約することはできません。クーリングオフの対象となるのは、売買契約が成立したときの電子交付書面を受領した日から起算して8日を経過するまでの間です。この間であれば、書面による解約を申し出ることで契約を解除することができます。

投資型など他のクラウドファンディングと比較して利回りが控えめ

投資型クラウドファンディングやソーシャルレンディングなどには想定利回りが年率10％近いものもあります。しかし、クリアルはほとんどが4％から5％程度です。クリアルは短期間に大きな利益を狙う投資法ではなく、不動産の家賃収入や売却した際の利益を分配する仕組みになっています。

自分の銀行口座に分配金を引き出すときに出金手数料がかかる

クリアルの口座は楽天銀行ですので、自分の銀行口座が楽天以外の場合は高めの出金手数料になります。可能であれば楽天銀行に口座を持っておいた方が節約になるでしょう。また、出金の都度手数料がかかりますので、まとめて出金するなどの工夫が必要です。

投資なのでリスクがある

クリアルは投資型クラウドファンディングのため、元本が保証されるわけではありません。他の投資形態と同様に一定のリスクが有り、たとえば不動産相場が急落した場合など予想以上の損失が出た場合には損失を被る可能性があります。

人気がある案件では応募できない場合もある

クリアルの案件では、募集期間終了前に募集金額に達することがあります。多くの案件が1,000万円から2,000万円規模です。この程度の案件だとすぐに満額に達してしまいます。また、安定的な不動産案件が多いため、案件数に対して需要が高いこともすぐに満額に達する原因の一つです。狙う案件があれば、早めに申し込んだ方が良いでしょう。大規模な数億円規模の案件は比較的余裕があります。しかし、ほとんどの案件が運用中か運用完了になっていて募集していない時期もありますので、こまめな情報収集が大切です。

投資する際に事前入金の必要がある

クリアルは、出資の申し込みをする際に事前に投資資金を専用口座に入金しておく必要があります。目当ての案件を申し込むことができない場合、口座の資金を手元に戻すには手数料が必要です。無駄な手数料を払いたくなければ、資金を口座に眠らせておくことになります。そうすると資金の運用効率が悪くなる可能性もあるでしょう。口座に入金しておく金額は予算内の必要最小限しておくのがおすすめです。

クリアルの評判を調査：やばい・怪しいの口コミは本当？

クリアルの評判・クチコミには、比較的ポジティブなものが多いのが特徴です。少額から始められて毎月配当が受けられることや投資先情報の透明性が高いことなどが数多く挙げられています。また、累計調達額が多く、確実に分配金配当が継続されていることや各種の手続きに手数料がかからないことも好評です。
ネガティブな意見には人気が集中しすぎて申し込みができなかったり、投資を増やそうと思ったら締切られたといったものがあります。信頼性の高い不動産クラウドファンディングとして、人気がある案件が多いことの裏返しとも考えられるでしょう。会社側も調達規模が大きいため、人気が集中して早い者勝ちになってしまうことがあるのは分析済みです。問題を認識した上で、一人の投資可能額に上限をつけるような工夫をしています。

クリアルはどんな人に向いているか

クリアルは少額から始められて、他の投資と比較すると安定していると同時に投資家を保護する仕組みも備えたファンディングです。一方で、将来の高齢化に向けた有料老人ホームや子育てで問題になっている保育園など、社会問題の解決も意識したファンディングも案件の中にあります。利回りに対する期待だけでなく、投資によって社会を良くする将来性のある面白い事業を展開しています。これらのことから、不動産投資が初めての人や少額から投資を始めたい人、確実に利益を積み上げたい人や投資によって社会への貢献にも関わりたいような人に向いていると言えるでしょう。

不動産投資が初めての人

初心者がいきなり不動産に投資すると失敗することがよくあります。一般に、不動産投資に関する情報が少ないからです。自分で物件を持つことになれば、結局は債務を負うことになります。収益が出るか否かの判断も難しいでしょう。クリアルであればプロが審査した案件だけが提示されていますので、物件選びで失敗するリスクが低くなります。しかも、債務を負うことなく不動産投資を始めることが可能です。

少額から投資を始めたい人

自分で物件を持つ不動産投資では高額な資金が必要になります。クリアルの最小投資額は1万円です。投資には常に元本割れのリスクがついて回ります。1万円から試しに始めてみることで、元本割れの不安から解放されるでしょう。1万円から始めて利益が出てくることを確認してから投資金額を増やすという方法もあります。投資を始めたいが、不安があって迷っている人に適した投資です。

着実な利益獲得を実感したい人

クリアルの分配金は毎月振り込まれます。月々振り込まれることで利益獲得を実感できると同時に、収支の管理もし易くなります。他のソーシャルレンディングなどでは、振り込みは3ヶ月毎というものがほとんどです。3ヶ月毎では収支を見て計画するのが難しくなりますから、収支を着実に管理して利益獲得を実感したい人には最適の投資です。

投資によって社会への貢献にも関わりたいような人

クリアルの運用会社には、投資家と同じ船に乗って事業を進めていこうという意識があります。取扱う物件も社会への貢献を意識したものが多く含まれています。物件に関するこれらの情報も頻繁に発信して、事業説明会やセミナーを開催するとともに投資家の意見を聞いて一緒に考える姿勢があります。社会貢献を意識した人にも向いた投資です。

クリアルのイグジット例とその評判

クリアルには、ESG不動産投資のような社会問題の解決につながるものを含んだ多数の投資商品が揃っています。中でも、2020年7月にイグジットした「沖縄専門学校ファンド」は、2020年1月から2021年6月まで運用することを計画して2019年11月から12月まで募集、2020年1月から運用、2020年7月に売却によって早期に償還しました。募集金額は8億3千8百万円、想定利回りは年利5％です。このファンドは投資家への安定した配当を提供しながら、専門学校側も物件の売却代金を成長資金に充てて学校の発展を狙うものでした。ファンドが目指したのは、投資家への経済的リターンと学校の成長という社会的リターンの両方です。

その他のファンドにおいても、待機児童問題の解決や社会的に早急な整備が望まれている許認可保育園などへの投資も取扱っています。2020年7月時点で29ファンドで満額の組成を完了し、その内16ファンドは売却によりイグジットです。これまでイグジットしたいずれの案件についても償還時に損失は発生せず、投資家にはいずれも予定どおりの利回りの配当と元本償還を実現しています。ESGを達成するだけではなく、投資家に対して少額から手軽で安定した資産運用サービスを提供しているのがクリアルです。

クリアルの始め方

クリアルで投資を始めるためには口座を開設しなければなりません。口座が開設できたら口座に入金し、投資を申し込めば運用が始まります。手続きはWeb上でできて簡単、しかも無料です。ここでは、大まかな流れを解説します。

会員登録

まず最初は会員登録です。クリアルのホームページの右上に「三」の形のボタンがあります。このボタンをクリックするとメニュー画面が表示されます。メニューの一番上に「会員登録」ボタンがありますので、クリックすると表示されるのがメールアドレスとパスワードを入力する画面です。メールアドレスとパスワードを入力して、このページの「会員登録」ボタンをクリックします。すぐにクリアルからメールが届きますので、届いたメールを開いて「メールアドレスを認証する」をクリックすれば会員登録は完了です。

投資家登録手続き

会員登録が完了したら、ホームページのメニュー画面の「ログイン」ボタンからログインして投資家登録をします。氏名、住所、生年月日などの情報を入力した後、職業、年収、金融資産、投資の経験などを入力します。これらはクリアルで審査に使用されます。重要な情報なですから、正確な入力が必要です。最後に規約に同意して必要事項の入力は完了です。投資家登録を完了するためには、本人確認書類を送る必要があります。

本人確認書類の送付

スマートフォンやパソコンなどからアップロードする場合は、「運転免許証」「マイナンバーカード」「在留カード」のいずれか一つを撮影してアップロードします。郵送する場合は「運転免許証」「マイナンバーカード」「パスポート」「住民基本台帳カード」「在留カード」「特別永住者証明書」の書類のうち2つをコピーして送ります。本人確認書類の送付が終われば、投資家登録の申請は完了です。5日ほどで本人確認のはがきがクリアルから届きます。

投資家登録の完了

クリアルからの本人確認はがきには「本人確認キー」が記載されています。ホームページのメニュー画面の「本人確認キー入力」ボタンをクリックして、表示された画面で「本人確認キー」を入力すれば投資家登録の完了です。

口座への入金から運用まで

前述のとおり、投資したい案件を見つけてから口座を開設したり、入金すると間に合わないことがあります。投資家登録完了後は専用の口座が開設されますので、無理のない範囲で入金しておいた方が良いでしょう。口座開設は無料ですから、少なくとも口座は早めに開設しておくのがおすすめです。入金が完了していて、ファンド一覧に気に入ったファンドがあれば投資を申し込んで運用が始まります。

クリアルは会員登録から口座開設まで無料！

今までの不動産投資では多額の資金が必要だったり、債務を負うこともあります。最初からソーシャルレンディングなどへの高額な投資は不安でしょう。クリアルは投資の対象も比較的安定していて、情報も豊富で投資家に配慮した仕組みにもなっています。1万円からでも投資が可能な不動産投資クラウドファンディングで、しかも口座開設が無料です。気になるようなら、先ず登録して口座開設をしてみましょう。

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オルタナバンクとは近年注目されているソーシャルレンディングを取り扱うサービス名のことで、運営元はSAMURAI証券株式会社です。オルタナバンクは信用性のあるサービスとして、個人投資家たちから注目を集めています。ソーシャルレンディングに興味を抱きつつも、まだ一歩踏み出せていない方にとって気になる評判について、オルタナバンクのキャンペーン情報や、メリット・デメリットなどを交えてわかりやすく解説します。

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オルタナバンクとは

オルタナバンクの特徴や評判とは？

分散投資への注目度が引き続き高まっているなか、少額から投資が可能なソーシャルレンディングサービスの人気が高まっています。さまざまな会社が同様のサービスを提供していますが、その中でも特に多くの投資家たちから支持されているのがオルタナバンクです。

オルタナバンクの一番の特徴は、国内の証券会社が運営している点にあります。もともと「サムライファンド（SAMURAI FUND）」という名前でサービスを提供しており、過去の実績も十分にあります。またソーシャルレンディング事業者の中では珍しく、オルタナバンクの運営元であるSAMURAI証券は第一種金融取引業者に登録されています。第一種金融取引業者とは「資本金が5000万円以上」「株主規制あり」「自己規制資本あり」という3点の条件をクリアしていないと認可されないものですが、ソーシャルレンディングサービスを展開する会社においてこの厳しい基準をクリアして登録されている業者は少ないです。

オルタナバンクのメリットは？

1万円から投資可能

一般的に、投資をするためにはある程度のお金を用意する必要があると考えられています。たとえば不動産投資の場合であれば、投資対象となる物件を購入する必要があります。小規模からスタートしたいと思っていても、初期投資に数百万円程度の費用が必要になります。は株式投資の場合でも、魅力的な株を効果的に購入したいと思えば、数十万円から百万円程度は必要になるでしょう。

しかしオルタナバンクの場合、わずか1万円からの投資が可能です。投資をする以上、リスクは避けて通れませんが、投資する金額が少なければ不安も最小限にできるでしょう。投資初心者にとって、非常に大きなメリットだといえます。1万円程度であれば、「お小遣いから無理なく投資できる」という人も多いのではないでしょうか。他の投資商材と比較すると、気軽な気持ちでソーシャルレンディングをスタートできます。

投資先のファンドが豊富

数あるソーシャルレンディングサービスの中でオルタナバンクの人気が高いのは、「オルタナティブ投資ができるから」という理由もあります。「オルタナティブ投資」とは、上場株式や債券といった定番の投資先のほかにも、金や不動産、未上場株式など、さまざまな投資先を選択できるという投資スタイルです。

投資先のファンドが多ければ、投資家にとっては以下のようなメリットが発生します。
・投資先を分散させることで、リスクを低下できる
・国内だけではなく海外までを投資対象に含めやすく、経済動向の急激な変化に巻き込まれにくい
・運用期間がさまざまで、自身の希望に合わせて分散投資できる

1つの案件に大金を投じて失敗すれば、致命的な傷を負うことにもなりかねません。一方で多様なファンドに少額から投資できるオルタナバンクであれば、あらゆる対象への分散投資が可能になります。「たとえ1つの案件で失敗しても、その他の案件が好調」という状態に持ち込めるのが、分散投資を行う最大のメリットと言えます。運用期間についても、オルタナバンクでは2ヶ月から24ヶ月のものまで幅広く対応しており、分散投資の具合や自身のライフステージなどの都合に合わせて投資先を検討しやすくなります。

保証付きの案件がある

オルタナバンクで扱っている案件の中には、「保証付き案件」や「不動産担保付き案件」も少なくありません。投資にはリスクも付き物ですが、万が一のときの保証が付いていれば、投資家への影響は最小限に。投資したお金が返ってこないといった、いわゆる貸し倒れリスクを低減できます。

オルタナバンク公式サイトでは、 2022年12月までに募集を行ったファンドの実績について「貸付型ファンドの元本償還率100％」と発表しています。貸付型ファンドにおいて貸し倒れは発生しておらず、高いリターンで長期的な資産形成を狙えることを示しています。オルタナバンクでは、掲載する投資先について厳格な審査基準を設けています。プロの目でチェックされた投資先の中から、自身の希望に沿ったものを選択できるでしょう。

ただし、オルタナバンクで扱っているすべての案件に、保証や担保がセットになっているわけではありません。どの案件に保証や担保があるのかは、一覧表示から簡単に確認できるようになっています。投資先を決定する際には、ぜひこちらにも注目してみてください。

オルタナバンクのデメリットは？

元本割れの可能性

証券会社として厳格な審査基準を設け、信頼できる投資先だけを扱っているオルタナバンク。貸付型ファンドの償還遅延やデフォルトが発生したこともなく、元本償還実績100％をうたっています。しかし投資というものの性質上、今後も同様の状況が続くとは限りません。元本保証されているわけではないので、「投資したものの元本割れした」といった事態も想定されます。投資先が倒産したとなれば、投資したお金がほとんど戻ってこない可能性があるのは、すべての投資において共通するリスクです。

ソーシャルレンディングサービスにおいては、過去に償還遅延や貸し倒れが原因で非常に大きなトラブルに発展したケースもあります。オルタナバンクではしっかりとした管理体制を敷いているとはいえ、リスクはゼロではないという点を頭に入れておいてください。

途中解約できない

ソーシャルレンディングにおいて、一度投資したファンドが満期を迎える前に途中解約できることはほとんどありません。オルタナバンクにおいても「運用期間中に途中解約し、現金化する」という行動はとれないため、投資をする前には慎重に検討する必要があります。投資期間と、期間内のお金の使い方について把握した上で、余裕資金で投資するようにしましょう。

また投資先の状況によっては、満期を迎える前に早期償還が行われるケースもあります。早期償還が行われれば、本来得られるはずであった利益は得られない可能性もあります。回収したお金をまた別の案件に投資すれば良いとはいえ、予測が付きにくい点には注意が必要です。「投資後に投資家の事情で資産を動かしにくくなる」というデメリットは、オルタナバンクだけではありません。ソーシャルレンディング全体のデメリットとして捉えましょう。とはいえ、オルタナバンクにおいて「貸付型ファンドの元本償還率100％」「貸し倒れ0件」の記録を更新しているため、投資した額よりマイナスになってしまうことは殆どないと言えるでしょう。

オルタナバンクはどんな人に向いている？

オルタナバンクは、以下の条件に当てはまる人におすすめのサービスです。

・初めてソーシャルレンディングに挑戦する
・少額投資したい
・高利回りの投資に興味はあるものの、リスクはできる限り少なくしたい
・「伝統的資産」以外にも、さまざまな投資先を検討したい
・経済動向の急激な変化に影響されず、中長期的な資産形成を目指したい
・運用に手間をかけたくない

初めてソーシャルレンディングに挑戦する人にとって、高い利回りは非常に大きな魅力となるでしょう。とはいえ、投資をする以上、リスク回避のための行動は必要不可欠です。オルタナバンクは、比較的高い利回り（4〜12％の想定利回り）と、第一種金融商品取引業者のリスク管理体制を両立。貸付型ファンドの元本償還実績100％だからこそ、初めてソーシャルレンディングに挑戦する人にとっても、利用しやすい環境が整っています。

オルタナティブ投資でありとあらゆる投資先を検討できるからこそ、中長期的な資産形成も可能です。「投資先を決定すればその後の手間がかからない」という点も、気軽に投資できるポイントだといえます。「仕事をしながら手軽に投資したい」「日々の生活が忙しく、投資だけに集中できない」という方でも、オルタナバンクなら気軽にスタートできるでしょう。

オルタナバンクの口座は無料で作れます。また口座申込はオンライン上でわずか5分。最短翌営業日には口座開設手続きが完了します。「素早く投資をスタートしたい」と思う人にもおすすめです。

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心臓病は依然として日本人の死因上位を占めており、日々の食生活がその発症リスクに大きく影響していることは多くの研究で明らかになっている。特に心臓の専門家である循環器科医は、自らの健康を守るために特定の食品を意識的に避けているという。では、彼らがリスクを感じて遠ざけている食品とは一体何なのか。本記事では、循環器科医たちが「これは食べない」と口を揃える食品を紹介する。健康な心臓を保つために、食生活を見直すヒントとしてぜひ参考にしてほしい。

◆1．赤肉

Natalia Lisovskaya / Shutterstock.com

牛肉、豚肉などの赤肉（レッドミート）は、心血管の健康に悪影響を与える食品の一つとされ、特に心臓病やがんのリスクを高めると指摘されている。また、赤肉は腸内の微生物叢に悪影響を及ぼし、腸内細菌と化学反応を起こして心血管系に有害な物質を生成することもわかっている。一方で、赤肉は鉄分や亜鉛などの栄養素も豊富に含まれているため、完全に排除することは栄養不足につながる可能性がある。赤肉の摂取は控えめにし、鶏肉や魚介類、植物性たんぱく質などの心臓に優しい食品を選ぶことが推奨されている。

◆2．ベーコン・ソーセージなどの加工肉

Kei Shooting / Shutterstock.com

ソーセージやベーコン、サラミなどの加工肉にはカロリー、飽和脂肪、塩分が多く含まれており、これらが悪玉コレステロールを増やし、心筋梗塞や脳卒中のリスクを高める原因となる。さらに、加工肉には保存料として硝酸塩が添加されており、これが消化器系で分解されにくく、有害物質を生成することが問題視されている。2020年の研究では、ベーコン4枚程度の摂取でも心臓病リスクが増加することが示唆されている。

＞次のページ　揚げ油を繰り返し使うことで……

心臓病は依然として日本人の死因上位を占めており、日々の食生活がその発症リスクに大きく影響していることは多くの研究で明らかになっている。特に心臓の専門家である循環器科医は、自らの健康を守るために特定の食品を意識的に避けているという。では、彼らがリスクを感じて遠ざけている食品とは一体何なのか。本記事では、循環器科医たちが「これは食べない」と口を揃える食品を紹介する。健康な心臓を保つために、食生活を見直すヒントとしてぜひ参考にしてほしい。

◆1．赤肉

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牛肉、豚肉などの赤肉（レッドミート）は、心血管の健康に悪影響を与える食品の一つとされ、特に心臓病やがんのリスクを高めると指摘されている。また、赤肉は腸内の微生物叢に悪影響を及ぼし、腸内細菌と化学反応を起こして心血管系に有害な物質を生成することもわかっている。一方で、赤肉は鉄分や亜鉛などの栄養素も豊富に含まれているため、完全に排除することは栄養不足につながる可能性がある。赤肉の摂取は控えめにし、鶏肉や魚介類、植物性たんぱく質などの心臓に優しい食品を選ぶことが推奨されている。

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心臓病は依然として日本人の死因上位を占めており、日々の食生活がその発症リスクに大きく影響していることは多くの研究で明らかになっている。特に心臓の専門家である循環器科医は、自らの健康を守るために特定の食品を意識的に避けているという。では、彼らがリスクを感じて遠ざけている食品とは一体何なのか。本記事では、循環器科医たちが「これは食べない」と口を揃える食品を紹介する。健康な心臓を保つために、食生活を見直すヒントとしてぜひ参考にしてほしい。

◆1．赤肉

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牛肉、豚肉などの赤肉（レッドミート）は、心血管の健康に悪影響を与える食品の一つとされ、特に心臓病やがんのリスクを高めると指摘されている。また、赤肉は腸内の微生物叢に悪影響を及ぼし、腸内細菌と化学反応を起こして心血管系に有害な物質を生成することもわかっている。一方で、赤肉は鉄分や亜鉛などの栄養素も豊富に含まれているため、完全に排除することは栄養不足につながる可能性がある。赤肉の摂取は控えめにし、鶏肉や魚介類、植物性たんぱく質などの心臓に優しい食品を選ぶことが推奨されている。

◆2．ベーコン・ソーセージなどの加工肉

Kei Shooting / Shutterstock.com

ソーセージやベーコン、サラミなどの加工肉にはカロリー、飽和脂肪、塩分が多く含まれており、これらが悪玉コレステロールを増やし、心筋梗塞や脳卒中のリスクを高める原因となる。さらに、加工肉には保存料として硝酸塩が添加されており、これが消化器系で分解されにくく、有害物質を生成することが問題視されている。2020年の研究では、ベーコン4枚程度の摂取でも心臓病リスクが増加することが示唆されている。

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心臓病は依然として日本人の死因上位を占めており、日々の食生活がその発症リスクに大きく影響していることは多くの研究で明らかになっている。特に心臓の専門家である循環器科医は、自らの健康を守るために特定の食品を意識的に避けているという。では、彼らがリスクを感じて遠ざけている食品とは一体何なのか。本記事では、循環器科医たちが「これは食べない」と口を揃える食品を紹介する。健康な心臓を保つために、食生活を見直すヒントとしてぜひ参考にしてほしい。

◆1．赤肉

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牛肉、豚肉などの赤肉（レッドミート）は、心血管の健康に悪影響を与える食品の一つとされ、特に心臓病やがんのリスクを高めると指摘されている。また、赤肉は腸内の微生物叢に悪影響を及ぼし、腸内細菌と化学反応を起こして心血管系に有害な物質を生成することもわかっている。一方で、赤肉は鉄分や亜鉛などの栄養素も豊富に含まれているため、完全に排除することは栄養不足につながる可能性がある。赤肉の摂取は控えめにし、鶏肉や魚介類、植物性たんぱく質などの心臓に優しい食品を選ぶことが推奨されている。

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ソーセージやベーコン、サラミなどの加工肉にはカロリー、飽和脂肪、塩分が多く含まれており、これらが悪玉コレステロールを増やし、心筋梗塞や脳卒中のリスクを高める原因となる。さらに、加工肉には保存料として硝酸塩が添加されており、これが消化器系で分解されにくく、有害物質を生成することが問題視されている。2020年の研究では、ベーコン4枚程度の摂取でも心臓病リスクが増加することが示唆されている。

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心臓病は依然として日本人の死因上位を占めており、日々の食生活がその発症リスクに大きく影響していることは多くの研究で明らかになっている。特に心臓の専門家である循環器科医は、自らの健康を守るために特定の食品を意識的に避けているという。では、彼らがリスクを感じて遠ざけている食品とは一体何なのか。本記事では、循環器科医たちが「これは食べない」と口を揃える食品を紹介する。健康な心臓を保つために、食生活を見直すヒントとしてぜひ参考にしてほしい。

◆1．赤肉

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牛肉、豚肉などの赤肉（レッドミート）は、心血管の健康に悪影響を与える食品の一つとされ、特に心臓病やがんのリスクを高めると指摘されている。また、赤肉は腸内の微生物叢に悪影響を及ぼし、腸内細菌と化学反応を起こして心血管系に有害な物質を生成することもわかっている。一方で、赤肉は鉄分や亜鉛などの栄養素も豊富に含まれているため、完全に排除することは栄養不足につながる可能性がある。赤肉の摂取は控えめにし、鶏肉や魚介類、植物性たんぱく質などの心臓に優しい食品を選ぶことが推奨されている。

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心臓病は依然として日本人の死因上位を占めており、日々の食生活がその発症リスクに大きく影響していることは多くの研究で明らかになっている。特に心臓の専門家である循環器科医は、自らの健康を守るために特定の食品を意識的に避けているという。では、彼らがリスクを感じて遠ざけている食品とは一体何なのか。本記事では、循環器科医たちが「これは食べない」と口を揃える食品を紹介する。健康な心臓を保つために、食生活を見直すヒントとしてぜひ参考にしてほしい。

◆1．赤肉

Natalia Lisovskaya / Shutterstock.com

牛肉、豚肉などの赤肉（レッドミート）は、心血管の健康に悪影響を与える食品の一つとされ、特に心臓病やがんのリスクを高めると指摘されている。また、赤肉は腸内の微生物叢に悪影響を及ぼし、腸内細菌と化学反応を起こして心血管系に有害な物質を生成することもわかっている。一方で、赤肉は鉄分や亜鉛などの栄養素も豊富に含まれているため、完全に排除することは栄養不足につながる可能性がある。赤肉の摂取は控えめにし、鶏肉や魚介類、植物性たんぱく質などの心臓に優しい食品を選ぶことが推奨されている。

◆2．ベーコン・ソーセージなどの加工肉

Kei Shooting / Shutterstock.com

ソーセージやベーコン、サラミなどの加工肉にはカロリー、飽和脂肪、塩分が多く含まれており、これらが悪玉コレステロールを増やし、心筋梗塞や脳卒中のリスクを高める原因となる。さらに、加工肉には保存料として硝酸塩が添加されており、これが消化器系で分解されにくく、有害物質を生成することが問題視されている。2020年の研究では、ベーコン4枚程度の摂取でも心臓病リスクが増加することが示唆されている。

＞次のページ　揚げ油を繰り返し使うことで……

心臓病は依然として日本人の死因上位を占めており、日々の食生活がその発症リスクに大きく影響していることは多くの研究で明らかになっている。特に心臓の専門家である循環器科医は、自らの健康を守るために特定の食品を意識的に避けているという。では、彼らがリスクを感じて遠ざけている食品とは一体何なのか。本記事では、循環器科医たちが「これは食べない」と口を揃える食品を紹介する。健康な心臓を保つために、食生活を見直すヒントとしてぜひ参考にしてほしい。

◆1．赤肉

Natalia Lisovskaya / Shutterstock.com

牛肉、豚肉などの赤肉（レッドミート）は、心血管の健康に悪影響を与える食品の一つとされ、特に心臓病やがんのリスクを高めると指摘されている。また、赤肉は腸内の微生物叢に悪影響を及ぼし、腸内細菌と化学反応を起こして心血管系に有害な物質を生成することもわかっている。

一方で、赤肉は鉄分や亜鉛などの栄養素も豊富に含まれているため、完全に排除することは栄養不足につながる可能性がある。赤肉の摂取は控えめにし、鶏肉や魚介類、植物性たんぱく質などの心臓に優しい食品を選ぶことが推奨されている。

◆2．ベーコン・ソーセージなどの加工肉

Kei Shooting / Shutterstock.com

ソーセージやベーコン、サラミなどの加工肉にはカロリー、飽和脂肪、塩分が多く含まれており、これらが悪玉コレステロールを増やし、心筋梗塞や脳卒中のリスクを高める原因となる。さらに、加工肉には保存料として硝酸塩が添加されており、これが消化器系で分解されにくく、有害物質を生成することが問題視されている。

2020年の研究では、ベーコン4枚程度の摂取でも心臓病リスクが増加することが示唆されている。

＞次のページ　揚げ油を繰り返し使うことで……

心臓病は依然として日本人の死因上位を占めており、日々の食生活がその発症リスクに大きく影響していることは多くの研究で明らかになっている。特に心臓の専門家である循環器科医は、自らの健康を守るために特定の食品を意識的に避けているという。では、彼らがリスクを感じて遠ざけている食品とは一体何なのか。本記事では、循環器科医たちが「これは食べない」と口を揃える食品を紹介する。健康な心臓を保つために、食生活を見直すヒントとしてぜひ参考にしてほしい。

◆1．赤肉

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牛肉、豚肉などの赤肉（レッドミート）は、心血管の健康に悪影響を与える食品の一つとされ、特に心臓病やがんのリスクを高めると指摘されている。また、赤肉は腸内の微生物叢に悪影響を及ぼし、腸内細菌と化学反応を起こして心血管系に有害な物質を生成することもわかっている。一方で、赤肉は鉄分や亜鉛などの栄養素も豊富に含まれているため、完全に排除することは栄養不足につながる可能性がある。赤肉の摂取は控えめにし、鶏肉や魚介類、植物性たんぱく質などの心臓に優しい食品を選ぶことが推奨されている。

◆2．ベーコン・ソーセージなどの加工肉

Kei Shooting / Shutterstock.com

ソーセージやベーコン、サラミなどの加工肉にはカロリー、飽和脂肪、塩分が多く含まれており、これらが悪玉コレステロールを増やし、心筋梗塞や脳卒中のリスクを高める原因となる。さらに、加工肉には保存料として硝酸塩が添加されており、これが消化器系で分解されにくく、有害物質を生成することが問題視されている。2020年の研究では、ベーコン4枚程度の摂取でも心臓病リスクが増加することが示唆されている。

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債権の売却によって資金調達できるファクタリング。すぐに現金が必要な事業者にとって、強い味方となってくれるでしょう。そんなファクタリングサービスを提供する会社の一つが、株式会社ビートレーディングが提供する「ビートレーディング」です。利用する際に必要な審査や手数料、メリット・デメリットを紹介します。ビートレーディングに対して「怪しいのでは…」「本当の評判が知りたい」と思っている方は、ぜひ参考にしてみてください。ファクタリング会社選びで役立つ情報をお届けします。

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ビートレーディングの概要

ビートレーディングの特徴 ①2社間取引

ビートレーディングの2社間取引なら、原則として売掛先への連絡なしで手続き可能です。利用者とビートレーディングのみで契約を進められるため、入金までのスピードが速いという特徴があります。万が一、売掛先が倒産した場合でも、償還請求権が発生しないのも助かるポイントです。

ビートレーディングの特徴 ②3社間取引

利用者とビートレーディング、そして売掛先の3社で契約を結ぶ3社間取引。入金までのスピードは2社間よりも長くなりますが、安い手数料で利用できます。契約時に売掛先の同意を得ているため、審査にも通りやすいでしょう。大口の資金調達にも対応してもらえます。

ビートレーディングの特徴 ③Beトレペイメントの導入

Beトレペイメントは、売上拡大のため入札に参加したいけど資格がない、同様の取引をしているが今の取引先に不満がある、といったお客様と連携して入札に参加し、落札を目指すサービスです。また、実際に業務が始まったら、業務の進捗に応じて契約上の支払期日より前に代金を先払いすることも可能です。

ビートレーディングのメリット

最短2時間で資金調達が可能

ビートレーディングは、入金までのスピードに定評のあるサービスです。売掛先の承認を必要としない2社間取引なら、入金までの時間は最短で2時間。数あるファクタリング会社の中でも、トップクラスのスピードです。平日の午前中に必要書類をそろえて申し込みすれば、当日中に資金調達できる可能性も。審査に通過すれば、原則として即日振込してもらえるので安心です。

調達可能金額に上限・下限がない

ファクタリングサービスを提供する会社の多くは調達可能金額に上限あるいは下限を設けています。審査のスピードが早い一方で上限額が〜100万円までといったものや、大型調達が可能ではあるが審査に時間を要することが一般的です。しかしビートレーディングでは大口・小口の双方の需要を満たすことができ、実際に数万円単位の調達から億単位の調達まで様々な実績があります。

手数料が安い

ビートレーディングは、他社と比較して手数料率が低く設定されています。2社間取引の場合は 4％～12％、3社間取引の場合は2％～9％です。3社間取引の手数料は特に低く設定されているため、「できるだけ多くの資金を手元に残したい」という人にも注目されています。少ない負担で利用できるため、ファクタリングサービスの利用が初めてという方にもおすすめです。

オンライン契約が可能

ビートレーディングでは、申し込みから必要書類（資料契約書、発注書、請求書など売掛債権に関する資料・直近2か月分の口座の入出金明細）の提出、審査まで、すべての手続きをオンライン上で完結できます。パソコンやスマートフォンからいつでも好きなときに利用でき、書類もその場でアップロード可能でタイムラグが生じません。対面での対応が不要なため、日本全国どこからでも申し込みできます。

日本各地に支店があり対面相談にも対応

オンラインで申し込みを完結できるのがビートレーディングのメリットの一つとしましたが、一方で国内の各地方に支店を設けています。やはり一度は対面式で話を聞いてもらい相談しながら手続きしたい、オンラインの申込みの方が煩雑に感じるという方には嬉しいポイントです。ビートレーディングの拠点は全国に5つの拠点（東京、仙台、名古屋、大阪、福岡）があります。

ビートレーディングのデメリットは？

売掛先の信用性が審査に大きく関わる

ビートレーディングでファクタリングサービスを利用する場合、審査の主な対象は「売掛先の信用度」です。申込者本人の信用情報に問題があっても利用できますが、売掛先の状況によっては、本人に問題がなくても利用を断られてしまうケースもあります。売掛先が個人事業主の場合、審査通過が難しくなる可能性もあります。まずは一度、ビートレーディングに相談してみてください。

個人事業主は手数料が高くなる傾向

ファクタリング会社の中には、個人事業主をサービス提供対象外としているところも少なくありません。ビートレーディングは個人事業主でも利用が可能ですが、手数料はやや高めに設定される可能性があります。手数料率が高くなれば、その分手元に入ってくる現金は少なくなります。審査結果をよく確認したうえで、契約するかどうか決定しましょう。

即日の振込が叶わない場合もある

「最短2時間、即日振込可能」を売りにしているビートレーディングですが、状況によっては希望が叶わないケースもあります。提出書類に不備があれば、その対応に時間がかかってしまうでしょう。また審査通過後の振込手続きをするタイミングによっては、翌日に反映される可能性もあります。「どうしても今日中に資金が必要」という場合は、対応に注意してください。

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スピード感を持って資金調達をしたい場合、便利に使えるのがファクタリングサービスです。とはいえ「怪しいのではないか」「中小企業では利用できないのでは…」と不安を抱え、利用をためらう方も多いのではないでしょうか。このような場合には、中小企業の経営支援に力を入れている一般社団法人・日本中小企業金融サポート機構の利用を検討してみてください。ファクタリングサービスの評判や利用する際のメリット・デメリット、気になる審査・手数料についてまとめます。

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日本中小企業金融サポート機構の概要

※2025年12月現在

日本中小企業金融サポート機構の特徴：2社間取引

中小企業にとって、取引先との関係性や信頼度は重要なもの。日本中小企業金融サポート機構なら、2社間取引が可能です。申込者と機構のみで手続きが完了するため、ファクタリング利用の事実を売掛先に知られるリスクはありません。早ければ当日中の入金も可能です。

日本中小企業金融サポート機構の特徴：3社間取引

申込者と日本中小企業金融サポート機構、そして売掛先の3社間で契約を結ぶ3社間取引。2社間取引よりも契約時の手間は増えますが、リスクが低い文手数料は安くなります。「当日中の資金調達が難しい」「売掛先にファクタリング利用を知られてしまう」といったデメリットはあるものの、手数料率が低い分、多額の資金を求める場合にメリットを実感しやすくなるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構のメリットは？

最短3時間で資金調達が可能

日本中小企業金融サポート機構は、パソコンやスマートフォンから申し込み可能です。審査スピードも速く、最短30分で完了。入金までの最短スピードは約3時間で、当日中の資金調達も可能です。ファクタリング会社の中でも、非常に素早く対応してくれるところが魅力といえるでしょう。急に現金が必要になった場合でも、融資とは異なる形で資金調達できます。

手数料が安い

日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％～と、かなり低めに設定されています。これは、同機構が一般社団法人であり、非営利団体としてファクタリングサービスを提供しているから。財務局および経済産業局の認定を受けたサポート団体だからこその、魅力的な条件だといえるでしょう。業界最低水準の手数料で利用できます。

オンライン契約が可能

日本中小企業金融サポート機構は、申し込みから各種案内、必要書類（資料契約書、発注書、請求書など売掛債権に関する資料・直近3か月分の口座の入出金履歴）の提出に契約まで、すべての手続きをオンライン上で完結可能です。対面手続きの必要がないため、スピーディーに話を進めていけるでしょう。急いでいる方や忙しくて対面で対応している余裕がない方でも、手軽に手続きを進めていけます。セキュリティ対策も万全なので、安心して取引できるでしょう。

日本中小企業金融サポート機構のデメリットは？

即日の振込が叶わない場合もある

申し込みから入金まで、スピード感のある対応が魅力の日本中小企業金融サポート機構ですが、状況によっては即日振込が難しい場合もあります。希望する契約方法が3社間取引の場合、売掛先の承認が必要に。相手方が状況を把握し、ファクタリング利用を許可するまでに時間がかかってしまうケースもあるでしょう。2社間取引の場合も、申し込みのタイミングによっては、審査完了・振込までの流れが翌営業日へと持ち越される可能性も。提出書類に不備があった場合も、その分手続きが遅れてしまう恐れがあります。

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※本ページはプロモーションが含まれています。

個人事業主にとって、悩みを抱えやすいのが資金調達についてです。銀行からの融資や補助金や助成金の活用など、資金調達の方法は少なくありません。一方で、「できるだけ早く現金を用意したい」という場面では取れる手段は限られてしまいます。

このような場面で注目したいのが、最短即日で資金繰り対策できるファクタリングです。素早い資金繰りが、新たなビジネスチャンスにつながることもあるでしょう。個人事業主としてファクタリングサービスを利用する場合のメリットやデメリット、リスクについてわかりやすく解説します。気になる手数料についてや、オンラインで利用する場合の必要書類など、実際に利用する上で必要となる基本情報もまとめます。資金調達方法で悩んだときには、ぜひ参考にしてみてください。

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ファクタリングの概要

ファクタリングとは、売掛債権を専門会社に売却することで現金を得る資金調達方法です。通常であれば、売掛金を現金化できるのは取引先との間で取り決められた支払期日となります。ファクタリングでは、支払期日を迎える前に債権を売却。ファクタリング会社に支払う手数料を差し引いた現金を、自分にとって必要なタイミングで受け取れるのです。

ファクタリングはあくまでも「債権の売却」によって資金を調達する仕組みで、融資とは根本的に異なります。ファクタリングを利用しても負債は増えません。申し込みから手続き完了までの流れもシンプルで、最短即日での資金調達を売りにしている会社も多く見られます。急に現金が必要になった個人事業主にとっても、利用しやすいサービスと言えるでしょう。

個人事業主向けポイント：手数料

ファクタリングで売掛債権を売却した場合、債権額の満額を受け取れるわけではありません。その差額は、ファクタリング会社に手数料として徴収されます。つまり、手数料が高いサービスを利用すればするほど、自分の手元に入ってくるお金は少なくなってしまうのです。

ファクタリングには利用者と会社のみで契約を結ぶ2社間取引と、売掛先も契約に含める3社間取引があり、それぞれで手数料相場が異なります。2社間取引の場合の手数料相場は10～30％程度、3社間の場合は1～9％程度です。3社間取引の手数料率の方が低い傾向にありますが、「ファクタリングの利用を売掛先の法人に知られてしまう」「2社間取引よりも審査に時間がかかる」といったデメリットも。個人事業主として売掛先への信頼を維持しつつ、スピーディーに資金を調達したいなら、多少手数料が高くても2社間取引を選んだ方が良いでしょう。

ファクタリングの手数料は、利用するサービスによっても大きく異なります。相見積もりを取り、少しでも有利な条件で資金調達できるファクタリング業者を選択してください。

個人事業主向けポイント：審査スピード

ファクタリングを利用する際には、売掛先に対して審査が行われます。ファクタリング業者にとって「買い取った売掛債権を問題なく現金化できるかどうか」は、非常に重要なポイントです。もちろん利用者自身に関する審査も行われますが、売掛先の信用力が何よりも重視されます。個人事業主が利用する場合、自身の信用力に不安を抱えるケースも多いですが、売掛先の経営状況に問題がなければ審査に通過できる可能性が高いでしょう。

銀行から融資を受けようとする場合、実際に資金を手にできるまでには1カ月以上の時間がかかるケースが一般的です。ファクタリングであれば、審査は1週間程度で完了します。申込者とファクタリング業者だけで契約する2社間取引であれば、申し込みから審査通過、入金まで最短即日で対応してくれるところもあります。「スムーズな資金繰りを」と願う個人事業主にとって、メリットの多い方法です。

一方で、審査内容を甘くしてスピードを重視する業者の中には、リスクが高くなる分手数料を高く設定しているところもあります。実際に利用する際には、審査スピードと手数料のバランスについて、冷静に見極める必要があるでしょう。

個人事業主向けポイント：オンライン

ファクタリング業者の中には、オンライン上で取り引きのすべてを完了できるところもあれば、契約時に対面での対応を求められるところもあります。個人事業主として「手軽に素早く利用したい」と思う場合には、オンライン契約が可能な業者を選択するのがおすすめです。

オンライン完結型のファクタリングであれば、申し込みはもちろん、必要書類の提出もパソコンやスマートフォンを使って行います。即日入金を目的にファクタリングサービスを利用する場合、こうした形態を採っている業者を選択してください。「書類提出は郵送のみ対応」という業者を選んでしまうと、審査が始まるのは書類が相手先に到着してからとなります。実際に資金を手にできるまでに時間がかかってしまうでしょう。

オンライン完結型のサービスであれば、手続きにかかる時間や手間、コストも削減可能です。AI審査を導入している業者なら、オンライン上で提出された書類をそのまま素早く審査してくれます。入金までのスピードが非常に速いという特徴があります。

個人事業主向けポイント：法人との取引か

個人事業主としてファクタリングを利用する際には、「個人」に対応している業者を選ぶ必要があります。ファクタリング業者の中には、「法人」のみを対象としているところも。この場合、個人事業主が申し込みをしても審査は通過できず、時間が無駄になってしまいます。申し込み前に、必ず確認しておきましょう。

また利用予定のファクタリング業者が、法人として確かな実績を積み重ねているかどうかも重要なポイントです。ファクタリング業者の中には、高額な手数料を請求したり、ファクタリングを装ってローン契約を迫ったりするような悪徳業者も存在しています。貸金業に当てはまらないファクタリングは、法律による制限が緩く、その分利用者は自身の目で信頼できる契約先を見極める必要があるのです。

審査スピードや手数料率にばかり注目してしまいがちですが、ファクタリング業者の実態にもぜひ注目してみてください。過去の取引実績や相談窓口の有無、公式サイトに記載された法人情報の正確性など、最低限チェックしておくべきポイントを押さえるだけでもリスクを低減できるでしょう。

個人事業主向けポイント：2社間

ファクタリングには2社間取引と3社間取引があり、それぞれに異なるメリット・デメリットがあります。どちらを選んだ方が良いのかは状況によって異なりますが、個人事業主の場合は2社間取引をメインに検討するのがおすすめです。

3社間取引と比較して手数料が高く設定されていることも多い2社間取引ですが、「売掛先への通知が不要」というメリットがあります。個人事業主として事業を行う上で、取引先からの信頼は何よりも重要なもの。何らかの事情により急ぎ資金調達が必要になった場合でも、それを取引先に知られれば、今後の経営を不安視される恐れがあります。2社間ファクタリングであれば、余計なリスクを避けられるでしょう。また売掛先の承認が必要ない分、取引をスムーズかつスピーディーに進めやすくなります。

昨今は2社間取引であっても、3社間ファクタリング並みに手数料を抑えている業者も増えてきています。手数料の安さに注目してファクタリング業者を選択すれば、デメリットは最小限にして便利に活用できるでしょう。

個人事業主向けポイント：リスク

ファクタリングを活用して事業を円滑に進めていくためには、あらかじめリスクについても知っておく必要があります。個人事業主が知っておくべきポイントは以下のとおりです。

・手数料が高い場合がある
・事業用資金が減り、経営に悪影響を及ぼす恐れがある
・取引先からネガティブなイメージを持たれる可能性がある（3社間取引の場合）
・悪質業者に引っかかる可能性がある

法律で明確にルールが定められている貸金業とは違って、ファクタリングサービスの手数料に法的な制限はありません。業者が自由に設定できるため、法外な手数料を請求されてしまう可能性があります。ファクタリングを利用すれば、業者に支払う手数料分だけ、実際に手にできるはずだったお金が減ります。短期間に繰り返し利用すれば、資金が目減りし、経営が傾く恐れもあるでしょう。

とはいえファクタリング利用のリスクのほとんどは、事前に正しい知識を身に付けておくことで回避できます。手数料や取引実績など、信頼できるファクタリング業者を選択し、事業に影響を与えない範囲で利用してください。

個人事業主向けポイント：必要書類

ファクタリングサービスを利用する際には、各種書類の提出を求められます。これらの書類は、実際に売掛債権を買い取れるかどうか判断するためのもの。個人事業主がファクタリングを利用する場合の必要書類は、概ね以下のとおりです。

・本人確認書類
・確定申告書
・印鑑証明書
・請求書や納品書
・売掛債権に関する資料（契約書、発注書、請求書など）
・通帳のコピー（表紙付2か月分）
・口座の入出金明細（直近2か月分）
・取引実態を確認できる各種資料

実際にどのような書類の提出を求められるのかは、利用先の業者によっても異なります。素早い資金調達を望む個人事業主にとって、必要書類をそろえ準備するのは負担になるもの。提出を求められる書類の種類が少ない業者であれば、申し込み時のハードルも低くなるでしょう。

申し込み時や契約時にどのような書類が必要になるのかは、それぞれの業者のホームページでも確認できます。どの業者を利用するべきか悩んだときには、ぜひ必要書類の数や種類にも注目してみてください。すぐに手元に用意できる書類だけで利用できる業者であれば、最短即日で資金調達できる可能性も高くなります。

おすすめファクタリング会社の5社を比較

ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績9.1万社*以上を誇るファクタリング会社です。現代のニーズに合わせた経営戦略が多くの利用者から信頼を獲得し、2026年3月には累計買取額1,824億円*を達成しました。オンライン契約の導入や手続きを簡素化で、最短2時間での資金提供を実現しています。

*2025年3月時点

一般的なファクタリングは契約書が必要ですが、ビートレーディングでは受注時点の注文書ファクタリングの相談も可能です。注文書ファクタリングとは。注文の完遂に必要な資金が不足したときに頼れるサービスです。オンライン対応のため、日本全国どこにいても利用できる強みがあります。「オンラインでは不安があるため実際に対面して手続きをしたい」というユーザーにとっても、東京本社のほかに名古屋・仙台・大阪・福岡に支店があるため足を運びやすくおすすめです。

手数料は2社間ファクタリングで4～12％、3社間ファクタリングで2～9％の設定になっています。買取額も非常に柔軟で、最低1万円、最大7億円の実績があるそうです。シンプルな手続きで迅速な資金調達が必要なときにおすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは柔軟な対応力とスピーディな資金調達に自信を持つファクタリング会社です。完全オンライン完結型の取引システムを構築し、最短2時間でのファクタリングを実現しています。高額ファクタリングも可能で、利用者のなかには2時間で1,000万円の資金調達に成功した人もいました。

オンライン上の契約締結に用いるシステムは安全性や信頼度が高いことで知られている、業界シェア80％以上の「クラウドサイン」を利用しているため、オンラインで資金調達をすることが初めての人でも安心してトライできるはずです。肝心の取引は、面談不要、債権譲渡登記不要、事務手数料不要というシンプルさです。急いでいるときに手間のかかる面談や登記手続き、そして事務手数料がカットできるのはかなり嬉しいですね。

気になる手数料は1％からの設定になっています。QuQuMoによると、業界で指折りの低コストなのそうです。正確な手数料は見積り（無料）で確認できるため、事前に把握できるのも助かる一面ですね。また、QuQuMoは基本的に2社間ファクタリングをおこなっています。手数料がリーズナブルでも2社間ファクタリングができることに、かなり助かる人は多いのではないでしょうか。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構はファクタリングを手がけてはいるものの、企業ではなく非営利団体にあたります。日本中小企業金融サポート機構はもともとファクタリングを専門としているわけではなく、中小企業のキャッシュフロー改善のために多方面からアドバイスや支援をおこなう団体です。その一環でコンサルティング業務も取り扱っており、自社のキャッシュフローに悩みを持つ人が相談できるのも大きな強みでしょう。

非営利団体のメリットとして、手数料が非常に安いことがあげられます。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％〜となっています。この手数料は大手のファクタリング会社並で、最短即日、早ければ申し込みから約3時間で資金調達が完了することもあるのですから、非営利団体にもかかわらず大手企業並の利用勝手の良さを持っているといえるのではないでしょうか。

オンラインが苦手な場合でも、電話対応が可能です。専属スタッフ対応なのでスムーズな手続きが期待できます。非営利団体ならではの低コストと企業並のスペックでスピーディな融資を期待するのなら、ぜひ覚えておきたい団体です。

PAYTODAY

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリング会社です。AIを利用した「即日AIファクタリング」で非常にスピーディな審査と資金調達が可能になっています。スタッフと連絡を取る必要がないため、気軽に申し込める点が嬉しいですね。また、対面形式を申し込める柔軟な対応力も高ポイントです。

振込まで最短即日、場合によっては30分で完結します。「今すぐファクタリングしたい！」というときには真っ先に思い出したい存在です。オンライン完結型のため、全国どこからでも対応可能になっています。また、申込金額に下限や上限がないことにも注目です。公式サイトにある利用者の体験談では、20万円の低額から4,500万円の高額まで実例がありました。中小企業の経営者だけではなく、小規模事業を営むフリーランス、個人事業主でも安心して申し込めますね。

手数料は1～9.5％に設定されています。2社間ファクタリングが基本なのですが、それでこの手数料はかなり助かるのではないでしょうか。最短当日30分の審査と着金に加え、手数料もリーズナブル。いずれも業界トップの実力です。必要になった瞬間にすぐ申し込めるというのもオンライン完結型の強みです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界でトップクラスの評価を受け、人気を博しているファクタリング会社です。2022年には日本マーケティングリサーチ機構の調査でNo.1の評価を獲得しました。最終的な利益高よりもキャッシュフローを重要視する中小企業が増えた昨今の風潮を素早く把握し、「最大1億円の買取」も不可能ではない企業力をそなえています。

柔軟な対応力がスピーディな現金化を実現している点も注目です。クライアント目線に立って審査をおこなうことを大切にしており、最短即日の現金化と希望者の93％へのファクタリングを実現しています。また、個人事業主への対応にも積極的です。フリーランス、一人親方といった形態のワークスタイルでもファクタリングを実施しています。

手数料は最大10％に設定されており、比較的リーズナブルだといえるでしょう。100万円までは10％、100万円以上500万円未満なら5％、500万円以上1,000万円未満なら2％です。それ以上は要相談とのこと。なお、ファクタリングの下限金額は30万円になっています。小規模事業を営む人にとって嬉しい設定で、幅広い層が利用しやすいファクタリング会社です。

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資金繰りが悪化し素早い対処を求められたとき、頼りになるのがファクタリングサービスです。個人事業主であっても利用できる可能性があり、申し込みから審査・入金まで、最短即日で対応してくれる業者も少なくありません。困ったときに強い味方となってくれます。

しかし当然のことながら、即日入金のファクタリングはメリットとデメリットがあります。両者について正しい知識を身に付けておくことが、リスク回避の鍵となるでしょう。即日入金のファクタリングサービスの基本情報とともに、「土日でも対応してもらえるの？」「審査はどの程度きちんと行われるのか？」といった、気になるポイントについても解説します。「即日入金のファクタリングに惹かれているものの不安も大きい…」という方は、ぜひ参考にしてみてください。

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ファクタリングの概要

ファクタリングとは、売掛債権を使った資金調達方法の一種です。本来であれば、売掛先の支払期日を持って現金化される売掛債権。支払期日を迎える前に、専門業者に売掛債権を買い取ってもらうことで、現金を得るのがファクタリングサービスの概要です。

資金調達の方法として一般的なのは「融資」ですが、融資を受けるためには厳しい審査を通過しなければいけません。特に個人事業主の場合、「社会的信用が低い」という理由で断られてしまうケースも多く見られます。しかしファクタリングの場合は、売掛債権を売却することで資金を得ます。そのため、利用前には審査が行われるものの、主な対象は「売掛先」になります。個人事業の規模や信頼性、事業主の信用情報が審査に影響を与える可能性は低いでしょう。

ファクタリングを利用する際には、買取業者に対して手数料を支払います。売掛債権額から業者規定の手数料を差し引いて、残ったお金を手にできる仕組みです。手数料は業者によって異なるため、利用先を検討する際にはしっかりと比較検討してみてください。

また、ファクタリングには大きく分けて2社間取引と3社間取引の2つがあります。2社間ファクタリングの場合は申込者とファクタリング業者で契約を行い、3社間ファクタリングでは申込者と業者、さらに売掛先の同意を持って契約が結ばれます。2社間取引であれば、ファクタリングの利用を売掛先に知られる恐れはありません。一方で、手数料は3社間取引の方が安く設定されているケースが多いようです。状況に合わせて、自身に合った利用先を見定める必要があるでしょう。

即日入金のメリット

「素早く資金調達したい」という方に、人気が高いのがファクタリングサービスです。即日入金が可能な業者を利用すれば、申し込んだその日に現金を手にできる可能性があります。即日入金のファクタリングを利用するメリットは以下のとおりです。

・支払期限が迫っていても対応できる
・事業資金に余裕が生まれる
・新規に立ち上げる事業費や生活費など、幅広い目的で資金を使える

個人事業主にとって、取引先との信頼関係は何よりも重要なもの。しかし実際には、「取引先への買掛金や外注費の支払期日が迫っているにもかかわらず、資金調達の目途が立たない…」という場面もあるでしょう。銀行から融資を受けようと思っても、審査通過までには時間がかかります。その点、即日入金のファクタリングサービスなら、「支払期日が明日」という差し迫った場面でも、取引先からの信頼を損なわずに乗り切れる可能性があります。

また個人事業を行ううえで、「融資を受けるほどではないが、事業資金にもう少し余裕があったら…」と思う場面も少なくありません。支払期日を待たずして現金を入手できるファクタリングなら、こうした不安も軽減できます。

ファクタリングで得た資金は、用途を限定されることがありません。新たなチャンスが巡ってきたときに、即日入金のファクタリングで資金調達できれば、臨機応変に対応できるでしょう。「一時的に売り上げが低下し、生活費が準備できない」といった場合でも、売掛債権を即日で現金化できれば不安も解消できるはずです。

即日入金のファクタリングをうまく活用できれば、個人事業主の資金繰りも楽になります。

即日入金のデメリット

即日入金のファクタリングにはデメリットもあります。具体的なポイントは以下のとおりです。

・利用できるファクタリング会社が限定される
・手数料が他社よりも高い可能性がある
・3社間取引を選択できない
・休日や夜間は即日入金に対応してもらえない

日本国内にファクタリング会社は数多く存在しています。しかし「個人事業主が利用でき即日入金に対応しているところ」という条件を付けると、利用先候補はある程度絞られてしまいます。手数料や会社としての信用度など、ファクタリング会社を選ぶポイントはさまざまです。即日入金にこだわれば、その他の条件で妥協せざるを得ない可能性もあるでしょう。

即日入金に対応している業者では、審査を素早く完了してくれます。その一方で、手数料がやや高めに設定されている可能性も。即日入金に対応している業者の中でも、できるだけ手数料が安く設定されているところを選ぶ必要があるでしょう。

ファクタリングは、2社間取引よりも3社間取引を選んだ方が手数料を安く抑えられる可能性があります。しかし売掛先の承諾が必要な3社間取引は、基本的に即日入金に対応していません。2社間取引を選択せざるを得ないため、こちらも手数料が高くなる要因になります。

またファクタリングの即日入金は、あくまでも「会社の営業時間内」に限ったサービスです。そもそも会社が営業していない土日や休日、夜間に申し込みをしても、入金まで対応してもらうのは難しいでしょう。利用できる場面が平日・昼間に限定される点も、デメリットと言えます。

即日入金のために知っておきたいコツ

ファクタリングで即日入金してもらうためには、いくつかコツがあります。事前準備の段階から慎重に行動してみてください。

オンライン上ですべての手続きが完了できる業者を選ぶ

契約から入金に至るまでの過程は、ファクタリング業者によってさまざまです。即日入金してもらうためには、申し込みから書類提出、審査、契約までの流れをスムーズに進めていく必要があります。面談や郵送での書類提出を必須としている業者ではなく、オンライン上ですべての手続きを終えられる事業者を選択しましょう。

必要書類は事前に準備しておく

ファクタリングを利用するためには、必要書類を提出のうえで審査を通過する必要があります。どのような書類を求められるかは業者によって異なるため、事前に確認し、用意しておくのがおすすめです。身分証明書や通帳のコピー、取引先との契約内容が把握できる請求書や発注書は、最低限用意しておきましょう。

2社間取引を選択する

ファクタリングで即日入金を希望するなら、売掛先を含めた3社間取引ではなく、申込者とファクタリング業者のみで契約が成立する2社間取引を選択してください。3社間取引よりも契約内容がシンプルになり、入金までの時間短縮につながります。

午前中の早い時間に申し込みをする

ファクタリングサービスを利用する場合、申し込み内容をもとに審査を行い、完了後速やかに入金手続きに進む仕組みです。申し込みは午前中のできるだけ早い時間に行うことで、業務時間内の審査通過および入金手続きを狙いやすくなります。

ファクタリングの注意点についておさらい

個人事業主がファクタリングを利用する際、いくつか注意しなければならない点があります。利用前に確認しておきましょう。

個人事業主を対象としたサービスを選ぶ

ファクタリングは、もともと法人向けの資金調達方法です。すべての業者が個人事業主に対応しているわけではありません。気になるファクタリング業者を見つけたら、まずは個人事業主を対象としているのかどうか確認してください。

2社間取引と3社間取引の違いをしっかりと理解する

ファクタリングの2社間取引と3社間取引には、さまざまな点で違いがあります。それぞれの特徴を認識したうえで、メリットが多い方を選択しましょう。売掛先にファクタリング利用を知られたくない場合は2社間取引を、できるだけ手数料を下げたい場合は3社間取引がおすすめです。

信頼できるファクタリング業者を選ぶ

ファクタリング業者の中には、残念ながら悪徳業者も存在しています。「審査なしで利用可能」といった文言で利用を促す業者や、手数料率が不透明な業者を利用するのは避けた方が良いでしょう。ファクタリングの実績が豊富で、口コミでの評価も高い業者を選択してください。

債権譲渡登記が不要な業者を選ぶ

ファクタリング業者の中には、債権を譲渡した記録を公的に残すため、債権譲渡登記を必須にしているところもあります。業者側のリスク回避のための行動で、手続きにかかる費用は業者側が負担するのが一般的です。とはいえ、その分手数料が上がったり、手続き完了までに時間がかかったりする可能性もあるため、「完全不要」や「原則不要」をうたう業者を選ぶのがおすすめです。

おすすめファクタリング会社の5社を比較

ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績9.1万社*以上を誇るファクタリング会社です。現代のニーズに合わせた経営戦略が多くの利用者から信頼を獲得し、2025年3月には累計買取額1,824億円*を達成しました。オンライン契約の導入や手続きを簡素化で、最短2時間での資金提供を実現しています。

*2025年3月時点

一般的なファクタリングは契約書が必要ですが、ビートレーディングでは受注時点の注文書ファクタリングの相談も可能です。注文書ファクタリングとは、注文の完遂に必要な資金が不足したときに頼れるサービスです。オンライン対応のため、日本全国どこにいても利用できる強みがあります。「オンラインでは不安があるため実際に対面して手続きをしたい」というユーザーにとっても、東京本社のほかに名古屋・仙台・大阪・福岡に支店があるため足を運びやすくおすすめです。

手数料は2社間ファクタリングで4～12％、3社間ファクタリングで2～9％の設定になっています。買取額も非常に柔軟で、最低1万円、最大7億円の実績があるそうです。シンプルな手続きで迅速な資金調達が必要なときにおすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは柔軟な対応力とスピーディな資金調達に自信を持つファクタリング会社です。完全オンライン完結型の取引システムを構築し、最短2時間でのファクタリングを実現しています。高額ファクタリングも可能で、利用者のなかには2時間で1,000万円の資金調達に成功した人もいました。

オンライン上の契約締結に用いるシステムは安全性や信頼度が高いことで知られている、業界シェア80％以上の「クラウドサイン」を利用しているため、オンラインで資金調達をすることが初めての人でも安心してトライできるはずです。肝心の取引は、面談不要、債権譲渡登記不要、事務手数料不要というシンプルさです。急いでいるときに手間のかかる面談や登記手続き、そして事務手数料がカットできるのはかなり嬉しいですね。

気になる手数料は1％からの設定になっています。QuQuMoによると、業界で指折りの低コストなのそうです。正確な手数料は見積り（無料）で確認できるため、事前に把握できるのも助かる一面ですね。また、QuQuMoは基本的に2社間ファクタリングをおこなっています。手数料がリーズナブルでも2社間ファクタリングができることに、かなり助かる人は多いのではないでしょうか。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構はファクタリングを手がけてはいるものの、企業ではなく非営利団体にあたります。日本中小企業金融サポート機構はもともとファクタリングを専門としているわけではなく、中小企業のキャッシュフロー改善のために多方面からアドバイスや支援をおこなう団体です。その一環でコンサルティング業務も取り扱っており、自社のキャッシュフローに悩みを持つ人が相談できるのも大きな強みでしょう。

非営利団体のメリットとして、手数料が非常に安いことがあげられます。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％〜となっています。この手数料は大手のファクタリング会社並で、最短即日、早ければ申し込みから約3時間で資金調達が完了することもあるのですから、非営利団体にもかかわらず大手企業並の利用勝手の良さを持っているといえるのではないでしょうか。

オンラインが苦手な場合でも、電話対応が可能です。専属スタッフ対応なのでスムーズな手続きが期待できます。非営利団体ならではの低コストと企業並のスペックでスピーディな融資を期待するのなら、ぜひ覚えておきたい団体です。

PAYTODAY

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリング会社です。AIを利用した「即日AIファクタリング」で非常にスピーディな審査と資金調達が可能になっています。スタッフと連絡を取る必要がないため、気軽に申し込める点が嬉しいですね。また、対面形式を申し込める柔軟な対応力も高ポイントです。

振込まで最短即日、場合によっては30分で完結します。「今すぐファクタリングしたい！」というときには真っ先に思い出したい存在です。オンライン完結型のため、全国どこからでも対応可能になっています。また、申込金額に下限や上限がないことにも注目です。公式サイトにある利用者の体験談では、20万円の低額から4,500万円の高額まで実例がありました。中小企業の経営者だけではなく、小規模事業を営むフリーランス、個人事業主でも安心して申し込めますね。

手数料は1～9.5％に設定されています。2社間ファクタリングが基本なのですが、それでこの手数料はかなり助かるのではないでしょうか。最短当日30分の審査と着金に加え、手数料もリーズナブル。いずれも業界トップの実力です。必要になった瞬間にすぐ申し込めるというのもオンライン完結型の強みです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界でトップクラスの評価を受け、人気を博しているファクタリング会社です。2022年には日本マーケティングリサーチ機構の調査でNo.1の評価を獲得しました。最終的な利益高よりもキャッシュフローを重要視する中小企業が増えた昨今の風潮を素早く把握し、「最大1億円の買取」も不可能ではない企業力をそなえています。

柔軟な対応力がスピーディな現金化を実現している点も注目です。クライアント目線に立って審査をおこなうことを大切にしており、最短即日の現金化と希望者の93％へのファクタリングを実現しています。また、個人事業主への対応にも積極的です。フリーランス、一人親方といった形態のワークスタイルでもファクタリングを実施しています。

手数料は最大10％に設定されており、比較的リーズナブルだといえるでしょう。100万円までは10％、100万円以上500万円未満なら5％、500万円以上1,000万円未満なら2％です。それ以上は要相談とのこと。なお、ファクタリングの下限金額は30万円になっています。小規模事業を営む人にとって嬉しい設定で、幅広い層が利用しやすいファクタリング会社です。

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ファクタリングは事業者の資金調達方法のひとつです。債権である後払いの請求書を、即日あるいは短期間で現金化することにより、資金の安定化を図りやすくします。債権の買い取りを専門とするファクタリング会社もあり、多くの業界・業種で利用されています。企業のみならず個人事業主やフリーランスも利用できるのか気になるところでしょう。本記事では、ファクタリングの仕組みや注意点、おすすめのファクタリング会社などについて紹介します。

ファクタリングとは：個人事業主・フリーランスでも利用可能？

ファクタリングの仕組み：「2社間」と「3社間」

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。2社間ファクタリングはファクタリング会社（売主企業）と利用者のみで契約します。取引先にファクタリングの許可を得る必要や通知をする義務がありません。取引先に債権譲渡を知らせたくないときに使いやすい方法です。また、取引先が債権譲渡に対してダーティな印象を持っているのなら、2社間ファクタリングを選んで関係悪化を防ぐことも大切な選択になるでしょう。2社間での取引なので、第三者が介在しない分手続きはスムーズです。スピーディな資金調達ができることが大きなメリットになります。

一方、手間やリスクが全くないというわけでもありません。取引先から自社へ売掛金の支払があった場合には、すぐにファクタリング会社へ送金する必要があります。また、取引先が何らかの事情で売掛金が支払われなかった場合には、ファクタリング会社との契約内容によりファクタリング利用者がその分の返済をおこなうケースがあります。

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに取引先の企業を含めた契約になります。2社間ファクタリングと異なり、取引先にファクタリングが知られることになるため、利用の際は慎重に検討する必要があります。2社間ファクタリングでは、「取引先→ファクタリング会社」という流れになりますが、3社間ファクタリングは「取引先→利用者→ファクタリング会社」という流れが取られます。2社間、3社間ともに手数料が掛かる点では変わりありませんが、2社間ファクタリングのほうが高額の手数料になる傾向があります。それは3社間の場合、取引先が直接ファクタリング会社に支払うため、2社間と比べて貸し倒れのリスクが低くなるためです。

ファクタリングの手数料の相場は？

ファクタリングの手数料は、2社間ファクタリング、3社間ファクタリングで異なります。2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが低額になる傾向です。それぞれのファクタリングにおける相場は、2社間ファクタリングで10～30％、3社間ファクタリングで1～10％です。比較してみると3社間ファクタリングのほうが圧倒的に低い設定になっています。

3社間ファクタリングの手数料のほうが低額になる理由は、ファクタリング会社にとってリスクが低いためです。3社間ファクタリングの場合、ファクタリング会社への支払いをするのはファクタリング利用企業の取引先（売掛先）になります。直接支払いの形での支払いになることから、未回収（貸し倒れ）になるリスクが低い構造です。そのため、手数料を低めに設定できる特徴があります。

一方、2社間ファクタリングはファクタリング会社にとって3社間ファクタリングよりも未回収になるリスクが高くなる性質です。利用企業が取引先から支払われた売掛金をファクタリング会社に送金せず、別の支払いに充ててしまう可能性が否定できません。送金するべき金銭が用意できず、未回収になってしまうリスクがあります。2社間ファクタリングの手数料が3社間ファクタリングよりも高額になるのはそのリスク管理のためです。

ファクタリング内容によっては手数料も無視できない金額になるはずです。できる限り経費を削減したいのであれば、3社間ファクタリングで手数料をカットするのもよい選択になるでしょう。ただ、ファクタリングを取引先に知られたくない場合には2社間にせざるを得ません。とはいえ高額な手数料に困る可能性もあります。どうしても手数料を負担に感じる場合には、取引先に相談し、3社間ファクタリングを持ちかけてみてはいかがでしょうか。

ファクタリングの種類：「買取型」

ファクタリングには「買取型」と「保証型」があります。買取型のファクタリングは、企業が資金調達を必要とするときに用いる方法です。買取型のファクタリングは、企業が持っている売掛債権をファクタリング会社に売却します。ファクタリング会社はその売掛債権から手数料やその他の費用を引いた金額を現金化して、企業に支払うシステムです。

売掛債権には支払期日がありますが、取引先はその期日までに支払えばよいため、必ずしも企業が資金調達に間に合わせたい日までに入金してくれるとは限りません。しかし、買取型ファクタリングでは売掛債権を支払期日よりも早く現金化できるため、いざというときの資金調達に大きな力を発揮します。

このように、売掛金の回収までに時間が掛かり、キャッシュフローが圧迫されてしまう場合や、新規事業の立ち上げ・急速な拡大にともなう資金不足を解消するのに買取型ファクタリングは有効です。売掛債権を早期に現金化することで、業務を円滑にでき、また新たなビジネスチャンスには柔軟に対応できるでしょう。

ファクタリングの種類：「保証型」

保証型は資金調達よりも貸し倒れのリスクを軽減させる意味合いが強い仕組みになっています。具体的には取引先の倒産や、債務不履行などのリスク対策を重視しています。企業が持っている売掛債権をファクタリング会社に譲渡する際、ファクタリング会社が取引先を審査し、その信用に基づいて売掛債権の保証をするシステムです。

つまり、取引先が債務不履行になってしまった場合、ファクタリング業者が企業に保証金を支払ってくれるということです。利用者にとっては貸し倒れを防げるメリットがあるため、いわば保険のような性質を持っているといえるでしょう。

比較してみると、買取型と保証型の大きな違いは「買取型は売掛債権の早期現金化が大前提」、「保証型が売掛債権を現金化するのは万一の状況（相手方の倒産、債務不履行など）のみ」ということが分かります。

他の資金調達方法とファクタリングの違い

ファクタリングのほか、資金調達方法では融資・手形割引・ABL（売掛債権担保融資）が代表的です。

融資は金融機関から借り入れる方法です。決められた金利や返済計画を立てたうえで契約します。担保や信用などのリスク要素が考慮された審査がおこなわれ、場合によっては借入ができないケースもあります。

手形割引は、手形の受け取り期日よりも早く、業者が手形を現金化する方法です。企業が短期間のキャッシュフローをまかなうために利用されることが多い傾向があります。ファクタリングと似ている点がありますが、ファクタリングは償還請求権がないことに対し、手形割引には償還請求権があるという点で大きく異なっています。

ABLは資産担保融資とも呼ばれる方法です。企業は売掛を元にして資金調達をおこないますが、自社の資産（債権や商品在庫、設備など）も担保として準備する必要があります。調達できる資金は資産価値次第になるため、必ずしも希望額が融資されるとは限りません。ただし、企業そのものの信用よりも資産価値に重点が置かれるため、信用リスクを懸念する企業に向いている資金調達方法でもあります。

ファクタリングにおける注意点・リスク

ファクタリングをする際には、注意するべき点やリスクがあります。代表的なものを把握しておきましょう。

取引先との契約書に「債権譲渡禁止」の記載があったら注意

取引先との契約書に「債権譲渡禁止」の記載があるかどうかを確認しましょう。債権譲渡禁止の記載があっても、法律では第三者（この場合はファクタリング会社）への譲渡は問題ありませんが、取引先が難色を示し、重過失行為として支払いを拒まれるかもしれません。記載があった場合、この取引先の債権はファクタリング候補から外したほうが無難です。

ファクタリング会社との契約書に「債権譲渡契約」の記載があるか

ファクタリング会社とおこなう契約は「債権譲渡契約」です。つまり、債権の代金として金銭を受け取る売買契約という形になります。しかし、最近は悪質な業者が敢えてこの記載を外し、一方的に融資状態にして高金利の貸付けをおこなうケースが散見されています。「債権譲渡契約」の記載は必ず確認してください。

手数料は適切か

相場があるとはいえ、手数料は各ファクタリング会社の裁量で決定されます。適切な手数料を設定しているファクタリング会社を利用してください。複数の会社に事前見積もりを出し、比較するのもおすすめです。

ファクタリングのメリットとデメリット

ファクタリングのメリット：即日の資金調達も可能

ファクタリングのメリットは、なんといってもスピーディな資金調達が可能であることです。金融機関の融資のように厳しい審査がなく、必要なときにスピーディな資金調達ができることは、キャッシュフローの安定化に利便性を生み出します。最短即日や数日以内の対応が可能なファクタリング会社も多いため、急いでいるときほどそのメリットを実感できるでしょう。

担保や保証人が不要であることも大きな特徴です。精神的な負担や人間関係への懸念を持つ必要がないうえに、保証人を探す手間も省けます。よりスピーディな資金調達が可能です。大切な資産を担保に入れなくてもよいということも嬉しい一面です。

ファクタリングのデメリット：手数料に要注意

一方、ファクタリングにはデメリットもあります。特に手数料についてはしっかりと意識しておくことをおすすめします。資金調達に適した買取型ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10～30％、3社間ファクタリングで1～10％です。しかし、ファクタリング会社によって異なっていることも事実です。

手数料が高額になり、経営状態とマッチしない場合、利益が減少してしまう可能性があります。資金調達をしても経営が圧迫されかねない事態が考えられるのです。特に2社間ファクタリングは、30％もの手数料がかかる場合があります。利便性の高さに対する費用として考えれば仕方ありませんが、経営面を考えると頭が痛くなるでしょう。

とはいえ、ファクタリングをする多くの企業は急ぎの資金調達が必要な事情を持っているはずです。急ぎつつもコストを重視するのなら、より手数料をカットできる3社間ファクタリングを検討するのもおすすめです。

金融庁によるファクタリングの利用に関する注意勧告とは

適切な利用をしていれば頼もしい味方になるファクタリングですが、昨今は問題点が生まれています。金融庁では「ファクタリングの利用に関する注意喚起」をリリースし、ファクタリング利用者への注意を促しました。ファクタリング会社を運営するためには金融庁に認められた貸金業者の資格が必要です。ファクタリング会社は資格を取得し、法を守りながら誠実に運営しています。

しかし、一部の悪徳業者が存在することも事実です。資格を持たず、実質的に高金利の貸付けをしている業者も確認されています。金融庁ではこれを「偽装ファクタリング」と呼び、利用者に注意を呼びかけています。利用を考えているファクタリング会社が資格を持っているかどうか悩んだら、金融庁の公式サイトにある「登録貸金業者情報検索サービス」という無料のサービスを利用しましょう。条件を入力すれば、貸金業者の資格を有しているかどうかが分かります。急いで資金調達をしなければならないときでも、自分や社員を守るために少し手間をかけてみてください。

おすすめファクタリング会社の5社を比較

ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績9.1万社*以上を誇るファクタリング会社です。現代のニーズに合わせた経営戦略が多くの利用者から信頼を獲得し、2026年3月には累計買取額1,824億円*を達成しました。オンライン契約の導入や手続きを簡素化で、最短2時間での資金提供を実現しています。

*2025年3月時点

一般的なファクタリングは契約書が必要ですが、ビートレーディングでは受注時点の注文書ファクタリングの相談も可能です。注文書ファクタリングとは。注文の完遂に必要な資金が不足したときに頼れるサービスです。オンライン対応のため、日本全国どこにいても利用できる強みがあります。「オンラインでは不安があるため実際に対面して手続きをしたい」というユーザーにとっても、東京本社のほかに名古屋・仙台・大阪・福岡に支店があるため足を運びやすくおすすめです。

手数料は2社間ファクタリングで4～12％、3社間ファクタリングで2～9％の設定になっています。買取額も非常に柔軟で、最低1万円、最大7億円の実績があるそうです。シンプルな手続きで迅速な資金調達が必要なときにおすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは柔軟な対応力とスピーディな資金調達に自信を持つファクタリング会社です。完全オンライン完結型の取引システムを構築し、最短2時間でのファクタリングを実現しています。高額ファクタリングも可能で、利用者のなかには2時間で1,000万円の資金調達に成功した人もいました。

オンライン上の契約締結に用いるシステムは安全性や信頼度が高いことで知られている、業界シェア80％以上の「クラウドサイン」を利用しているため、オンラインで資金調達をすることが初めての人でも安心してトライできるはずです。肝心の取引は、面談不要、債権譲渡登記不要、事務手数料不要というシンプルさです。急いでいるときに手間のかかる面談や登記手続き、そして事務手数料がカットできるのはかなり嬉しいですね。

気になる手数料は1％からの設定になっています。QuQuMoによると、業界で指折りの低コストなのそうです。正確な手数料は見積り（無料）で確認できるため、事前に把握できるのも助かる一面ですね。また、QuQuMoは基本的に2社間ファクタリングをおこなっています。手数料がリーズナブルでも2社間ファクタリングができることに、かなり助かる人は多いのではないでしょうか。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構はファクタリングを手がけてはいるものの、企業ではなく非営利団体にあたります。日本中小企業金融サポート機構はもともとファクタリングを専門としているわけではなく、中小企業のキャッシュフロー改善のために多方面からアドバイスや支援をおこなう団体です。その一環でコンサルティング業務も取り扱っており、自社のキャッシュフローに悩みを持つ人が相談できるのも大きな強みでしょう。

非営利団体のメリットとして、手数料が非常に安いことがあげられます。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％〜となっています。この手数料は大手のファクタリング会社並で、最短即日、早ければ申し込みから約3時間で資金調達が完了することもあるのですから、非営利団体にもかかわらず大手企業並の利用勝手の良さを持っているといえるのではないでしょうか。

オンラインが苦手な場合でも、電話対応が可能です。専属スタッフ対応なのでスムーズな手続きが期待できます。非営利団体ならではの低コストと企業並のスペックでスピーディな融資を期待するのなら、ぜひ覚えておきたい団体です。

PAYTODAY

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリング会社です。AIを利用した「即日AIファクタリング」で非常にスピーディな審査と資金調達が可能になっています。スタッフと連絡を取る必要がないため、気軽に申し込める点が嬉しいですね。また、対面形式を申し込める柔軟な対応力も高ポイントです。

振込まで最短即日、場合によっては30分で完結します。「今すぐファクタリングしたい！」というときには真っ先に思い出したい存在です。オンライン完結型のため、全国どこからでも対応可能になっています。また、申込金額に下限や上限がないことにも注目です。公式サイトにある利用者の体験談では、20万円の低額から4,500万円の高額まで実例がありました。中小企業の経営者だけではなく、小規模事業を営むフリーランス、個人事業主でも安心して申し込めますね。

手数料は1～9.5％に設定されています。2社間ファクタリングが基本なのですが、それでこの手数料はかなり助かるのではないでしょうか。最短当日30分の審査と着金に加え、手数料もリーズナブル。いずれも業界トップの実力です。必要になった瞬間にすぐ申し込めるというのもオンライン完結型の強みです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界でトップクラスの評価を受け、人気を博しているファクタリング会社です。2022年には日本マーケティングリサーチ機構の調査でNo.1の評価を獲得しました。最終的な利益高よりもキャッシュフローを重要視する中小企業が増えた昨今の風潮を素早く把握し、「最大1億円の買取」も不可能ではない企業力をそなえています。

柔軟な対応力がスピーディな現金化を実現している点も注目です。クライアント目線に立って審査をおこなうことを大切にしており、最短即日の現金化と希望者の93％へのファクタリングを実現しています。また、個人事業主への対応にも積極的です。フリーランス、一人親方といった形態のワークスタイルでもファクタリングを実施しています。

手数料は最大10％に設定されており、比較的リーズナブルだといえるでしょう。100万円までは10％、100万円以上500万円未満なら5％、500万円以上1,000万円未満なら2％です。それ以上は要相談とのこと。なお、ファクタリングの下限金額は30万円になっています。小規模事業を営む人にとって嬉しい設定で、幅広い層が利用しやすいファクタリング会社です。

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資金繰りが悪化した際に、問題解決のため検討したいのがファクタリングです。融資とは異なる方法で資金調達することで、企業にとってさまざまなメリットが生まれます。日本ではまだなじみの薄い方法ではありますが、銀行から融資を受けられない場合でも、ファクタリングなら資金調達できる可能性も。いざというときのため、その仕組みや基礎知識を身に付けておくと安心です。

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ファクタリングとは具体的にどのようなサービスなのか、わかりやすく解説します。デメリットやリスク、気になる手数料についても、ぜひ参考にしてみてください。「金融庁や消費者庁の注意喚起を見て本当に利用してもいいのかどうか不安を感じている」という方にも役立つ情報をお届けします。

ファクタリングと融資を比較

ファクタリングの概要

ファクタリングとは、支払期日を迎える前の売掛債権を専門業者に買い取ってもらい、支払日よりも前に現金化する方法です。ファクタリングには買取型と保証型の2種類があり、それぞれ異なる特徴があります。買取型の2社間ファクタリングであれば、業者との間で直接取り引きするため、取引先にファクタリングの利用を知られることはありません。最短即日での資金調達が可能です。

融資の概要

融資とは、金融機関や国や自治体に申し込みをして、お金を借りる方法を指します。融資を受けるためには適切な審査を通過する必要があり、借りたお金は事前に定められた期間で返済しなければいけません。ひと言で融資と言っても、その内容はさまざまです。手形貸付に手形割引、証書貸付など、それぞれの特徴を踏まえた上で利用する必要があります。

ファクタリングと融資の比較：調達可能な金額の相場感

ファクタリングと融資は、どちらも資金調達の方法です。とはいえ、「実際にどれだけの金額を調達できるのか」という点において、両者の間には非常に大きな違いがあります。

ファクタリングの場合、基本的に「売掛債権を売却し、その対価として資金を得る」ことに。このため、手元にある売掛債権額以上の資金調達は不可能です。支払期日を迎える前の売掛債権額が多ければ、調達できる資金額も大きくなるものの、実際に手にする現金は「売掛債権額からファクタリング会社に支払う手数料を引いた金額」となります。手数料率はファクタリング会社によって大きな差があるため、どの会社を利用するのかによっても、調達可能額には差が生じるでしょう。

一方で融資の場合、利用希望者のさまざまな情報をもとに審査が行われ、貸付可能額が決定されます。信頼性の高い担保を用意できる場合や、会社としての実績が認められた場合には、非常に大きな金額を調達できる可能性も。大規模な設備投資や長期的な運転資金を確保したい場合には、融資を利用したほうが良いでしょう。

ファクタリングと融資の比較：調達までの期間と返済までの期間

ファクタリングは売掛債権を売却し、その対価を得る取引手法です。取引スタイルがシンプルな2社間ファクタリングの場合、申し込みから実際の振込みまで、わずか数時間ほどで完了する場合もあります。売掛先を交えて取り引きをする3社間ファクタリングの場合はやや時間がかかりますが、売掛先の承諾さえ得られれば、スムーズに話を進めていけるでしょう。買い取りによる取り引きであるため返済義務は生じませんが、2社間ファクタリングの場合、取引先から売掛金が入金されたあとで支払いを済ませる必要があります。入金から返済までの期間は、10～20日程度のところが多いようです。

一方で融資の場合、お金を借りるためには審査を通過する必要があります。会社の規模や経営状況、信頼性や担保についてなど、必要な情報をまとめて提出し、金融機関などがそれをもとに詳細な調査を行います。資金調達までの時間はどれだけ早くても1週間ほど、長い場合は数か月に及ぶケースもあるでしょう。返済は事前の契約に沿って行われ、数か月から数十年と幅が広いのが特徴です。

ファクタリングと融資の比較：調達にかかる手数料（費用）

ファクタリングの場合、ファクタリング会社に支払う手数料は、売掛債権額から差し引く形で支払います。買い取りによってファクタリング会社が支払うお金を売掛債権額より低く設定することで、その差を手数料として徴収する仕組みです。

ファクタリングの手数料は、どのような契約方式を選ぶのかで大きく違ってきます。2社間ファクタリングの場合、手数料率は高めに設定されており、売掛債権額の10～20％が相場に。3社間ファクタリングの場合、1～5％と低く抑えられるでしょう。売掛先企業から直接売掛金を回収できる3社間ファクタリングのリスクのほうが低いため、手数料も安く設定されています。

一方で融資の場合、手数料は金利という形で支払うことに。契約する内容によって、金利条件は大きく変わってくるでしょう。一般的に、「信頼性が高い（厳しい審査を通過できる）」場合は低い金利が、「信頼性が低い（緩い審査しか通過できない）」場合は高い金利が適用されます。また実際に支払う手数料の金額は、借入した金額や期間に応じて変化します。

ファクタリングによる資金調達のメリット

迅速な現金化

ファクタリングを利用するメリットの一つが、「スピーディーに資金調達できる」という点です。先ほどもお伝えしたとおり、2社間ファクタリングなら即日から数日ほどで現金を調達できます。急な出費にも対応できるでしょう。

ファクタリングを利用する際に行われる審査は、主に売掛先の信用度をチェックするためのもの。「売掛金が本当に支払われるのか」という点を確認されます。融資と比較して審査項目が非常にシンプルなため、余計な時間がかかりません。「銀行から融資を受けるまでの1週間～数か月が待てない」「取引先から入金されるまでに余裕がない」といった場合でも、余裕を持って対応できます。

審査がシンプルで入金までの時間が早いことから、状況に合わせた柔軟な対応も可能になります。「どうしても急に現金が必要になった」という場合でも、ファクタリングなら安心です。

返金リスクの回避

取引先に対して売掛債権を発行する際に、もっとも大きなリスクとなるのが「貸し倒れ」です。何らかの事情により売掛金が回収できなくなれば、資金繰りが急激に悪化してしまう可能性もあります。

ファクタリングを利用する場合、売掛金を回収する前に債権をファクタリング会社に売却することに。利用者の手元には、この時点で現金が入ってきます。その後、売掛先が倒産して売掛金を回収できなくなったとしても、利用者がファクタリング会社に対して責任を負う必要はありません。つまり、ファクタリングサービスを利用した時点で、利用者は売掛金の未回収リスクから解放されます。取り引き後の返金リスクが生じないため、資金調達で得た現金はより自由な用途で活用できるでしょう。

貸借対照表（バランスシート）に影響を与えない

ファクタリングで資金調達した場合、融資とは違って貸借対照表に影響を与えません。ファクタリングとは、あくまでも売掛債権を買い取りによって現金化する行為。「借入金」として処理する必要はありません。

銀行からの融資で借入金が増えた場合、賃借対照表の見栄えが悪くなり、今後の資金調達に悪い影響を及ぼす可能性があります。書類上でわかる経営状況に対して借入金が多すぎれば、企業としての信用度は低下。金融機関が、今後の融資を渋る恐れもあるでしょう。ファクタリングであれば、こうしたリスクは存在しません。賃借対照表の内容をスリム化し、経営の健全性をアピールできます。金融機関内での企業格付けが向上すれば、より良い条件で融資を受けられる可能性もあります。

ファクタリングによる資金調達のデメリット

手数料が必要

ファクタリングを利用する場合にデメリットとなるのが、手数料です。金融機関から融資を受けるよりも、負担が大きくなってしまう恐れがあります。ファクタリングの中でも、特に手数料が高く設定されているのは、2社間で取り引きを行うケースです。手数料として引かれる金額が大きくなるため、手元に残る金額は少なくなってしまうでしょう。一方で、取引先を含めた3社間で取り引きを行う場合、手数料率は低く抑えられます。手続きは複雑になりますが、手数料負担を抑えたい場合はこちらを検討してみてください。

ファクタリングの手数料率は、会社によって差があります。中には、非常に高額な手数料率を設定している悪徳業者も存在しています。利用前には手数料についてもしっかりと情報収集して、納得できる会社を利用しましょう。

（3社間の場合のみ）企業の信用を疑われる場合も

ファクタリングの手数料を抑えるために有効な3社間ファクタリング。一方で、取引先を契約に含めることで、企業としての信用度が低下してしまう恐れがあります。こちらも無視できないデメリットと言えるでしょう。

ファクタリング会社と利用者だけで完結する2社間ファクタリングとは違い、3社間ファクタリングの場合、取引先に対して「売掛債権を売却した」という事実を伏せることはできません。取引先からは「売掛債権を売却した＝支払い期日まで待てない＝資金繰りが悪化している」と捉えられる可能性があります。取引先からすると、先行き不透明な企業との取り引きを今後も続けるべきかどうか、悩む場面も多いでしょう。企業間の今後の付き合いに、ネガティブな影響を及ぼす可能性があります。

利用範囲が売掛債権の範囲に留まる

ファクタリングの性質上、資金調達できる金額の上限は「売掛債権の額面額」です。額面額を超えた資金調達はできません。融資の場合、審査さえ通過できれば非常に大きな金額を調達できる可能性があります。ファクタリングのように、売掛債権の額面額に調達可能金額が左右されることはありません。

ファクタリングの場合、支払期日を迎える前の売掛債権がなければ、資金調達は不可能です。また売掛債権の買取額からファクタリング会社に支払う手数料が引かれるため、実際に調達できる金額は売掛債権の額面額を大きく下回る可能性があります。売掛先の信用度が足りなければ、買取金額が低下したり、「買取不可」と判断されてしまったりする恐れもあるでしょう。資金調達の目的と実際に調達できる金額を把握した上で、利用するべきかどうか慎重に判断してみてください。

おすすめファクタリング会社の5社を比較

ビートレーディング

ビートレーディングは取引実績9.1万社*以上を誇るファクタリング会社です。現代のニーズに合わせた経営戦略が多くの利用者から信頼を獲得し、2026年3月には累計買取額1,824億円*を達成しました。オンライン契約の導入や手続きを簡素化で、最短2時間での資金提供を実現しています。

*2025年3月時点

一般的なファクタリングは契約書が必要ですが、ビートレーディングでは受注時点の注文書ファクタリングの相談も可能です。注文書ファクタリングとは。注文の完遂に必要な資金が不足したときに頼れるサービスです。オンライン対応のため、日本全国どこにいても利用できる強みがあります。「オンラインでは不安があるため実際に対面して手続きをしたい」というユーザーにとっても、東京本社のほかに名古屋・仙台・大阪・福岡に支店があるため足を運びやすくおすすめです。

手数料は2社間ファクタリングで4～12％、3社間ファクタリングで2～9％の設定になっています。買取額も非常に柔軟で、最低1万円、最大7億円の実績があるそうです。シンプルな手続きで迅速な資金調達が必要なときにおすすめです。

QuQuMo

QuQuMoは柔軟な対応力とスピーディな資金調達に自信を持つファクタリング会社です。完全オンライン完結型の取引システムを構築し、最短2時間でのファクタリングを実現しています。高額ファクタリングも可能で、利用者のなかには2時間で1,000万円の資金調達に成功した人もいました。

オンライン上の契約締結に用いるシステムは安全性や信頼度が高いことで知られている、業界シェア80％以上の「クラウドサイン」を利用しているため、オンラインで資金調達をすることが初めての人でも安心してトライできるはずです。肝心の取引は、面談不要、債権譲渡登記不要、事務手数料不要というシンプルさです。急いでいるときに手間のかかる面談や登記手続き、そして事務手数料がカットできるのはかなり嬉しいですね。

気になる手数料は1％からの設定になっています。QuQuMoによると、業界で指折りの低コストなのそうです。正確な手数料は見積り（無料）で確認できるため、事前に把握できるのも助かる一面ですね。また、QuQuMoは基本的に2社間ファクタリングをおこなっています。手数料がリーズナブルでも2社間ファクタリングができることに、かなり助かる人は多いのではないでしょうか。

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構はファクタリングを手がけてはいるものの、企業ではなく非営利団体にあたります。日本中小企業金融サポート機構はもともとファクタリングを専門としているわけではなく、中小企業のキャッシュフロー改善のために多方面からアドバイスや支援をおこなう団体です。その一環でコンサルティング業務も取り扱っており、自社のキャッシュフローに悩みを持つ人が相談できるのも大きな強みでしょう。

非営利団体のメリットとして、手数料が非常に安いことがあげられます。一般社団法人日本中小企業金融サポート機構のファクタリング手数料は1.5％〜となっています。この手数料は大手のファクタリング会社並で、最短即日、早ければ申し込みから約3時間で資金調達が完了することもあるのですから、非営利団体にもかかわらず大手企業並の利用勝手の良さを持っているといえるのではないでしょうか。

オンラインが苦手な場合でも、電話対応が可能です。専属スタッフ対応なのでスムーズな手続きが期待できます。非営利団体ならではの低コストと企業並のスペックでスピーディな融資を期待するのなら、ぜひ覚えておきたい団体です。

PAYTODAY

PAYTODAYはオンライン完結型のファクタリング会社です。AIを利用した「即日AIファクタリング」で非常にスピーディな審査と資金調達が可能になっています。スタッフと連絡を取る必要がないため、気軽に申し込める点が嬉しいですね。また、対面形式を申し込める柔軟な対応力も高ポイントです。

振込まで最短即日、場合によっては30分で完結します。「今すぐファクタリングしたい！」というときには真っ先に思い出したい存在です。オンライン完結型のため、全国どこからでも対応可能になっています。また、申込金額に下限や上限がないことにも注目です。公式サイトにある利用者の体験談では、20万円の低額から4,500万円の高額まで実例がありました。中小企業の経営者だけではなく、小規模事業を営むフリーランス、個人事業主でも安心して申し込めますね。

手数料は1～9.5％に設定されています。2社間ファクタリングが基本なのですが、それでこの手数料はかなり助かるのではないでしょうか。最短当日30分の審査と着金に加え、手数料もリーズナブル。いずれも業界トップの実力です。必要になった瞬間にすぐ申し込めるというのもオンライン完結型の強みです。

アクセルファクター

アクセルファクターはファクタリング業界でトップクラスの評価を受け、人気を博しているファクタリング会社です。2022年には日本マーケティングリサーチ機構の調査でNo.1の評価を獲得しました。最終的な利益高よりもキャッシュフローを重要視する中小企業が増えた昨今の風潮を素早く把握し、「最大1億円の買取」も不可能ではない企業力をそなえています。

柔軟な対応力がスピーディな現金化を実現している点も注目です。クライアント目線に立って審査をおこなうことを大切にしており、最短即日の現金化と希望者の93％へのファクタリングを実現しています。また、個人事業主への対応にも積極的です。フリーランス、一人親方といった形態のワークスタイルでもファクタリングを実施しています。

手数料は最大10％に設定されており、比較的リーズナブルだといえるでしょう。100万円までは10％、100万円以上500万円未満なら5％、500万円以上1,000万円未満なら2％です。それ以上は要相談とのこと。なお、ファクタリングの下限金額は30万円になっています。小規模事業を営む人にとって嬉しい設定で、幅広い層が利用しやすいファクタリング会社です。

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